Рыночная оценка недвижимости независимыми экспертами является одним из обязательных условий оформления кредита.
Какие же документы для оценки квартиры для ипотеки нужно будет собрать?
Для проведения предварительной оценки недвижимости заемщик, являющийся физическим лицом, должен направить в экспертную компанию следующие документы:
| Наименование документа | Где и кем выдается |
| Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество или же выписка из ЕГРН. | Росреестр или МФЦ. |
Правоустанавливающий документ (указывает, на каком основании закладываемая недвижимость стала собственностью потенциального заемщика):
|
Имеется у владельца. |
| Технический паспорт на квартиру + разрешение на ее перепланировку (если она проводилась). | Жилищный комитет или любой другой орган местной администрации, имеющий схожие полномочия. |
| Технический паспорт на жилое помещение, включающий этажный план и экспликацию. | БТИ |
| Форма № 9 с указанием всех лиц, прописанных на данной жилплощади. | Жилищная контора или паспортный стол по месту регистрации заявителя. Выдается сразу же по предъявлению паспорта.
Кроме того этот документ можно заказать через МФЦ, но тогда придется ждать и посещать его дважды. |
| Выписка, подтверждающая отсутствие обременений на закладываемый объект недвижимости. | Росреестр или МФЦ. |
| Внутренний паспорт гражданина РФ. | Имеется у владельца. |
| Фотографии оцениваемой квартиры, подъезда и прилегающей к дому территории – должны быть качественными, четкими, сделанными в светлое время суток.
Без этих снимков банк может не одобрить заявку на ипотеку, поэтому потенциальный заемщик должен самостоятельно убедиться в их наличии. |
Их делает сам оценщик. |
Список необходимых документов считается общим и зависит от того, какая контора занимается оценкой залогового имущества. Все бумаги подаются в виде оригиналов. В дальнейшем с каждой из них нужно будет снять копии, которые прикладываются к итоговому отчету.
На заметку! Единственным подтверждением вашего сотрудничества с оценщиком является официальный договор. Если банк откажет в выдаче кредита по причине неправильно составленного заключения, вы сможете вернуть деньги и провести повторную оценку.
Если приобретаемое жилье пребывает в стадии строительства, то ее собственником является застройщик, представляющий собой юридическое лицо.
Какие документы нужны оценщику в этом случае? Перед вами полный список:
- Разрешение на проведение строительных работ;
- Регистрационные данные застройщика – название, адрес регистрации, КПП, ИНН и др.;
- Архитектурно-строительная схема дома, в котором расположена покупаемая квартира;
- Письменное подтверждение права собственности или договор аренды земельного участка, на котором находится объект недвижимости;
- Договор на долевое участие в строительстве (если предусмотрен сделкой);
- Выписка, подтверждающая отсутствие обременений;
- Поэтажное проектное описание дома;
- Бумага, в которой указана предполагаемая дата сдачи объекта в эксплуатацию;
- Справка о балансовой стоимости жилья (если застройщик – хозяин объекта).
На заметку! Проведение оценочной деятельности оплачивает застройщик. Здесь также следует очень внимательно отнестись к выбору эксперта и заключить договор. Только тогда можно рассчитывать на возврат денежных средств в случае отказа банком.
Во время подготовки перечня документов, необходимых для оценки жилья, прислушайтесь к рекомендациям опытных специалистов.
Совет 1. Некоторые бумаги следует заказывать заранее, ведь их подготовка занимает довольно много времени (например, справка БТИ и технический паспорт готовятся от 7 до 21 дня).
Совет 2. Многие документы имеют ограниченный срок действия, узнать который можно в соответствующей организации.
Совет 3. Большинство бумаг должен собрать сам заемщик или собственник квартиры, но некоторые из них можно заказать оценщику (например, выписку из ЕГПР о наличии или отсутствии обременений на квартиру).
Совет 4. Некоторые справки (например, технические свидетельства из БТИ) выдают только при наличии паспорта владельца и свидетельства о собственности или договора, на основании которого это право можно установить.
Согласно законодательству, действующему в 2019 году, по завершению процедуры заказчику будет выдан отчет, содержащий в себе следующие сведения:
- Размер общей и жилой площади квартиры;
- Наличие парковочных мест у жилого дома;
- Состояние перекрытий;
- Высота потолков;
- Особенности планировки;
- Сведения о дворе, месте расположения и т. д.;
- Наличие газа, канализации, водопровода, электричества;
- Стоимость 1 кв. м. в квартире;
- Близость к станции метро, магазинам, остановкам общественного транспорта и прочим социальным объектам;
- Наличие или отсутствие балкона/лоджии, а также их остекления;
- Состояние фасада и подъезда;
- Мнение эксперта о необходимости проведения ремонтных работ;
- Выявленные изъяны (подтверждаются фотографиями);
- Строительный материал, из которого возведен дом;
- Другая информация.
Как видите, для проведения оценки закладываемой недвижимости потенциальному заемщику предстоит собрать внушительный пакет документов. Однако это вполне оправдано, так как позволит экспертам правильно рассчитать стоимость залогового объекта.
Оценка – наиболее востребованная процедура на рынке недвижимости. Стоимость ее варьируется в зависимости от местонахождения организации, авторитетности оценщика, оперативности предоставления подобных услуг. Особого значения определение ликвидной стоимости объекта приобретает в операциях, одной стороной которых выступает банковская структура либо иная кредитная организация.
Значение процедуры по осуществлению оценки жилища экспертизы аналогично результатам экспертизы по определению рыночной стоимости жилплощади. Оценку квартир новостроек могут осуществлять как спецорганизации, агентства, так и предприниматели. Она в основном требуется банковскими учреждениями при:
- рассмотрении возможности по предоставлению ипотечного финансирования потенциальному заемщику;
- определении размера ссуды, сроков кредитования;
- решении вопроса о том, подходит ли указанная потенциальным заемщиком жилплощадь как залоговое обеспечение кредитных обязательств. Цели займа могут быть разные: развитие стратапа, действующего бизнеса, приобретение иных предметов недвижимости, обновления оборудования;
- определении рисков при финансировании договоров участия в долевом строительстве.
От оценки банки и заемщики желают добиться разных целей. Так, кредиторы стремятся удешевить залоговое имущество, чтобы даже при негативной обстановке на рынке недвижимости суметь реализовать собственность, вернуть себе не только заемные средства и процентные ставки за использование, но и суммы начисленных штрафсанкций за просрочку выплат.
Собственник объекта наоборот желает, чтобы стоимость квартиры новостройки была максимально приближена к рыночной, чтобы получить ссуду большего объема. Поэтому, кандидатуру оценщика сторонам целесообразно согласовывать.
В любом случае, сотрудники кредитного учреждения тщательно будут изучать экспертное заключение об оценочной стоимости квадратных метров новостройки. В случае, существенных разногласий они могут настаивать на переоценке квартиры «своим» оценщиком либо откажут в предоставлении ссуды.
Одного осмотра для оценки предоставленной собственности недостаточно. Оценщики требуют от владельцев (совладельцев) документацию, позволяющую определить юридический статус недвижимости. С особым вниманием относятся к жилище в новостройках.
- договор о долевом участии в строительстве, иной документ, демонстрирующий способ обретения клиентом собственности;
- ведомости о госреистрации права собственности (при наличии);
- копия учредительных материалов застройщика;
- разрешительные бумаги, позволяющие осуществлять стройдеятельность;
- бумаги на земучасток, на котором возведен объект, сведения о его целевом назначении;
- техдокументация на дом;
- акт ввода многоэтажки в эксплуатацию, приемочный акт на квартиру подаются при их наличии;
- справка о том, на каком этапе находится строительство;
- ведомости о начале, окончании возведения новостройки;
- выписка из Росреестра об отсутствии обременений на имущество;
- копии квитанций, подтверждающие оплату определенных финсредств застройщику, если такие проплаты были.
При необходимости лицом, осуществляющим оценку, могут запрашиваться дополнительные материалы. Также собственник обязан обеспечить специалисту доступ на объект для его осмотра и фотофиксации состояния.
Хотя ипотека на жилище в новостройке имеет основные черты классической ипотеки, все же есть определенные нюансы о которых потенциальный заемщик должен знать. Особенность заключается в отсутствии документации, удостоверяющей право собственности на жилплощадь. Нередко банками рассматривается недвижимость, которая не прошла госпроверку комиссией и не сдана в эксплуатацию. Соответственно инвесторы не могут совершить госрегистрацию свого права на квартиру, получить техпаспорт.
Назвать полноценным залогом жилье в новостройке, не введенной в эксплуатацию, сложно. Банковские структуры не могут даже внести в госреестр ведомости об обременении, поскольку квартира не зарегистрирована. Поскольку она никому не принадлежит, то кредитор получает лишь право требования на будущее жилище.
Выгоднее всего приобретать квадратные метры еще на этапе «котлована». При таких обстоятельствах стоимость жилой собственности ниже, чем на завершительной стадии возведения многоэтажки и гораздо дешевле предложений вторичного рынка. Это связано с тем, что проект может получить статус долгостороя, или недостроя (объект консервируется). Данные факты отражаются и в экспертной оценке жилища.
Банки реально оценивают возможные риски и, ориентируясь на заключение оценщика, стараются обезопасить себя, выставляя высокие кредитные ставки. Большинство ипотечных соглашений содержат нормы о существенном снижении кредитных процентов после подачи заемщиком документации о введении многоэтажки в эксплуатацию или акта приемки квартиры, нового оценочного документа. Кредиторы чаще всего одобряют ипотеку, если компания-застройщик является их партнером, либо оценка произведена проверенным экспертом.
Сотрудники Сбербанка предпочитают сотрудничать с проверенными оценщиками. Результатом, свидетельствующем о доверии кредитной структуры, признании профессиональности специалистов является выданная аккредитация.
Оценку жилища новостройки Сбербанк обязательно требует при ипотечном кредитовании. Полученную в отчете информацию кредитор предоставляет регистрационной госслужбе, Росреестру кадастра, картографии с целью регистрации обременения объекта.
- удостоверение личности заказчика (паспорт);
- купчая на квартиру, либо иной документ, свидетельствующий о способе приобретения права на квадратные метры (договор дарения, участия в долевом строительстве, мены);
- ведомости о госрегистрации права на жилище;
- техпаспорт, поэтажный план, экспликация к нему (выдается терогранами БТИ);
- паспорт доверенного лица, документ, подтверждающий полномочия, если услуги заказываются третьим лицом.
В результатах оценщика отображаются данные, собранные оценщиком при личном осмотре жилья и подтвержденные качественными фотографиями, обоснованные выводы. Осмотр помещений производится исключительно днем. Кроме того, в отчете отражается ликвидная стоимость собственности. Как правило, она процентов на двадцать ниже рыночной. Именно по указанной стоимости кредитор может быстро реализовать предмет залога, компенсировав финсредства, предоставленные заемщику. Один экземпляр отчета предоставляется собственнику оцениваемой жилплощади.
Получить ипотечные средства на приобретения квартир новостроек в ВТБ24 непросто. Обязательным документом, который подается клиентом вместе с заполненной установленной формы кредитной заявкой, является оценка понравившегося жилища, которое планируется использовать в качестве обеспечения долговых обязательств заемщика. «Отправной точкой» при определении ипотечных средств, периода кредитования является экспертное заключение специалистов.
Как и Сбербанк, ВТБ24 имеет собственную базу оценщиков. С ней можно ознакомиться на официальном сайте банка. Кроме того, кредитор может принять к сведению и отчет иных оценочных организаций, если их деятельность, профессионализм соответствуют критериям, указанным на официальном веб-ресурсе.
Если, предоставленная клиентом оценка квартиры новостройки покажется кредитору необоснованно завышенной, он может ее оспорить, а на оценщика, составившего отчет, отправить жалобу саморегулирующей организации, в которой специалист состоит. Если с выводами, сделанными рекомендуемым ВТБ24 оценщиком, потенциальный заемщик несогласен. Он вправе заказать оценку жилища другому квалифицированному лицу. Если его опасения подтвердятся, то спор можно перенести в судебную плоскость. Пересмотреть стоимость жилья можно и после оформления ипотечных обязательств.
| 1. | Копия договора долевого участия в строительстве (ДДУ) / договора переуступки права требования / договора ЖСК со всеми приложениями. Или свидетельство о праве собственности на квартиру, оформленное на застройщика, если ранее был заключен предварительный договор купли-продажи ( обязательно ). | ||||
| 2. | Копия акта приёма-передачи квартиры — жилого помещения с указанием почтового адреса ( обязательно ). | ||||
| 3. | Копия технического паспорта или выписка из технического паспорта на жилое помещение с экспликацией и поэтажным планом БТИ ( обязательно ). | ||||
| 4. | Копия кадастрового паспорта или выписки из ЕГРН ( по требованию банка ). | ||||
| 5. | Копия паспорта заказчика оценки (заёмщика в банке). Страницы с фотографией и регистрацией ( обязательно ). | ||||
| 1. Копия свидетельства о праве собственности или выписка из ЕГРН (обязательно). | |
| 2. Копия технического паспорта или выписка из технического паспорта на жилое помещение с экспликацией и поэтажным планом БТИ (обязательно). | |
| 3. Копия паспорта заказчика оценки. Страницы с фотографией и регистрацией (обязательно). |
- Бесплатная доставка в ипотечное отделение Сбербанка (в пределах МКАД)
- Самовывоз из нашего офиса (Пн-Пт, 10.00-18.00)
- Платная доставка на руки заказчику (МКАД) — 600 руб.
- Платная доставка в города за МКАД — 800 руб.
- Платная доставка до любой станции метро — 300 руб.
ЗАКАЗАТЬ ОЦЕНКУ
с 5% скидкой
Москва, ул. Большая Почтовая, д. 55/59, стр. 1, офис 467
Телефон: +7 (495) 995-80-12
detector