Для того чтобы заполучить одобрение на ипотечное кредитование в банке, необходимо собрать и предоставить определённый пакет документации. Предлагаем остановиться на вопросе — какие документы на квартиру нужны для ипотеки в ВТБ 24, и как добиться положительного ответа от банка.
Несмотря на то что банковское учреждение предоставляет подробную информацию клиентам обо всех условиях ипотечного кредитования, нелишним будет дополнительно уточнить, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру в ВТБ 24 от продавца и покупателя.
Список документов для ипотеки ВТБ 24, требуемый от продавца.
1. Правоустанавливающие документы — свидетельство, подтверждающее право собственности (если выдавалось), и основания такового:
- — соглашение о купле/продаже;
- — договор мены либо дарения;
- — документ, подтверждающий право наследства;
- — приватизационные документы.
2. Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости и проведение с ними сделок.
3. Согласие второго супруга на продажу квартиры.
4. Если продавец участвует в сделке через третье лицо — нотариальная доверенность.
5. Если хоть одна часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему лицу — разрешение органов опеки на продажу.
Перечень документов для ипотеки в ВТБ 24 для покупателя выглядит так:
- Заключение независимого оценщика, где указана рыночная стоимость приобретаемого жилья.
- Документы, подтверждающие финансовый достаток.
- Если покупатель на момент заключения сделки состоит в законном браке, но оформляет недвижимость в личную собственность, — нотариально заверенное разрешение от супруга на оформление такой сделки и передачу банку приобретаемой квартиры в качестве залога либо брачный контракт, устанавливающий правила разделения собственности на совместное имущество.
- В случае когда покупатель не состоит в браке, надо предоставить заверенное нотариусом заявление о том, что на момент заключения сделки фигурант не находился в супружеских отношениях.
- Разрешение опекунского совета на передачу приобретаемой квартиры под залог банку, если одним из задействованных в процессе купли/продажи особ является несовершеннолетнее лицо.
Кроме того, если ипотека оформляется в рамках социальных программ, то в зависимости от её условий понадобятся:
- Свидетельства (о браке, о рождении всех детей).
- Расчёт платёжеспособности на основе дохода.
- Сертификат на получение материнского капитала;
- Разрешение на право получения займа на жильё (для военнообязанных).
Какие документы нужны для оформления ипотеки в ВТБ 24? Это зависит от условий системы кредитования, где учитываются сроки и параметры процентных ставок. К примеру, в некоторых случаях банк может принять заявку только на основе двух-трёх документов:
- — паспорта;
- — трудовой книжки;
- — справки о доходах.
Этого вполне достаточно для того, чтобы финансовая организация оценила порядочность соискателя и приняла решение по целесообразности дальнейшего сотрудничества с ним.
- — сумма кредита составляет до 100 млн руб.;
- — период — 25 лет;
- — годовая процентная ставка — от 11.2%;
- — первичный обязательный платёж — от 15%;
- — ипотека предоставляется семьям молодого возраста, в том числе и под материнский капитал;
- — заявка рассматривается в короткие сроки, равно как и принимается решение;
- — оказывается помощь в оформлении необходимой документации;
- — обеспечивается минимальная бюрократическая волокита и такое же количество посещений банка.
Итак, перечень документов для ипотеки в ВТБ 24 условно подразделяется на две категории:
- Обязательные бумаги — те, без которых заявка даже не пройдёт к фазе рассмотрения.
- Дополнительные. Они не являются принципиально важными, но могут оказать положительную услугу заявителю, что повлияет на принятие банком позитивного решения.
1. Удостоверение личности (паспорт). Само собой, он должен быть действительным.
2. Еще один документ. Выборочно это может быть:
- — военный билет;
- — СНИЛС;
- — ИНН;
- — паспорт моряка и т.п.
3. Копия (заверенная!) всех страниц трудовой книжки. На каждой копии должна стоять печать организации и присутствовать:
Получить этот документ можно непосредственно по месту работы в бухгалтерии либо в отделе кадров.
4. Справка о доходах. Предпочтительней — 2НДФЛ. Документ выдаётся бухгалтерским отделом, подтверждается печатью предприятия и подписью главного бухгалтера.
Дополнительный пакет документов для ипотеки в ВТБ 24, состоит из вот какого перечня:
- Договора купли/продажи, которыми можно подтвердить наличие в распоряжении заявителя имущества и права собственности на указанные объекты (ПТС, паспорт кадастра). Здесь уместно указать транспортные средства, загородные участки (дома и дачи), квартиры, гаражи и другое, что относится к этой категории. Из указанного перечня в залог ничего не возьмётся. Но зато отразится дополнительным плюсом в характеристике платёжеспособности заёмщика, и лишний раз укажет на его финансовую стабильность.
- Подтверждения трудовой занятости с дополнительных мест работы (договора по совместительству, найму и т.п.). Они предоставляются в виде справок с мест работы либо трудовых соглашений.
- Документы, подтверждающие наличие вкладов либо счетов до востребования, с указанием остатка.
- Соглашения о сдаче недвижимого имущества в аренду (под коммерческое либо жилое пользование).
- Справки, выданные другими кредиторами, где указывается остаток долга либо отметка о полном возврате ссуды с обозначением своевременности выполнения поставленных обязательств. Такой документ непременно затребует банк, если задолженность была погашена не так давно и сведения БКИ ещё не успели обновиться.
- Дипломы об образовании. Это необязательные документы. Однако на получение положительной отметки в характеристике могут оказать влияние.
Оформление ипотеки – длительный процесс, занимающий порой несколько недель. Основное время (не считая поиска объекта недвижимости, т.е. будущего объекта залога) занимает оформление требуемой документации. Поэтому вдвойне обидно, когда клиент получает отказ в ипотечном кредитовании на основании нехватки документов либо неверного оформления. Какие документы нужны для ипотеки ВТБ на квартиру, читайте далее.
Первым делом рассмотрим требования, актуальные для полного пакета документов, вне зависимости от того, является гражданин наёмным работником либо бизнесменом, заемщиком либо поручителем.
Далее рассмотрим, какие нужны в ВТБ документы для кредита в зависимости от статуса заемщика.
Для ипотеки на квартиру наёмным служащим потребуется предъявить:
- Паспорт (плюс копия) гражданина Российской Федерации;
- Любой дополнительный документ (с копией), подтверждающий личность заёмщика (желательно с фотографией – водительские права, паспорт моряка, удостоверение военнослужащего);
- Ксерокопия действительной трудовой книжки (ксерокопия трудового договора послужит хорошим дополнением);
- Подтверждение доходов (2НДФЛ, справка свободной формы, налоговая декларация предшествующего отчетного периода);
- Мужчины моложе 27 лет приносят копию военного билета;
- Анкета заемщика – данный документ можно заполнить прямо в банке, однако разрешается также скачать с официального сайта, заполнить дома, без спешки.
Пример анкеты заемщика для оформления ипотеки в банке ВТБ:
Иностранцы предъявляют визы, бумаги, обозначающие право находиться на территории Российской Федерации, официально работать на территории страны.
Граждане, владеющие бизнесом либо долей бизнеса, вдобавок к вышеперечисленному прилагают следующие документы для ипотеки:
- Выписка сведений из реестра акционеров либо ЕГРЮЛ. Обратите внимание, данный документ актуален 45 дней;
- Выписка о перемещении средств на банковском счете (на всех имеющихся счетах) за полгода (помесячная разбивка обязательна). Заменить данный документ разрешается банковской справкой о среднемесячных оборотах – справка актуальна 45 дней;
- Справка, подтверждающая текущее сальдо счета, отсутствие ссудных долгов, прочих нареканий к счету организации;
- Бухгалтерская отчетность за предшествующий и последний отчётный период. Владельцы организаций, работающих по УСНО либо ЕНВД, прилагают ксерокопии налоговых деклараций за аналогичные периоды;
- Данные кредитной истории (отсутствие ссудных долгов, копии кредитных договоров, если таковые имеют);
- Данные дебиторской, кредиторской задолженности, реестр контрагентов с датами, номерами договоров, суммами долга;
- Лицензии, патенты, сертификаты, требующиеся для осуществления выбранного организацией рода деятельности (когда таковые присутствуют).
- кредит выдается после предоставления 2 документов;
- решение выносится в течение суток после подачи заявки;
- заемщик соглашается внести первичный платеж, суммарно составляющий 40% от размера кредита.
В действительности помимо паспорта и второго документа (СНИЛС либо водительское удостоверение) понадобятся дополнительные документы:
- выписка либо иная справка, подтверждающая наличие у клиента средств для первичного взноса (40% от предполагаемого размера кредита);
- мужчины младше 27 лет аналогично обязаны предоставить военный билет;
- документы, указывающие на вступление в брак заемщика либо поручителя (плюс документы супруга/и);
- анкета заемщика;
- бумаги, подтверждающие право владения отчуждаемым объектом недвижимости.
Последний пункт требует более подробного рассмотрения, об этом пойдет речь далее.
Данный пакет документов должен подтверждать право владения недвижимостью, сообщать технические характеристики объекта, отражать отдельные финансовые аспекты (например, отсутствие долгов, залогового обременения). Пакет бумаг собирается продавцом либо риэлтором, однако заемщику лучше знать данный перечень во избежание непредвиденных инцидентов.
- Правоустанавливающие документы – подтверждают право собственности продавца. Иными словами, как квартира попала в его владение (покупка, обмен, принятие в дар, приватизация, наследование, решение суда), а также свидетельство, что гражданину разрешается распоряжаться квартирой, в т.ч. продавать. Оптимальный вариант: выписка из ЕГРП плюс доказательство отсутствия долга по имущественному налогу.
- Копия кадастрового паспорта. Данную бумагу запрашивают в кадастровой палате либо МФЦ по месту жительства. Важно: не перепутайте с техническим паспортом – здесь должны указываться площадь, вид, предназначение помещения, инвентарный номер, кадастровый номер.
- Выписка из ЖЭКа либо ТСЖ, перечисляющая всех лиц, зарегистрированных в отчуждаемом помещении. Выдается исключительно собственнику жилья.
- Копия финансового лицевого счета с необходимыми сведениями (список владельцев, долги по коммунальным платежам, адрес ТСЖ, общая либо жилая площадь, указание прочих удобств типа мусоропровода, лифта). Выдается упомянутая бумага бухгалтерией обслуживающей компании либо через ЕИРЦ.
- Копии паспортов собственников недвижимости (несовершеннолетние предоставляют копию свидетельства о рождении).
- Отчет об оценке недвижимости (запрашивается банком лично, расходы также ложатся на банк).
Продавая вторичку, где прописаны несовершеннолетние дети, продавец обязан уведомить органы опеки и попечительства.
Нижеперечисленные документы необязательны, однако возможно, положительно повлияют на решение банка выдать ипотеку:
- Диплом об образовании, свидетельства повышения квалификации, иные профессиональные сертификаты;
- Бумаги, подтверждающие право собственности на различные дорогостоящие объекты (материальные блага потенциально можно продать при возникновении проблем с ежемесячными платежами);
- Выписки со счетов, свидетельствующие о наличии денежных сбережений;
- Справки о дополнительных доходах (договор аренды другой квартиры во владении заемщика, справки о назначенных пособиях).
Для того чтобы получить ипотечный кредит в любом банке необходимо собрать и предоставить большой пакет документов. ВТБ 24 предоставляет ипотеку для многих слоев населения, и в каждом случае пакет индивидуальный.
Стандартный список документов при ипотечном кредитовании таков:
- Заполненное заявление-анкета.
- Паспорт гражданина России (с регистрацией по месту пребывания) или паспорт иностранного гражданина.
- СНИЛС (Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования) – для граждан России.
- Справка о доходах физического лица (2 НДФЛ или справка по форме банка).
- Или налоговая декларация за последние 12 месяцев. В том случае, если вы зарплатный клиент ВТБ 24, банк самостоятельно уточнит ваши начисления по заработной плате.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки.
- Для тех мужчин, кому менее 27 лет, необходимо представить военный билет.
- Документы, подтверждающий законность пребывания и занятости в России (для иностранцев).
Внимание! При рассмотрении заявления на кредит ВТБ может попросить предоставить и другие документы. Перед тем как готовить документы для подачи в банк, проконсультируйтесь с ипотечными менеджерами.
Обязательным условием для ипотеки у банка ВТБ является работа на территории Российской Федерации.
Если в ипотеке участвуют созаемщики, то действует аналогичный список документов.
Для определенных видов ипотечного кредитования могут понадобиться дополнительные наборы документов. Существуют ипотечные виды кредитов, при которых работают специальные программы:
- Ипотека с учетом материнского капитала.
- Ипотека для военнослужащих.
Соответственно, при сборе документов с использованием таких условий вам будут нужны дополнительные документы — копии и оригиналы.
Подтверждения дохода не требуется, ипотека предоставляется всего по двум документам:
- Паспорт гражданина России.
- СНИЛС (Свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для тех, кто по закону государства не обязан получать СНИЛС (например, военнослужащих).
Банк обещает надбавку за быстрое рассмотрение заявки по программе надбавку всего 0,7 % к кредитной ставке. Но нельзя забывать и о страховке, которая по закону не обязательна, но часто ее вынуждают вас сделать.
Важно! Помните, что если вы берете ипотеку по такой программе и с минимальным набором документов, то процентная ставка будет максимальной!
Кроме этого участников программы ждут дополнительные условия:
- Минимальный первоначальный взнос не меньше 40 % от стоимости вторичного жилья, приобретаемого в кредит.
- Минимальный первоначальный взнос не меньше 30 % от стоимости новостройки, приобретаемой в кредит.
- Программа не работает с материнским капиталом.
Оформить заявку для предварительного рассмотрения банком можно как в отделении ВТБ, так и на официальном сайте. Здесь же можно посмотреть списки и фотографии аккредитованных банком новостроек, фонд залогового жилья и изучить актуальные предложения ВТБ 24.