Какие документы нужны для покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку

Ипотека на квартиру в строящемся доме – наиболее выгодный вариант для будущего заемщика с финансовой точки зрения. Квадратный метр в таком случае стоит меньше, чем если бы жилье уже было готово к эксплуатации. Вместе с тем, у такой покупки есть и другие плюсы, а также риски и недостатки. Сам процесс оформления имеет некоторые специфические особенности, о которых тоже нужно помнить, обращаясь к застройщику.

Еще десятилетие назад российские банки отдавали предпочтение ипотеке, позволяющей купить готовую квартиру на вторичном рынке. Сейчас же финансовые учреждения активно сотрудничают со строительными компаниями и предлагают своим клиентам массу преимуществ: от более низких процентов до проведения акций.

Дополнительно такие вложения могут стимулировать и сами компании. Например, сейчас в некоторых городах покупка новостройки в ипотеку от застройщика подразумевает получение кэшбэка. Если учесть, что стоимость недвижимости достаточно высока, можно понять, что есть вероятность вернуть ощутимую сумму (может достигать 300 000 рублей).

Многие клиенты банков отказываются от покупки квартир на вторичном рынке, желая приобрести новое жилье, у которого еще не было хозяев, и преобразить его по своему вкусу и усмотрению. Оформление ипотеки на новостройку может производиться несколькими способами:

Заключение договора долевого участия. На сегодня это самый распространенный вариант. Сделка заключается между покупателем и застройщиком. Права на жилье и регистрация оформляются после окончания всех этапов строительства. ДДУ заключается в этом случае на основе Федерального закона № 214-ФЗ. Он же регламентирует отношения между сторонами.
Заключение договора цессии (переуступки). В этом случае сторонами выступают уже не застройщик и покупатель, а покупатель и инвестор. Заключаются подобные договора только на этапе строительства. Главный недостаток этого формата в более высокой стоимости жилья.
Стать дольщиком в рамках договора ЖСК. С точки зрения сохранности денег это самый рискованный способ.

К этим способам можно отнести еще один: когда между клиентом и застройщиком заключается предварительный договор купли-продажи. Однако подобный вариант возможен только в том случае, если дом уже достроен и сдан, просто документы на собственность еще не оформлены.

Ипотека на строящееся жилье очень привлекательна, но она имеет и ряд рисков, которые можно избежать, правильно выстроив последовательность действий. Если человек хочет обезопасить себя и сохранить собственные сбережения, действовать ему следует в таком порядке:

Рассмотреть все варианты застройки. Лучше начать с выбора района и застройщика. Далее нужно уточнить планировку, количество комнат и иные важные особенности.
Собрать как можно больше информации о застройщике. Одно дело, если компания широко известна и давно работает на рынке, другое – если она появилась недавно и о ней никто не слышал.
После проверки застройщика необходимо обратиться в банк за оформлением ипотеки. Придется собрать все необходимые документы для подтверждения своей платежеспособности. Банк самостоятельно проверит документы застройщика, поможет оформить договор, что существенно снизит риски возможных потерь.
Заключить договор с банком и застройщиком, обязательно оформить страховку на недвижимость.

Можно начать поиск квартиры в новостройке и с обращения в банк. Там не только рассмотрят документы заемщика, но и помогут подобрать подходящего застройщика. Обращаться лучше в крупные банки, так как они работают с проверенными застройщиками и сами заинтересованы в их надежности.

Желая сэкономить на покупке жилья, нужно быть очень аккуратным. Приобретение квартиры на стадии котлована наиболее опасно, но в случае окончания строительства клиент может получить жилье с наименьшими затратами.

Самой главной сложностью при покупке строящегося жилья является поиск добросовестного застройщика. При выборе подходящего предложения нужно смотреть на следующие особенности:

дата открытия компании;
организационно-правовая форма;
информация о владельцах компании;
сведения об имеющихся и уже достроенных объектах;
наличие аккредитации в известных банках (финансовые учреждения работают сегодня более охотно с аккредитованными застройщиками).

Обращение в банк позволяет существенно снизить риски. Даже если дом достроен не будет, клиент сможет вернуть свои деньги, а разбираться с застройщиком будет уже сам банк. По крайней мере такой схемы придерживаются крупные финансовые учреждения, заботящиеся о своей репутации.

Выбрав конкретный дом, нужно затребовать у застройщика ряд обязательных документов. В их перечень входят следующие бумаги:

проектная документация (обязательно должна быть утверждена);
бумаги, свидетельствующие о том, что земля находится в собственности застройщика или арендована на долгий срок;
разрешение на строительство;
бумаги, свидетельствующие о том, что денежные средства, заложенные в объект, действительно идут на его строительство.

Минимальная готовность жилья для оформления ипотеки – 20%. Банки не пойдут на финансирование на этапе котлована из-за слишком высоких рисков.

Особенности ипотеки на строящееся жилье предполагают наличие у такого формата покупки недвижимости ряда преимуществ и недостатков. К несомненным плюсам можно отнести следующее:

Исключается вероятность мошеннических действий по отношению к самому жилью. Покупка новой квартиры обеспечивает юридическую чистоту недвижимости, чего нельзя гарантировать при покупке жилья на вторичном рынке. В итоге заемщик освобождается от необходимости проверки жилья, не нужно ему и оформлять титульное страхование на недвижимость.
Финансовая выгода. Стоимость строящегося жилья может оказаться на 10 – 30% дешевле, нежели готовые квартиры. Наиболее привлекательными с точки зрения соотношения стоимости и рисков являются дома, у которых строительство завершено уже на 30 – 50%.
Современная планировка или возможность ее разработки и согласования самому. Клиент также может выбрать наиболее подходящую квартиру из предложенных застройщиком.

Широкий выбор строящихся объектов также позволяет подобрать квартиру в понравившемся районе. Для таких домов нередко разрабатывается новая инфраструктура, большое количество парковочных мест. Однако есть и ряд минусов покупки квартиры в строящемся доме:

всегда существует определенная вероятность, что строительство дома не будет закончено;
дополнительные расходы на время строительства (клиенту приходится оплачивать не только ипотеку, но и аренду жилья, если он не имеет собственной недвижимости);
возможны задержки в сдаче квартир, и тогда размер расходов может увеличиться еще больше, правда, в этом случае в судебном порядке их можно будет взыскать с застройщика;
вероятность мошенничества застройщика до конца исключить нельзя.

И все же, ипотека на строящееся жилье остается наиболее актуальным форматом покупки квартир на сегодня.

На сегодняшний день одним из самых волнующих вопросов, несомненно, является возможность приобретения собственного жилья. Особенно актуальным он становится в условиях низкого дохода населения, не позволяющего достойно обеспечить свою текущую жизнь.

Тем не менее, со временем устаешь от постоянных переездов по съемным апартаментам и передачи немалых денег чужим людям. Некомфортно также проживать длительное время у родственников или знакомых.

На современном рынке недвижимости существует множество вариантов, позволяющих купить жилье по невысокой стоимости или в рассрочку. К одному из них относят покупку жилья в строящемся доме.

Большим плюсом покупки жилья в строящемся доме может стать то, что обойтись оно может значительно дешевле, чем квартиры на вторичном рынке. Но в связи с тем, что приобретение строящейся недвижимости сопряжено с множеством рисков, и не только финансовых, необходимо знать все юридические и технические нюансы подобных операций.

При покупке квартиры в строящемся доме рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:

Выбрать вариант конкретной квартиры и определиться с застройщиком.
Проверить деловую репутацию компании, собрать о ней отзывы.
Изучить правовые основы деятельности строительной компании, ознакомившись с документацией.
Заключить договор с застройщиком в зависимости от выбранного способа покупки.
Оплатить оговоренные денежные средства. При необходимости заключить ипотечный договор с банком, который оплатит средства застройщику.
Зарегистрировать право собственности на жилье.

Проверка строительной компании, с которой впоследствии придется заключать договор, является очень важным этапом. Лучше затратить лишнее время, но удостовериться в положительной репутации выбранного застройщика, особенно если он предлагает очень выгодные условия.

Чтобы в этом убедиться обязательно уточните следующие сведения:

стаж работы на рынке недвижимости;
правовой статус, точно ли компания выступает застройщиком или является посредником;
количество законченных проектов;
соблюдение сроков сдачи объектов;
наличие отзывов клиентов и информации в СМИ, их количество и качество;
наличие отметки о законности деятельности в Госстройнадзоре.

После изучения репутации строительной компании, и определившись с подходящим вариантом, можно отправляться на встречу к ее представителям для проверки правовых документов:

свидетельства о внесении изменений в ЕГРЮЛ, ОГРН и ИНН;
свидетельства о праве собственности на землю или зарегистрированного в установленном законом порядке договора аренды на участок;
разрешения на строительство;
проектной декларации.

Список обязательной документации, полагающейся организациям, занимающимся возведением новостроек и продажей в них квартир, устанавливается ФЗ № 214. Многие добросовестные застройщики не пытаются скрывать информацию о себе и выкладывают большую часть документов на своих официальных сайтах.

При возникновении вопросов, касающихся списка обязательной для строительных компаний документации и порядка ее изучения, можно обратиться за онлайн-консультацией к нашим юристам.

После проверки документов и перед заключением договорных отношений, также стоит потратить время на предварительный осмотр объекта строительства. Понятно, что на начальных этапах возведения дома свою квартиру не увидишь, но зато специалисты могут показать ее макет. Когда же постройка возведена, то в таком случае можно осмотреть очертания будущей жилплощади.

Федеральным законодательством определены и регламентируются три основных способа покупки строящегося жилья:

Через подписание договора долевого участия. Данный способ считается самым безопасным, так как договорной документ подлежит обязательной регистрации в ФРС. В письменном соглашении должны быть прописаны сроки сдачи жилья, его стоимость и площадь. Важно помнить, что в этом случае застройщик несет финансовую ответственность за нарушение сроков, а покупателю придется самостоятельно оформлять свое право собственности. После заключения договора деньги за квартиру передаются строительной компании в полной сумме, при этом рассрочка оплаты больше, чем до срока сдачи объекта невозможна.
Путем приобретения жилищного сертификата, находящегося в ведомости строительной компании. В этом случае помимо обязательного наличия разрешительных документов на строительство и право пользования земельным участком, застройщик должен иметь гаранта, в качестве которого может выступать государство или банк. ЖС представляет собой ценную бумагу, которая дает право добирать квадратные метры или перепродавать свое право на приобретенную часть жилплощади. В этом случае необходимо оплатить не менее 30% стоимости будущей квартиры.
Путем вступления в ЖСК (Жилищно-строительный кооператив), представляющий собой объедение людей или юридических лиц на почве строительства жилых домов и управления ими. ЖК РФ определяет, что в кооперативе должно быть не менее пяти членов и не больше, чем количество квартир в доме. В этом случае покупатель становится пайщиком ЖСК, заключает с застройщиком договор о получении квартиры и оплачивает паевой взнос, приравненный к ее стоимости. После сдачи дома в эксплуатацию, квартира переходит в собственность пайщика в автоматическом режиме.

Когда строительство дома полностью завершено и застройщик выполнил все законные требования по его оформлению, происходит сдача квартир в эксплуатацию.

После получения ключей на новое жилье, в случае покупки его по долевому участию или жилищному сертификату, его владельцам необходимо оформить свое право собственности.

Чтобы провести его государственную регистрацию нужно обратиться с соответствующим заявлением в Росреестр и предоставить определенный перечень документов:

документы от строительной компании: инвестконтракт, разрешение на ввод в эксплуатацию и т. д.;
платежный документ об оплате госпошлины;
договор с застройщиком;
акт приема-сдачи квадратных метров;
кадастровый паспорт.

Информацию о порядке оформления права собственности на строящееся жилье и списке необходимых документов можно уточнить, получив онлайн-консультацию у наших юристов.

Особенность ипотечного кредитования на строящееся жилье заключается в тщательной банковской проверке строительной компании, законности ее действий и ликвидности.

Вся процедура в подобной ситуации строится в два этапа:

Подача заявки и документов в банк для принятия решения о выдачи займа.
Предоставление документов на застройщика и приобретаемую недвижимость.

При покупке строящегося жилья по ипотечному займу важно учитывать, что для кредитной организации подобная операция является довольно рискованным мероприятием. Все дело заключается в значимости объекта залога, который при ипотеке на вторичное жилье предоставляется фактически, а в случае с инвестированием в строительство еще не имеется.

Информацию о порядке получения ипотечного займа на строящееся жилье можно получить через онлайн-консультацию у наших юристов.

Приобретение строящегося жилья на начальном этапе, когда имеется только котлован и фундамент, не является популярной сделкой среди покупателей. Это обусловлено большими рисками остаться без квартиры или не получить ее вовремя.

Тем не менее, можно выделить несколько плюсов такой операции:

существенная выгода, так как квартира в стадии котлована обойдется в среднем на 30-35 % дешевле, чем уже на момент возведения здания;
большой выбор квартир, можно подобрать вариант с лучшими техническими характеристиками и расположением.

На каком этапе и каким способом приобретать строящееся жилье, выбирать только будущему собственнику. Но стоит помнить, что операции с недвижимостью являются одними из самых распространенных сфер деятельности мошенников. Поэтому важно тщательно и развернуто проверить деятельность строительной компании, а также внимательно отнестись к содержанию договора, и если появились какие-либо вопросы или сомнения, то не стоит спешить его подписывать.

Множество людей мечтают о собственном жилье, однако немногие в состоянии сразу найти всю сумму, а ведь квартиры стоят очень дорого. Одним из самых популярных вариантов остается приобретение жилья при посредничестве банка. Итак, какова последовательность покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку?

Сначала следует обдумать все детали и присмотреть квартиру, узнать стоимость и всевозможные нюансы. Желательно ознакомиться со всеми характеристиками здания, планировкой, имеющимися сетями.

Если жилье уже подобрано, необходимо забронировать его, договорившись с агентством. Для этого следует подписать специальный документ – агентский договор, по которому выплачиваются полтора процента от общей стоимости подобранного жилья. В том случае, когда сделка по каким-то причинам срывается, этот сбор будет возвращен.

Какова последовательность покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку после подбора жилья? Теперь следует начать переговоры с банком. Как правило, агентство предлагает перечень банков, в которых дадут ипотеку под выбранную квартиру. Требования к пакету документов не у всех банков одинаковые, однако, общие моменты совпадают всегда. Чтобы узнать все подробности, достаточно обратиться в банк лично или по телефону.

Итак, для получения ипотеки нужно предоставить:

Свой паспорт или паспорта всех заемщиков, на которых будет оформляться жилье;
Предоставленный банком экземпляр заявления-анкеты;
Форма, подтверждающая доходы заемщика. Это может быть налоговая декларация или справка 2-НДФЛ;
Копии документов, связанных с деятельностью человека, пришедшего за ипотекой: трудовая книжка, обязательно заверенная печатью и подписью работодателя, трудовой договор или документы о статусе индивидуального предпринимателя.

Итак, какова последовательность покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку, когда документы в банк поданы? Теперь нужно дождаться ответа кредитной организации. Обычно оно озвучивается ближайших трех дней, но может быть сообщено и только через пару недель.

Если решение окажется положительным, нужно принести в банк все документы, касающиеся непосредственно приобретаемой квартиры. Собираются они все совместно с агентством.

Единственное, что, возможно, придется сделать, это:

Заказать выписку из Единого реестра (ЕГРП);
Заключить договор со страховщиками (однако довольно часто эту функцию берет на себя банк);
Заключить договор с оценщиками (но и это порой делают сами банки).

После сбора всех документов банк в течение пары недель будет проверять квартиру. Это касается как готового жилья, так и вариантов в строящемся доме. Если все окажется в порядке, потребуется назначить дату предстоящей сделки.

Какова последовательность покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку? В назначенный день нужно будет явиться в банк, чтобы подписать следующие документы: кредитный договор и все документы, которые просит именно банк. Затем отсюда придется ехать в агентство и поставить свою подпись на следующих бумагах:

Договор участия в долевой стройке;
Договор с агентством, касающийся оказания услуг, связанных с государственной регистрацией.

Это один процент от цены жилья.

На этом все закончится. Агенты сами перешлют все подписанные бумаги компании-застройщику, чтобы их подписал ее руководитель. Так как квартира покупается в еще не построенном доме, то оплачивается она только после государственной регистрации и ни днем раньше. Однако до нее придется оплатить договор с агентством. После оплаты агентство должно отдать покупателю экземпляр этого договора.

Готовясь к сделке, необходимо запастись следующими бумагами, которые понадобятся для регистрации:

Оригинал и заверенная нотариусом копия доверенности на госрегистрацию, образец которой предоставляет агентство.
Если в деле участвуют доверенные лица, то оформленные на них доверенности;
Заверенные нотариусом оригинал и ксерокопия согласия второго супруга или заявление о том, что такового не имеется;
Если между супругами заключен брачный договор, то придется принести его заверенную копию;
В том случае, если квартира оформляется на обоих супругов, нужно взять заверенную у нотариуса копию брачного свидетельства;
Понадобится опять же заверенная копия свидетельства о рождении ребенка до четырнадцати лет, если он фигурирует в договоре;
Если одна из сторон сделки – иностранец без гражданства Российской Федерации, придется сделать перевод всех его документов;
Оригинал и копия квитанции, свидетельствующей о том, что покупатель заплатил за регистрацию самого договора, а также права перехода;
Договор клиента с застройщиком;
Копия, опять же заверенная свидетельства, сертификатов, если в деле будут участвовать социальные выплаты или субсидии;
Оригинал и прошитая копия кредитного договора.

Итак, какова последовательность покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку теперь? Через пару недель нужно будет явиться в агентство, получить уже зарегистрированный договор и показать его банку. Только после этого выдается ипотека, с этого самого дня начнут набегать проценты по ней. И только теперь подписывается заявление, по которому застройщик получит деньги за купленную квартиру.

Теперь осталось дождаться триумфального завершения стройки, дождаться от застройщика сообщения о готовности квартиры к передаче покупателю. Это сообщение следует внимательно изучить, чтобы все данные жилья совпадали с теми, что есть в договоре. После этого нужно будет внимательно осмотреть жилье и подписать акт об этом. Теперь вместе с этим документом необходимо явиться к застройщику и подписать документ о приеме и передаче площади. Тут же вручается уведомление на получение ключей, которое нужно отвезти на объект и там получить вожделенные ключики.

Итак, какова последовательность покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку после всех этих этапов? Нужно зарегистрировать право собственности на купленное жилье. Это можно сделать собственными силами или через посредничество застройщика, заключив с ним соответствующий документ. Теперь понадобится сделать следующее:

Поставить подпись на закладной в банке, подать ее на регистрацию вместе со всеми остальными бумагами;
Остальные бумаги включают в себя договор участия в строительстве, квитанцию, свидетельствующую об оплате пошлины, акт передачи жилья, кредитный договор.

Все, после этого квартира будет считаться купленной и перейдет в собственность нового владельца.