Ипотека — это кредит, который выдаётся под залог недвижимого имущества. При ипотечном кредитовании заёмщик получает кредит на покупку недвижимости и оформляет её в залог банку. Ипотечный кредит предоставляется на определённую часть стоимости жилья. Оставшаяся часть стоимости квартиры должна быть оплачена заёмщиком из собственных средств и называется первоначальным взносом. Как нам пояснили в нескольких банках города, минимальный первоначальный взнос в банках сейчас варьируется от 10 до 50% от стоимости квартиры в зависимости от того, подтверждается ли доход. Возраст заёмщика в большинстве случаев — от 22 лет до пенсионного возраста, установленного законом. Это могут быть граждане РК, а также иностранцы с видом на жительство. При этом требуется как минимум месяцев подтверждённого непрерывного стажа. Сроки ипотечного кредита составляют от 15 до 30 лет, процентные ставки — от 8.4 до 14.7%. При оформлении ипотеки существуют единовременные сборы за предоставление кредита (их отменяют, если заёмщик получает зарплату по карточкам банка) и постоянные сборы за обслуживание кредита в течение всего срока займа. Ещё потребуются дополнительные расходы на страхование ипотечной недвижимости и жизни заёмщика (некоторые банки делают это сами).
На первом этапе заёмщик выбирает подходящую недвижимость для приобретения и определяется с программой кредитования. Кредитуется недвижимость в среднем не позднее 1965 года постройки: отдельные квартиры в многоквартирных домах (монолит, кирпич), индивидуальные дома с земельными участками, квартиры в коттеджах на несколько семей. Затем нужно собрать первоначальный пакет документов. Со стороны заёмщика это удостоверение личности, РНН, СИК, копия домовой книги или оригинал справки с адресного бюро, справка о доходах и месте работы, выписка из пенсионного фонда за последние 6 месяцев. Кстати, работодатель обязан по требованию работника, в том числе и бывшего, в течение 5 рабочих дней с момента обращения выдать справку с указанием специальности (квалификации, должности), времени работы и размера заработной платы, согласно п. 2 ст. 63 Трудового кодекса РК.
Со стороны продавца жилья понадобятся документы, подтверждающие право собственности; техпаспорт; документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам и налогам; отчёты независимого оценщика о стоимости недвижимости. Некоторые ипотечные программы позволяют банкам учитывать не только совокупный семейный доход заёмщика, но и при необходимости доход его близких родственников (созаёмщиков). Созаёмщик, участвуя в ипотечной сделке, принимает на себя обязательства по погашению кредита перед банком и имеет право собственности на приобретаемую недвижимость.
Заёмщик должен будет уведомлять банк о смене работы, заключении брака, рождении детей, а также о перепланировке приобретённого в ипотеку жилья. А вот прописать к себе заёмщик может любое лицо независимо от родственных отношений в соответствии со статьёй 4 Закона «О жилищных отношениях». Оценить, хватит ли дохода семьи на выплату по выбранному кредиту и заранее рассчитать сумму ежемесячных платежей, можно с помощью ипотечных калькуляторов, которые есть на сайтах всех банков.
Банк проверяет предоставленные заёмщиком информацию и документы на достоверность. Изучается кредитная история не только заёмщика, но и поручителей и созаёмщиков. После этого кредитный комитет принимает решение о возможности ипотечного кредитования. Принятие банком решения о предоставлении ипотечного кредита занимает от нескольких дней до нескольких недель.
- Банк не может односторонне изменять условия договора.
- Не допускается индексация платежей по договору банковского займа.
- Общий размер неустойки (штрафа, пени) для физического лица по договору ипотеки не может превышать 10% от суммы займа.
Источник: Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам ипотечного кредитования»
 Фото — Из открытых источников |
