Жить вдали от суеты городов, на своей собственной земле, в доме, построенном по своему собственному проекту. Сегодня эта роскошь не всем по средствам. Но можно получить ипотеку на земельный участок и приблизиться к мечте. Данный вид кредитования не самый распространённый, так как земельный участок – непростой предмет залога.
Финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы земля была ликвидной, то есть легко продаваемой. А значит, она должна отвечать требованиям банка: находиться не далеко от города в поселке со всеми удобствами и развитой инфраструктурой. Так же территория должна принадлежать к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), иметь зафиксированные границы и находиться в полной собственности продавца.
Заемщику придется пройти трудный, но выполнимый, процесс сбора документов, подтверждающих выполнение всех требований, для заключения договора. Какие документы нужно предоставить в банк на земельный участок для получения ипотеки?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Таковым выступает свидетельство о госрегистрации прав собственности, его должен предоставить продавец. Либо выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
Каждый такой документ следует поверить на возможность имущественных притязаний со стороны третьих лиц. А также нужно узнать, не находится ли земля под арестом или уже под залогом. И наконец, не является ли документ поддельным.
Кадастровый план участка, который содержит индивидуальный кадастровый номер, точное месторасположение, площадь и границы, тип собственности, информацию о собственнике, кадастровую стоимость, категорию земель, тип почвы, природные ресурсы и прочее.
В одном коттеджном поселке цена на разные участки может отличаться в несколько раз, все зависит от точного расположения относительно транспортной развязки, водоемов, лесных массивов и т.д. Для определения цены заемщик должен воспользоваться услугами экспертов-оценщиков. И результаты оценки предоставить в банк, который в свою очередь их перепроверит.
- Если у участка есть несовершеннолетний совладелец, то понадобится получить разрешение органов попечительства.
- Если участок находится в совместной собственности супругов, то нужно получить согласие на продажу от второго супруга. Документ заверить у нотариуса.
Список документов в банках примерно одинаков, но стоит все же его уточнить в выбранном Вами учреждении. Бумаги потребуются не только от продавца, сам заемщик должен предоставить документы подтверждающие его личность и платежеспособность, иначе никакую ипотеку не получить (о том, можно ли взять заем на землю и каковы критерии и требования банков, можно узнать здесь).
- Паспорт гражданина РФ и его полная копия.
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
- Трудовая книжка или ее копия, заверенная работодателем.
- Справка с места работы о размере дохода (форма № 2-НДФЛ) за последние полгода.
- Заявление на получение кредита.
Также иногда требуется военный билет, свидетельство о браке и о рождении детей. Если клиент обладает ценными бумагами, счетами или крупной недвижимостью, банки просят и документы это подтверждающие.
Для увеличения кредита можно привлекать поручителей, тогда банк учтет совокупный доход заёмщика и поручителя для расчета максимальной суммы (о том, на каких условиях и как взять ипотеку на земельный участок, в том числе под ИЖС, читайте тут).
Один из документов – заявление на получение ипотечного кредита, которое оформляется по приходу в выбранный банк. Финансовое учреждение рассматривает его и выносит решение.
Заявление-анкета включает в себя множество подпунктов, начиная от личных данных заемщика и созаемщиков, заявленной суммы кредита, вида закладываемого объекта, цели, программы кредитования и ставки. Далее нужно указать всю информацию об объекте залога. А так же все данные о своем месте работы, образовании, имеющимся движимом и недвижимом имуществе, активах, о супругах, детях и их имуществе, а так же погашенных и не погашенных кредитах.
Созаемщики и поручители так же предоставляют всю информацию о себе банку. Финансовое учреждение после заполнения заявки приступит к ее рассмотрению, и если все пункты его устроят, то кредит будет одобрен. Следующий этап – составление ипотечного договора. Договор составляется уже на конкретную сумму и на конкретный участок. Банк в праве отказать в выдаче кредита, если его что-то не устроит.
Договор на ипотеку заключается в банке в присутствии всех сторон. В нем, если закладывается земельный участок, необходимо указать предмет договора ипотеки, его сущность, оценочную стоимость срок и размер исполнения обязательств, которые обеспечены ипотекой.
К договору прикладываются копии чертежей границ участка. Предмет ипотеки описывается максимально подробно таким образом, чтобы его было легко найти и распознать.
На всех этапах заемщик должен быть предельно внимательным, от выбора банка и самого выгодного предложения, до своевременных платежей. Даже на этапе сбора и оформления бумаг можно допустить ошибки.
- Неверное заполнение анкеты. Проблемы с займом могут сформироваться даже на стадии заполнения заявления в кредитном учреждении. Речь идет о преднамеренном или непреднамеренного предъявлении ложных сведений. Банк все проверит несколько раз, и все равно узнает правду. Неверные данные и ошибки в личной информации могут стать причиной отказа.
- Неверный выбор участка. Выбирая землю, нужно внимательно изучить и проверить все документы продавца. Важно, чтобы надел был исключительно в его собственности, не являлся собственностью государства и не принадлежал к территориям наследия.
- Подписание договора не глядя. Следует внимательно читать весь договор, и особенно все то, что написано мелким шрифтом, это поможет избежать проблем.
Собрать документы, чтобы получить ипотеку на земельный участок, дело трудоемкое, но вполне реальное. Лишь нужно быть внимательным на всех этапах получения кредита. Адекватно оценивать свои силы и возможности. Серьезно подойти к выбору банка и самого участка. Своя земля ближе, чем может казаться.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Для оформления ипотеки на покупку загородной недвижимости и земли в качестве гарантии может приниматься залог уже имеющейся в собственности недвижимости или приобретаемые объекты.
Выгодные предложения от банков:
1. Сбербанк предлагает ипотечный кредит на земельный участок по ставкам от 9,5%:
- сумма: от 300 тыс. рублей;
- срок – не более 30 лет;
- взнос – не менее 25%
- ставки: 10% для стандартных договоров
2. Россельхозбанк: программа оформления ипотечных кредитов для покупки земли или дома с земельным участком:
- суммы: до 20 млн. руб.;
- срок – не более 30 лет;
- величина процентных ставок – от 9,05% для покупки таунхаусов, от 11,45% — для покупки жилого дома с участком.
3. Райффайзен банк: приобретение дома с земельным участком в коттеджном поселке под залог покупаемого жилья
- суммы: 500 тыс. – 26 млн. рублей;
- сроки кредитования: 1 год – 30 лет;
- первый взнос – от 40%;
- ставка: от 12,75%.
Примечание! Земля, на которой расположен коттедж, должна соответствовать требованиям банка.
Разница в выплатах при оформлении кредита в разных банках.
| Условие | Банк | Ставка (%) | Платеж (руб.) |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10 | 59104 | |
| Россельхозбанк | 11,45 | 64076 | |
| Райффайзен | 12,75 | 68686 |
Перед тем как купить участок в ипотеку необходимо просчитать примерный размер ежемесячных платежей и оценить платежеспособность. Для этого разработан онлайн калькулятор.
Ввод основных параметров кредита – вида жилья, стоимости объекта, сроков кредитования, размера первого взноса, позволит подобрать наиболее оптимальное предложение среди банков, рассчитать переплату по кредиту, а также определить ежемесячные выплаты.
Калькулятор для расчета онлайн показывает только предварительный расчет: выплаты по кредиту конкретного банка могут отличаться в связи с различными факторами.
Оформление ипотеки на землю имеет ряд особенностей:
- высокие требования к приобретаемому участку. Некоторые банки, например, Райффайзен предлагают оформление земельной ипотеки только на дома в коттеджных поселках, расположенных в определенных границах местности.
- необходимость иметь высокий доход: цена на земельные участки и загородную недвижимость выше, чем на квартиры, выплаты по кредиту не должны превышать 40% от доходов заемщика;
- дополнительное обеспечение при покупке земли: в залог передается имеющаяся недвижимость заемщика.
Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений. Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю. Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.
В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом залога. Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.
Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.
Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:
- Категория почвы надела;
- Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
- Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
- Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
- Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
- Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).
На определенные категории земель имеется запрет. Так, нельзя получить ипотеку на покупку:
- Муниципальных и госземель, если только они не предназначены для жилищного строительства;
- Земли из заповедников, парков, лесных массивов и т.д.;
- Наделы, с площадью меньше 6 или больше 50 соток.
- Конечно же, кредитные компании отдают предпочтение ипотекам на земельные участки для ИЖС, то есть выделенным под индивидуальное жилищное строительство, поскольку они обладают высокой ликвидностью.
- Можно получить землю под дачу (СНТ и ДНП), а также для ведения хозяйства (ЛПХ).
- Куда сложнее обстоят дела с кредитованием на покупку сельскохозяйственных (с/х) земель, поскольку перепродавать их сложно, а сохранить изначальное состояние невозможно. Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.
О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:
Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие. И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут. Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.
Получить ипотеку на землю можно будучи:
- гражданином РФ;
- совершеннолетним, но не пенсионером;
- зарегистрированным в том населенном пункте, где расположен банк;
- стабильно трудоустроенным;
- обеспеченным (иметь возможность выплачивать кредит).
Разумеется, у Вас также должна быть хорошая кредитная история.
Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.
В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:
- правоустанавливающие документы на надел;
- выписка из ЕГРП;
- кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
- если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
- если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
- акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
- отчет об оценке участка;
- справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.
- Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
- В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
- Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.
Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:
- одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
- оценка участка;
- вынесение решения о ликвидности земли;
- определение размера ставки и срока выплат по кредиту.
Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.
Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:
Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.
На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения. Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.
Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку: