Ипотечное кредитование – это очень распространенный способ приобрести жилье. Но получение ипотеки имеет свои особенности, и отличается от ипотечного кредитования на покупку квартиры. На самом деле получение кредита на покупку частного дома – это более сложный процесс, требующий подготовки большего количества документов, поэтому вызывает много вопросов по тому, какие действия необходимо выполнить, чтобы получить кредит и оформить более выгодный договор.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Далеко не каждый банк предоставляет услугу ипотечного кредитования на покупку дома. Это обусловлено большими рисками для банка, связанными с низкой ликвидностью частных домов. Квартиры, в особенности, новостройки быстро и хорошо продаются, а вот реализовать дом банку будет гораздо сложней. Поэтому ипотеки на дом имеют особые условия для оформления и более высокую процентную ставку.
Требования от банков к частному дому:
Дом должен иметь бетонный фундамент, несущие стены должны быть построены из кирпича или бетонных блоков.- Дом должен находиться в легкой доступности. Желательно, чтобы дорога до дома была заасфальтирована. Дом не должен находиться дальше чем на 100 км от крупного города.
- Дом не должен находиться в обременении и иметь запрет на регистрацию.
- Общий износ здания не должен превышать 60%.
- Дом не должен относиться к памятникам архитектуры.
О том, на каких условиях и выполнив какие требования, можно получить ипотечный займ на покупку частного дома с земельным участком и без него, мы рассказываем в этом материале.
Затем нужно собрать и предоставить банку все требуемые документы. В зависимости от выбранной программы банк может потребовать различные пакеты документов, но базовый список документов включает в себя:
- паспорта заемщика и созаемщиков;
- свидетельство о браке;
- брачный договор;
- документы детей;
- выписка из Росреестра о праве владения имуществом;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки или трудовой договор;
- документы о праве владения залоговым имуществом, оценка стоимости залога;
- кадастровый паспорт и план дома;
- отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
- документ, подтверждающий право собственности.
Далее вам нужно будет сделать следующие шаги:
Вам нужно выбрать ипотечную программу и банк, в котором вы будете брать кредит (о том, какие банки делают выгодные предложения по ипотечному кредитованию на покупку дома, мы рассказываем тут).- Обратившись в банк, вы должны будете заполнить анкету, и написать заявку на получение займа. Эту заявку будут рассматривать неделю-1,5 месяца.
- После получения согласия банка на выдачу кредита, вы можете начать подбирать варианты домов. На это у вас будет 3 месяца. Выбирая недвижимость, важно руководствоваться требованиями банка. Выбранный вариант нужно будет оценить и получить от банка одобрение на предмет залога. Здесь же банк определит итоговую сумму кредита, при расчете которой учитываются оценочная стоимость жилья, цена дома в договоре купли-продажи, а также первоначальный взнос.
В первую очередь при оформлении ипотеки вы должны будете заключить ипотечный договор. Это официальная бумага, которая регулирует отношения между банком и физическим лицом, получающим ипотеку. В нем прописываются все положения сделки, предмет ипотека, оценка стоимости и т.д.
- Как и на каких условиях можно получить займ на приобретение дачного дома с ЗУ?
- Условия и особенности оформления в Сбербанке и ВТБ-24.
Перед тем как подписать ипотечный договор внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами, обратив особое внимание на следующие особенности:
После подписания ипотечного договора банк перечисляет деньги на счет заемщика. После чего между заемщиком и владельцем дома заключается договор купли-продажи.
Эта сделка должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в органах Росреестра. Для этого продавец и покупатель пишут необходимые заявления, предоставляют паспорта, документы на имущество, а также оплачивают госпошлину.
Как правило заключение закладной проводится еще до выдачи банком ипотечного кредита, но бывают исключения. Документ дополнительно заключается в банке и требуется для удостоверения права банка на получение исполнения по денежному обязательству.
Приобретаемое имущество в обязательном порядке должно быть застраховано. Отказаться от страхования нельзя, а некоторые банки требуют документ о страховании дома до подписания кредитного договора.
Новый владелец недвижимости должен оформить дом в собственность через Росреестр. Для этого заявитель должен подать документы в отделение Росреестра, где будут проверены документы и законность сделки купли-продажи. Далее заявитель должен оплатить гспошлину, после чего в реестр будет внесена запись о новом владельце дома и вам будут выданы документы на право владения домом.
Процедура не будет выполнена, если заявитель не оплатит госпошлину. Она обязательна при самостоятельной подаче документов в Росреестр или электронной регистрации сделки, если банк предоставляет такую услугу.
Для того чтобы получить ипотеку на выкуп 1/2, 1/3 или иной доли в доме, нужно предоставить весь список документов. В дополнение к основному пакету документов вам потребуются документы на любую другую собственность, которую вы можете предоставить в качестве залога.
Покупка части дома возможна только если вы оформите какую-то недвижимость в качестве залога, которая принадлежит заемщику либо его родственникам. В остальном оформление ипотеки на часть дома не имеет особенностей в сборе документов и порядке оформления.
Причин, по которым банк отказывает в выдаче ипотеке не так много, но тем не менее банк имеет право отказать вам в кредитовании если:
- У вас испорченная кредитная история. Это касается любого банка. Кредитная история – документ, содержащий в себе всю информацию о предыдущих кредитах. Если вы нарушали условия кредитного договора (несвоевременно проводили платежи или не погасили долг), это отрицательно отражается в вашей кредитной истории. Кредитная история должна быть положительной и у поручителей.
- Финансовое положение. Платежеспособность клиента рассчитывается, учитывая место работы, сумму доходов и расходов, трудовой стаж и возраст. Так как ипотека выдается на длительный страх, банки особенно тщательно изучают платежеспособность клиента.
- Выбранная недвижимость не соответствует требованиям банка. Жилье не является ликвидным, есть какие-либо проблемы с документацией.
- Также банк может отказать в кредите если в доме прописаны несовершеннолетние, а также если продавец имеет плохую репутацию в сфере продажи жилья. В таких случаях, банк не совсем отказывает заемщику в ссуде, но рекомендует подобрать другой вариант недвижимости.
- Договор купли-продажи будет заключен между родственниками. Так как в данном случае есть риск, что заемщик просто рассчитывает на обналичивание денег.
- Заемщик хочет купить долевое жилье, при этом не имеет на него права.
Итак, подводя итоги, нужно отметить, что получить ипотеку на покупку частного дома гораздо сложнее, так как банк просчитывает все возможные риски, связанные с покупкой такого вида недвижимости. По статистике получить кредит на такую сделку удается лишь трети желающих. К тому же, процентная ставка в среднем на 1,5 процента выше, чем при получении займа на покупку квартиры и первоначальный взнос по кредиту должен быть выше.
Но, несмотря на некоторые сложности, взять ипотечные кредит на приобретение дома остается возможным. Главное соблюдать все условия банка при выборе дома, грамотно подойти к сбору всей документации и идти к своей цели. И не забывайте, что ипотека это долгосрочный кредит и также как и банк просчитывает свои риски, прежде чем отправится брать ссуду у банка, убедитесь в своей долгосрочной платежеспособности.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
При этом новоявленному собственнику выдается не свидетельство о зарегистрированном праве, а экземпляр договора ипотеки с наличием штампа о проведении регистрации и печатью регистратора. До полного погашения ипотеки квартира будет числиться в Росреестре как объект с наличием обременения в виде залога. Распорядиться такой квартирой можно только по согласию банка. В новострое При покупке квартиры в новостройке имеется две вариации – квартира уже готова и дом передан в эксплуатацию или предполагается участие в долевом строительстве. В первом варианте у объекта уже есть собственник, это застройщик. Покупка оформляется, как и при покупке жилья на вторичном рынке. А вот при долевом строительстве предстоит два этапа оформления – регистрация ДДУ и оформление права собственности на квартиру.
На протяжении 14 рабочих дней заявление с особой тщательностью рассматривается членами органов опеки, которые должны убедиться, что интересы и права несовершеннолетнего не были нарушены даже малейшим образом, ведь в противном случае о положительном исходе не может быть речи. По окончанию процедуры родители официально получают письменное разрешение, согласно которому могут приступать к реализации жилья и покупать недвижимость, зафиксированную в ранее поданном заявлении.
Дополнительные документы и справки при продаже недвижимости и доли: список Помимо вышеуказанной документации также может возникнуть потребность в ряде справок и выписок, которые не входят в разряд обязательных при регистрации, но немаловажных для потенциального покупателя, желающего приобрести жилплощадь на законных основаниях, не потеряв время и деньги, в случае аннулирования договора купли — продажи недвижимости.
Почти все эти шаблоны устаревшие или типовые. Поймите, что почти каждая сделка купли-продажи уникальная, а все типовые шаблоны не имеют пунктов, которые нужно указать в каждом конкретном случае. Поэтому лучше обратитесь к юристу, он посмотрит на ситуацию у продавцов и у покупателей, учтет все нюансы и составит правильный договор.
За услугой можете обратиться к юрист-консультанту. Также у него можно бесплатно проконсультироваться. Задайте свой вопрос в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или в комментариях.
Также можете позвонить по номерам (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 350-37-16 — Москва и обл.; 8 (812) 490-76-51 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 333-45-16 доб 113 — все регионы РФ.
Продавец замужем/женат В перечень документов включается нотариально заверенное разрешение на продажу со стороны супруга, если дом является общей собственностью. Дополнительно в пакет документов включается свидетельство о браке.
Дополнительные — это документы, которые нужны банку и покупателям, чтобы проверить квартиру на юридическую чистоту. Для регистрации же сделки эти дополнительные документы не нужны.
Основные документы — нужны оформления сделки купли-продажи в МФЦ/УФРС Эти документы нужны для регистрации сделки купли-продажи в УФРС или в МФЦ.
Процедура получения документа происходит следующим образом: ОБА родителя или опекуны отправляются с ребенком в опеку и предоставляют документацию согласно фиксированному списку. В него входят:
- Свидетельство о рождении ребенка либо паспорт, по достижении им 14 — летнего возраста.
- Паспорта матери и отца либо лиц, являющихся опекунами.
- Данные с домовой книги по месту проживания несовершеннолетнего.
Также этот документ известный как справка о составе семьи (форма №9).
При наличии полного пакета документов родители и сам ребенок (от 14 лет) в органах опеки составляют заявления о продаже старой и покупке новой недвижимости.
- Предварительный договор купли-продажи (на случай реализации жилплощади ипотечнику).
- Расписка о выплате аванса, которую потенциальный покупатель после передает банковским сотрудникам.
- Документ относительно оценки квартиры специалистами рекомендуемыми банком покупателя — ипотечника.
- С целью проведения успешной сделки относительно реализации объекта недвижимости, не нарушая законодательные предписания, следует собрать полный пакет документации.
- Справка об отсутствии задолженности за телефон, домофон, интернет и т.п.; Каждые справки берутся в компаниях, которые предоставляет эти услуги. Если покупатели не захотят переписать на себя телефон, интернет, кабельное телевидение и т.п., то собственникам надо расторгнуть договора с этими компаниями.
- Технический паспорт квартиры; В техническом паспорте показаны технические характеристики квартиры и ее план.
Он нужен банку покупателя, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки. Также он может быть нужен покупателю для получения разрешение органов опеки и попечительства на покупку квартиры.
Заказать его можно в БТИ и в МФЦ.
- Разрешение органов опеки и попечительства; Если есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет), то нужно разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия) на продажу квартиры.
В договоре обязательно должны быть указаны следующие сведения:
- информация о месте и дате удостоверения документа сторонами сделки;
- реквизиты и другие необходимые сведения об участниках договора;
- сведения в отношении предмета сделки;
- размер и порядок осуществления платежей по договору;
- обязательства каждого участника;
- дополнительные важные сведения.
С 1 июня 2015 года Росреестр начал принимать в электронном виде документы для государственной регистрации прав на недвижимость Удостоверив сделку у нотариуса, стороны обращаются в Росреестр для окончательной регистрации перехода права собственности. Непосредственно соглашение в регистрации не нуждается.
- Продажа дома в ипотеке с использованием материнского капитала
- Какие документы должен предоставить продавец для продажи дома в ипотеку?
Вы можете получить ответ быстрее, если позвоните на бесплатную горячую линиюдля Москвы и Московской области: 8 499 705-84-25 Свободных юристов на линии: 9 Ответы юристов (6)
- Все услуги юристов в Москве Уменьшение кадастровой стоимости участка Москва от 150000 руб. Выписка и выселение из квартиры Москва от 20000 руб.
Застрахован, значит подготовлен Прохождение проверочных и оценочных процедур является показательным, предваряя согласие банка на заключение сделки, судить о котором можно, если выполняется страхование ипотечных рисков, предназначенное для сохранения ликвидного состояния жилья, чтобы гарантировать финансовому учреждению возврат инвестированных средств при невозврате заемщиком ипотеки.
Оформление страхования квартиры от затопления, пожара, повреждения или действия стихийных сил производится за счет средств покупателя, а возмещение, если страховой случай наступит до перехода прав собственности, получит текущий владелец жилья, которому, однако, придется доказать свою непричастность к происшедшему столь своевременно событию.
Обычно оценка изготавливается 1-2 дня. Пригласите сотрудника оценочной компании, он проведет фотосъемку и сбор данных для заключения.
Услуги оценщика оплачивает покупатель. 2. Техплан с экспликацией Техплан не обязателен для продажи квартиры за наличный расчет, но требуется банку, если покупатель ипотечник.
Техплан сравнивают с реальной планировкой для выяснения отсутствия/наличия перепланировок.
Срок давности изготовления документа должен быть не более 5 лет. 3. Кадастровый паспорт Чаще всего необходим для покупателей-ипотечников, т.
к. от них его требует банк. Если у вас еже есть этот документ, то срок его действия должен быть не более 5 лет, иначе необходимо получать новый.
4.
Существует категория жуликов, осведомленных в юридической сфере и показывает потенциальному покупателю всю серьезность намерений, оперируя заумными фразами и явлениями. Другие покупатели попадают в капкан к шарлатанам в силу собственной невнимательности и доверчивости. Для обеспечения собственной безопасности, перед покупкой квартиры, нужно узнать как можно больше информации о собственнике и каким образом ему досталась квартира, запросить справки в ЖЭК об отсутствии задолженности по уплате коммунальных услуг, через ЕГРП получить подтверждение, что квартира не является залоговым имуществом и не является предметом судебных тяжб. Мошенники часто используют недееспособных личностей в качестве собственников и проводят многомиллионные сделки по продаже квартир.
В конечном итоге человек обращается в суд и выигрывает дело, поскольку имеет право проживать на данной площади.
Выписка из ЕГРП Справка из Росреестра, где указываются данные о хозяевах и квартире, а так же наличие/отсутствие обременения и арестов.
Чаще всего справку получает сам покупатель, т. к. его прежде всего интересуют эти данные, но может получить и продавец.
Обычно срок получения выписки до 5 дней в Росреестре или МФЦ, но вы можете получить ее за 20 минут на телефон или Email 5. Справка из ПНД Эту справку получает хозяин (сособственники) в местном психоневрологическом диспансере.
Обычно ее требует банк, но могут просить и покупатели по собственной инициативе, особенно, если владельцы престарелые.
Какие надежные сведения данная справка дает — это уже второй вопрос, но лучше получить ее заранее, чтобы потом не терять время.
6. Справка на продажу На регистрацию сделки в Росреестр не нужна, но важна для покупателя, т.к. удостоверяет отсутствие долгов по квартплате. Справку получает хозяин в РКЦ.