Рефинансирование ипотеки будет кстати, если вам стало трудно расплачиваться по имеющимся обязательствам. Это самый удобный способ закрыть кредит и вносить комфортный ежемесячный платеж. Такая возможность есть во многих финансовых организациях, в том числе и в Газпромбанке. Какие документы для рефинансирования ипотеки нужны, расскажем в этой статье.
При перекредитовании ипотеки банк будет рассматривать заявку аналогично первичной выдаче кредита. Поэтому и перечень документов внушительный, однако кредитор готов рассматривать заявки на рефинансирование в индивидуальном порядке. Он может сократить список бумаг для предоставления, но лучше ориентироваться на полный список документов для Газпромбанка.
- Анкета-заявление, подписанная заемщиком.
- Паспорт и его копия. Кредитных специалистов интересует информация, содержащаяся на всех заполненных страницах документа – семейное положение, дети, прописка.
Важно! Если паспорта на руках нет, следует предоставить аналогичное подтверждение личности.
- СНИЛС, зеленое пластиковое страховое свидетельство. Вы можете не брать его с собой, а лишь указать номер в анкете.
- Подтверждение дохода. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или образцу Газпромбанка, выписка с зарплатного счета, заверенная банком-эмитентом карточки.
- Копия трудовой книжки, на каждой странице которой есть печать работодателя.
- Документы по рефинансируемой ипотеке: кредитный договор, справка о размере долга на данный момент и качестве его погашения.
- Бумаги на залоговый объект недвижимости.
Обратите внимание, что некоторые документы имеют срок действия. К примеру, справки о зарплате или остатке долга, копия трудовой действуют только в течение 30 дней. Если этот период пройдет, вам придется заказывать их еще раз.
Требования Газпромбанка к потенциальным получателям кредита на рефинансирование ипотеки стандартен. Большинство заемщиков легко смогут их выполнить. Итак, что нужно от клиента, желающего перекредитоваться:
- Гражданство России.
- Возраст от 20 до 65 лет.
- Стаж на последнем месте работы – от полугода, общий – от 1 года.
- Наличие прописки на территории нашей страны.
- Постоянный доход.
Следует понимать, что банк не возьмет в свой кредитный портфель любую ипотеку. Имеющийся заем будет проверен на соответствие требованиям Газпромбанка. Если в прошлом вы допускали просроченные платежи или нарушали условия кредитного договора, например по обязательной страховке имущества, шансы на перекредитование почти нулевые.
Важно! Ипотечный заем может быть выдан в любой валюте, от 500 тысяч до 45 млн. рублей, срок кредитования – от 3 до 30 лет, от 10,2% годовых.
Процент по рефинансированию может варьироваться в зависимости от персональных условий кредитования. Указанная ставка применяется не ко всем клиентам. Полный перечень требований нужно уточнить у кредитного специалиста в банке.
Основным фактором при формировании ставки выступает соотношение остатка долга к стоимости залоговой недвижимости. В зависимости от полученного значения применяется дисконт. Чем он выше, тем ниже ипотечный процент.
Предварительное рассмотрение проходит достаточно просто, положительное решение получает большая часть обратившихся клиентов. Затем необходимо документы для рефинансирования ипотеки и предоставить их в банк. Если ответ утвердительный, вас пригласят для подписания договора на перекредитование ипотечного долга.
В процессе оформления нового кредита следует переоформить залог недвижимости в пользу Газпромбанка. Как и прежде, вам придется его страховать. При неуплате долга банк имеет право по суду истребовать имущество в счет оплаты задолженности.
Еще один важный момент, интересующий многих заемщиков – сколько раз можно перекредитоваться в данной финансовой организации? Ответ банка неутешителен – только один раз. Обратиться вновь за рефинансированием ипотеки вы уже не сможете.
Перекредитование – важное решение, и принимать его нужно взвешенно. Оцените все преимущества и недостатки нового кредита, прежде чем подписать документы на рефинансирование. Как правило, при аннуитетной схеме выплаты долга, перекредитование выгодно только в начале срока. Дело в том, что вторая половина графика платежей в основном состоит из тела кредита, а в начале вы платите большую часть процентов. Хотя при серьезной разнице в процентной ставке и такое рефинансирование может быть привлекательным.
В чем преимущество оформления нового кредита в Газпромбанке:
- Увеличение имеющегося срока выплаты ипотеки.
- Нет скрытых комиссий и платежей.
- Получить заем можно в любой валюте.
- Снижение размера ежемесячного взноса.
- Досрочное погашение без ограничений.
- Если сумма долга невелика, можно освободить имущество от залога, предоставив только поручительство.
- Есть система снижения процентной ставки для постоянных клиентов банка.
Конечно, у рефинансирования есть и недостатки. Рассмотрение может быть очень долгим, особенно если у клиента нет кредитной истории в Газпромбанке. Нужно, чтобы сумма долга составляла не менее 15% от стоимости квартиры. Возникнут и дополнительные расходы, в частности страхование объекта залога и проведение его оценки на этапе рассмотрения кредитной заявки.
Проводить рефинансирование следует, когда в этом есть действительная выгода для клиента. Если подходить к вопросу перекредитования с умом, можно сэкономить сотни тысяч рублей только на процентной переплате. В этом случае определенно есть смысл затевать перевод кредита в Газпромбанк.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка.
Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков
Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает клиенту возможность погасить ставший невыгодным действующий кредит, взяв новый жилищный займ под меньший процент.
Таким способом удается снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования, а также улучшить другие условия займа. В итоге это положительно сказывается на семейном бюджете, поскольку появляются свободные деньги, которые можно потратить на другие нужды.
Важно отметить, что в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный займ, но и сразу несколько разных кредитов, объединив их в один.
Например, это могут быть ипотека и потребительские займы, ранее взятые в одном и даже нескольких банках. Главное, чтобы клиенту оставалось погасить по ипотеке не более 80-85% от стоимости недвижимости.
Если это Ваш случай, то разберем особенности предложения Газпромбанка. Смотрите, как сегодня провести перекредитование ипотеки в Газпромбанке, какие для этого нужны документы и многое другое.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке сегодня производится на довольно привлекательных условиях.
Условия
- Валюта: рубли;
- Минимальная сумма: 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
- Максимальная сумма: 45 млн руб., но не более 85% от стоимости недвижимости при покупке квартиры на вторичном рынке
(не более 80% — на первичном); - Минимальный срок: 3 года 6 месяцев;
- Максимальный срок: 30 лет.
Процентная ставка кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
от 8,8% годовых в рублях
+ 0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.
Как видим, процент довольно выгодный. Но есть несколько нюансов. Данная ставка действует только при условии оформления полиса / договора по страхованию риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →
Страхование
Какую же страховку придется оформить для получения выгодный ставки по кредиту на рефинансирование в Газпромбанке? Их несколько.
При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости:
- страхование объекта недвижимости;
- страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка.
При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости:
- страхование объекта недвижимости.
Смотрите, на каких условиях сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке >>
В 2019 году банк проводит акции по предоставлению кредитов на рефинансирование ипотеки.
Ее условия следующие:
- 9,2% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита для всех заемщиков;
- Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
- Срок кредита – до 30 лет;
- Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня;
- Обязательное оформление личного страхования.
Ее условия следующие:
- 8,8% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита;
- Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
- Срок кредита — до 30 лет;
- Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
+ 0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.
В акциях участвуют ипотечные заявки на рефинансирование квартир на вторичном рынке жилья. Решение по одобренной заявке действует 3 месяца. Заявку можно подать в любом отделении Газпромбанка или через партнеров банка.
Смотрите, выгодные ли сегодня условия перекредитования ипотеки других банков в ВТБ >>
Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным заемщикам:
- гражданство РФ, постоянная регистрация в Москве, Московской области или местах расположения филиалов Газпромбанка;
- отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
- возраст от 20 лет до 65 лет (на дату полного погашения кредита);
- непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- общий трудовой стаж не менее 1 года.
А главное, важно, чтобы доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →
Для того, чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в Газпромбанк, надо собрать целый пакет документов:
- заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
- оригинал и копия паспорта заемщика или иного документа, удостоверяющего личность;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать СНИЛС в заявлении-анкете);
- копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью работодателя.
- справка по форме 2-НДФЛ;
- оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью / штампом банка;
- справка по форме Газпромбанка.
- кредитный договор (копия);
- справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Газпромбанк;
- документы по залогу.
Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки крупнейших банках РФ
Если клиент, прочитав все условия, решился на перекредитование ипотеки в Газпромбанке, то ему надо произвести несколько простых действий:
- Заполните заявку на официальном сайте или в любом из офисов банка. После этого в течение 10 рабочих дней представители Банка сообщат о результатах рассмотрения кредитной заявки. Надеемся, решение будет положительным, процесс может двигаться дальше.
- Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
- Подпишите необходимую кредитную документацию, и банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.
- Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.
В отличие от многих других кредитных организаций Газпромбанк позволяет погашать ежемесячно ипотечный кредит не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными (уменьшающимися к концу срока).
Таким образом клиент может выбрать стратегию погашения займа. Либо отдавать в банк ежемесячно относительно небольшую сумму, но в итоге переплата будет велика. Либо, если позволяют доходы, сразу начать погашать кредит крупными платежами, но зато размер переплаты будет минимальный.
И, конечно, никто не запрещает оплатить кредит досрочно. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.
Подробнее об условиях кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке узнавайте у сотрудников банка.
Телефоны: +7 (495) 913-74-74 (в Москве), +7 (812) 301-99-99 (в Санкт-Петербурге).
Генеральная лицензия Банка России №354. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.
Рефинансирование ипотеки — это перекредитование кредита на более выгодных условиях. Газпробанк предлагает более низкий % по ипотеке, за счет этого вы сможете платить меньше по своему кредиту.
Банк выдвигает перечень требований к потенциальным клиентам, которые планируют рефинансировать ипотечную задолженность.
Какие требования предъявляются:
- гражданство РФ;
- наличие прописки на территории РФ;
- минимальный возраст для клиентов – 22 года;
- предельный возраст для представительниц женского пола – 55 лет, мужского – 60 лет;
- совокупный трудовой стаж – от 1 года (на текущем месте работы – от 6 месяцев);
- исключительно положительная кредитная история, без каких-либо просрочек;
- наличие источника стабильного дохода (заработок клиента должен быть минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке – это необходимо подтвердить справкой о доходах 2-ндфл или по форме банка).
Рефинансирование ипотечного кредитования позволит заемщику уменьшить ежемесячные платежи. Длительность действия ипотечного займа будет повышена, а размер итоговой переплаты – уменьшен.
Минимальная сумма кредита:
- 500 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.
Максимальная сумма кредита:
- При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 90% от стоимости недвижимости
- При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 80% от стоимости недвижимости
Рефинансирование осуществляется под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.
За оформление кредита никакие комиссионные не взимаются, но необходимо учитывать, что банк скорее всего предложить оформить страхование жизни и имущества, иначе процентная ставка будет выше по кредиту. Сейчас это распространённая практика всех основных банков, которые занимаются ипотечным кредитованием.
- анкета-заявление (бланк заявления и образец написания выдаст сам сотрудник банка);
- паспорт (необходимо иметь при себе как оригинал документа, так и его копию);
- копия трудовой книжки;
- договор, заключенный с первым банком (необходима копия соглашения);
- справка, содержащая сведения об оставшейся задолженности и о том, что заявитель не допускал просрочек по выплате кредитной задолженности (при наличии просрочек от банка однозначно будет получен отказ);
- оформленное в письменном виде согласие на то, чтобы обременение было оформлено еще раз;
- справка, подтверждающая уровень получаемого заявителем дохода (выписка по счету, 2-НДФЛ, справка по форме банка).
- страховка кредита должна быть обязательно оформлена;
- необходимо предварительная оценка собственности;
- если прежний кредит выплачен лишь на 15% и меньше, то банк не предоставит обратившемуся возможность рефинансировать ипотеку;
- до окончания осуществления ипотечных выплат должно быть минимум 36 месяцев;
- максимальный размер оставшейся задолженности – 500 тыс. рублей.
Помимо этого, заявитель должен получить от своего первого банка письменное согласие на проведение процедуры рефинансирования.
Давайте рассмотрим плюсы обращения в Газпромбанк.
- длительность кредитования – до 30 лет;
- за рассмотрение поданной заявки плата не взимается;
- допускается оформить долларовое и рублевое кредитование;
- допускается погашать задолженность до окончания срока действия договора;
- клиент имеет возможность предоставить поручителей вместо того, чтобы выдвигать свою квартиру в качестве залогового имущества;
- если клиент участвует в зарплатной программе данного банковского учреждения, то он может воспользоваться системой бонусов и скидок.
Недостатки – длительное рассмотрение заявки (10 дней в среднем), требование к минимальному размеру погашенной ипотеки (от 15%). Размер % ставки зависит от того, есть ли у физлица страховка.
- минимальная годовая % ставка – 9.5%;
- длительность кредитования – от 42 месяцев до 30 лет;
- минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей.
- максимальная сумма кредита — 45 млн. рублей.
Предусмотрена возможность досрочного погашения ипотечной задолженности, при этом никаких штрафных санкций на клиента не накладывается.
Каждый месяц потребуется вносить в строго определенный срок минимальный обязательный платеж.
Если клиент желает погасить ипотеку до окончания срока действия договора, то размер данного платежа можно увеличить.
На официальном сайте Газпромбанка (gazprombank.ru) выполните действия:
- зайдите на страницу рефинансирования ипотеки и откройте анкету заявителя
- заполните в ней требуемые поля, указав необходимые сведения: ФИО, паспортные данные, контактный номер телефона для связи, адрес регистрации и местонахождения, размер кредита, срок кредитования;
- введите капчу для подтверждения того, что заявку отправляет не робот;
- нажмите на специальную галочку, означающее согласие на дальнейшее обрабатывание личных данных;
- нажмите на кнопку отправки заполненного заявления на оформление кредита.
Теперь остаётся только ждать. По статистике, среднее время изучения отправленной заявки составляет 10 рабочих дней.
После того как от банка получено предварительное одобрение заявки, с вами свяжется сотрудник банка и пригласит вас в отделение. Сотрудник обязательно вам сообщит какие документы нужно будет с собой взять.