Ипотека – наиболее сложный вид кредитования, связанный с передачей жилья в залог. Какие документы подать в Росреестр для снятия обременения по ипотеке? И как проходит вся процедура?
Большая сумма долга по кредиту – это непрекращающееся напряжение. Всегда нужно помнить о дате платежа, чтобы не пополнить ряды просрочников. Да и просто найти на это деньги не всегда легко.
Несколько последних лет вы отказывали себе во многом, исправно гася долг за свою (ли не совсем свою?) жилплощадь. Планировать расходы приходилось исходя из имеющихся обязательств перед банком, и всегда хотелось сформировать резерв на случай уменьшения доходов или потери работы. А уж если возникали какие-то излишки, то всегда вставал вопрос «на что их потратить?». Наконец-то порадовать себя и свою семью или перечислить деньги на досрочное погашение и поскорее расквитаться с долгом? Так ведь и не у всех эти излишки были. Какая-то часть «ипотечников» вносила платежи буквально из последних средств, лишая себя даже совсем маленьких радостей.
И вот этот день настал, ипотека почти выплачена. Вы с легкой душой идете в банк, чтобы внести последнюю сумму по оплате своего долга. Только вот на этом мучения еще не закончатся. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, нужно еще снять с него запись об обременении.
Обременение – это набор условий, которые ограничивают ваши действия как собственника жилья. Например, вы не сможете продать, обменять квартиру и даже сделать в ней перепланировку или прописать кого-нибудь из дальних родственников. Или сможете, но только с письменно оформленного согласия банка, являющегося залогодержателем. Что именно запрещено в вашем конкретном случае, вы должны были узнать еще в момент подписания ипотечного договора. Именно там прописаны все «нельзя» и как сделать, чтобы было «можно».
Органы Росреестра не могут знать, какие отношения между вами и банком, на какой они стадии. Поэтому факт последнего платежа не ведет к автоматическому снятию ограничений с жилплощади. Для этого еще нужно собрать некоторые документы и обратиться в регистрирующий орган с официальным заявлением. Какие документы нужно будет предоставить, можно уточнить в ближайшем отделении Росреестра.
Любое обременение, если его не снять вовремя, может стать причиной множества проблем в будущем. Например, при продаже жилья мало кто согласится его приобретать, пока оно не станет «чистым». Даже если согласится, то цена может упасть вдвое. Да и вообще, зачем вам нужна эта запись? Без нее жить как-то спокойнее. А срок снятия не такой уж и большой, чтобы переживать по этому поводу.
Еще в момент внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, попросите сотрудников банка выдать справку об отсутствии задолженности. Выдадут вам ее максимум через 3 дня и абсолютно бесплатно. Этот документ не является обязательным, но все же лучше его взять.
Нередки случаи, когда при неверно рассчитанных процентах (особенно при досрочном гашении) на ссудном счете «зависают» какие-нибудь копейки долга. Со временем на эти копейки начисляются пени и штрафы, а вы из разряда добросовестного плательщика плавно перемещаетесь в список просрочников.
Если же вы на самом деле ничего не должны банку, а заветная бумажка получена и уже греет душу, приступайте к сбору документов, необходимых для предоставления в Росреестр. Итак, документы для снятия обременения по ипотеке нужны будут следующие:
- Письмо банка в адрес регистрирующего органа, свидетельствующее о полном исполнении вами обязательств по кредитному договору. Иногда в дополнение к нему требуют предоставить выписку о состоянии ссудного счета.
- Совместное заявление сторон, которое в обязательном порядке подписывается и заверяется уполномоченным работником банка. Образец заявления на снятие обременения по ипотеке можно взять непосредственно в банке или в Регистрационной палате.
- Договор об ипотеке с его копией. Оригинал документа у вас должен быть на руках.
- Копия и оригинал закладной, на которой есть отметка о погашении денежных обязательств, а также указана дата этого погашения. Оригинал вам выдадут в банке, все это время он хранился в кредитном досье. Кстати, если жилье в залог передавали по закладной, заявление на погашение записи об обременении может подать только одна из сторон. Об этом сказано в ст. 25 закона «Об ипотеке» (ФЗ № 122 от 16.07.1998 г.).
- Копии и оригиналы паспортов всех граждан, которые упомянуты в свидетельстве на право собственности. Все указанные лица должны присутствовать при подаче заявления.
- Свидетельство о праве собственности на жилье. Если их несколько (на каждого собственника), то все. Могут потребоваться и другие документы, касающиеся имущества. Например, договор купли-продажи.
- Квитанция об уплате государственной пошлины, которая в 2019 году составляет:
- за внесение изменений в ЕГРП – 200 руб. для каждой из сторон, в том числе для залогодержателя;
- за выдачу нового, «чистого» свидетельства о праве собственности, без записи об обременениях – 350 руб. за каждый документ.
Погашение записи осуществляется бесплатно, вы платите только за выдачу документов и внесений изменений в Государственный реестр недвижимости.
- Решение суда, если ипотека была прекращена на его основании.
Напомним, что точный перечень документов, необходимых для погашения записи о залоге имущества, нужно узнать в регистрирующем органе по месту жительства. В разных регионах требования могут отличаться.
Где снять обременение на жилплощадь? Конечно же, в органах Росреестра. Вот только обратиться туда можно разными способами.
Самый стандартный и чаще всего используемый – личное обращение в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Здесь нет никаких посредников, все действия совершаются лично вами и представителем банка.
Допускается отправка всей документации по почте ценным письмом. В этом случае подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, а само письмо отправляется с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот вариант отнимет у вас массу времени – и на поход к нотариусу, и на пересылку отправления. К тому же новые свидетельства о праве все равно нужно будет получить лично.
Еще один вариант – подача документов в МФЦ. Такие центры работают по принципу «одно окно», оказывая широкий спектр государственных услуг. Изначально, еще при создании многофункциональных центров, планировалось упростить процедуру подачи различного рода заявлений и сократить сроки на их исполнение. На практике все получилось иначе. Сроки исполнения слегка увеличились по банальной причине – документы в нужные инстанции перевозит курьер.
И самый современный способ – через интернет. Снять обременение по ипотеке можно через госуслуги, подав заявление на официальном портале gosuslugi.ru, но при условии, что вы ранее там регистрировались и успели обзавестись электронной подписью. В противном случае у вас получится лишь записаться в электронную очередь, а сдавать документы уже лично.
Можно еще обратиться к частным риэлторам и в агентства, оказывающие подобные услуги. Они сделают за вас все, включая возможные «заседания» в очереди. Только вот безвозмездно они работать не будут. У вас остались деньги после расставания с ипотекой? Тогда можете обратиться за помощью к профессионалам. Но после стольких лет лишений лучше потратить свободные деньги на свои маленькие желания, а бумажную волокиту осилить самостоятельно.
Как снимается обременение после выплаты ипотеки, вы уже поняли. Теперь нужно разложить по полочкам все необходимые процедуры, чтобы вы могли действовать последовательно. Итак, процесс снятия обременения проходит в несколько этапов:
- Получаете в банке необходимый пакет документов. Прикладываете те, которые находятся у вас на руках, и делаете необходимые копии.
- Оплачиваете госпошлину в необходимом размере.
- Записываетесь в электронную очередь местного органа Росреестра или занимаете живую (в зависимости от установленных там правил).
- Встречаетесь с уполномоченным сотрудником банка и подаете совместное заявление о снятии обременения.
- Получаете от регистратора расписку в приеме документов и узнаете, в какое время подойти за готовыми документами.
- При необходимости довносите документы, которые были у вас затребованы дополнительно.
- В назначенный день и час приходите в Регистрационную палату и получаете документы о снятии обременения
Пункты 3-5 могут меняться, если вы выбрали другой способ подачи документов. Но тогда и времени потратите больше, а результат тот же.
Важно понимать, что снятие обременения с вашего жилья – процедура важная и откладывать ее никак нельзя. Тем более что на все у вас уйдет месяц, ну максимум – два. Не такой уж большой срок.
Как снять обременение с жилого и нежилого помещения, если выплатили ипотеку — вопрос, который возникает одним из первых у владельцев собственного жилья после того, как ипотечная эпопея завершена. И если в оформлении залога был заинтересован банк, то снятие обременения по ипотеке — задача заёмщика.
Процесс «погашения» регистрационной записи о залоге имеет некоторые тонкости и нюансы, знание которых значительно облегчает необходимую процедуру и сокращает время на сбор документов. Для предотвращения возникновения возможных проблем и неприятностей в дальнейшем следует изучить вопрос подробнее.
В процессе выдачи ипотечного кредита заемщик значительно ограничивается в реализации права собственности относительно приобретаемого объекта недвижимости, поскольку залог регистрируется в Государственном реестре недвижимости как обременение.
Без разрешения кредитной организации большинство юридических сделок в отношении заложенного объекта недвижимости под запретом.
Фактически все ограничения с недвижимого имущества снимаются после полного погашения ипотечного кредита, однако для исключения записи о существующем залоге необходимо пройти процедуру снятия жилого или нежилого помещения с обременения.
Процесс официального погашения ограничений с квартиры несложен. Каждый собственник может совершить все действия самостоятельно.
Для этого нужно собрать необходимый пакет документов и лично обратиться в соответствующее учреждение:
- Территориальный орган Росреестра.
- МФЦ (Многофункциональный центр).
Следующий шаг — заполнение формализованного заявления. Если при подаче заявления необходимо участие сотрудника банка, то документ будет принят только при личном его присутствии в учреждении.
Помимо личного посещения соответствующего органа возможны и другие варианты:
- Направить заявление и требуемый пакет документов по почте заказным письмом с уведомлением. На почте следует составить подробную опись вложения.
- Заполнить заявление о снятии обременения с объекта недвижимости на сайте госуслуг.
После оформления заявления и сдачи его в государственный регистрационный орган по истечении некоторого времени можно получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости и удостовериться в отсутствии записи об обременении.
На этом процедура «погашения» залога будет окончена. Далее рассмотрим подробнее каждый из этапов, какие документы потребуется предоставить заемщику и куда необходимо обращаться.
В случае отсутствия в заявлении и приложенных документах ошибок и неточностей обременение с недвижимости снимается в довольно короткий срок: примерно через 3─5 дней можно получить «чистую» выписку из ЕГРН.
Бывают ситуации, когда Росреестр может сдвинуть сроки по причине большой загруженности. Если у регистрирующего органа возникают вопросы в отношении представленных документов, срок также продлевается.
Законодательством установлен исчерпывающий перечень документов, необходимый для снятия обременения после погашения ипотеки:
- заявление кредитора-обладателя закладной;
- заявление от заемщика с приложением закладной банка, где проставлена надпись о полном погашении ипотечного долга;
- совместное заявление, подписанное представителем кредитной организации и заемщиком;
- в случае судебного разбирательства ─ решение суда о прекращении ипотеки и снятии с недвижимости обременения.
В соответствии с законодательством, обращаясь за снятием с вашей квартиры обременения, заявитель должен предоставить перечисленные в законе документы, причем только по одному из пунктов. Однако в реальности регистрирующие органы просят дополнить указанный список и другими документами.
До подачи заявления в регистрирующий орган лучше проконсультироваться с работниками кредитной организации, поскольку у них имеется информация о требованиях территориального учреждения Росреестра.
Можно уточнить список необходимых документов непосредственно в органе Росреестра или МФЦ по месту жительства. Пакет документов, подаваемый в эти организации аналогичен.
Часто, помимо заявления от заемщика (или совместного с кредитором) и закладной, сотрудники регистрирующего органа требуют предоставить полный пакет документов:
- гражданский паспорт заемщика и всех сособственников;
- закладную;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
Если заявление подается с представителем кредитной организации потребуется предоставить документы, подтверждающие его полномочия (приказ, доверенность, паспорт, устав).
Один из редких случаев, когда заемщик радостно совершает ипотечный платеж — это последняя выплата.
Перед тем, как погасить последний взнос, необходимо обратиться в банк для уточнения размера платежа.
После закрытия ипотеки, нужно получить от банковского работника все документы для устранения обременения:
- Если была оформлена закладная, нужно проставить отметку банка о погашении ипотечного долга (оригинал документа выдается в пределах 10-дневного срока).
- Заявление от банка с просьбой снять обременение.
Важно: нередко счастливые заемщики забывают заказать в банке справку об отсутствии задолженности и полном погашении суммы кредита, что часто бывает нелишним.
Заявление о погашении залоговой отметки должно соответствовать установленным законом требованиям.
Бланк заявления имеется на официальном сайте Росреестра, но вы можете загрузить его с нашего сайта. ⇐
Государственный орган, производящий регистрацию обременения и его снятия, требует, помимо указанных выше документов подтверждать право собственности. К заявлению потребуется приложить копию и оригинал договора приобретения квартиры, а также кредитный договор с копией.
Граждане, не имеющие достаточно времени или желания, чтобы самостоятельно погасить запись об обременении, могут обратиться к специалистам — юридическим посредникам. Однако такая услуга повлечет дополнительные расходы на оформление нотариальной доверенности и выплату вознаграждение за проведенную работу. Но для занятых людей — это является существенной помощью и отличным решением задачи. В результате гражданин получит готовый документ — выписку без отметки об ипотеке.
Государственный орган, осуществляющий регистрацию снятия обременения по ипотеке, проводит процедуру на безвозмездной основе. Самостоятельная регистрация погашения записи о залоге не требует дополнительных расходов от заявителя.
Если заявитель после регистрации «погашения» записи о залоге желает получить «чистую» выписку из ЕГРН или новое Свидетельство без отметки об обременении, то такие действия облагаются госпошлиной. Её размер составляет 350 рублей. Оплачивается она до подачи заявления о получении выписки.
В заключение следует отметить, что погасить ипотеку — это серьезный и ответственный шаг, однако не менее важно — снять обременение с приобретенной недвижимости. В связи с нестабильностью экономической ситуации в стране и частым закрытием банков, снимать обременение лучше сразу после погашения ипотеки, чтобы в дальнейшем избежать различных осложнений.
Вы хотите узнать поподробнее о том, как происходит снятие обременения по ипотеке? Сегодня вы сможете узнать о том, что это такое, куда нужно обращаться для внесения записей в Росреестр и какие для этого понадобятся документы.
Итак, для начала вспомним определение: обременение – это законное ограничение чьих-либо прав. Как вы уже наверняка знаете, при подписании кредитного договора с банком вы соглашаетесь с тем, что на весь период действия договора законным владельцем недвижимости будет являться банк.
Что из этого следует? Что заемщик, т.е. вы, не сможете продать, обменять или подарить данную квартиру, купленную при помощи средств банка. Тем самым, вы сознательно ограничиваете свои права на распоряжение приобретенной квартирой.
Как правило, вопрос о снятии обременения возникает в том случае, если заемщик в установленные сроки или досрочно погасил свой ипотечный кредит. Обратите внимание, что факт выплаты долга еще ничего не означает, вам обязательно нужно будет получить новое свидетельство о регистрации права собственности, а также внесения данной записи в Росреестр.
Далее мы представляем вашему вниманию алгоритм, которому нужно следовать:
- При внесении последнего платежа необходимо узнать у работника банка, в какие сроки можно получить справку о погашении задолженности. Обычно ее выдают в течение 30 дней;
- После получения соответствующего документа нужно взять с собой представителя банка и вместе с ним приехать в отделение Регистрационной палаты в вашем городе;
- Далее вам нужно будет написать совместное заявление на снятие обременения и подать его регистратору;
- Регистратор принимает документы, выдает расписку и назовет вам время, в течение которого снимается обременение. Обычно это 3 дня. Услуга бесплатная для получения выписки, но если вы хотите получить «чистое» свидетельство, например для перепродажи жилья, тогда нужно будет заплатить госпошлину в размере 1000 рублей;
В некоторых случаях банки не высылают вместе с заемщиком своего представителя, а сами занимаются оформлением всех бумаг. В этом случае клиенту нужно будет только явиться в регистрирующий орган за готовым документом.
Если же банк выдал вам закладную с пометкой о погашении долга, то вам нужно следовать приведенному выше алгоритму, только заявление писать уже самостоятельно. Если обременение снимается по решению суда, тогда вам нужно обращаться опять же самостоятельно в Регпалату с решением суда в тот день, когда приговор вступает в силу (обычно через 14 дней).
Необходимые для сбора документы (перечислены в законе «Об ипотеке»):
- Совместное заявление заемщика и залогодателя (в некоторых случаях только заемщика);
- Заявление отдельное залогодателя, т.е. юридического лица;
- Нотариально заверенная доверенность на совершение юридически значимых действий. Требуется как для физического лица в случае с закладной, так и юридического, если руководитель предприятия не может лично явиться в Регистрационную палату;
- Закладная с отметкой о погашении обязательств, о ней мы подробно рассказываем здесь;
- Судебное решение (при наличии);
- Паспорта для физ.лиц и копии учредительных документов или выписка из ЕГРЮЛ для юр.лиц;
- Ипотечный договор и график платежей;
- Выписка о состоянии ссудного счета заемщика либо справка об отсутствии задолженности;
- Документы на квартиру, в частности: договор купли-продажи, старое свидетельство о регистрации права с пометкой об ипотеке, технический паспорт;
Подавать документы о снятии обременения с внесением записи в Росреестр можно самостоятельно, через отделения Почты России (письмом с объявленной ценностью и уведомлением), через портал Госуслуг, отделения МФЦ или через риэлтора, юриста.