Обременение недвижимости по ипотеке является процедурой, ограничивающей права собственника на имущество. В то время, когда происходит подписание договора по ипотеке и залогом является приобретаемое жилье, на него накладывают обременение. Когда кредит на недвижимость будет выплачен, снимают обременение с купленного жилья. Какие нужны документы для снятия обременения по ипотеке?
Если жилье находится в обременении, нельзя осуществить:
- продажу имущества;
- аренду имущества;
- любые действия, из-за которых уменьшится рыночная стоимость жилья;
- представление недвижимости как залога в другом банке, для оформления другого кредита.
Интересуясь, как снимается обременение с жилья, какой пакет документов необходим, следует при оплате последнего платежа.
Обременение по ипотеке снимается исключительно в органах Росреестра.
Подать перечень документов можно одним из пяти способов:
- Наиболее распространённый метод, которому отдают предпочтение — личное обращение в органы Федеральной службы государственной регистрации.
- Список документов отправляют почтой. Их нужно заверить у нотариуса, написать опись вложения. На осуществление этого варианта потребуется много времени – услуги нотариуса, пересылка, отправление.
- Также можно подать необходимые документы в МФЦ. Это центры, работа которых происходит по типу «одно окно», где можно получить всевозможные государственные услуги. На этапе создания центров данного типа, планировали максимально упростить подачу заявлений разного типа, а также сократить сроки их выполнения, но вышло иначе. Сроки выполнения всех процедур увеличены за счет того, что доставку перечня документов по разным инстанциям осуществляет курьер.
- Популярный и распространенный способ подачи списка документов – отправка их через сеть Интернет. Нужно пройти несложную процедуру регистрации на соответствующем сайте и получить электронную подпись. Иначе вы сможете только стать в очередь, а подавать заявление — при личном присутствии.
- И последний вариант – обратиться в агентства и к риелторам, которые оказывают данные услуги – оформляют необходимые документы и снимают обременение.
Описав перечень документов, которые понадобятся, следует рассмотреть сам процесс.
Процедура снятия обременения по ипотеке состоит из таких этапов:
- Собирают пакет документов, дополняют теми, что выдали в банке по закрытию ипотечного кредита.
- Далее нужно оплатить госпошлину и квитанцию приложить к списку документов.
- Далее нужно занять очередь в Росреестр по вашему региону.
- Теперь нужно организовать встречу с банком, где был оформлен кредит под залог имущества, и подписать совместное заявление – на прекращение обременения по ипотеке. Если же у вас была оформлена закладная, то заявление писать не нужно – главное, чтобы в необходимых документах была пометка, что ипотека закрыта.
- Регистратор дает расписку, что список документов у него на рассмотрении, назначает время, когда нужно забрать новый пакет документов на имущество.
- В указанное время забираете документы о снятии обременения.
Обратитесь в отделение Росреестра или МФЦ с необходимым пакетом документов, чтобы снять обременение по ипотеке
Здесь описан порядок, на основании которого происходит снятие обременения с залоговой невидимости – пункты могут быть изменены в зависимости от того, как вы подавали заявление.
Обратите внимание, что список документов в Росреест и Регпалату можно не подавать лично, но тогда нужна доверенность.
Если в качестве залогодателя выступает физическое лицо, то необходимо выполнить один из трех пунктов:
- должен присутствовать залогодатель или его представитель;
- должна быть расписка о том, что средства получены;
- залогодатель должен написать заявление, что залог прекращает действовать.
На оформление и выдачу нового свидетельства отводят не более 3 рабочих дней.
Если было принято положительное решение о том, чтобы снять обременение с залоговой недвижимости, банк на протяжении двух месяцев готовит все необходимые документы, подтверждающие право собственности определенных лиц. Осуществляя эти процедуры, следует позаботиться, чтобы все операции тщательно провели, а квитанции и чеки сохранили на несколько лет вперед. Оформить перечень документов для снятия обременения по ипотеке – не сложная, но долгая процедура, для осуществления которой нужно необходимый пакет документов и предоставить его в соответствующие органы.
Обремененная недвижимость – своеобразные узы для собственника. Казалось бы, владелец имеет право делать с имуществом все, что заблагорассудится, однако в случае с ограничениями это не так. К примеру, продать квартиру или сдать ее в аренду будет сложнее, если присутствуют определенные правовые преграды. Наиболее частые ситуации, при которых возникает подобная проблема:
- пожизненная рента;
- арест;
- аренда;
- доверительное управление;
- залог.
Ипотека – наиболее распространенный случай ограничений, в связи с чем нередко встает вопрос: где снять обременение с квартиры по ипотеке? Каждый собственник желает узнать ответы, благодаря которым он сможет вздохнуть полной грудью и избавиться от нежелательных проблем.
Интересно: чтобы обезопасить гражданский оборот от мошенничества и иных финансовых преступлений, существует специальная государственная регистрация ипотечных договоров.
Как снять залог? Следует для начала разобраться, когда стоит разрешать этот вопрос. Важно: ограничение снимается только после полного погашения долга. Неважно, в какие сроки было исполнено обязательство, важно, чтобы его больше не было. Задолженность должна быть погашена. Никто не запрещает использовать досрочное погашение, к примеру, снять львиную долю суммы позволит с квартиры материнский капитал. Ипотечное ограничение снимается при помощи следующим способов:
- через обращение в суд. Подается иск о снятии обременения;
- на основании совместного заявления кредитора и должника;
- на основании закладной (которая, скорее всего, будет у банка-кредитора);
- при помощи закладной, имеющейся у заемщика.
Выплата ипотечного договора – не последний шаг к пути освобождения. Необходимо также решить вопросы страхования и избавления от залога.
Процедура выполняется в следующих учреждениях:
- в МФЦ. Составляется заявление на снятие обременения по ипотеке вашего региона;
- через заявление в Росреестр тут;
- путем обращения в Регистрационную палату.
В общем виде порядок снятия обременения по ипотеке выглядит следующим образом:
- пишется заявление на снятие обременения с квартиры. Заявление подписывается обеими сторонами соглашения, то есть должником и кредитором;
- собираются документы. Личность должника, сведения о недвижимости, факт погашения долга – все должно быть зафиксировано;
- обращение в любую их трех возможных инстанций: МФЦ, Реестр либо Регпалата. Заявление в Росреестр или другое учреждение пишется лично владельцем имущества;
- по истечении оговоренного срока собственник получает новый документ, в котором содержится нужная информация. Помимо этого, заносится запись в ЕГРП. В случае возникновения споров выписка из ЕГРП – доказательство отсутствия ограничений.
Совет: не стоит тянуть. Штрафов не предусмотрено, однако при желании возыметь выгоду с недвижимого имущества (продать или сдать его в аренду) – все равно придется избавляться от имеющихся ограничений. Неважно, решаются вопросы по ипотеке в Росреестре или в МФЦ – порядок один и тот же.
Заявка о снятии обременения образец должен содержать следующую информацию:
- адрес недвижимости;
- площадь;
- количество этажей;
- номер и дата подписания кредитного договора;
- контактные данные заявителя.
Помимо общего порядка действий, гражданам будет также полезно знать следующий важный момент: какие документы нужны для избавления от ипотечного залога?
Какие документы необходимы? Заняться вопросом можно сразу же после погашения кредита. Подготовка бумаг, как правило, занимает львиную долю от всех действий. Чтобы не затягивать с оформлением, заемщик должен подготовить следующий перечень документов для снятия обременения по ипотеке
- паспорт. Куда без него. Основной документ, удостоверяющий личность. Для процедуры потребуется оригинал и копии страниц, где находятся фотография и прописка. Если заемщик не один – потребуются паспорта с каждого, однако обращаться может один созаемщик при наличии доверенностей.
- заявление о снятии преград с квартиры, в котором указывается информация о владельце объекта недвижимости и кредитном договоре;
- закладная. Эта бумага удостоверяет факт залога. Как правило, хранится у банка;
- ипотечный договор. Оригинал и копия. Также потребуется доказательство факта того, что должник полностью погасил обязательство;
- в случае, если гражданин обращается в Росреестр, потребуется копия свидетельства о праве собственности и договор купли-продажи имущества;
- квитанция об оплате пошлины за госуслуги. Размер невелик, но без данного документа невозможно снятие. Госпошлина за снятие обременения с квартиры уплачивается в отделении банка или на почте.
- письмо-уведомление, в котором содержится запись о выполнении погашения;
- выписка, свидетельствующая состояние счета, по которому производилиcь выплаты;
Погашение регистрационной записи предоставляет собственнику возобновление прав на операции, которые ранее не допускались (к примеру, можно спокойно продавать квартиру).
Следует заметить: две недели – таков срок, по истечению которого банк предоставляет клиенту все финансовые документы, связанные с ипотечным договором. Все, что нужно заемщику – отправить запрос на подготовку документов. Захватив с собой кипу бумаг и отдав их в компетентное учреждение, гражданин задается вопросом: сколько ждать ответа?
Как снять обременение с квартиры после погашения? Законодательство (конкретно – ФЗ №254) регламентирует срок снятия обременения по ипотеке. Он составляет 3 дня. Само обновленное свидетельство, в котором зафиксировано снятие залога с недвижимости, требует времени: около 5 дней после подачи всех необходимых бумаг.
Совет: все справки и документы, полученные по случаю снятия, следует хранить 3 года, так как по их истечению банковская организации уже не имеет права заявлять претензии к клиенту (истекает срок давности). Наиболее популярная организация, к которой обращаются за ипотекой – Сбербанк. Стоит рассмотреть, какие нюансы поджидают заемщика в данном учреждении.
Сами правила (касательно ипотеки в общем виде), существующие в организации , стандартны и нетребовательны сверх меры. Можно только снять обременение с квартиры после полной оплаты. Сотрудники охотно сообщают клиентам, куда обращаться с подобным вопросом. Довольно часто на один небольшой город приходится один центральный офис Сбербанка – следует иметь это в виду, ибо снимать ограничения придется именно там. Помимо этого, работники могут взять на себя налаживание контактов с МФЦ или Росреестром – заемщику просто надо будет обратиться в учреждение с уже подготовленными документами. Как правило, снимать залог сразу же после последнего платежа довольно проблематично: средний срок ожидания оставляет примерно месяц.
Снятие обременения с недвижимости – дело несложное. Нужно просто знать, куда обращаться и какие документы для снятия обременения по ипотеке необходимы. Общее замечание — снятие обременения в судебном порядке редко производится по одной простой причине: это невыгодно банкам. Именно поэтому организации охотно идут на контакт с клиентом.
Обременение недвижимости по ипотеке – это законная процедура по ограничению прав собственников или собственника залоговой жилплощади. В тот момент, когда вы подписываете кредитный договор об ипотеке под залог приобретаемой недвижимости банку (т.е. передаете новую квартиру в залоговое имущество финансового учреждения), на жилье накладывается обременение. Это отмечается в любых документах на купленную вами недвижимость.
И самый современный способ – через интернет. Снять обременение по ипотеке можно через госуслуги, подав заявление на официальном портале gosuslugi.ru, но при условии, что вы ранее там регистрировались и успели обзавестись электронной подписью. В противном случае у вас получится лишь записаться в электронную очередь, а сдавать документы уже лично.
- При внесении последнего платежа нужно поинтересоваться у работника банка, через какое время можно получить справку о погашении задолженности. Обычно ее выдают в течение 30 дней.
- После получения документа нужно взять с собой представителя банка и вместе с ним подъехать в местное отделение Регистрационной палаты.
- В Регпалате залогодатель и владелец жилья пишут совместное заявление о снятии обременения и подают его регистратору.
- Регистратор принимает документы, выдает расписку и называет время, в течение которого будет снято обременение – обычно это три дня. Важный момент: снятие обременения происходит бесплатно, однако если заявителю нужно «чистое» свидетельство, нужно будет уплатить госпошлину в размере 1000 рублей.
- В названное время нужно явиться в Регпалату и получить на руки новое свидетельство либо выписку из Росреестра о снятии обременения.
Доверенность необходима, если человек не имеет возможности заниматься снятием обременения лично. В этом случае резонно будет обратиться за помощью к специалистам, которые помогут Вам справится с этой проблемой. Для привлечения к этому третьих лиц необходимо подписать доверенность, дающую соответственные полномочия.
Когда гражданин вносит последнюю сумму по кредиту, ему стоит попросить в банке справку, которая является подтверждением того, что кредит погашен полностью. С юридической точки зрения наличие такого документа необязательно, но стоит подстраховаться, и лишнее подтверждение, что долгов по ипотеке нет, не помешает.
Одновременно с этим далеко не все финансовые учреждения в кратчайшие сроки отсылают уведомление относительно факт исполнения взятых на себя обязательств заемщиками, а справки по текущему состоянию ссудного счета изготавливаются в течении 12 календарных дней.
- Личные данные владельца, в т.ч. паспортные, адрес;
- Наименование, реквизиты, юр.адрес залогодержателя;
- Данные о кредите: описание сроков, суммы, условий договора и дата прекращения.
- Фраза об отсутствии взаимных обязательств.
- Просьба о снятии с недвижимости запрета на распоряжение от лица собственника.
Хотите, чтобы ограничения были сняты? Тогда начинайте самостоятельно собирать бумаги. Для начала истребуйте документальные доказательства у банковской структуры, которые будут свидетельствовать, что клиент полностью выплатил ранее взятую ипотеку. Ими могут быть:
- В шапке заявления пишется название территориального регистрирующего органа, в который оно подается. Затем указываются данные о залогодателе и залогодержателе, включая место жительство или место нахождения.
- В основной части документа указывается просьба о погашении регистрационной записи и выдаче нового свидетельства о праве собственности. Обязательно пишется причина (погашение ипотеки) и указывается регистрационный номер ипотечного договора.
- В пункте «Приложения» стороны перечисляют дополнительные документы, например, закладную, решение суда и т. д.
- В конце заявления залогодатель и залогодержатель ставят подписи и указывают дату составления документа.
В 2019 году размер госпошлины равен 200 рублей (во столько обойдутся изменения, внесенные в ЕГРП). Такую сумму должны заплатить каждая сторона, и залогодержатель тоже. 350 рублей составит госпошлина за новый, «чистый» документ о праве собственности, в котором отсутствуют записи об обременениях.
Клиент, получивший одобрение на ипотеку, долгое время расплачивается с долгом. В некоторых случаях допустимо преждевременное погашение кредита. Зависит от изначальных условий и выбранного типа выплат. После этого возникает вопрос – как происходит снятие обременения по ипотеке Росреестр и какие документы необходимо предоставить?
Сколько потребуется времени, чтобы произошло снятие обременения по ипотеке в Сбербанке? Отзывы свидетельствуют, что на это уходит около месяца, но может потребоваться и два. Выполнять эту процедуру следует сразу после погашения задолженности, ведь тогда в дальнейшем не возникнет никаких сложностей со сделками по недвижимости. Порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке такой же, как и в других организациях.
Совет: не стоит тянуть. Штрафов не предусмотрено, однако при желании возыметь выгоду с недвижимого имущества (продать или сдать его в аренду) – все равно придется избавляться от имеющихся ограничений. Неважно, решаются вопросы по ипотеке в Росреестре или в МФЦ – порядок один и тот же.
- После того как последний платеж по ипотеке будет уплачен нужно обратиться в банк и уточнить порядок снятия обременения, ведь, как говорилось раньше, в разных банках процедура может немного отличаться.
- После, вам нужно подождать порядка 30 дней, этот срок отводится для различного рода проверок, который осуществляет кредитор в отношении каждого ипотечного заемщика, причем большинство банков укладываются именно в этот срок.
- По истечении 30 дней банк предоставит закладную с отметкой о снятие обременения.
- Далее, заемщик и представитель банка совместно обращаются в регистрационную палату и пишут заявление.
- Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре довольно короткие, обычно процедура ломает всего три дня, после чего заемщик должен будет получить другое свидетельство или выписку из Единого государственного реестра прав.
Когда закончится срок ипотеки, тогда можно будет распоряжаться своим жильем, как своей собственностью, разумеется, в рамках закона. После внесения очередного платежа нужно запросить в банке документ, который подтверждает полную выплату долгов по обязательствам и выписку со счета.