Какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке втб 24

На время, пока заемщик не выплатил всю задолженность по ипотеке, на недвижимость накладывается обременение. Оно не позволяет ни продать, ни обменять, ни подарить недвижимость — или сделать любое иное отчуждение прав на нее. В связи с этим заемщики практически сразу после выплаты всей задолженности стремятся быстро и успешно снять обременение.

Но как это сделать правильно, какие нужны документы и в какие сроки снимут обременение — на эти вопросы далеко не все бывшие заемщики знают ответы. В настоящей статье мы постараемся прояснить ситуацию и разобраться, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Образец документа можно взять в банке-кредиторе, или в регистрирующем органе (Росреестре). Заявление о снятии обременения в обязательном порядке должно быть составлено еще перед подачей документов. Более того, документ должен быть подписан владельцем недвижимости и уполномоченным сотрудником ВТБ-24, на заявлении должна присутствовать официальная печать банка.

В бумаге должны быть следующие сведения:

В самом начале процедуры бывшему заемщику нужно явиться в банк и получить закладную с отметкой о полном погашении задолженности — ВТБ-24, как и другие банки, выдает ее сразу при личном обращении клиента в отделение, но только в том случае, если в базе банка имеются данные о погашенном долге. Там же составляется и заверяется сотрудниками банка заявление о снятии обременения. Клиенту нужно также получить справку по форме банка о полном исполнении обязательств и об отсутствии претензий.

После получения данных бумаг заявителю необходимо составить полный пакет документов, необходимый для снятия обременения. Он состоит из:

Оплатить пошлину можно через интернет-банкинг, терминалы (в том числе терминалы, расположенные в МФЦ), банкоматы или электронные платежные системы. Также оплатить пошлину можно через кассу любого российского банка.

Оригинал и копия договора купли-продажи на ипотечную недвижимость. Данные в договоре купли-продажи и в ипотечном договоре в обязательном порядке должны сходиться: один и тот же адрес недвижимости, сведения о техническом состоянии собственности и так далее.

После сбора бумаг собственники квартиры приносят весь пакет документов в МФЦ или в территориальный орган Росреестра (о том, как проходит процедура по снятию обременения по ипотеке в Росреестре, МФЦ и Госуслугах и какие документы для этого нужны, можно узнать здесь). Необходимо отдельно обратить внимание, что, если в процедуре отсутствуют доверенности третьим лицам, подавать документы нужно лично всем собственникам жилья, в противном случае Росреестр может не принять документы — отсутствие одного из собственников может расцениваться как отказ или несогласие с проведением процедуры.

Процесс в таком случае значительно усложняется: если бы заявитель попытался снять обременение в стандартном порядке, но при этом не предъявив Росреестру закладную, ему бы попросту отказали в завершении процедуры.

Для успешного процесса еще перед походом в Росреестр, на этапе получения бумаг в отделении ВТБ-24, клиенту нужно уведомить банк о сложившейся ситуации. Может быть два выхода из ситуации:

В документе закрепляется, что банк-кредитор передает заявителю право совершать какие-либо операции со своей недвижимостью, в том числе со снятием обременения. Документ действителен, как правило, в течение года, но с первого же дня, как с квартиры снимается обременение, доверенность больше не будет нужна, т. к. заявитель и так уже имеет полное право самостоятельно распоряжаться недвижимостью.

Уполномоченный сотрудник ВТБ-24 явиться в Росреестр вместе с заявителем в день подачи документов. Таким образом, сотрудник будет действовать от лица банка (это ему понадобится подтвердить документально), и он сможет подтвердить Росреестру, что снятие обременения происходит в том числе по воле банка-кредитора.

И в первом, и во втором случае предоставление закладной не требуется. Больше никаких отличий в процедуре и в составе документов нет, если сравнивать со стандартным порядком действий.

В соответствии с п.1 ст. 25 Федерального закона ФЗ №102, срок, в течение которого территориальные органы обязаны вынести решение по снятию обременения с недвижимости, составляет три рабочих дня с момента подачи заявления о снятии обременения.

Если документы подавались во Многофункциональный Центр (МФЦ), срок увеличивается до пяти рабочих дней.

Разница в документах и процедуре между разными типами недвижимости минимальна. Мы рассмотрели стандартную процедуру снятия обременения с квартиры (см. выше). Если объектом ипотеки был дом с землей или земельный участок, Росреестр может дополнительно запросить выписку из районной администрации, указывающую на отсутствие под участком общественно важных объектов — канализационных труб, водных путей сообщения и так далее.

Но совсем необязательно, что Росреестр затребует данный документ: как правило, подобное требование возникает в том случае, если с предоставленными документами об участке что-то не в порядке (например, в ипотечном договоре указана подозрительно низкая оценочная стоимость).

Во всем остальном отличий нет. Как можно заметить, снятие обременения по сути не является тяжелой или требующей большого количества времени процедурой. На самом деле, если с самого начала знать, что делать, процесс не затягивается и занимает максимум 5-7 рабочих дней, а чаще и того меньше. Именно поэтому гражданину нужно юридически быть подкованным, т. к. только это является гарантом успешности и скорости проведения операции.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

После завершения строительства дома, в котором приобретена квартира по ипотеке, соблюдайте порядок действий (вы – заемщик):

Застройщик и заемщик подписывают акт приема-передачи квартиры
Заемщик предоставляет в банк копии документов Перечень документов указан в Памятке при регистрации права собственности на квартиру, приобретенную на этапе строительства
Заемщик или банк заказывает отчет об оценке квартиры
Банк составляет закладную после получения отчета Срок подготовки закладной в регионах до 14 рабочих дней. В Москве и Санкт-Петербурге при увеличении количества обращений – до 30 рабочих дней
После этого банк передает заемщику и при наличии поручителю документ на подпись
Заемщик формирует пакет документов, включая подписанную закладную, для регистрации права собственности на квартиру. Далее самостоятельно или с помощью застройщика подает их на государственную регистрацию
Заемщик получает документы с государственной регистрации кроме закладной, т.к. закладную забирает представитель банка
Осталось только застраховать квартиру в компании, рекомендованной банком, и предоставить в банк информацию о страховании Если условиями кредитного договора предусмотрено снижение процентной ставки после завершения строительства, то заемщик предоставляет в банк пакет документов для снижения ставки в соответствии с кредитным договором

Ознакомьтесь с памяткой заемщика. В ней написаны подробные правила.

После полного погашения задолженности по кредиту заемщику нужно заказать в банке закладную.

Банк предоставит закладную с отметкой о погашении в течение 10-14 рабочих дней.

заявление залогодателя / залогодателей
закладная с отметкой о погашении кредита
при необходимости копия доверенности на лицо, подписавшее отметку на закладной (предоставляется банком)

Присутствие сотрудника банка не требуется.

Срок государственной регистрации прекращения обременения – 3 рабочих дня.

Если по вашему кредиту не оформлялась закладная, то погашение регистрационной записи об ипотеке в Росреестре происходит на основании совместного заявления залогодателя / залогодателей и представителя банка.

Для консультации обратитесь, пожалуйста, в ипотечное подразделение банка по месту нахождения объекта недвижимости.

Как снять обременение с квартиры в Росреестре после полной оплаты ипотеки? Рассмотрим, как снять обременение с квартиры по алгоритму действий заемщиков в ВТБ 24.

Завершающим этапом выплаты жилищного кредита является погашение записи в едином госреестре недвижимости об обременении. Эта процедура является обязательной для всех заемщиков, ведь только после ее прохождения человек становится полноправным хозяином своей жилплощади.

Рассмотрим этапы и особенности данного юридического действия.

По договору собственник не имеет права продавать недвижимость, сдавать в наем, делать перепланировку и иные действия без согласия банка.

После снятия обременения запреты автоматически снимаются. Банк уже не имеет никаких прав на жилье заемщика, а тот, в свою очередь, может совершать любые юридические действия со своей жилплощадью, не спрашивая разрешения кредитора.

Снятие обременения происходит только после полного расчета с банком. После внесения последнего платежа необходимо убедиться в том, что за вами не числится каких-либо долгов, и что сумма возвращена в полном размере.

За информацией нужно обратиться в банк с кредитным договором и личными документами. Сотрудник проверит данные по счету и платежам и разъяснит дальнейшие действия.

Процедура состоит из нескольких этапов. По сути, она стандартная для каждого банка. Рассмотрим, как снять обременение после погашения ипотеки по алгоритму действий заемщиков в ВТБ 24.

После полного погашения ссуды нужно обратиться в банк и попросить выдать закладную на квартиру. Также по своему желанию он может запросить справку о полном погашении ссуды. Данный документ в большей степени нужен для самого заемщика, чтобы впоследствии, при возникновении возможных спорных ситуаций с кредитором, он смог доказать свою добросовестность.
Далее нужно написать заявление.
Заявление вместе с документами подается в Росреестр, где регистрировалась сделка. Оплачивается пошлина.
На основании заявления в течение 3 дней происходит снятие обременения. Сотрудник регистрирующего органа проверяет данные и вносит их в реестр.
Собственник при подаче бумаг может по своему желанию сделать новое свидетельство о праве собственности без отметки о наличии ипотеки, дополнительно оплатив госпошлину.

Если приобреталось строящееся жилье, то банк снимает обременение по ипотеке не с квартиры, а с залога прав требования. В данном случае это земельный участок.

Основная процедура включают в себя обращение в банк и в регистрирующий орган. Какова цель обращения?

Чтобы снять обременение, нужно аннулировать закладную на квартиру. Эта бумага, на основании которой банк имеет определенные права на недвижимость. После внесения последнего платежа заемщику нужно обратиться в кредитное учреждение и запросить этот документ.

На нем в обязательном порядке должна стоять отметка о погашении ссуды в полном объеме. Если ее не будет, процедуру пройти будет невозможно.

Далее в Росреестр нужно предоставить документы и заявление, чтобы регистрационную запись о наличии ипотеки удалили из реестра.

Что потребуется собрать для снятия обременения:

закладная с отметкой о погашении долга;
заявление о снятие обременения, подписанное представителем банка и заемщиком;
копия и оригинал ипотечного договора;
паспорт;
свидетельство о праве собственности;
чек об оплате госпошлины;
судебное решение (если снятие обременение происходит по приказу суда).

Аннулировать закладную можно не только в Росреестре, но и в МФЦ. Подача документов и заявления также доступна через сайт Госуслуги.

В каком виде составляется заявление?

Номер ипотечного договора.
Дата заключения документа.
Прошение о снятии обременения в связи с погашением кредита.
Адрес квартиры.
Дата и подписи сторон.

Скачать бланк заявления на снятие обременения
Скачать образец заявления на снятие обременения

Несмотря на то, что заявление подписывается обеими сторонами ипотечного договора, при подаче бумаг в Росреестр присутствие представителя банка не требуется. Заемщик занимается оформлением самостоятельно или через доверенное лицо.

Госпошлина составляет 350 рублей. После погашения записи об обременении владельцу квартиры выдается выписка из ЕГРП о праве собственности.

Некоторые банки предоставляют возможность за отдельную плату услуги по снятию обременения и сбору всех бумаг.

Например, заказать такую услугу можно в ВТБ 24. Тариф определяется в зависимости от вида приобретенного жилья.

Самый долгий этап в процедуре – это выдача банком закладной. Она готовится в течение 10 рабочих дней с момента обращения заемщика. Если квартира была приобретена в столичном регионе, то срок увеличивается до двух недель.

После получения закладной заемщик обращается в регистрирующий орган с документами и через три рабочих дня получает результат. Срок затягивается до 5 дней, если речь идет о покупке в ипотеку строящейся недвижимости.

Как только запись о факте ипотеки будет погашена, заемщик перестает быть залогодателем банка, а значит, становится полноправным владельцем недвижимости. После прохождения процедуры он сможет по своему усмотрению совершать любые юридические действия с квартирой.

Собственник может ежегодно подавать в ФНС документы на получение вычета. Также это право сохраняется за ним после полного расчета с кредитом. Для оформления потребуются квитанции об оплате и документ, подтверждающий покупку и владение недвижимостью.

Также заемщики имеют право на возврат страховки, если полис до сих пор продолжает действовать. Что потребуется сделать:

Написать заявление с указанием номера договора и реквизитами полиса.
К заявлению следует приложить копию договора с банком, справку о том, что кредит полностью погашен и свои личные документы.
Бумаги направить в страховую фирму.

Скачать бланк заявления на возврат страховки при досрочном погашении ипотечного кредита
Скачать образец заявления на возврат страховки при досрочном погашении ипотечного кредита

Следует быть готовым к тому, что компания может отказать в принятии заявления и возврате средств. Однако заемщик должен аргументировать свое намерение тем, что страховой взнос был оплачен, а договор с банком прекратил действовать.

Также заемщик может по своему усмотрению оставить страховку. Однако в этом случае выгодоприобретателя (страховую фирму) рекомендуется сменить, так как в противном случае страховой взнос будет направляться в банк на покрытие кредита, которого уже нет.

Процедура снятия обременения – важный этап, который необходимо пройти каждому, кто выплатил ипотеку.

Следует понимать, что банк и Росреестр – совершенно две разные и не связанные друг с другом организации.

Если вы полностью выплатили ссуду банку, автоматически обременение с квартиры не снимется. Банк не уведомляет регистрирующие органы о полном расчете с заемщиками, поэтому ответственность за прохождение процедуры полностью ложится на плечи залогодателя.