Ипотека – это выдача денежных средств на покупку недвижимого имущества или участка земли под проценты. Приобретенное имущество или участок находятся в залоге у банка до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. В случае длительной просрочки, в ходе судебного разбирательства жилище могут отобрать.
- Стоимость квадратного метра жилья ниже рыночной.
- Низкая процентная ставка, относительно предлагаемых на общих условиях.
- Списание части долга при рождении ребенка.
- Договор, основанный на гарантиях, например, не повышать процентную ставку.
В регионы подобные программы приходят после успешного запуска в центре России, это означает, что программа «социальная ипотека» достаточно обкатана и хорошо работает.
В этой программе участвуют следующие банки:
Человек, который хочет взять квартиру по социальной ипотеке в Казани для бюджетников, должен подходить по следующим условиям:
- Гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории РТ.
- Работник бюджетной сферы.
- Уровень дохода, гарантирующий возможность своевременной оплаты ипотечных взносов.
- Все трудоспособные члены семьи должны быть трудоустроены.
- Не более 18 кв. м. жилья на одного члена его семьи либо признание жилья ветхим или непригодным для проживания.
Членами семьи являются родители, дети и супруг заявителя, если они проживают и прописаны вместе с ним.
Помимо работы в бюджетной организации, есть еще один способ того, как получить социальную ипотеку в Казани. Этой программой могут воспользоваться работники организаций, который занимались финансированием программы социального ипотечного кредитования. Узнать об этом можно в бухгалтерии своего работодателя. В этом случае требование к тому, чтобы на человека приходилось не более 18 кв. м. жилья отсутствует.
На территории РТ действуют и другие программы для получения льготной ипотеки: для молодых семей и для молодых педагогов.
- официальный брак, заключенный не ранее, чем 3 года назад, но при наличии ребенка давность брака не имеет значения;
- возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет на начало года;
- оба имеют постоянную регистрацию в РТ;
- на каждого из них приходится не более 12 кв. м. жилья.
Главный плюс такой программы — это субсидия 30% от стоимости жилья, которая увеличивается на 5% для семей, имеющих несовершеннолетних детей. Условия немного отличаются от условий социальной ипотеки в Казани.
Собирать документы необходимо на обоих супругов, так как при этой программе они участвуют в займе в равных долях. Но участвовать может и семья только из одного родителя и хотя бы одного ребенка.
- возраст не более 35 лет;
- работа учителем в государственном образовательном учреждении не менее 3 лет;
- возможность оплачивать взносы.
Молодой учитель может получить субсидию для внесения первоначального взноса. Размер взноса определяется стоимостью квартиры и составляет до 40% от ее стоимости.
Если после того как семья оформила жилье в социальную ипотеку, у нее рождается ребенок, то она получает 200 тыс. руб. на погашение задолженности.
Если в семье рождается второй ребенок, то, по законам РТ, на него можно получить материнский капитал, который можно направить на улучшение жилищных условий. Составляет на 2017 год этот капитал чуть более 450 тыс. руб.
В случае если ипотека взята в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье», то семья получает господдержку на погашение ипотеки в размере, эквивалентном стоимости 18 кв. м., в их квартире. Сумма не может превышать остаток задолженности и 1,5 тыс. МРОТ.
Но взять можно не любую квартиру, а только квартиру в домах, которые предназначены специально для этой программы. Метр жилья в таких квартирах ниже рыночной, что добавляет выгоды.
Для каждой из озвученных программ они разные.
При получении социальной ипотеки в Казани условия следующие:
- первоначальный взнос не менее 10 и не более 30%;
- максимальный срок 28 лет;
- ставка 7 % годовых.
При получении ипотеки по программе «Молодая семья»:
- первоначальный взнос не менее 10%;
- процентная ставка зависит от банка, в среднем 11% годовых;
- максимальный срок 20 лет.
При получении по программе «Молодым учителям»:
- первоначальный взнос от 10%;
- ставка от 8.5%;
- максимальный срок 30 лет;
- стоимость жилья не более 11 млн руб.
Для тех кто хочет получить квартиру по программе «Социальная ипотека в Казани» документы необходимо собрать следующие:
- паспорта всех членов семьи;
- если гражданство получено после 1991 года, то необходима справка из УФМС;
- для служивших военный билет;
- при наличии несовершеннолетних детей, копии всех свидетельств о рождении;
- копия страхового свидетельства;
- ИНН;
- дипломы об образовании;
- в случае факта замужества или развода необходимо свидетельство о браке или разводе;
- копия трудовых книжек, заверенных с места работы;
- справки с работы всех членов семьи, с указанием даты приема на работу и должностей;
- справки из учебных или воспитательных учреждений для несовершеннолетних и студентов;
- справка о доходе с места работы по форме 2 НДФЛ за 2 последних года;
- справки о любых доходах семьи: пособия, стипендии, алименты и т. п.;
- справки из налоговой и своевременной подаче декларации и уплате налогов.
Документы должны быть собраны на каждого члена семьи, который участвует в программе. Далее, для подтверждения жилищных условий необходимы следующие документы на квартиру, в которой проживает семья:
- документ о праве собственности;
- выписка из домовой книги с указанием всех членов семьи;
- тех. паспорт из БТИ;
- справка об отсутствии сделок и процессов отчуждения, связанных с квартирой и ее долями;
- финансовый лицевой счет с указанием метража;
- если жилье признано аварийным, то необходим акт, подтверждающий этот факт;
- для тех, кто участвует в программе как работник предприятия, сделавшего вклад в развитие программы, необходимо разрешение работодателя в письменном виде.
Информация по квартире нужна с 1991 года, все справки действительны 1 месяц.
Если заявитель — работник коммерческой организации, которая сделала вклад в программу, тогда он относит пакет документов в жилищную комиссию по месту работы.
Если заявитель планирует подать заявление лично в администрацию района, то после сбора документов он должен заполнить следующие документы по образцам:
- заявление пишется по образцу на имя главы органов местного самоуправления;
- анкету.
В соответствии с условиями соц программы право на покупку недвижимости имеют как социально-незащищенные категории граждан, так и сотрудники бюджетной сферы.
В некоторых случаях меры оказания помощи описанным гражданским категориям могут предлагать местные правительственные структуры в соответствии с краевыми, городскими и областными программами.
Специфика предоставления ипотечных кредитов полагает в следующем:
| Обеспечение залога | в роли залога используется покупаемая за счет ипотечного кредита недвижимость |
| Обязательное перечисление первого взноса в сумме до 20% | При этом увеличение ставки процентов прямо сопряжено с экономической конъюнктурой, которая сформировалась на территории государств в связи с кризисом |
Финансово-кредитные учреждения реализуют выдачу активов, принимая во внимание степень платежеспособности кредитополучателя .
Они действуют в соответствии с правилом, о том, что на погашение ссуды население каждый месяц должно тратить порядка 40% от приобретаемых ими средств.
Лица, принимающие участие в соц программе, получают ипотечный кредит от банковских учреждений со ставкой процента, размер которой варьируется в пределах 12 — 15,5%.
Особы, трудоустроенные в бюджетной сфере, вправе рассчитывать на приобретение частичной компенсации цены недвижимости из бюджетных активов, а также на сокращение ставок процента во время оформления социальной ипотечной ссуды.
К таким гражданам причисляют:
| Военнослужащие Вооруженных сил | молодые ученые эксперты разного профиля- Лица, которые являются членами малообеспеченной либо молодой семьи, пребывающей в очереди в рамках описанной ранее соц программы, позволяющей повысить качество жилищных условий |
| Лица | которые служат в бюджетных структурах, правительственных органах |
| Граждане, которые являются членами малообеспеченной либо молодой семьи | пребывающей в очереди в рамках описанной ранее соц программы, позволяющей повысить качество условий проживания |
Согласно положениям, заложенным в программе, население приобретает возможность купить недвижимость для себя в соответствии с нормой, предусмотренной на уровне законодательства.
Так, на одного члена семьи ее величина насчитывает от 18 м.кв.
Образец заявления на улучшение жилищных условий смотрите в статье: заявление на улучшение жилищных условий.
Социальная помощь бюджетникам осуществляется в таких направлениях:
| Получение права приобретения целевой субсидии | которая служит для перечисления первоначального платежа или сокращения размера долга по заемным активам |
| Приобретение жилья первичного по себестоимости | правительство реализует выкуп у девелопера построенного жилого помещения с дальнейшим предоставлением его сотрудникам сферы бюджетирования |
| Предоставление ипотеки | на льготных основаниях |
Зависимо от специализации потенциального кредитополучателя финансово-кредитные организации предлагают разнообразные способы ипотечного кредитования.
Постановка в очередь граждан, нуждающихся в повышении качества жилищных условий, считается обязательным условием.
Данная очередь формируется в муниципальной структуре местного значения, куда обращаются граждане с составленным заявлением.
Дабы попасть в нее заинтересованные лица должны совместно с заявкой предъявить официальную документацию, удостоверяющую право ее получения.
В частности, представляется акт оценки жилищных условий, оформленный управляющей организацией, структурой по жилищным вопросам муниципального образования, ЖСК , ТСЖ .
К тому же сертификат на приобретение субсидии предоставляется сроком до 9-ти месяцев. В течении такого времени необходимо найти соответствующее жилое помещение, затем оформляется банковская ипотека.
Дабы оформить субсидию, нужно предъявить в установленном на уровне законодательства порядке заявку, а также пакет бумаг.
В том числе предоставляются:
- Справка с рабочего места относительно зарплаты с отметкой рабочего стажа (бланк 2- НДФЛ );
- Трудовая книжка (копия, заверенная нанимателем), реквизиты счета в банке;
- Соглашение соц найма муниципальной недвижимости, справка об отсутствии или о наличии жилого помещения в соответствии с правом собственности;
- Лицевой счет, удостоверяющий оплату ЖКУ (копия);
- Справка о структуре семьи, выписка из домовой книги;
- Свидетельство о реализации регистрационного учета в налоговой структуре федерального типа;
- Соглашение ипотечного кредитования с расписанием оплат;
- Свидетельство о заключении законного брачного союза, в случае если семья полная, а также свидетельств о рождении (для несовершеннолетних детей, предъявляются копии документа);
- Паспорта, удостоверяющие личности (копии, предъявляются взрослыми членами семьи).
В некоторых ситуациях также могут понадобиться вспомогательные бумаги.
Составляется документ в произвольной форме, и все же при этом важно соблюдать некоторые базовые принципы канцелярского делопроизводства. Заявка адресуется главе администрации.
Важно, чтобы в заявлении присутствовали такие сведения:
| Персональная информация гражданина | о членах его семьи |
| Описание жилого помещения | в частности, число помещений, их состояние и прочее |
| Фактические адреса | постоянного места проживания |
| Сумма приобретаемого дохода | а также размер жилой площади, припадающей на одну особу в семье |
| Правоустанавливающие документы | на имеющуюся в собственности жилплощадь |
Документ заверяется собственноручно особой, которая его составила. В заявке проставляется дата оформления.
Размер госпомощи предопределяется опираясь на:
- соц норму на одну особу. Зависимо от конкретного региона Федерации она может отличаться, поскольку каждый субъект имеет право определять нормы на жилое помещение по своему усмотрению;
- цену 1 м.кв. площади.
В некоторых регионах страны норма составляет около 70% от рыночной цены недвижимости.
В процессе вычисления задействуется коэффициент численности семьи, к примеру, если семья состоит из 2-х лиц значение коэффициента будет составлять 0,30, для семей с детьми — 0,35.
Социальная программа улучшения жилищных условий, читайте здесь.
Видео: Программа помощи бюджетникам на покупку жилья расширена:
Социальная ипотека – это государственная программа, нацеленная помочь некоторым категориям граждан получить собственное жилье. Условия предоставления помощи зависит от региона. Мы расскажем о социальной ипотеке в Москве и Московской области.
Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:
- ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
- выделение субсидий на оплату части жилья;
- продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).
Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 10 процентов.
Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):
- проживание в общежитии;
- квартира или дом находится в аварийном состоянии;
- ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
- на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
- проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.
Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.
В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:
Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.
Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – Сбербанк.
Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:
- не имеет собственного жилья в Московской области;
- согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
- имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).
Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.
Действует программа три года, поэтому в 2019 году можно подать заявку на участие.
Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами материнского капитала. Или оформить льготное страхование.
Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.
Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:
- паспорт заявителя.
- справки о доходах.
- для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
- тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
- документы из регистрационной палаты.
- документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.
Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в АИЖК. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.
АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.
Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК: