Наверное, нет такого человека, который бы не хотел иметь свое собственное комфортабельное жилье. Но, к сожалению, не у всех есть возможность его приобрести. Поэтому в нашей стране многие молодые пары рассматривают вариант приобретения жилья в кредит. При оформлении квартиры в ипотеку многие банки заставляют своих клиентов застраховать жилую площадь от утраты или повреждения. При этом страхуется не только недвижимость, но также здоровье и жизнь владельца квартиры. Отказаться от этого зачастую практически невозможно, поскольку в противном случае банк просто откажет в предоставлении кредита.
Страхование ипотеки защищает заемщика от следующих рисков:
- от пожара, взрыва, потопа и других чрезвычайных ситуаций, в результате которых жилой площади был нанесен большой ущерб и она не подлежит восстановлению;
- ущерб, нанесенный квартире третьими лицами;
- финансовая организация запустила новую программу ипотечного кредитования с более выгодными условиями.
Если при покупке недвижимости в ипотеку также была оформлена и страховка, то при наступлении любого из вышеперечисленных случаев остаток задолженности по кредиту выплачивает страховая компания. Если заемщик отказался от оформления страховки, то он будет обязан выполнить все обязательства, предусмотренные кредитным договором.
Страховка квартиры, стоимость которой зависит от нескольких факторов, может оплачиваться один раз в год или поквартально.
На размер страховых взносов влияет:
- срок, на который заключается страховой договор;
- состояние жилой площади;
- количество сделок купли/продажи, совершенных до этого с недвижимостью.
Период страхования может варьировать от 30 до 50 лет, но он должен совпадать с периодом пользования заемными средствами.
Страховка квартиры в ипотеке допустима лишь в том случае, если жилая площадь соответствует следующим требованиям:
- физический износ здания, в котором находится квартира, не превышает 60 процентов;
- у заемщика есть заключение о техническом состоянии жилья и акт о его оценке, составленные профессиональным независимым экспертом;
- юридическая чистота всех сделок, которые совершались ранее с объектом недвижимости;
- наличие на квартиру всей необходимой документации.
Если какой-либо из вышеперечисленных пунктов не будет соблюден, то страховая компания откажет в предоставлении своих услуг, а, следовательно, и получить ипотеку будет невозможно.
- документы на жилую площадь, которая будет страховаться;
- паспорт гражданина РФ;
- акт о техническом осмотре квартиры, с указанием в нем ее текущая стоимость;
- выписка из Единого государственного реестра;
- копия технического плана жилья;
- оригинал и копия выписки из домовой книги.
Для страхования титула, помимо вышеперечисленных документов, потребуется подготовить:
- документ, удостоверяющий право заемщика на владение жилой площадью по предыдущим сделкам;
- документ, подтверждающий факт совершения сделки купли/продажи;
- свидетельство о государственной регистрации квартиры;
- документ, подтверждающий то, что супруг или супруга не возражает о продаже жилья;
- чеки об оплате коммунальных услуг.
Если помимо недвижимости заемщик будет страховать свою жизнь и здоровье, то будет необходима справка о состоянии его здоровья.
Страхование ипотеки предполагает, что продавец также будет обязан предоставить определенный пакет документов.
От него потребуется следующее:
- нотариально заверенные копии всех страниц паспорта;
- согласие абсолютно всех членов семьи на продажу жилья, имеющих право собственности на квартиру;
- если текущий владелец квартиры является пенсионером, то потребуются копии справок ПНД и НД;
- если в квартире прописаны лица, не достигшие совершеннолетнего возраста, то будет необходима копия разрешения на продажу от опекающей стороны.
Стоит отметить, что каждый страховщик выдвигает свои требования к процедуре оформления страхования, поэтому перечень необходимых документов может отличаться от приведенного выше.
Например, при имущественном страховании жилья стоимость страховки может составлять от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. При этом также учитывается состояние квартиры, возраст дома, а также наличие охранных систем.
Стоимость титульного страхования может составлять от 0,1 до 0,6 процента от стоимости недвижимости. Если с юридической чистотой жилья все в порядке, то можно рассчитывать на самый низкий процент.
Если, помимо жилой площади, заемщик захочет также застраховать и себя, то услуги страховщика будут стоить от 0,7 до 1,5%. При этом на размер страховых взносов влияет состояние здоровья страхователя и род его деятельности.
Самый экономный вариант — это комплексный полис, включающий в себя сразу все услуги, рассмотренные ранее. Его стоимость может варьировать от 1 до 1,5 процента от стоимости квартиры.
На сегодняшний день доступна возможность точно узнать, во сколько обойдется страхование ипотечной квартиры. Калькулятор, реализованный на сайтах большинства страховых компаний, поможет вам в этом. С его помощью вы сможете определить точный размер страховых взносов.
Итак, как застраховать квартиру? Этим вопросом задаются многие люди, которые планируют оформить ипотеку.
Процедура оформления страхового полиса происходит в следующей последовательности:
- Найти СК, предлагающую наиболее выгодные условия.
- Внимательно изучить страховой договор. Это позволит избежать различных подводных камней и наличия скрытых услуг, заложенных страховой компанией незаконно.
- Ознакомиться со страховыми случаями, которые покрывает полис, а также размером денежных компенсаций и сроками их выплат.
- Подать заявление установленного образца в страховую компанию.
- Внести страховой взнос установленного размера и в оговоренные договором сроки.
Страховой договор составляется в трех экземплярах: первый остается у страховщика, второй забираете вы, а третий отдаете банку.
Сбербанк является самой крупной финансовой организацией в России, обладающей государственной поддержкой, поэтому данная компания не только предлагает оптимальные условия страхования, но и является одной из самых надежных.
Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется на следующих условиях:
- срок страхования — до 30 лет;
- размер страховых взносов — от 0,3 до 0,8%;
- сумма страхования — не менее оставшейся задолженности и не более стоимости жилой площади;
- программы страхования — жилищное и комплексное.
Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется не более пяти дней, поэтому вам не придется тратить много времени и вы сможете быстро приобрести квартиру в кредит.
Страхование ипотечной квартиры в этой финансовой организации осуществляется на следующих условиях:
- срок страхования — до 30 лет;
- размер страховых взносов — от 0,5 до 1%;
- сумма страхования — не более рыночной стоимости жилой площади;
- программы страхования — комплексное.
Процедура оформления страхового полиса в ВТБ занимает не более одной недели.
Еще одним неоспоримым лидером на рынке в области ипотечного страхования является компания Росгосстрах. Она предлагает своим клиентам следующие условия:
- срок страхования — до 50 лет;
- размер страховых взносов — от 0,12 до 0,65%;
- сумма страхования — не более рыночной стоимости жилой площади;
- программы страхования — жилищное и комплексное.
Услуги страхования от компании Росгосстрах стоят значительно дешевле, поскольку при расчете стоимости полиса учитывается намного больше факторов, в том числе и месторасположение квартиры или дома.
Мы поговорили обо всех нюансах, с которыми связано страхование ипотечной квартиры. Теперь осталось лишь рассмотреть порядок действий при наступлении страхового случая. Чтобы получить денежную компенсацию необходимо:
- В случае возникновения какого-либо форс-мажора необходимо прежде всего сообщить о случившемся в компетентные органы.
- Уведомить о происшествии страховую компанию и сообщить о причине происшествия.
- Подготовить пакет документов на пострадавшую квартиру.