При заключении договора зачастую сложно спланировать дальнейшую историю развития событий относительно возможностей частично или полностью погасить свои обязательства. Даже при предварительном изучении вопроса, как закрыть полностью договор и есть ли такая возможность на момент заключения сделки, не получается сразу же выяснить абсолютно все нюансы.
Условия, которые являются обязательной составляющей досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, имеют общие для всех типов договоров пункты:
- пересматривается срок сотрудничества, необходимо письменное заявление отправить лично в отделение банка;
- проведение расчета будет возможным только на следующий день с момента подачи запроса;
- полностью закрыть договор можно после истечения одного календарного месяца;
- обновлена информация по вопросу: можно ли погасить ипотеку частично досрочно в Сбербанке – минимальная сумма рассчитывается исходя из остатка задолженности;
- средства необходимо внести до момента фактического списания – при отсутствии оговоренной суммы на счете-ключе к договору, автоматически производится отмена операции;
- частичное погашение не подразумевает отмену платежа, а только его пропорциональное уменьшение;
- основная часть суммы при неполном расчете уменьшает тело кредита, а не его проценты;
- внесение суммы доступно любым удобным способом – терминал, онлайн-банкинг, отделение;
- калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке автоматически обновляет график дальнейших платежей, а клиенту информация предоставляется в печатном виде.
Для того чтобы произвести корректное внесение средств, независимо от суммы, рекомендуется сначала ознакомиться с условиями своего договора или проконсультироваться со специалистом – такая возможность предоставляется в телефонном режиме.
Сложный вопрос как лучше гасить ипотеку досрочно в Сбербанке включает в себя документальную сторону. Для успешного решения поставленной задачи необходим следующий пакет:
- справка с точным обозначением суммы, с учетом всех процентов и комиссий;
- заявление о досрочном прекращении сотрудничества;
- получение уведомления о прекращении функционирования договора;
- справка об отсутствии задолженности;
- снятие обременения в реестре и получение документа об отсутствии минуса;
- письменное подтверждение закрытия страхования.
Это обязательный перечень того, что должно быть в процессе завершения обязательств.
Любого неприятного сюрприза в ходе закрытия можно избежать, используя калькулятор ипотеки Сбербанка, что позволит исключить ошибки с досрочными погашениями онлайн.
Ранее обязательным условием было обращение в то отделение, которое производило открытие счета. Сейчас, для комфорта клиентов такое ограничение снято. Решить вопрос можно в абсолютно любом представительстве в любом городе. Специалисты предоставляют детальную консультацию не только на момент заключения, но и по прекращению сотрудничества.
Сбербанк допускает возможность досрочного погашения заемщиком ипотеки как частично, так и целиком. Однако для этого потребуется пройти определенную процедуру. Перед досрочным погашением клиент обязан подать в банк письменное заявление о своих намерениях.
Важно! По условиям возврата средств по ипотеке в кредитной организации в 2018 году при досрочном погашении ипотеки штрафные санкции и комиссии в отношении заемщика не применяются.
Для оформления бланка на досрочное погашение необходимо либо обратиться в офис банка, либо воспользоваться интернетом через Сбербанк онлайн. Уведомить банк следует за 10 дней до внесения платежа.
Средства, внесенные сверх нормы, идут на уменьшение основной задолженности – таковы условия Сбербанка. При оплате кредита, следует внимательно изучить квитанцию, чтобы удостовериться, что средства были направлены на погашение основной суммы заложенности.
Существует несколько способов погашения ипотечного договора в 2018 году перед Сбербанком:
Дифференциальный платеж – ежемесячные платежи остаются одинаковыми, а проценты постепенно снижаются.
Во время частичного погашения ипотеки в Сбербанке в 2018 году у заемщика есть возможность сделать выбор способа перерасчета: либо уменьшить срок выплаты, либо уменьшить размер ежемесячных платежей. Идеальным вариантом будет уменьшить срок выплаты долга.
Также заемщику предлагается услуга по внесению платежа при досрочном погашении ипотеки через Сбербанк онлайн. При этом кредит оплачивается по безналичному расчету, следовательно, требуется заранее пожить необходимую сумму на банковский счет, привязанный к ипотеке.
После принятия решения о досрочном погашении ипотеки, заемщику потребуется получить следующие документы:
- Справка от Сбербанка с указанием размера остатка по основному кредиту, процентов, комиссионных и затрат на обслуживание ипотечного счета, а также на страховые платежи.
- Начисление указанной в справке суммы на ипотечный счет.
- Подача письменного уведомления о прекращении действия договора ипотечного кредитования.
- Убедиться, что долг по ипотеке отсутствует.
- Пройти процедуру закрытия счета, который был привязан к ипотеке.
- Получить справку, подтверждающую отсутствие долга по кредиту.
- В Росреестре снять обременение на жилье и получить справку об отсутствии долгов.
- Аннулировать страховку по ипотеке. Также аннулируется страхование жизни и здоровья заемщика.
По условиям договора кредитования заемщик имеет право на досрочное погашение ссуды либо ее части. При этом для погашения ипотеки можно обратиться в любое отделение Сбербанка в пределах региона выдачи кредита либо в сам офис кредитной организации, в котором оформлялся ипотечный договор.
В случае обращения в банк не по месту выдачи ипотеки, заемщик вправе подать письменное заявление на частичное либо досрочное погашение ссуды. Единственным условием является наличие технической возможности принятия платежей данного отделения.
Заемщик вправе погашать ипотеку независимо от того, в каком городе он находится. Не стоит забывать, что перечисление средств осуществляется на конкретный банковский счет, который открыт в Сбербанке и привязан к ипотеке. Лицо имеет право осуществлять досрочное погашение не только из другого города, но и из отделения иного банка при условии наличия ипотечного договора.
Существует также возможность оплачивать ипотеку через Сбербанк онлайн, однако при использовании данного метода погашения ссуды, требуется тщательным образом проверять введенные данные.
Погашение задолженности по ипотечному договору перед кредитной организацией не является заключительным этапом полно закрытия ссуды. Необходимо осуществить последний платеж (в случае досрочного погашения – оставшуюся сумму по кредиту) и сделать письменный запрос на выдачу документа об отсутствии задолженностей перед банком. А для снятия с жилья обременения, потребуется обращение в Росреестр.
Процедура закрытия ипотеки в Сбербанке имеет несколько этапов:
- Обращение в отделение банка после полного погашения ипотеки с целью получения справки об отсутствии задолженности.
- Составление письменного заявления о закрытии ссудного счета. На документе специалист банка делает соответствующую отметку.
- С полученным пакетом документации требуется посетить Росреестр.
При намерении досрочно погасить ипотеку требуется Сбербанку, чтобы согласовать дату выплаты. При этом сотрудник кредитной организации сообщает размер суммы, подлежащей выплате с учетом процентов.
Для начала стоит уточнить, какие условия в этом финансовом учреждении действуют на сегодняшний день. еще несколько лет назад банки могли абсолютно законно вводить полный запрет на досрочное погашение тела долга. Клиенты могли вносить сэкономленные средства только в счет оплаты начисленных процентов. Сумма же основного кредита должна была выплачиваться в строгом соответствии с первоначальным графиком ежемесячных вносов.
При этом также уменьшался срок кредитования или размер ежемесячного взноса. Клиент вроде бы чувствовал некоторое облегчение. Но на самом деле особого влияния на существенное уменьшение суммарной переплаты по продукту не наблюдалось.
Сейчас в нашей стране действует такое ипотечное законодательство, которое запрещает финансовым организациям препятствовать каким-либо способов осуществлению права заемщика на досрочное погашение основного кредитного долга. Это положение было зафиксировано в рамках новой редакции Гражданского Кодекса РФ.
- само тело долга в размере 4 000 000 рублей;
- начисленные проценты за 15 лет (сумма тела долга при расчете процентной ставки не меняется на протяжение всего периода);
- дополнительные платежей, необходимые для обслуживания ссудного счета.
Таким образом сумма переплаты по ипотеке с изначально одолженными 4 000 000 рублей может превысить тело долга. И между тем выплачивать эти проценты предстоит в первой половине срока кредитования. при дифференцированном виде платежа он уменьшается каждый месяц, потому что при такой системе постоянно уменьшается база для расчета годовой процентной ставки.
В каком случае банк будет против досрочного погашения ипотеки? Конечно же при аннуитетной системе расчета платежей. Только представьте себе, что, выдавая вам ипотеку, банк на каждый рубль зарабатывает больше рубля. Это сверхдоходный бизнес. Поэтому при любых попытках клиента уменьшить размер долгового бремени будут предприниматься действия по затруднению внесения платежа для досрочного пополнения ссудного счета.
- клиент может совершать дополнительные внесения денежных средств с первого месяца выплат;
- для клиентов с высоким уровнем доходов предоставляется право оформления ипотеки по дифференцированной системе выплат;
- ограничений по срокам нет;
- ограничение по сумме одномоментного досрочного платежа составляет всего 15 000 рублей.
Это финансовое учреждение разрабатывает ряд специальных сервисов, которые позволяют более эффективно контролировать состояние своего ссудного счета. Некоторые сервисы позволяют досрочно погашать ипотеку без обращения в банк.
При входе в личный кабинет можно привязать к нему все свои кредитные и дебетовые карты, ссудные счета, расчетные и зарплатные счета. После подтверждения процедуры присоединения у вас появится возможность моментально, в режиме реального времени перемещать денежные средства между своими счетами.
После внесения средств на расчетный счет необходимо проконтролировать их списание. Затем вам должны предоставить выписку и новый график ежемесячных платежей. Обязательно просите уменьшать срок кредитования, а не размеры ежемесячных платежей. Подобная стратегия досрочного погашения наиболее выгодна и целесообразна с экономической точки зрения.
- сначала посетите отделение банка, где вам нужно будет подать предварительное заявление на полное досрочное закрытие ипотечной ссуды;
- затем банк берет некоторое время (обычно это 30 календарных дней) для того, чтобы провести полный перерасчет кредита;
- в ходе перерасчета уменьшается сумма начисленных процентов (например, если изначально срок кредитования составлял 15 лет и сумма начисленных процентов каждый год составляла 300 000 рублей, а выплатить клиент хочет на 7 лет раньше, то общая сумма будет уменьшена на 2 1000 000 рублей);
- после подготовки полной справки с выпиской со ссудного счета клиенту выдается информация о том, какая на дату досрочного погашения сумма должна находится на ссудном счете.
Получив подобный документ можно вносить требуемую сумму на свой счет и писать повторное заявление с распоряжением о том, что просите списать эти денежные средства в счет погашения ипотеки. Будьте предельно внимательны и осторожны. Опоздание с заявлением даже на 1 день повлечет за собой перерасчет всех параметров, и вы останетесь гарантировано еще должны денег банку. В этом случае все придется повторять сначала.
Многие потенциальные заёмщики на этапе оформления всех документов думают о том, что смогут досрочно ежемесячно вносить средства для погашения кредита. Но, как показывается практика, только 15 % от числа всех ипотечных заемщиков могут реально существенно сократить срок выплат и переплат.
Это связано не столько с экономической ситуацией в стране и небольшими заработками трудоспособных слоев населения. Многие заемщики после оформления всех договоров и заселения в квартиру понимают, что направление денег на досрочное погашение ссуды – это не лучшая идея. Предстоит ремонт, покупка мебели и дорогостоящей бытовой техники. Жить без них даже в течение ближайших 5 – 7 лет будет не комфортно. Поэтому в голове формируется убеждение, что досрочно выплачивать кредит – это не выгодно и все равно банк свои проценты получит. А денежные средства направляются на реализацию других желаний и планов.
Отсутствие финансовой дисциплины – это единственный существующий минус досрочного внесения денег в счет оплаты кредитных обязательств.
В остальном, досрочное погашение ипотеки выгодно на любом этапе. В начале срока кредитования это выгоднее, поскольку проценты начисляются за срок использования заемных средств. На позднем сроке выплат досрочное погашение подразумевает перерасчёт начисленных выплат.