Какие документы сдавать на регистрацию ипотеки

Если частные интересы граждан – физических лиц концентрируются на получении выгодного ипотечного кредита на покупку жилищного объекта, то юридические лица стремятся с помощью банков обзавестись недвижимостью коммерческого типа. Покупка офиса, торгового помещения, склада, гаража или земельного надела значительно ускоряется, если компании-заемщику удастся согласовать положения договора с банком на оформление кредита.

Процесс этот весьма кропотливый, прежде всего, по причине сбора и подготовки необходимых документов. Что потребует банк-кредитор от заемщика-юридического лица? Какие документы понадобятся при оформлении и регистрации кредита?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

В общем порядке кредитного взаимодействия банка и его заемщика, а также исходя из критериев одобрения выдачи кредитных средств, юридические лица должны предоставлять документы, подтверждающие то, что являются резидентами РФ, чей общий срок деятельности превышает 6 месяцев, а доход компании не превышает отметки 400 млн. руб. в год.


Процедура оформления ипотеки для юрлиц проходит по схеме, работающей аналогично и для частных запросов граждан:

  • заключение договора купли-продажи, при этом банк предоставляет продавцу гарантийное письмо о совершении перевода суммы стоимости объекта;
  • регистрация права собственности и объекта под залог, а затем – фактический банковский перевод необходимой суммы.

Несмотря на стандартизированную схему, перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица, будет совершенно иным. Среди прочего будут обязательны (и не важны при этом в запросах физлиц):

  • пакет учредительных документов предприятия;
  • свидетельство о регистрации для ИП;
  • документы, подтверждающие финансовые и хозяйственные результаты деятельности.

Далее мы рассмотрим более конкретно, что имеется ввиду.

Какие нужны документы для оформления? Пакет документов, который должна предоставить компания – потенциальный потребитель коммерческого ипотечного кредита на этапе его оформления, состоит из следующих бумаг (копий и оригиналов):

  • заявление на выдачу ипотеки и анкета участника (согласно банковскому шаблону);
  • устав предприятия и его учредительный договор;
  • налоговые декларации с фиксацией доходов за последнее полугодие;
  • подтверждение отсутствие бюджетных долгов и обременений;
  • подтверждение наличия активных расчетных счетов в банках;
  • справка о действующем расчетном счете в банке;
  • акт независимой экспертизы имущественного объекта;
  • выписка из Росреестра, содержащая сведения о категории недвижимости.
  1. Скачать бланк заявления-анкеты на ипотеку
  2. Скачать образец заявления-анкеты на ипотеку

Далеко не все случаи запроса юр. лиц на выдачу ипотечных кредитов получают одобрение банка-кредитора. Если в банке найдут сомнительным некоторые моменты, касающиеся финансовой деятельности, или же документы из пакета-заявки не пройдут верификацию, запрос будет отклонен.


  • нотариально заверенные доверенности для представителей Залогодателя и Залогодержателя, разрешающие представлять интересы компании в сделке, действовать от имени юридического лица и подписывать договора (в 2 экземплярах);
  • оригиналы паспортов граждан РФ – представителей двух Сторон;
  • устав и учредительная документация Залогодержателя (копия, заверенная печатью компании и руководящим лицом, а также освидетельствованная нотариусом);
  • выписка из налогового реестра юридических лиц для Залогодержателя (действительна в течение 30 дней);
  • договор об оформлении ипотеки (в 2 экземплярах), а также все документы, упомянутые в нем;
  • если в качестве прав Залогодержателя в договоре фигурирует закладная, она прилагается в пакете документов;
  • кадастровый паспорт объекта ипотеки;
  • документ-подтверждение права собственности недвижимым имуществом.

Также в процедуре оформления и регистрации кредита необходимо предоставить страховой полис приобретаемого объекта – согласно Закону об ипотеке, объект, который покупается в залог, должен быть застрахован от повреждения или разрушения.

К пакету основных документов прилагаются также все квитанции об оплате госпошлины за регистрационные процедуры (регистрацию права собственности и договора ипотеки).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Читайте также:  При досрочном погашении ипотеки что выгоднее уменьшать срок или сумму кредита

На данный момент все большее число купленных квартир оформляются через ипотечную сделку. Это обусловлено несколькими факторами: кризис и невозможность накопить необходимую для покупки квартиры сумму в разумные сроки, развитие ипотечного кредитования, возможность приобрести собственное жилье и производить оплату постепенно, небольшими суммами.

Оформление в собственность квартиры, взятой через ипотеку, имеет существенные отличия от обычной сделки купли-продажи. Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для данной процедуры и как в целом она проходит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Право собственности на ипотечную квартиру следует регистрировать сразу после того, как произошел переход права владения недвижимостью (подписан договор купли-продажи).

Процедура регистрации квартиры, оформленной через ипотеку, отличается от стандартной процедуры тем, что в ЕГРН будет внесена пометка об обременении недвижимости. И пока это обременение не будет снято (пока не погасится долг по ипотеке), владелец квартиры будет ограничен в праве совершения сделок с данной недвижимостью.


Так для чего тогда следует оформлять ипотечное имущество в собственность? Это делается для того, чтобы владелец квартиры имел право:

  1. Участвовать в собраниях собственников.
  2. Прописаться в квартире.
  3. Использовать материнский капитал для погашения долга.
  4. Получить налоговый вычет.
  5. Защищать свои права перед продавцом в случае споров по приобретенной квартире.

Проще говоря, запись об обременении на квартиру делается для того, чтобы банк был уверен, что владелец квартиры не продаст ее и не станет скрываться с целью не платить по счетам. А регистрация права оформляется для того, чтобы покупатель недвижимости был уверен, что эта его квартира, а не имущество банка (пока долг по ипотеке не выплачен, недвижимость находится в залоге у кредитора).

Перед тем как зарегистрировать право собственности на квартиру в ипотеке, нужно сначала его получить. Оно на недвижимое имущество устанавливается за покупателем с момента подписания первичных документов:

  • Договора купли-продажи (для вторичного жилья).
  • Акта приемки передачи (при участии в долевом строительстве).

После того, как правоустанавливающие документы получены, необходимо обратиться в банк-кредитор и взять закладную на квартиру. Это необходимо для того, чтобы в записи ЕГРН поставить отметку об обременении и получить денежные средства по ипотечному кредиту.

Далее необходимо подготовить пакет документов. Подробный алгоритм действий и список необходимых документов будет зависеть от того, где и как вы решите оформить право собственности на ипотечное жилье.


Для того чтобы оформить квартиру в собственность через Росреестр, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, договор долевого строительства).
  3. Акт приемки-передачи помещения.
  4. Чек на оплату пошлины.
  5. План квартиры.
  6. Кредитный договор с банком.
  7. Закладная.

Если собственность на ипотечное жилье оформляется в МФЦ, нужно будет предоставить те же документы, что и для Росреестра. После получения пакета документов сотрудники МФЦ обязаны выдать листок – расписку о приеме бумаг.

Помимо основного пакета документов, могут понадобиться и дополнительные справки, свидетельства и выписки, это может быть:

  • Нотариальная доверенность.
  • Свидетельство о рождении детей (если недвижимость оформляется на них).
  • Справка из БТИ.

Вот как оформляется право собственности на ипотечное жилье в Росреестре. После того, как документы сданы, начинается процедура их рассмотрения и проверки на подлинность. Если заявление заполнено надлежащим образом, а сделка по приобретению недвижимости проведена по всем правилам, то срок рассмотрения документации не должен превысить 18 дней. В иных случаях этот срок может быть продлен.


Далее происходит регистрация жилья и внесение соответствующей записи в ЕГРН.

Весь процесс оформления ипотечной квартиры в собственное владение занимает около 30 дней. Оформление квартиры через МФЦ займет немного больше времени. Так как регистрация происходит только в Росреестре, а МФЦ лишь перенаправляет им пакет документов (на это отводится 2 дня).

Читайте также:  Как выгодно платить ипотеку с досрочными платежами

Что касается оплаты за услуги – то она не зависит от того, где оформляется недвижимость, в МФЦ или Росреестре. На 2018 год размер государственной пошлины составляет 2000 рублей на каждого собственника.

Однако, прежде, чем производить оплату, следует проконсультироваться с сотрудниками МФЦ или росреестра. Некоторые категории граждан освобождаются от необходимости оплачивать пошлину.

Что касается удобства оформления – здесь нет однозначного ответа. Оформление в МФЦ имеет свои плюсы:

  1. Очереди практически отсутствуют.
  2. После того, как документы готовы, сотрудники МФЦ сообщают об этом путем смс-оповещения или звонка на указанный при регистрации номер.
  3. Подразделений МФЦ больше, ем территориальных отделов Росреестра, можно выбрать тот, до которого удобнее добираться.

При подаче документов в Росреестр:

  • Период оформления права собственности занимает меньше времени.
  • Сотрудники организации смотрят, все ли документы предоставлены в комплекте.

Для того чтобы распоряжаться приобретенным в ипотеку недвижимым имуществом, необходимо регистрировать право собственности. Если внимательно изучить алгоритм действий и собрать необходимый пакет документов, то процесс регистрации не вызовет больших затруднений. Зарегистрировать жилье можно в МФЦ или Росреестре. Где это сделать удобнее – однозначного ответа нет, так как каждый из способов имеет свои преимущества и недостатки.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

При регистрации ипотеки в Росреестре имеются ряд тонкостей и важных нюансов – об этом мы поговорим в данной статье.

Как вы знаете, ипотечное кредитование представляет собой довольно длительный и утомительный процесс. Так как оно является залоговым, то при оформлении потребитель обязан пройти множество дополнительных процедур, которые связаны со страховкой, оценкой покупаемого недвижимого имущества, наложением и снятием обременения.

Следует с особой тщательностью соблюдать предписания Гражданского и Жилищного кодекса РФ.

Регистрация ипотечного договора в Росреестре представляет собой заключительный этап оформления ипотеки. Это подтверждение совершенной сделки на самом высоком уровне – государственном. В Росреестре регистрируются обременения, а также переход прав, который возникает в связи с дарением, куплей-продажей недвижимого имущества, арендой, приватизацией, участием в долевом строительстве.

В течение месяца осуществляется регистрация, но если понадобится перепроверить подлинность предоставленных документов или какие-либо дополнительные бумаги, то процесс могут продлить еще на 30 дней.

Регистрация обременений и перехода прав возложена на плечи территориальных органов Федеральной службы госрегистрации, кадастра и картографии (регистрационные палаты).

Если обратиться к п.2 ст. 20 закона №102-ФЗ в действующей редакции от 07.05.2013, то там сказано, что ипотека в силу закона ( в том числе та, которая обусловлена привлечением заимствованных у банка средств на строительство или покупку жилья) подлежит регистрации в обязательном порядке. Процедура запускается с момента подачи заявления от заемщика и представителя финансово-кредитного учреждения либо нотариуса (помощника нотариуса), заверившего договор ипотеки без уплаты государственной пошлины.

Если заемщик не пользовался услугами нотариуса, то госпошлина подлежит обязательной уплате – она должна быть приложена к заявлению. Вдобавок, необходимо приложить копию договора купли-продажи и оригинал.

Если вы зайдете на официальный сайт Росреестра, то на нем можно взять форму для заполнения заявления. Также заявление доступно в регистрационной палате. Если вы хотите сэкономить свое время на простое в очередях (понятное дело, представитель финансово-кредитного учреждения не будет тратить свое время на очереди, поэтому с ним нужно будет договориться о конкретном времени), лучше записаться на прием заблаговременно.

Если ипотечный кредит был выдан на покупку земельного участка или нежилого помещения, то процесс регистрации займет 14 дней. Если вы регистрируете ипотеку недвижимости для проживания, то на данную процедуру отводится всего 5 рабочих дней. Учитывайте этот момент и не тяните время с регистрацией.

Читайте также:  Как вернуть налоговый вычет за покупку квартиры в ипотеку пенсионерам

Для Росрееста ипотека – понятие условное. Ипотечный договор может быть оформлен не только между заемщиком и финансово-кредитным учреждением. К примеру, если вы захотите реализовать недвижимое имущество в рассрочку, то имеете право наложить обременение на нее до тех пор, пока покупатель не расплатится по счетам в полном объеме.

Существует ряд ситуаций, когда оформить ипотечное соглашение не представляется возможным. Согласно основным положениям ст. 5 закона №102-ФЗ, предметом ипотеки не могут быть:

  1. Садовые домики на даче;
  2. Изолированные комнаты в квартирах;
  3. Здания, в которых осуществляется предпринимательская деятельность;
  4. Воздушные суда;
  5. Морские суда.

Это имеет отношение и к следующим земельным участкам (если вы оформляете ипотеку на покупку земельного надела):

  • участкам, находящимся в собственности государства;
  • землям, не изъятым из оборота по каким-либо причинам и меньше установленного размера;
  • не выделены из земельных владений общественной собственности.

Также ипотечное соглашение нельзя заключить при невозможности и отсутствии дать залоговую оценку объекту недвижимого имущества.

В зависимости от того, в какой форме был заключен ипотечный договор (налагается банком обременение ПОСЛЕ выдачи свидетельства или ПРИ заключении договора купли-продажи) Росреестром различаются два типа ипотеки:

Это достаточно редкий вариант регистрации. Его существование возможно при ипотеке, которая оформляется на покупку жилого помещения в новостройках. Во всех остальных ситуациях данный вариант финансово-кредитное учреждение не будет использовать, так как наложение обременения на покупаемое недвижимое имущество происходит не сразу с регистрацией договора купли-продажи, а при заключении дополнительного ипотечного соглашения.

Иными словами, банк находится в несколько двоякой ситуации, когда заимствованные денежные средства на покупку недвижимости заемщик получил, а залогового обеспечения еще не имеется.

В большинстве случаев, финансово-кредитные учреждения предоставляют до 3 месяцев для того, чтобы заемщик предоставил свидетельство на недвижимое имущество для оформления дополнительного ипотечного соглашения.

До тех пор пока банку не будет предоставлено право обременения, процентная ставка по займу будет завышенной – именно так финансовая организация стремится застраховать возможные риски. Если речь идет о долевом строительстве, срок кредитования без залога будет продлен до того, как дом будет сдан в эксплуатацию.

После того как ипотечный заем будет погашен, вам понадобится второй раз посетить территориальный орган государственной регистрации вместе с должностным лицом из банка с целью подачи заявления на снятие ипотеки.

В случае оформления ипотеки по закладной, не нужно приглашать сотрудника банка; при себе нужно иметь только закладную, где стоит отметка банка об исполнении обязательств в полной мере. Иными словами, отметка о том, что кредит погашен. Вы можете заказать новое свидетельство, где не будет отметки о существующем обременении, но для этого понадобится заплатить госпошлину. В течение трех дней обременение будет снято.

В этом и кроется главное различие между двумя видами ипотеки, описанными выше. При ипотеке в силу договора в свидетельстве отметка об обременении отсутствует, так как оно подается на оформление до заключения ипотечного соглашения.

Подводя итоги, хочется заметить, что снять с жильца обременение, которое было наложено финансово-кредитным учреждением, можно не только после погашения ипотечной ссуды в полном объеме. Это может быть выполнено по решению суда, по дополнительной договоренности с банком. В редких случаях, такое возможно в том случае, когда банк прекращает свое существование и подвергается полной ликвидации в качестве юридического лица. Для снятия обременения, следует принести в регистрационную палату выписку из Единого государственного реестра юридических лиц – в нем будет соответствующая запись о ликвидации.

Adblock
detector