Какие документы выдает банк при закрытии ипотеки

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

После погашения обязательств по ипотечному договору банк теряет все свои права на имущество, будь это квартира, земельный участок либо офис. Кредитор обязан выдать бумаги после закрытия кредитного корсчета, которые покажут отсутствие финансовых претензий к бывшему плательщику.

Необходимо пройтись по самой схеме погашения займа, чтобы понять на каком этапе и какую конкретно бумагу обязано предоставить учреждение. Мы подробно расскажем о том, какие документы возвращает банк после погашения ипотеки.

Полное или досрочное погашение всех обязательств – внесение последнего платежа на ссудный счет, который позволит закрыть всю сумму задолженности. Но сама по себе процедура проходит не так просто, состоит из нескольких стадий:

Уведомление в письменной форме начальника отделения о том, что состоится досрочное закрытие кредитных счетов.
Назначение даты процедуры.
Внесение денег после уточнения полной стоимости займа непосредственно в отделении или по телефону. Если не будет хватать хотя бы рубля, то вслед за этим станут начисляться штрафы и появится негативная надпись в личном деле БКИ.
Написание двух заявлений на досрочное погашение и закрытие ссудных счетов. По возможности такие документы нужно составлять в двух экземплярах с пометкой о принятии от менеджера.
Блокирование и аннулирование счетов операционистами отделения.
В назначенный день заёмщик забирает справку об отсутствии долга. Она понадобится для снятия обременения по имуществу. Хранить ее рекомендуют 3 года минимум, так как это срок исковой давности по ипотеке.

Желательно заказать документ в нескольких экземплярах, так как он необходим в будущем при оформлении заявки на получение денег в другом учреждении. Что касается хранения, то бумага позволит разрешить споры с банком по поводу задолженности, если операционист допустит ошибку при аннулировании займа.

На протяжении всего действия кредитного соглашения финансисты не рекомендуют выкидывать кавитации, чеки, старые графики платежей и прочее, что имеет отношение к ипотеке.

Ранее процедура снятия с ЕГРП была платной, но в 2019 году все действия заёмщика уже не требуют внесения государственной пошлины. Если заявитель желает получить новое свидетельство о праве собственности без пометки о залоге на лицевой стороне, то придется внести 350 рублей в качестве госпошлины, но это добровольное решение.

Как видно из перечня стадий закрытия задолженности, работает четко установленный порядок действий заёмщика и банковских сотрудников, включая и подготовку документов от отделения после окончания действия ипотечного договора.

Для переоформления и аннулирования счетов нужно не более 3-5 дней. После всей процедуры бывший плательщик становится полноправным владельцем квадратных метров, может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Когда заемщик подписывает ипотечный договор, то дата полного погашения кредита кажется очень далекой. Очень часто на обслуживание ипотечного кредита уходит значительная часть семейного бюджета, и приходится отказывать себе во многих благах и удовольствиях. Сделав последний взнос по ипотечному кредиту, заемщик испытывает позитивные эмоции. При этом важно не забыть о необходимых формальностях. Сегодня мы поговорим о том, как правильно закрыть кредит по ипотеке после его полного погашения.

Если планируется полное досрочное погашение кредита, то, прежде чем приносить деньги, стоит:

Изучить особенности досрочного погашения, которые должны быть оговорены в договоре (лучше это, конечно, сделать еще до момента его подписания).
Обратиться в банк и узнать точную сумму задолженности и начисленных процентов на предполагаемую дату погашения.
Написать заявление о своем намерении и получить его копию со штампом о принятии его банком.

Если заемщик внес денежные средства в большем размере, чем необходимо для полного погашения, то остаток должны вернуть заемщику назад перед закрытием кредитного счета.

Кредитный счет, как правило, закрывается автоматически через 45 дней после его обнуления. Но в некоторых банках от заемщика попросят отдельное заявление на его закрытие, на котором банк также должен поставить отметку о принятии его в работу.

На основании имеющихся в банке документов и незакрытого ссудного счета могут быть совершенны мошеннические действия по оформлению нового кредита. И даже если заемщик в судебном порядке докажет свою непричастность к новому кредиту, лучше о решении вопроса побеспокоиться заранее. Это сбережет и время, и нервы.

После погашения ипотечного кредита и закрытия ссудного счета необходимо обязательно взять в банке справку, которая это подтверждает. Она необходима не только для Росреестра. Не уникальны случаи, когда недоплаченные копейки (например, по вине сотрудника банка) могут оставаться на счете несколько месяцев, и на них будут начисляться проценты. В итоге копейки могут превратиться в круглую сумму, а банк начинает предъявлять претензии бывшему заемщику. Тем более что такая ситуация может испортить кредитную историю.

Справка может понадобиться, если заемщик сразу планирует оформлять кредит в другом банке. Дело в том, что информация в бюро кредитных историй не всегда отображается своевременно и корректно. Новый кредитор сможет удостовериться, что ипотечный кредит уже успешно погашен.

Необходимо проверить корректность всей информации в справке. Должна быть ссылка на кредитный договор и информация о залоговом имуществе. Также справка должна быть подписана уполномоченным лицом и иметь круглую печать банка.

Справку стоит хранить не меньше трех лет (срок исковой давности).

Для снятия обременения бывший заемщик должен предоставить в Росреестр следующие документы:

Письмо банка на адрес регистратора о том, что заемщик в полном объеме выполнил свои обязательства. Иногда требуют и справку о состоянии судного счета.
Заявление. Образец можно взять в банке или непосредственно в Росреестре.
Копия договора ипотеки. Оригинал должен быть у заявителя на руках.
Закладная (если ее оформляли). На закладной должна стоять отметка о выполнении обязательств.
Копии паспортов всех собственников недвижимости. При подаче заявления необходимо присутствие всех собственников с оригиналами паспортов.
Правоустанавливающие документы на недвижимость.
Копии квитанций об уплате государственных пошлин.

Более точный перечень необходимых документов необходимо уточнить в региональном отделении Росреестра.

Документы можно подать следующими способами:

Личное обращение.
Отправка по почте ценным письмом
Подача в многофункциональный центр, который работает по принципу единого окна.

Вся процедура может занять до двух месяцев. Поэтому ее не стоит откладывать, тем более, если есть вероятность, что недвижимость будет отчуждаться.

Только после выполнения всех этих процедур заемщик имеет право распоряжаться недвижимостью по собственному усмотрению.

Если ипотечный кредит был погашен досрочно, а срок действия страхового договора не закончен, есть смысл обратиться в страховую компанию для возврата страхового платежа. Для этого необходимо написать соответствующие заявление и приложить копии документов, которые свидетельствуют, что банку заемщик больше ничего не должен. Если страховая компания отказывает в возврате или выплачивает лишь небольшую часть платежа, то можно обратиться с иском в суд. Часто суд принимает строну заемщика, но платеж возвращают не в полной мере. Страховая компания объясняет свою позицию тем, что ею были понесены определенные расходы, связанные с обслуживанием страхового договора.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу закрытия ипотечного кредита, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Чтобы грамотно закрыть кредит, в последнем платеже нужно учесть:

Обязательные платежи;
Комиссии;
Проценты по просрочкам.

Для получения полной информации по остатку ипотечного кредита необходимо отправить запрос в банк на получение выписки. В документе будет представлена полная информация о состоянии ипотечного счета, наличие просрочек и других дополнительных платежей.

Важно! Не стоит проводить платеж со слов банковского менеджера. Сотрудник банка озвучивает информацию по кредиту, основываясь на поверхностных данных.

Если упустить даже незначительный остаток, со временем может накопиться существенная сумма долга. Выписка о состоянии счета – это официальный документ, который позволит при возникновении споров в будущем доказать правоту заемщика.

Выполнив последний платеж по ипотеке можно переходить к следующему этапу.

После перечисления остатка по кредиту следует запросить следующие бумаги:

Справку о полном погашении кредитных обязательств (справка о закрытии ипотечного кредита) — потребуется для обращения в Регистрационную палату;
Выписка о состоянии кредитного счета (повторный запрос) – для окончательного подтверждения нулевого остатка по кредиту.

Завершающим этапом отношений с банком является возврат закладной.

Этапы выдачи закладной:

Заявление клиента с требованием к банку выдать закладную;
Обработка запроса банком;
Составление акта приема-передачи закладной;
Получение документа.

Важно! В закладной банк должен сделать отметку о выполнении кредитных обязательств в полном размере.

На практике выдача происходит через две недели после обращения. Как правило, закладные находятся в центральном отделении кредитной организации. Головной офис может быть в соседнем городе или в другом регионе. Тогда срок выдачи может продлиться до 1 месяца.

Некоторые кредиторы не оформляют закладную при выдаче ипотечных займов. После выполнения обязательств по ипотечному договору кредитор составляет с клиентом заявление. В нем фиксируется погашение кредита и отсутствие обязательств у заемщика перед финансовой организацией. Данной бумаги будет достаточно для проведения процедуры снятия обременения в Росреестре.

Важно! Если закладная не оформлялась менять свидетельство о праве собственности не нужно.

Недвижимое имущество, купленное по ипотеке, на период погашения кредита приобретает обременения и ограничения. Аренда, продажа, обмен – любые операции с недвижимостью осуществляются только по согласованию с банком-кредитором.

При регистрации сделки купли-продажи, все ограничения фиксируются Росреестром. На свидетельстве о праве собственности ставиться соответствующая отметка.

После погашения долга нужно обратиться в Регистрационную палату и снять с жилья ограничения.

Пакет документов для снятия обременений с квартиры в Регистрационной палате:

Заявление — заемщик прописывает требование о снятии обременений с недвижимости;
Свидетельство о праве собственности — подлежит замене;
Устав финансовой организации (копии заверенные нотариусом);
Закладная с отметкой кредитора об отсутствии притязаний к заемщику;
Справка о погашении ипотечного кредита и отсутствия задолженности — выдается банком после проведения последнего платежа.

Важно! Срок снятия обременения устанавливается от 10 до 14 дней.

Оформление купли-продажи ипотечного жилья сопровождается внесением записи в свидетельство о праве собственности. Отметка указывает на наличие ограничений.

После оплаты долга и снятия с квартиры обременений следует поменять свидетельство о праве собственности. Госпошлина на получение – 200 рублей. Выдача правоустанавливающего документа 10-14 дней.

Важно! Следует позаботиться об оплате государственной пошлины до посещения Регистрационной палаты. Без оплаченной квитанции заявление на замену свидетельства не будет принято.

Как правило, сотрудники банка присутствуют при снятии обременений с недвижимости. Некоторые кредитные организации предлагают услуги по сбору необходимой документации. Следует учесть, что услуги могут быть платные.