В соответствии с ФЗ право стать участником НИС получают те военнослужащие, которые были призваны, заключили контракт о добровольном прохождении военной службы либо закончили военное учебное заведение и получили первое звание. Лицам, чьё основание для включения в НИС возникло в период с 01.01.2005 по 01.01.2008, потребуется подать письменное волеизъявление для включения в список участников. В остальных случаях это происходит автоматически при достижении нужного звания, заключения контракта и т.д.
Подробные условия включения в список участников для различных чинов изложены в п.2 ст. 9 главы 3. Исключение из состава участников НИС происходит на основании приказа об увольнении в запас, смерти, признания без вести пропавшим и др.
После включения в список участников, на имя каждого военнослужащего открывается индивидуальный счёт, куда и будут начисляться накопительные взносы. Воспользоваться ими может военнослужащий, а также его ближайшие родственники, члены его семьи (к примеру, если участник НИС погиб или признан без вести пропавшим, то средствами могут распорядиться его наследники).
Сумма накопительных взносов может быть направлена:
- напрямую на приобретение недвижимости;
- на погашение первоначального взноса при оформлении военной ипотеки;
- на погашение ежемесячных взносов по военной ипотеке.
Сами накопительные взносы формируются за счёт трёх основных статей поступлений:
- перечисления из федерального бюджета, в установленном законом, размере;
- доходы от инвестирования (доверительного управления средствами на счетах);
- иные, не запрещённые законом РФ, поступления.
Кроме того, предусмотрена ежегодная индексация накопительных взносов с учётом инфляции. Тем не менее в апреле 2015 г. она была остановлена до 01.01.2018 в связи с неблагоприятной экономической обстановкой в стране.
Федеральный закон также устанавливает ряд требований к:
- объектам инвестирования;
- доверительным управляющим и управляющим компаниям, распоряжающимся средствами инвестирования;
- кредитным организациям и депозитариям, где помещаются средства накопительных взносов в период доверительного управления;
- кредитным брокерам.
В завершение прописаны полномочия и сферы ответственности органов исполнительной власти, а также Центробанка, их функции в рамках реализации НИС.
Последние изменения в законодательство о НИС вносились в ФЗ от 29.07.2017 N 267-ФЗ. В соответствии с этими правками теперь уже не Центробанк, а Правительство РФ вправе выдвигать необходимые требования к кредитным организациям, на счетах которых будут размещаться накопления.
Кроме того, накопления должны направляться из федерального органа на сам счёт для формирования накоплений в течение одного месяца (а не трёх, как ранее) после получения их уполномоченным органом.
С 2019 года накопительные взносы также начинают индексироваться, их размер составит 268 465 рублей 60 копеек. Вдобавок к этому Совет Федерации начал разбираться с последствиями отсутствия индексации – а именно возникновением долгов по военной ипотеке и потенциального остатка задолженности после того, как военнослужащий завершит службу. Проблема заключается в том, что несмотря на перечисление накоплений от государства при оформлении ипотеки ответственность все равно ложится на самого военнослужащего-заёмщика. Поэтому, если по тем или иным причинам взносов НИС оказывается недостаточно для погашения ипотеки, военнослужащий вынужден вносить собственные средства.
Для решения данной проблемы предлагается провести дополнительное индексирование взносов, а также внедрить программы реструктуризации и рефинансирования выданных ипотечных кредитов.
В первой части Мы хотим рассказать об изменениях, которые возможно ощутят те, кто только планирует вступить в НИС, и еще не приобрел собственное жилье.
Данные изменения должны вступить с 1 июля и на территории РФ прекратится регистрация ДДУ и финансирование жилья будет производиться на собственные деньги застройщиков или с привлечением кредитных средств. Для новостроек, которые получили разрешение до 1 июля 2019 г., будет разрешена реализация жилья по договору долевого участия, но новых проектов с ДДУ появляться уже не будет.
- Покупатель вкладывает средства в строительство жилья.
- Банк аккумулирует его средства на отдельном эскроу-счете (это условные спецсчета, которые будут открываться до сдачи объекта в эксплуатацию).
- Застройщик получает в банке целевой кредит на строительство.
- После сдачи объекта в эксплуатацию средства со эскроу-счета переводятся застройщику, жилье переходит в собственность покупателя.
- введение эскроу-счетов;
- покупатели не смогут дешево покупать жилье на стадии котлована;
- вырастет себестоимость объектов недвижимости;
- на рынке сократится количество застройщиков.
С большой вероятностью это скажется на стоимости жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья ввиду повышения спроса на готовое жилье из-за удорожания новостроек.
На момент написания статьи более половины банков, которые кредитуют военнослужащих по военной ипотеке подняли ставки, а некоторые дважды. Ключевая ставка, под равный ей процент банки получают займы от государства, прекратила снижение и начала рост. Тот факт, что размер процентных ставок варьируется от 8,8% до 11,5% годовых, говорит о том, что новые игроки рынка, такие как Промсвязьбанк, Севергазбанк планируют увеличить долю Военной ипотеки в своих активах и за счет низких ставок привлечь большее количество участников НИС. Прогнозируем, что даже самая низкая ставка у Банка Открытие (8.8% на момент написания статьи) не сможет долго удержаться на данном уровне. Когда объем суммы сделок по Военной ипотеке и кредитованию достигнет планируемого размера, ставка изменится и в этих банках.
Это условие: наличие 10 лет календарной выслуги. Пока это только законопроект, если он будет поддержан и утвержден, то он может вступить в силу уже в конце следующего года. В этом случае, участник НИС сможет реализовать свое право на 2-4 года позже по сравнению с текущими условиями. Данная мера позволит увеличить размер собственных накоплений военнослужащих на именных счетах, следовательно, им будет требоваться более меньшая сумма кредита от банка.
Теперь расскажем об изменениях в 2019 года для тех, кто уже приобрел жилье и продолжает погашать военную ипотеку.
Ежемесячный взнос в 2019 году составит 23334,14 рублей ежемесячно или 280009,7 рублей за год. Это на 4,3% или на 962 рубля больше, чем размер взноса в 2018 году. Запросите в своем Банке в конце января изменившийся график, возможно изменение срока кредитования либо размера последних платежей в конце срока.
Рефинансирование.
За 2018 год 5 Банков приступили к оформлению договоров по программе рефинансирования. Минимальная ставка по программе составила 8,8% годовых, а самая максимальная 11,5%. Предполагаем, что долго Банки удерживать данные ставки не смогут, ставки поползут вверх вслед за Ключевой ставкой.
Процентная ставка.
Это касается только тех, у кого плавающая процентная ставка. На 2019 год размер ставки составит 9,5% годовых. Это ниже, чем сейчас — 10,25% годовых, но вероятнее всего в 2020 году она будет выше так как уже размер ключевой ставки вырос.
Будете ли Вы вносить изменения в свой график погашения или нет — дело Ваше, но не забывайте, что снизить переплату возможно собственными силами.
Как это сделать?
Прежде всего провести процедуру рефинансирования. Советуем не ждать в данном вопросе лучших условий. Ставки банки уже давно не снижают.
Так же возможно досрочное погашение. Вносить можно совсем небольшие суммы, но желательно регулярно. Вы сразу заметите, как меняются Ваши показатели в графике. А главное — это сократит и срок, и возможную сумму долга в конце срока (если вы брали ипотеку до 2018 года – до введения фиксированных платежей).
Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).
Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.
Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.
Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).
Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.
Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.
Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.
Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:
– подтверждение факта обработки ПД Оператором;
– правовые основания и цели обработки ПД;
– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;
– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)
– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;
– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;
– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;
– обращение к Оператору и направление ему запросов;
– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;
– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;
– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,
определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых
требованиях к защите ПД;
– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.
Вся информация собирается тремя способами.
Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.
Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.
Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.
Обработка персональных данных осуществляется:
– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;
– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;
– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).
Цели обработки ПД:
– осуществление гражданско-правовых отношений.
Категории субъектов персональных данных.
Обрабатываются ПД следующих субъектов:
– любые физические лица и юридические лица.
ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в
запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.
ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,
хранятся в разных папках.
Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых
электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
С 2006 года военнослужащие России имеют возможность стать участниками накопительно–ипотечной системы (НИС). Данная программа была разработана по указу Президента РФ, и призвана помочь гражданам приобрести жилую недвижимость по военной ипотеке.
На сегодняшний момент, благодаря НИС у большинства военнослужащих нашей страны и их семей, имеется собственное жилье. Естественно, что за долгие годы существования программа претерпевала различные доработки и дополнения.
В данной статье мы подробно расскажем: Как оформить жилье по военной ипотеке, и какие изменения произошли в программе в 2018 году?
В основу программы НИС лег Федеральный Закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ. Согласно нормативному акту, НИС – это накопительная ипотечная система, специально разработана для лиц, проходящих военную службу в рядах РФ. Участие в такой программе может быть как добровольным, так и обязательным. Все зависит от воинского звания участника, даты поступления его на службу, срока, а так же наличия контракта.
После того, как военнослужащий вступил в НИС, ему вручается уведомление, содержащее регистрационный номер. Такой номер содержит 20-ть цифр, и называется – именным накопительным счетом участника НИС. Счет содержит подробную информацию о владельце. А именно:
- Сведения о взносах, поступающих из федерального бюджета;
- При наличии у участника инвестиционной деятельности, указывается размер полученного дохода;
- Информацию об имеющихся задолженностях;
- Наличие залоговых кредитов и прочее.
Стоит отметить, что накопительные взносы представляют собой денежные суммы, поступающие из средств федерального бюджета. Они носят постоянный характер, и их размер постоянно увеличивается. Для всех участников НИС существует одинаковый размер выплат, независимо от стажа, воинского звания и прочих моментов.
Государственные выплаты на именной счет участника НИС поступают ежегодно. Их размер определяется соответствующими нормативными актами. Для сравнения можно привести следующие цифры: в 2015 и 2016 годах размер выплат составил 245880 рублей, а в 2017 году уже 260141 рубль.
Для того чтобы стать участником НИС нужно соответствовать требованиям программы, и подать рапорт. Однако оформить военную ипотеку сразу не удастся.
В отличие от обычной ипотеки для военнослужащих созданы более комфортные условия. Потому как в качестве первоначального взноса выступают средства на счете НИС, а ежемесячные платежи по кредиту оплачиваются из бюджета Министерства Обороны страны. Все что остается военнослужащему – это вовремя подать рапорт, и спокойно проходить службу.
Стоит отметить, что не все банки могут выдать военную ипотеку. Кредитное учреждение должно быть официально аккредитовано, должно принять установленные условия и строго их выполнять.
К банкам, работающим с военной ипотекой можно отнести: Сбербанк, ВТБ24, Банк Зенит, Газпромбанк, Связь Банк, РНКБ, Банк Открытие, Абсолют Банк, Уралсиб, Россельхозбанк, Банк Россия, Банк Санкт-Петербург, АИЖК и т.д.
Несмотря на то, что практически все крупные банки выдают военную ипотеку, условия предоставления такого займа отличаются друг от друга.
При выборе банковского учреждения не стоит торопиться. Прежде чем предоставить необходимый пакет документов, нужно посетить офисы нескольких банков, и выбрать более приемлемые для себя условия.
О том, на каких условиях банки выдают ипотеку военнослужащим, пойдет речь ниже.
Выбор ипотечной программы – это еще один серьезный шаг на пути к собственному жилью, поэтому очень важно детально изучить каждое банковское предложение.
К счастью программа НИС не обязывает участника покупать только новое жилье. Военнослужащий может выбрать как квартиру, так и дом. Земельный участок без жилого дома оформить не получится. Вместе с тем программа не запрещает оформлять жилье на вторичном рынке, либо участвовать в долевом строительстве.
Закон установил максимальную сумму по военной ипотеке. На сегодняшний момент военнослужащие могут оформить кредит на сумму не более 2,6 млн. рублей. Что касается процентных ставок, то они варьируются от 9 до 10,9% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10-ти % от стоимости покупаемого жилья.
Естественно, что при оформлении ипотеки в банк необходимо предоставить пакет документов. Следует отметить, что каждое банковское учреждение предъявляет свои требования к наличию тех либо иных справок. В общий пакет входят: паспорт, СНИЛС, справки о платежеспособности, свидетельство о праве на получение ЦЖЗ и т.д.
Если стоимость жилья превышает установленные законом пороги, то участник программы может дополнительно оформить еще один кредит. В таком случае займ военнослужащему будет оформляться по общим правилам, а значит выплачивать его, придется самостоятельно.
В таблице представлена информация о некоторых банковских учреждениях, работающих с военной ипотекой.
| Наименование банка | Процентная ставка | Условия | Примечания |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,5% | Кредит может быть выдан на срок до 20 лет. Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи. Страхование покупаемого жилья обязательно. Первоначальный взнос от 15% | Максимальная сумма кредита – 2,33 млн. рублей; Заемщик на момент получения кредита не должен быть моложе 21 года. |
| Газпромбанк | 9 % | Первоначальный взнос 20%; Срок кредитования от 1 года до 240 месяцев |
Максимальная сумма кредита
до 2,46 млн. рублей |
| Россельхозбанк | 10,75 % | Первоначальный взнос от 10%. Срок кредитования от 1 года до 288 месяцев. |
Максимальная сумма кредита – 2,23 млн. руб. на момент оформления участнику должно исполниться 22 года. |
| Банк Открытие | 10 % | Первоначальный взнос от 20% до 80-ти %. Срок кредитования от 1 до 20 лет. | Максимальная сумма кредита — 2,312 млн. руб. Заемщику не должно быть более 45-ти лет. |
| ВТБ Банк | От 9,3% | Первоначальный взнос от 20%. Срок кредитования до 20 лет. | Максимальная сумма 2, 435 млн. руб. На момент заключения договора заемщик не должен быть моложе 21 года. |
| АИЖК | 9% | Первоначальный взнос от 20% | Максимальная сумма 2,486 млн. руб. |
Как видно из представленной информации, банковские учреждения предъявляют свои требования к заемщикам. Хотя военная ипотека и выдается на льготных условиях, некоторые ограничения все – таки имеются. Например, по возрасту, сумме первоначального взноса и т.д.
Многие из представленных банков могут выдать дополнительный кредит к уже оформляющейся военной ипотеке. Например, Сбербанк предлагает военнослужащим, приобретающим жилье за более высокую стоимость, чем это позволяет НИС, оформить дополнительный кредит. При этом оговариваются следующие условия: Сумма займа составляет – от 500 000 до 1 000 000 рублей, срок кредитования – до 5-ти лет, процентная ставка – 18,5-19 % годовых.
Более подробную информацию о дополнительном кредитовании следует узнавать на официальных сайтах банков, либо в офисах отделений.
Федеральный закон ФЗ-117 содержит статью 9, в которой приведен подробный перечень лиц, имеющих право участвовать в программе НИС, и оформить военную ипотеку.
Закон определил группы участников. К ним относятся:
- Военнослужащие, окончившие военное образовательное учреждение, и получившие первое офицерское звание после 1 января 2005 года;
- Офицеры запаса, поступившие на контрактную службу после 1 января 2005 года;
- Военнослужащие, которые получили первое офицерское звание с 2005 года, служащие по контракту не более 3-х лет;
- Прапорщики, мичманы, находящиеся на контрактной службе более 3-х лет;
- Солдаты, старшины, матросы и сержанты, повторно служащие на контрактной службе после 2005 года;
- Лица, имеющие стаж службы, превышающий 20-ть лет;
- Граждане, уволенные из рядов военнослужащих по уважительным причинам, и имеющие воинский стаж не менее 10-ти лет;
- Военные, уволенные из рядов армии по состоянию здоровья. Стаж воинской службы в таком случае во внимание не берется;
- Военнослужащие, чьи части были расформированы;
- Военных, кого коснулась передислокация, и т.д.
По Закону никто не имеет право принуждать военных участвовать в НИС. Вполне вероятно, что кто-то хочет продолжить жить и работать в обычной гражданской жизни, поэтому участие в программе просто теряет смысла.
В связи с этим каждый военнослужащий должен собственноручно подать рапорт, и тем самым изъявить свое желание участвовать в НИС. Только с момента подписания такого документа на счет участника станут поступать накопительные взносы.
По сравнению с 2017 годом, в 2018 году сумма накопительных взносов выросла на 4% и составит 268456 рублей.
Немаловажен и тот факт, что в 2018 году ожидается снижение процентной ставки по ипотечным продуктам, в том числе и по военной ипотеке.
Стоит отметить, что, несмотря на то, что процент по займу становится ниже, многие банки в 2018 году увеличили размер первоначального взноса.
На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.