- возраст супругов семьи не должен превышать 35 лет
- молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении
- молодая семья должна иметь доходы, достаточные для обслуживания ипотеки, либо денежные средства, необходимые для оплаты жилья сверх предоставленной субсидии
- Оформить запрос на деньги можно после получения средств по основному вычету.
- В расчет выплаты по ипотеке берется размер % — 3 000 000р., а значит россиянин сможет возместить не более 390 т.р.
- При вычислении ипотечного возврата налоговые инспектора принимают только операции по уже оплаченным процентам.
Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.
- Налоговая декларация 3-НДФЛ (оригинал).
- Заверенные копии первых страниц паспорта.
- Справка о доходах 2-НДФЛ (оригинал).
- Заявление на получение вычета.
- Заверенная копия договора-основания приобретения жилья (купля-продажа или долевое участие).
- Заверенные копии платежных документов, подтверждающих факт оплаты объекта недвижимости.
- Заверенная копия акта приема-передачи квартиры (если имеется).
- Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
- Постановка в очередь на субсидирование.
- Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
- Поиск подходящего объекта недвижимости.
- Заключение предварительного договора купли-продажи.
- Подписание кредитного договора на ипотеку.
- Применение государственной льготы.
Самая крупная финансово-кредитная компания страны активно сотрудничает с государством, предоставляя заемщикам возможность воспользоваться реструктуризацией накопившейся ипотечной задолженности. Сделать это непросто, поскольку банк, наряду с государством, выдвигает свои требования к физическим лицам, претендующим на пересмотр договорных положений.
Воспользоваться получаемыми средствами можно только двумя путями — компенсируя процент по ипотеке либо получив до 15% от суммы стоимости недвижимости. Очень выгодно участие в программе субсидирования для научных сотрудников, ставка для которых может компенсироваться до 10%. Предусматриваются ограничения по возрасту — не старше 35 лет, но оно снимается, если гражданин имеет выслугу более 25 лет.
Компенсация предоставляется на основании акта собственности на жилое помещение. В документе может быть как один, так и несколько собственников. Во втором случае каждый резидент имеет право на получение возврата по процентам и основному взносу. Принципы предоставления его таковы:
Чтобы узнать, как получить детскую ипотеку, достаточно обратиться в банк, который является участником государственной программы, и запросить консультацию относительно сроков и порядка предоставления субсидирования. Рассчитывать на льготные условия кредитования можно только в случае оформления ипотеки с соблюдением таких требований:
Такие факторы, как стабилизация ситуации в экономике страны, низкий уровень инфляции и снижение ключевой ставки ЦБ открыли новые перспективы для развития жилищного рынка, несмотря на стагнацию в строительной отрасли. Чтобы поддержать застройщиков и предоставить гражданам возможность приобретать жилье за счет кредитных средств, по указу Путина была разработана новая социальная программа, которая направлена на поддержку семей с двумя и более детьми. Для ее реализации уже выделено 600 млрд. руб., которые должны быть освоены до 31.11.2022.
Субсидии на жилье многодетным семьям — вид государственной поддержки, предназначенный для официально расписанных пар с количеством детей от 3-х и больше. Цель заключается в предоставлении поддержки в жилищной сфере, а именно льготах при покупке или оформлении ипотечного кредита.
Для получения вычета обязательна подача декларации 3-НДФЛ, по общему правилу срок её предоставления – 30 апреля. Однако, для оформления налоговой льготы данная дата не имеет значения – декларация для вычета может быть подана в любое время, но с учетом возможных периодов для возврата.
- Максимальный размер в денежном эквиваленте, который подлежит вычету, составляет 2 миллиона рублей. Это означает, что по итогу можно вернуть 13% от этой суммы. Размер возврата составляет 260 тысяч рублей.
- Право на налоговый вычет дает выписка из ЕГРН. Это обязательное условие оформления покупки согласно договору купли-продажи. Необходимо получить акт приема и передачи недвижимого объекта. Подача документов происходит в налоговый орган в конце года. Обратите внимание, здесь речь идет о периоде, когда возникло право на недвижимость.
Льготная ипотека для семей с двумя детьми предполагает снижение до 6% на трехлетний период (или пятилетний при рождении третьего). Остальные проценты (сверх указанных) будут оплачиваться из госбюджета. Данная программа при своей реализации будет наиболее выгодной для российских заемщиков.
У меня двое детей 5 и 3 года.Северный стаж более 15 лет.Какие льготы я могу получить при взятии ипотеки на жильё, кроме материнского капитала.
Ответы юристов ( 1 )
Добрый вечер, Наталья!
Необходимо знать, в каком регионе проживаете, так как в отдельных регионах существуют программы льготного жилищного кредитования
Как я поняла, вы самостоятельно воспитываете детей и не состоите в браке
1. Социальная ипотека от Сбербанка
Этот вид ипотеки подразумевает оформление на общих условиях, но, учитывая поддержку государством, предоставляет ряд льгот.
Возможные варианты льгот:
1. выделенная государством субсидия для внесения первоначального взноса на приобретение жилья, что позволит банку существенно снизить процентную ставку;
2. возврат государством части процентов по кредиту, причем при наличии соответствующих документов, оформленных в муниципалитете, эта процедура будет происходить автоматически по окончанию года;
3. льготный период – государство берет на себя обязательства по оплате на определенный срок (до пяти лет) процентов по займу.
Процентная ставка по ипотечному кредитованию при этом составляет от 12% годовых.
Ограничение по возрасту – на момент полного погашения задолженности заемщику должно быть не более 55 лет.
Эта программа выгодна для тем, что при оформлении ипотеки государство берет на себя обязательства по погашению части процентов по кредиту.
То есть, получив кредит в банке под 12% годовых, государство будет частично возмещать выплаченную сумму процентов в размере определенной части от ставки рефинансирования Центрального банка РФ.
Для участия в этой программе нужно учесть некоторые моменты:
1. возрастное ограничение. Возраст гражданина на момент обращения должен быть не более 35 лет, иначе участие в этой программе даже не рассматривается. Также необходимо состоять на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий – для этого надо обратиться в местные органы власти.
Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи. К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением. Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.
Возможность получения ипотеки на льготных условиях — это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка. Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение. Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.
Быть в этой программе — выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян. Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия. Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.
Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале. Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми. Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы «льготная ипотека». Условия получения ее гораздо шире.
В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.
Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.
К льготным категориям россиян на данный момент относятся:
- Молодые учителя и ученые.
- Военнослужащие.
- Многодетные семьи.
- Молодые семьи.
- Лица, получившие материнский капитал.
Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.
Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.
Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.
По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка — 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.
Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.
Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.
При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.
Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:
- наличие педагогического стажа не менее трех лет;
- работающий по специальности во время подачи заявления.
Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.
Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.
Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:
- имеющаяся ученая степень;
- срок научной работы — от одного года;
- работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).
Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.
Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.
Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.
Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию. Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.
Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.
Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан. Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях. Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.