Какие льготы по ипотеке многодетная мать одиночка

Документы Перед тем как оформить ипотеку, необходимо подготовить такие документы:

Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.
Свидетельство о заключении брака.
Свидетельства о рождении детей.
Удостоверения многодетных родителей.
Справки о доходах заемщика и всех созаемщиков, копии их трудовых книжек.
Справка о составе семьи.
Документы о приобретаемой в кредит собственности.
Военный билет — для супруга младше 27 лет.
Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал, а также выписку из ПФР о состоянии счета семьи — при желании использовать его для погашения кредита.

В каждой конкретной ситуации приведенный перечень может быть изменен.

паспорт;
справка с места работы о занимаемой должности;
справка о доходах за последние полгода;
оценочная стоимость приобретаемого имущества;
свидетельство о браке, при наличии;
свидетельство о рождении детей, при наличии.

Изменения в 2018 году В 2017 году процентные ставки по ипотечным кредитам существенно уменьшились в сравнении с кризисными 2014-2015 годами.

Кому положена помощь Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2018 году:

пенсионеры;
молодые семьи;многодетные семьи;
матери-одиночки;
молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано.

статус многодетной семьи;
возможность самостоятельно оплачивать кредит;
отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
признание нуждающимися в поддержке.

В 2018 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных. Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки.

Для оформления субсидии семья должна соответствовать следующим условиям:

возраст родителей не больше 35 лет;
состоять на учете, как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (зарегистрирована до 01 марта 2005 года);
достаточность дохода для оформления ипотеки на оставшуюся стоимость жилья.

Для того чтобы семья была признана таковой, что нуждается в улучшении жилищных условий, должно выполняться одно из следующих требований:

ни один из супругов не является собственником недвижимости, или ее площадь меньше установленных норм;
жилье в собственности не соответствует санитарно-гигиеническим нормам или находится в аварийном состоянии.

Стоит обратить внимание, что по новым правилам первоначальным этапом является получение сертификата на субсидии, и только после этого оформляется ипотека.

Банковские требования к документам:

паспорт одного из супругов для оформления займа;
паспорт второго супруга;
нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
свидетельства о рождении всех детей;
оценочная стоимость нового жилья;
документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей Для начала надо констатировать, что проект федерального закона о льготной ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался всего лишь проектом. Все его положения (возмещение стоимости квартиры в размере 18%, сниженные ставки и 30 лет кредитования) так и не были воплощены в жизнь.

Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов. Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

зарегистрированный брак между родителями;
трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
возраст детей — до 18 лет.

Особенности льготной ипотеки для многодетных С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных.

К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других. Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка Новый закон 2015—2016 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом. Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи. Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора. Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков.
Льготы многодетным семьям в регионах На региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме. К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади. Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка.

Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
Компенсирование части кредита государством.
Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
Длительный период погашения.

В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.

Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки.

Многодетным семьям, как и матерям одиночкам, ипотеку на общих основаниях оформить довольно сложно в связи с непомерной для них стоимостью коммерческих кредитов и отсутствием средств на погашение первого взноса. С другой стороны и первые, и вторые имеют право на определённые льготы по ипотеке при условии участия в государственных социальных программах.

По закону одинокая мать – это женщина, воспитывающая детей, отец которых официально не установлен. Для матерей-одиночек (как для конкретной категории населения) возможность оформления кредитов с господдержкой не предусмотрена. С другой стороны одинокая мать в возрасте до 35 лет может рассчитывать на льготы по ипотеке при участии в региональных подпрограммах для молодых неполных семей.

Улучшение жилищных условий производится при этом из расчёта 18 кв. м. на одного члена семьи. Оформляется подобная ссуда на покупку квартир в специально построенных ЖК, стоимость жилья в которых устанавливается нормативными актами.

По ипотеке АИЖК многодетные семьи могут оформить в кредит квартиру в новостройке по ставке от 6,15% годовых с учётом специальных вычетов для льготников.

В целом, условия ипотеки для многодетных семей во многом зависят от региона, в котором она реализуется. Например, в Калмыкии при поддержке государства сейчас строится льготное жилье специально для семей с тремя и более детьми. В Хабаровском крае даже те семьи, которые приобрели статус многодетных уже после оформления ипотеки, могут рассчитывать на бюджетную субсидию, позволяющую полностью погасить остаток долга по кредиту.

В России многодетной признается семья, в которой на иждивении находится трое и больше несовершеннолетних детей. Такая семья относится к незащищенным слоям населения и может рассчитывать на помощь государства. В случае, если воспитанием детей занимается только мать, получившая статус одиночки, количество пособий и их размер увеличивается. Важно знать, какие положены пособия и льготы многодетной матери-одиночке. Чтобы воспользоваться всей предусмотренной поддержкой, нужно изучить действующее законодательство в этой области и вовремя подавать документы в уполномоченные органы.

Многодетной мать-одиночка становится при рождении или усыновлении ею третьего ребенка. После присвоения статуса она может получить следующие государственные выплаты:

единовременное пособие в размере 613,14 рубля за раннюю постановку на учет по беременности (до 12 недель);
единовременная выплата в связи с выходом в декретный отпуск (рассчитывается индивидуально для официально трудоустроенных женщин);
единовременное пособие по родам в размере 16350,33 рубля;
ежемесячное пособие по уходу за ребенком до полутора лет (положено как работающим, так и безработных матерям; минимальный размер – 6131,37 рубля);
ежемесячное пособие по уходу за ребенком до трех лет (положено только трудоустроенным в размере 50 рублей).

В каждом регионе устанавливаются свои пособия и льготы многодетной матери-одиночке. Так, в Москве за третьего ребенка родитель дополнительно получает единовременную выплату в размере 10 прожиточных минимумов. Поэтому получателю материальной помощи необходимо уточнить информацию обо всех действующих пособиях региона в Отделении социальной защиты населения.

Помимо материальной поддержки, мать-одиночка вправе рассчитывать на привилегии, связанные с налоговой, трудовой и социальной сферами жизни.

Работающие женщины, в одиночку воспитывающие трех и более детей, пользуются такими трудовыми гарантиями:

они не могут быть уволены при сокращении штата сотрудников, если их ребенку еще не исполнилось 14 лет;
работодатель обязан при необходимости предоставлять им неоплачиваемый отпуск сроком до 2 недель;
при ликвидации предприятия, на котором работает мать-одиночка, ей должно быть подобрано другое место, по условиям не уступающее предыдущему;
в случае необходимости для матери-одиночки может быть установлен неполный рабочий день;
работодатель не вправе привлекать ее к труду в выходные и праздничные дни, а также в ночные смены (только если младшему ребенку еще не исполнилось 5 лет);
мать, воспитывающая ребенка-инвалида, каждый месяц может получать 4 дополнительных выходных, которые должны быть оплачены.

Перечисленные льготы закреплены в действующем законодательстве РФ. Если работодатель нарушает их, мать-одиночка может подать на него в суд.

Возможность уменьшить налоговый вычет из заработной платы в два раза относится к еще одной льготе многодетным матерям-одиночкам. Для ее получения надо обратиться в бухгалтерию предприятия с полным пакетом документов, в который входят:

свидетельства о рождении всех детей;
свидетельство о разводе;
справки из учреждений, которые посещают дети (детские сады, школы, университеты);
документ, удостоверяющий наличие инвалидности у ребенка;
справка по форме 2-НДФЛ с прошлой работы, если на новом месте мать-одиночка оформлена менее года.

Жилищные льготы многодетной матери предусматривают передачу в собственность жилого помещения, соответствующего запросам ее семьи. Для этого нужно подать документы на рассмотрение в жилищную комиссию и ждать от нее ответа. На практике это ожидание затягивается, из-за чего рекомендуется систематически интересоваться о ходе дела, напоминать о себе.

Помимо вышеперечисленных привилегий, многодетная мать имеет право на:

бесплатное двухразовое питание ее детей в школе;
полное обеспечение лекарствами ребенка до 3-х лет;
50% скидку на приобретение медикаментов для детей старше 3-х лет;
ежегодную денежную выплату перед началом учебного года для детей школьного возраста для приобретения необходимой формы и принадлежностей;
льготы при постановке на очередь в детский сад;
бесплатные путевки в санатории и детские лагеря (для детей от 5 лет, путевка на мать оплачивается отдельно);
30% скидку на посещение кружков, секций и художественных школ.

Для оформления пособия многодетной матери-одиночке понадобится пакет документов, состоящий из:

паспорта заявителя;
свидетельств о рождении всех детей;
домовой книги, где прописаны все члены семьи, или справки о составе семьи (выдается в администрации города);
свидетельства о разводе;
документов, подтверждающих обучение совершеннолетних детей в образовательных учреждениях.

Все вышеперечисленное сдается в отделение Социальной защиты населения. Могут понадобиться дополнительные документы, список которых уточняется на месте.

Мать-одиночка, воспитывающая трех и более детей, имеет право на получение льготных условий ипотечного кредитования, которые позволят ей:

снизить процентную ставку;
продлить срок кредитования;
оформить ипотеку без первоначального взноса (используя, например, материнский капитал).

Сумма кредита и решение по его одобрению напрямую зависят от банка, который основывается на платежеспособности клиента. Мать-одиночка должна иметь стабильную заработную плату и быть официально трудоустроенной.

Мать-одиночка не может быть безосновательно уволена, что дает банку дополнительную гарантию ее платежеспособности.

Женщина, получившая статус одиночки, может лишиться рабочего места только в случае ликвидации организации или невыполнения своих трудовых обязанностей. Какие же льготы положены ей при этом:

выплата единовременного пособия в размере месячной заработной платы;
возможность еще два месяца получать заработную плату во время поиска новой работы;
быть уволенной по статье, которую она сочтет целесообразной: по собственному желанию, в связи с переводом в другое предприятие и т.д.

Также работодатель должен за два месяца до ликвидации организации предупредить сотрудников об этом, подыскать матери-одиночке подходящую вакансию в другом месте.

Согласно действующему законодательству многодетная мать-одиночка имеет право на получение земельного участка под строительство дома. Размер этого участка и его местонахождение определяется индивидуально.

Для того, чтобы встать на очередь, нужно обратиться в администрацию по месту постоянной регистрации. В некоторых субъектах очередь движется годами, однако государство обязывает местные органы власти распределять участки в кротчайшие сроки.

Получить участок многодетная мать может по всей России. Для этого ей нужно быть прописанной там как минимум год до подачи заявления.

Многодетная мать-одиночка, определяющая детей в дошкольное образовательное учреждение, может воспользоваться следующими привилегиями:

Первоочередность при поступлении в детский сад. В отдел образования еще на стадии постановки в очередь предоставляется справка о подтверждении статуса одиночки.
Возврат процента оплаты за пребывание ребенка в детском саду. Он зависит от того, каким по очереди был рожден ребенок. Так, на первого ребенка возвращается 20% от уплаченной суммы, на второго – 50%. В каждом регионе коэффициент отличается.

Многодетная мать-одиночка может рассчитывать на помощь государства в вопросах налогообложения, социального и жилищного обеспечения, трудоустройства и материальной поддержки. Для этого нужно в Отделении социальной защиты оформить соответствующий статус, дающий право на льготы.