Какие нужны для ипотеки документы чтобы встать на очередь

В 2006 года компания РЖД запустила для своих работников льготную программу приобретения недвижимости в ипотеку. Это дало возможность работникам организации решить жилищный вопрос с минимальной переплатой по ипотеке.

Данная программа успешно реализуется и по сей день. Рассмотрим особенности ипотеки, условия и процедуру ее оформления корпоративной поддержки ОАО РЖД для работников.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Рассмотрим условия предоставления ипотеки железнодорожным работникам. Компания РЖД дает возможность своим сотрудникам поучить жилье по низкой ставке с минимальным первым взносом или без него. Цель программы – обеспечить работников жильем и привлечь к работе в компании новых специалистов.

Компания разработала для своих специалистов две ипотечные программы:


  • для работников со стажем;
  • для молодых сотрудников.

Есть еще одна отдельная программа – ипотека от РЖД для молодых семей. Она предоставляет возможность получения материальной помощи от работодателя на оплату части непогашенной суммы по кредиту.

Ипотека для сотрудников РЖД со стажем предоставляется с минимальным первоначальным взносом 10%. Ставка составляет 12%. Заемщик оплачивает только 4,5%.

Дополнительным бонусом оформления ипотеки от РЖД является единовременная выплата для тех, у кого появился ребенок:

  • за одного ребенка компания выплачивает сумму, равную стоимости 10 кв.м. жилплощади;
  • за 2-го – 14 кв.м.;
  • за 3-го – 18.кв.м.

Жилищный кредит для молодых сотрудников выдается без первого взноса. Ставка составляет 10,5% годовых. Работодатель оплачивает 8,5 % за заемщика.

Выгодно ли работникам РЖД покупать жилье в ипотеку по программе своего работодателя и нужно ли встать на очередь на ипотеку?Рассмотрим достоинства и недостатки этой программы.

Плюсы:


  • Доступность для большинства сотрудников. Работникам не обязательно нарабатывать трудовой стаж, так как льготная ипотека предоставляется сразу после окончания специализированного учебного заведения и трудоустройства в РЖД.
  • Высокие шансы на получение кредита. РЖД, выступающий гарантом сделки, заключил договор с банком ВТБ24.
  • Выгодные процентные ставки позволяют клиентам погашать ссуду практически без ущерба для семейного бюджета. Ставка 2% для молодых специалистов и 4,5% для остальных работников делают приобретение жилья доступным без больших капиталовложений и высокого уровня доходов.
  • Отсутствие первоначального взноса дает возможность обзавестись жильем прямо здесь и сейчас, без необходимости копить на уплату взноса. Для остальных работников действует не менее выгодное предложение – всего 10% первоначального взноса.

Минусы:

  • Не все работники компании могут участвовать в этой программе, так как есть ограничения по возрасту и занимаемой должности.
  • Жилье в новостройке можно купить только через Желдорипотеку (строительная компания РЖД), которая часто не справляется со сроками строительства и сдачей объекта в эксплуатацию.
  • Покупка квартиры вторичного рынка может оказаться проблемой для многих регионов. Такая недвижимость, как правило, предоставляется только в нескольких субъектах РФ. Основная часть предоставляемый квартир – жилье в новостройках.
  • Сравнительно дорогое жилье. Квартиру через РЖД можно получить только у ее партнера-застройщика Желдорипотеки. Нередко цены на построенные квартиры этой организацией значительно превышают стоимость жилья остальных строительных фирм.
  • Рассчитывать на субсидию по рождению ребенка могут только молодые семьи.
  • Работник может долго ожидать получения квартиры из-за большого количества желающих получить жилье по льготным условиям. Чтобы попасть в программу, ему нужно встать на очередь. При обычном кредитовании получить квартиру можно уже в течение месяца (с учетом рассмотрения сделки, поиска жилья и подготовки документов). Покупка недвижимости через РЖД может затянуться на несколько лет.

Участниками льготного ипотечного кредитования могут стать как недавно трудоустроенные работники, так и сотрудники со стажем. К этим двум категориям выдвигаются разные требования.

Требования к молодым специалистам:

  1. возраст до 30 лет;
  2. наличие специального образования;
  3. трудоустройство в РЖД в течение 12 месяцев после окончания учебного заведения.

Получить жилищный кредит по программе РЖД могут специалисты, не имеющие большого стажа в компании. Им достаточно получить диплом по специальности и пойти работать в РЖД.

Требования к остальным работникам:

  • стаж не менее 3 лет в компании;
  • возраст от 21 года.

Общее требование: максимальный возраст заемщика на момент погашения ссуды не должен превышать 65 лет.


Банковская ссуда и субсидия от компании выделяется в порядке очередности. Чтобы записаться в программу льготного кредитования, нужно написать заявление руководству компании. После рассмотрения заявления и документов администрацией компании, бумаги направляются в ВТБ24 для проверки.

Чтобы встать на очередь, работника должны признать нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого ему нужно пойти в органы местного самоуправления и взять у них справку, которая указывает на плохие условия проживания, без подтверждения такой справки средства на ипотеку не выделят.

Человека признают нуждающимся при следующих условиях:

  • он живет в ветхой квартире или доме;
  • его жилплощадь непригодна для постоянного проживания;
  • сотрудник вместе с семьей проживает в помещении маленького метража.
Читайте также:  Может ли гражданин армении взять ипотеку в россии

Если в собственности у работника РЖД уже имеется благоустроенное жилье, соответствующее всем нормам для проживания, то льготную ипотеку он взять не сможет. Субсидирование от компании допускается только единожды на одного сотрудника.

Параметры Для молодых специалистов Для работников со стажем
Ставка 2% 4,5%
Первый взнос Без взноса От 10%.
Сумма От 300 тыс. руб. От 300 тыс. руб.
Срок До 25 лет. До 15 лет.
Дополнительные бонусы Нет. Субсидия при рождении ребенка.

Процесс оформления выглядит следующим образом:

  1. Сотрудник получает документ на признание его нуждающимся в улучшении жилищных условий.
  2. Встает на очередь (пишет заявление на имя руководства компании РЖД).
  3. Обращается в Желдорипотеку за подбором недвижимости.

Заявление рассматривается в течение недели, после чего банк оглашает решение. Если кредитора и клиента все устраивает, они подписывают договор. Заемщику также нужно зарегистрировать сделку в Росреестре.

Деньги переводятся на счет застройщика, клиент получает долгожданные ключи от квартиры и договор с графиком платежей. Далее он ежемесячно вносит сумму, прописанную в договоре, а работодатель перечисляет банку оставшуюся часть долга.

Вместе с заявлением в банк нужно предоставить:


  • паспорт;
  • трудовую книжку;
  • справку о зарплате;
  • свидетельство о браке;
  • документ о наличии ребенка;
  • для мужчин младше 27 лет – военный билет.

Эти документы направляются в ВТБ24.

Для постановки на очередь, потребуется тоже определенный пакет документов:

  • справка о наличии плохих жилищных условий (выдается органами местного самоуправления);
  • диплом о спецобразовании;
  • трудовая книжка.

Если работник, оформивший жилищный кредит по программе РЖД, увольняется, то ему придется выплачивать банку долг на общих условиях. То есть если раньше ставка молодого работника составляла 2%, то после ухода из компании она увеличится до 10-12%. Увольняться до полного погашения кредита невыгодно и неразумно. Однако у тех, кого уволили по инициативе работодателя, другого выбора нет.

Ипотека от РЖД имеет ряд неоспоримых плюсов: низкая процентная ставка, отсутствие взноса и небольшой срок кредитования. Однако такая программа не устраивает многих заемщиков тем, что в течение действия договора они тесно привязаны к компании, выплачивающей за них большую сумму долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

На сегодняшний день жилищный вопрос стоит для россиян все так же остро, особенно в свете растущих цен на квартиры в черте города. Но те граждане, которые особенно сильно нуждаются в улучшении условий проживания, могут получить жилплощадь от государства. Для этого нужно встать в очередь на квартиру в органах социальной защиты, для чего собирается пакет документов.

На получение квартиры за счет государства могут рассчитывать не все. Подобная возможность есть только у граждан России, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Правовую основу вопроса составляет статья 49 Жилищного Кодекса РФ. Именно в ней перечисляется, кто может получить жилье на средства из государственного бюджета.

В целом, к участию в программе допускаются только те граждане РФ, у которых нет других способов улучшить качество условий проживания для себя и членов своей семьи. Только они могут встать на учет в органах социальной защиты.

Категории граждан, которые имеют право на получение квартиры в порядке очереди за счет государства:

  • Граждане, не являющиеся собственниками или арендодателями жилья, и у которых нет в наличии или в аренде жилплощади. Это право распространяется и на остальных членов данной семьи.
  • Граждане и члены их семей, которые проживают на жилплощади, меньшей учетной нормы для отдельного человека.
  • Граждане и члены их семей, проживающие в многоквартирных домах, которые были признаны аварийными, и не соответствующими установленным строительным и жилищным требованиям и нормам.
  • Граждане, проживающие в одной квартире по несколько семей с болеющими членами семьи. В первую очередь это касается тех случаев, когда они страдают тяжелой формой заболевания. В данном случае нужно указать, что совместное проживание с заболевшим членом семьи невозможно и недопустимо по санитарным критериям.
  • Граждане, проживающие в одной квартире по несколько семей, между членами которых отсутствуют родственные связи (то есть это, по сути, коммунальная квартира).

Разумеется, в каждой очереди существуют лица, относящиеся к категории льготников. В данном случае у них имеется первоочередное право на получение жилплощади при постановке на учет в органах социальной защиты. Таким образом, им проще улучшить свои жилищные условия.

К льготникам в очереди на жилье относят:

  • Проживающих в аварийных строениях, которые могут обрушиться в любой момент;
  • Сирот или инвалидов детства;
  • Доверенных лиц детей, лишившихся родительской опеки и поставленных на учет соответствующими органами;
  • Участников боевых действий (в первую очередь — ветераны Великой Отечественной Войны);
  • Семьи, в которых есть больной человек, и ему требуется отдельное жилье (например, в силу заразности его заболевания);
  • Лиц, лишившихся имущества и/или пострадавших физически по причине ЧС или стихийных бедствий.

Для того чтобы гражданин и члены его семьи получили право встать в очередь на жилье, они также должны соответствовать определенным критериям.

Перечень требований к лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и встающим на учет:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Получен статус малоимущих. Для его оформления нужно обратиться в органы социальной защиты по месту жительства нуждающегося гражданина. Там он встает на учет и может рассчитывать на получение определенных льгот;
  • Степень оседлости на одном месте составляет от 5 до 10 лет. В учет идет только время, проведенное на территории населенных пунктов России;
  • Отсутствуют действия гражданина, которые привели к ухудшению жилищных условий. К таким действиям могут относиться:
    • обмен жилой недвижимости с большей площадью на меньшую;
    • регистрация в уже занятой квартире;
    • переезд в одну квартиру нескольких семей, продавших свои прежние квартиры.

Отдельно нужно отметить факт получения статуса малоимущих. Он проверяется на основании уровня дохода членов семьи, а также их численности. Если они, по независящим от них причинам, зарабатывают сумму ниже прожиточного минимума, это является одним из основных критериев для получения статуса малоимущих, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Подробнее об особенностях получения жилья у государства и нюансах самой процедуры можно узнать из статьи по ссылке. В ней же содержится информация о дополнительных категориях граждан, которые могут рассчитывать на бесплатное улучшение жилищных условий.

Перед тем, как встать в очередь на квартиру, гражданин должен получить статус малоимущего. Для этого требуется обратиться в местное управление социальной защиты. Заранее определить, может ли данная семья быть причислена к категории малоимущих, очень проблематично.

На практике, наличие заработной платы на уровне МРОТ или получение социальных пособий по малообеспеченности не является достаточным основанием для автоматического причисления к малоимущим. Более того, возможны ситуации, когда у членов семьи заявителя, номинально достаточный уровень дохода, но отсутствует постоянное жилье и есть дети. При этом шансы встать в очередь на квартиру повышаются.

Два ключевых фактора, которые принимают в расчет сотрудники СОбеса, при рассмотрении заявок на получение льготной жилплощади:

  • Суммарное значение официального дохода всех членов семьи. Это может включать заработную плату, алиментные выплаты, ренту, депозит и т.п.
  • Суммарная стоимость их имущества. Это может включать жилую и нежилую недвижимость, земельные участки, транспортные средства, самоходные машины и тракторную технику.

Для выяснения данных деталей чиновники имеют право подавать запросы в имущественно-регистрационные органы. При этом многие недобросовестные заявители могут скрывать часть имущества, поскольку оно не всегда подлежит регистрации. Среди примеров следует выделить транспортные средства, приобретенные по доверенности, домашнюю бытовую технику или драгоценности.

Также для того, чтобы получить право встать в очередь на квартиру, требуется собрать и предоставить определенный пакет документов. Без данной документации заявление гражданина не будет рассмотрено, даже при наличии у него законных оснований (их требуется в любом случае подтвердить).

С заявлением требуется обращаться в муниципальный орган городского поселения. Направлять документы лучше или лично (убедившись, что сотрудник органа расписался о получении) или заказным письмом с уведомлением о доставке. В этом случае гражданин сможет, при необходимости, доказать, что он обращался в уполномоченные инстанции для решения квартирного вопроса.

Перечень документов для получения статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий:

  • Заявление о постановке на учет. Оно заполняется на специальном бланке;
  • Паспорт лица, обращающегося в муниципальные органы. Подается оригинал и ксерокопия всех страниц;
  • ИНН заявителя, а также всех членов его семьи. Требуется и оригинал, и копия;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака. Оригинал не всегда обязателен, обычно достаточно копии;
  • Выписка из ЕГРП. Подается оригинал документа;
  • Оригинал справки из ФНС о доходах заявителя;
  • Оригинал выписки с банковских лицевых счетов заявителя;
  • Постановление органа местной власти о признании данного гражданина лицом, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
  • Акт, подтверждающий проведение процедуры исследования условий проживания заявителя (оригинал и заверенная копия);
  • Документы, которые подтверждают тот факт, что жилое помещение не соответствует установленным строительным нормам (то есть относится к ветхому или аварийному жилью);
  • Медицинское заключение о наличии у одного из членов семьи заболевания, которое препятствует совместному проживанию;
  • Документация, подтверждающая наличие льгот, если они положены данному гражданину (подаются и оригиналы, и заверенные копии).

В том случае, если гражданин проживает в общежитии или на служебной квартире, он должен предоставить еще ксерокопию трудовой книжки или ходатайство предприятия о предоставлении жилья. Только предоставив все документы, которые были затребованы органами социальной защиты, он сможет встать на учет и, впоследствии, получить квартиру за государственный счет.

Важно учитывать, что документы должны подаваться всеми заявителями, которые хотят улучшить свои жилищные условия. Это распространяется и на лиц с льготными правами, которым отдается приоритет при распределении бюджетной жилой недвижимости.

Жилищный вопрос является проблемным для многих россиян. На покупку собственных квадратных метров средства можно собирать годами. Государство оказывает поддержку своим согражданам при решении жилищных проблем.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Социальная ипотека – это жилищный кредит, который предоставляется на льготных условиях отдельным категориям клиентов. Действие этого проекта распространяется на покупку жилья, стоимость которого не превышает 3 миллиона рублей.

Согласно законодательству участниками государственной программы могут стать:

  • граждане, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий;
  • семьи, в которых на одного жителя припадает не больше 12 кв. м. жилья;
  • сотрудники бюджетной сферы (военнослужащие, учителя, ученые);
  • молодые семьи;

Подробную консультацию о получении дотаций из бюджета или оформлению льготного кредита можно получить в органах местного самоуправления.

Реализация данной государственной программы возлагается на местные власти. Условия выдачи социальной ипотеки могут отличаться между регионами. Но в целом принцип и порядок ее предоставления одинаковый.

В первую очередь необходимо встать на учет граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Для этого нужно собрать следующий перечень документов:

  1. Заявление. Форму для его заполнения можно получить в органах местного самоуправления.
  2. Копии гражданских паспортов всех членов семьи.
  3. Свидетельство о браке или его расторжении.
  4. Свидетельство о рождении всех членов семьи.
  5. Бумаги из регистрационной палаты, подтверждающие отсутствие собственной недвижимости у членов семьи, обратившихся за получением социальной ипотеки.
  6. Копия сертификата на получение материнского капитала (при его наличии).
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на жилое помещение либо копию договора социального найма жилого помещения.
  8. Справка о составе семьи.
  9. Документы по финансовому состоянию (справка по форме 2 НДФЛ).
  10. Справка, подтверждающая участие в федеральной государственной программе.

Этот документ может быть предоставлен в любой банк, который предоставляет социальную ипотеку.

Государство может оказывать помощь в решении жилищного вопроса в следующих формах:

  1. Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту.
  2. Частичная компенсация затрат, связанных с приобретением жилья.
  3. Продаже государственного имущества по льготной цене при оформлении ипотеки.

Для того чтобы узнать, как вариант социальной ипотеки действует в регионе на данный момент, необходимо проконсультироваться у местных чиновников.

Таким образом, приобрести комфортное жилье улучшенной планировки за счет государства не получится.

Преимущества социальной ипотеки:

  1. Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья. Если оформлять кредит на стандартных условиях, то банки требуют внесение аванса не менее 20%.
  2. Процентная ставка от 10,3% годовых. Средние ставки по ипотеке намного выше и превышают 14% годовых.
  3. Ипотека может быть увеличена на сумму материнского капитала.
  4. Возможность снижения переплаты по кредиту за счет получения компенсации по процентам из государственного бюджета.
  5. Возможность приобрести недвижимость эконом-класса по более низкой цене, чем на рынке.

Кредит предоставляется при условии внесения аванса не менее 10%. Договор может быть заключен на термин до 30 лет.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальный лимит определяется в зависимости от региона, в котором будут покупать жилье.

На размер процентной ставки влияет сумма ипотеки. Находится она в пределах от 10,3 до 11,4% годовых.

Основные требования к заемщикам:

  1. Клиент является участником государственной жилищной программы и относится к тем категориям граждан, у которых есть право на получение социальной ипотеки. Данная информация указывается в справке, которую выдают местные чиновники.
  2. Возраст заемщика 18- 65 лет (на дату окончания кредитного договора).
  3. Трудовой стаж для наемных работников – 6 месяцев, а индивидуальных предпринимателей – 24 месяца.

Из документов нужно предоставить:

  • бумаги, подтверждавшие право на получение льготной ипотеки;
  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справка о доходах за последнее полугодие;

Банк оставляет право потребовать дополнительные документы, которые нужны для принятия окончательного решения.

Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. В частности он должен оплатить страхование имущества,

Полис личного страхования оформляется по желанию клиента.

Этапы получения социальной ипотеки:

  1. На сайте АИЖК узнать адрес его представительства в вашем регионе.
  2. Получить подробную и профессиональную консультацию у его сотрудников по вопросу получения льготного кредита.
  3. Собрать все необходимые бумаги.
  4. Обратиться в отделение банка, который является партнерам АИЖК. Большая половина льготных кредитов оформляется в Сбербанке России.
  5. Заполнить анкету на получение кредита и дождаться решения банка.
  6. В случае положительного ответа приступить к поиску недвижимости. На это у вас есть три месяца. В течение этого срока действительно решение банка.
  7. Подписать кредитную документацию, заключить договор купли-продажи и ипотеки.

Но на этом все не заканчивается. Далее, нужно убедить банк в своей платежеспособности. И даже при условии компенсации по процентам, оплачивать ипотеку многим гражданам проблематично и не позволяет их финансовое состояние. Поэтому мы пришли к выводу, что в большинстве случае эта государственная программа остается только на бумаге.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Adblock
detector