Обременение недвижимости по ипотеке – это законная процедура по ограничению прав собственников или собственника залоговой жилплощади. В тот момент, когда вы подписываете кредитный договор об ипотеке под залог приобретаемой недвижимости банку (т.е. передаете новую квартиру в залоговое имущество финансового учреждения), на жилье накладывается обременение. Это отмечается в любых документах на купленную вами недвижимость.
И самый современный способ – через интернет. Снять обременение по ипотеке можно через госуслуги, подав заявление на официальном портале gosuslugi.ru, но при условии, что вы ранее там регистрировались и успели обзавестись электронной подписью. В противном случае у вас получится лишь записаться в электронную очередь, а сдавать документы уже лично.
Доверенность необходима, если человек не имеет возможности заниматься снятием обременения лично. В этом случае резонно будет обратиться за помощью к специалистам, которые помогут Вам справится с этой проблемой. Для привлечения к этому третьих лиц необходимо подписать доверенность, дающую соответственные полномочия.
Когда гражданин вносит последнюю сумму по кредиту, ему стоит попросить в банке справку, которая является подтверждением того, что кредит погашен полностью. С юридической точки зрения наличие такого документа необязательно, но стоит подстраховаться, и лишнее подтверждение, что долгов по ипотеке нет, не помешает.
Одновременно с этим далеко не все финансовые учреждения в кратчайшие сроки отсылают уведомление относительно факт исполнения взятых на себя обязательств заемщиками, а справки по текущему состоянию ссудного счета изготавливаются в течении 12 календарных дней.
- Личные данные владельца, в т.ч. паспортные, адрес;
- Наименование, реквизиты, юр.адрес залогодержателя;
- Данные о кредите: описание сроков, суммы, условий договора и дата прекращения.
- Фраза об отсутствии взаимных обязательств.
- Просьба о снятии с недвижимости запрета на распоряжение от лица собственника.
Хотите, чтобы ограничения были сняты? Тогда начинайте самостоятельно собирать бумаги. Для начала истребуйте документальные доказательства у банковской структуры, которые будут свидетельствовать, что клиент полностью выплатил ранее взятую ипотеку. Ими могут быть:
Клиент, получивший одобрение на ипотеку, долгое время расплачивается с долгом. В некоторых случаях допустимо преждевременное погашение кредита. Зависит от изначальных условий и выбранного типа выплат. После этого возникает вопрос – как происходит снятие обременения по ипотеке Росреестр и какие документы необходимо предоставить?
Сколько потребуется времени, чтобы произошло снятие обременения по ипотеке в Сбербанке? Отзывы свидетельствуют, что на это уходит около месяца, но может потребоваться и два. Выполнять эту процедуру следует сразу после погашения задолженности, ведь тогда в дальнейшем не возникнет никаких сложностей со сделками по недвижимости. Порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке такой же, как и в других организациях.
Совет: не стоит тянуть. Штрафов не предусмотрено, однако при желании возыметь выгоду с недвижимого имущества (продать или сдать его в аренду) – все равно придется избавляться от имеющихся ограничений. Неважно, решаются вопросы по ипотеке в Росреестре или в МФЦ – порядок один и тот же.
- После того как последний платеж по ипотеке будет уплачен нужно обратиться в банк и уточнить порядок снятия обременения, ведь, как говорилось раньше, в разных банках процедура может немного отличаться.
- После, вам нужно подождать порядка 30 дней, этот срок отводится для различного рода проверок, который осуществляет кредитор в отношении каждого ипотечного заемщика, причем большинство банков укладываются именно в этот срок.
- По истечении 30 дней банк предоставит закладную с отметкой о снятие обременения.
- Далее, заемщик и представитель банка совместно обращаются в регистрационную палату и пишут заявление.
- Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре довольно короткие, обычно процедура ломает всего три дня, после чего заемщик должен будет получить другое свидетельство или выписку из Единого государственного реестра прав.
Когда закончится срок ипотеки, тогда можно будет распоряжаться своим жильем, как своей собственностью, разумеется, в рамках закона. После внесения очередного платежа нужно запросить в банке документ, который подтверждает полную выплату долгов по обязательствам и выписку со счета.
Если ипотека оформлялась по закладной, то присутствие представителя банка не требуется, достаточно иметь при себе закладную с отметкой банка об исполнении обязательств (погашения кредита) в полном объеме. Можно заказать новое свидетельство, уже без отметки о существующем обременении, заплатив госпошлину в установленном размере. Обременение будет снято в течение 3 дней.
Это касается и земельных участков (при оформлении ипотеки на приобретение земельного участка), которые находятся в государственной собственности, не выделены из земельных владений общественной собственности, изъяты из оборота по каким-либо причинам и меньше установленного размера.
- заявление кредитора-обладателя закладной;
- заявление от заемщика с приложением закладной банка, где проставлена надпись о полном погашении ипотечного долга;
- совместное заявление, подписанное представителем кредитной организации и заемщиком;
- в случае судебного разбирательства ─ решение суда о прекращении ипотеки и снятии с недвижимости обременения.
Думать о снятии обременения с квартиры по ипотеке необходимо в тот момент, когда вы отправляетесь вносить последний платеж по кредиту. Вопреки всеобщему убеждению, полностью погашенный долг по ипотеке не снимает автоматически обременения, наложенного на жилье. Поэтому просто прийти в банк и внести нужную сумму, после чего с легким сердцем отправиться восвояси – не самая лучшая затея.
- Собираете все требуемые документы: какие-то у вас уже есть, а какие-то вам выдают в банке. Готовите копии.
- Вносите оплату госпошлины – это можно сделать сразу в банке, например, в банкомате. Прикладываете квитанцию к пакету документов.
- Занимаете очередь в представительство Рореестра вашего региона. В зависимости от его правил, вы можете занять электронную очередь.
- Встречаетесь с представителем банка, в котором вы брали ипотеку, и подписываете совместное заявление о прекращении обременения по ипотеке. Заявление сразу можно подавать. Данный пункт применим в том случае, если у вас не оформлялась закладная на квартиру, если закладная есть, то присутствие сотрудника банка необязательно, главное сделать пометку о погашении ипотеки в банке.
- Регистратор выдает вам расписку о получении документов и назначает время, когда вы можете забрать новые документы.
- Если у вас требуют предъявления каких-либо дополнительных документов, не затягивайте с тем, чтобы предоставить их.
- Забираете новые документы в назначенное заранее время в Регистрационной палате.
Если регистрируется ипотека в силу закона, которая должна производиться одновременно с самой регистрацией права собственности, то в общий пакет документов будут входить также документы, необходимые для регистрации собственности. Их конкретный перечень будет зависеть от особенностей приобретаемой недвижимости.
Регистрация договора долевого участия с ипотекой имеет свои особенности. Поскольку дольщик приобретает еще не построенный объект, то регистрация договора страхует его от двойной продажи квартиры, дает право на требование неустойки при задержке сдачи квартиры.
Окончанием любой сделки с кредитной недвижимостью станет регистрация перехода права на собственность другому владельцу. В отличие от стандартной процедуры, регистрация ипотеки в Росреестре предполагает подачу расширенного пакета бумаг, а регистрируемое право подлежит обременению в силу ипотеки.
Когда регистрируется жилье в возводимом объекте, руководствуются другим нормативом, а именно ФЗ №214-ФЗ, принятым 30.12.2004 г. Перед тем, как оформлять ипотеку с ДДУ на строящееся жилье, следует его составить и подписать, придерживаясь требований вышеуказанного закона (ст.4):
Росреестр разъяснил некоторые вопросы и снятия ипотеки Управление Росреестра по Санкт-Петербургу провело телефонную горячую линию по вопросам и снятия ипотеки. Горожане узнали, как прекратить ипотеку при выплаченном кредите, нужно ли после погашения ипотечного кредита получать новое свидетельство о госрегистрации без обременения, кто должен обратиться за регистрацией договора.
Для регистрации жилой площади надо отправить все нужные документы в Регистрационную палату. Сделать это можно лично или посетить многофункциональный центр. Это своего рода посредническое учреждение между государственными органами и гражданами. Документы подаются в МФЦ, а затем уже передаются в соответствующие инстанции.
После проведения процедуры на закладной и ипотечном договоре обязательно проставляется печать и соответствующая подпись уполномоченного лица Росреестра. Чтобы не была инициирована процедура признания действительным договора, следует изучить условия кредитования, его особенности и все подводные камни.
Предмет ипотеки принадлежит либо самому залогодателю, либо физическому или юридическому лицу, которого он представляет, на правах хозяйственного ведения или собственности. Предварительная оценка возможности регистрации договора залога недвижимости Определение комплекта документов, необходимых для государственной регистрации договора залога недвижимости (квартира или нежилое помещение)
- Заявление дольщика о регистрации договора долевого участия в строительстве многоквартирного дома.
- Заявление застройщика о согласии регистрации ДДУ.
- Сам договор со всеми приложениями к нему – проектная декларация, план новостройки, план будущей квартиры и прочее.
- Дополнительные соглашения с застройщиком, если таковые имеются.
- Копии паспорта дольщика.
Приобрести квартиру в новостройке можно с помощью вступления в ЖСК или заключения договора долевого участия. Причем согласно законодательству, регистрация ДДУ в Росреестре обязательна. Без проведения этой процедуры покупка-продажа квартиры будет считаться нелегитимной, и дольщик может остаться без денег. Рассказываем подробнее о процессе регистрации и подводных камнях этой процедуры.
Документы, кроме актов государственных органов власти, актов органов МСУ, а также судебных актов, установивших права на недвижимое имущество, и заявления, предоставляются в 2 экземплярах, подлинник и копия, подлинники возвращаются заявителю. Не забудьте подписать заявление.
Для выполнения процедуры понадобится длительное время. Нужно изучить все особенности. Сотрудники банка могут заставить клиента несколько раз посещать отделение. Если вы хотите избавиться от бюрократических издержек, можете обратиться за помощью к услугам профильных риэлторов или юридических агентств. Компании гарантируют полное сопровождение сделки. Правда в таком случае оформление обойдется гораздо дороже. Необходимо оформить доверенность на представителя фирмы. Следует тщательно выбирать исполнителя. В сети создают сайты мошенники. Документы заемщика могут использоваться для аферы.
Заключающим звеном всей ипотечной сделки является регистрация ипотеки. Согласно законодательству все сделки с недвижимостью обязательно должны регистрироваться путем внесения записи в Единый государственный реестр прав. В нашем случае регистрируется договор ипотеки и закладная, а также ставятся штампы Росреестра на договоре купли-продажи свидетельствующие о переходе права собственности. При этом в единую базу вносятся данные о праве собственности на нового владельца (ипотечного заемщика) и накладывается обременение в виде ипотеки на эту недвижимость.