Ипотека в Сбербанке — шанс получить собственное жилье на действительно выгодных условиях. Приготовьтесь к полному погружению в тему ипотеки Сбербанка в 2019 году. Вы узнаете не только про очевидные условия, такие как ставки и первоначальный взнос, но и про нюансы, о которых мало кто знает. Также вы сможете рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн — на калькуляторе SIBSO.
Прежде чем мы начнем, важное замечание. Калькулятор будет в первом же разделе статьи . Но если вы хотите узнать о скрытых тарифах, мошеннических схемах, способах снизить ставку и прочих интересных вещах — рекомендуем дочитать статью до конца.
Важные новости от 27.05.2019: Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,3-0,6%. В статье приведены актуальные цифры. Отметим, что актуальные условия одни из самых выгодных на ипотечном рыке.
Скрытые надбавки к ставкам: Для всех вариантов ипотечного кредитования Сбербанк приготовил скрытые надбавки.
Так, например, для строящегося жилья есть 5 дополнительных условий, при невыполнении которых ваша ставка вырастет. Теперь вы будете знать о них изначально. Подробнее — дальше в статье.
Реальные цифры по кредиту: На нашем сайте работают онлайн калькуляторы, разработанные для анализа кредитов и депозитов с учетом нововведений в 2019 году.
Как мы писали ранее, вы сразу можете воспользоваться калькулятором.
В следующих разделах будет важная информация об ипотечном кредитовании в 2019 году, а также расширенная инструкция по использованию калькулятора.
Сбербанк — флагман отечественной банковской системы. Он тесно сотрудничает с государством, предлагая новые пути решения квартирного вопроса.
Мы провели детальный анализ каждого метода, предлагаемого Сбербанком, и выявили их сильные и слабые стороны.
Важно: Российский рынок коммерческих банков работает по одной схеме. Изменяется внешняя оболочка и процентные ставки — внутренний процесс регламентирован законом.
Например, двигаясь в русле стандартной кредитной системы, банк снижает годовую процентную ставку, если перевести в его ведомство зарплатный или пенсионный счет.
В этом случае скидка составит 0.3%.
Но посмотрим на схему с другой стороны. Выходит, что компания повышает ставку, если заемщик не согласен на некоторые условия компании.
Среди таких условий:
- Сумма первоначально взноса меньше 20% (+0.2%);
- Отказ от страхования (+1%);
- Кредит без подтверждения дохода и оплата менее 50% суммы (+0,3%).
Важно: Для каждой ипотечной программы свои надбавки. Настоятельно рекомендуем сразу спрашивать о них у менеджеров банка, а затем прибавлять их к расчету на калькуляторе.
Кроме того, ставка формируется на основе кредитной истории клиента, его дохода и наличия поручителей.
Например, если заемщик состоит в браке, супруг автоматически становится созаемщиком.
Исключение — наличие брачного договора, регулирующего финансовое распределение внутри семьи.
По условиям ипотеки Сбербанка, граждане, не попадающие под льготную категорию, могут получить минимальную ставку в 8%.
Для этого необходимо внести предоплату свыше 20%, оплатить займ за 7 лет и застраховать жизнь.
Воспользуйтесь калькулятором SIBSO, чтобы рассчитать свой кредит по минимальной ставке Сбербанка и определить, насколько выгодно будет соглашаться на такие условия.
Для льготных категорий заемщиков, например многодетных семей, минимальная ставка составит 6%.
По поводу долевого строительства спорят до сих пор. Одни считают это чистой авантюрой — нести пачки денег за котлован, а затем ждать окончания стройки еще несколько лет.
Однако денежная выгода очевидна.
Во-первых, ставка на порядок ниже среднерыночной. Во-вторых, застройщику банально выгодно привлекать дольщиков.
Девелоперы снижают стоимость строящегося жилья на 30%, создают привлекательные условия (бесплатная отделка или парковочные места в подарок). В итоге обе стороны остаются в выигрыше.
Условия по ипотеке на строящееся жилье:
| Срок | Взнос | Залог | Ставка |
|---|---|---|---|
| До 30 лет | От 15% | Кредитуемый объект | От 8,2% |
Важное о процентах:
- 8,2%: займ до 7 лет (включительно);
- 8,7%: займ от 7 до 12 лет (включительно);
- 9,2%: стандартный процент для остальных сроков кредитования.
Это базовые ставки. Основные неочевидные надбавки:
- вас ждет увеличение процента за отказ от страхования жизни и здоровья (1%);
- за первый взнос меньше 19% (+0,2%);
- а также за непредоставление подтверждения дохода при взносе от 50% (+0,3%).
Поэтому рекомендуем рассчитать ипотеку в новостройке от Сбербанка заранее — смело добавляя к базовому проценту горячо любимые надбавки Сбера.
Проходят годы, прежде чем стройка возобновится. К тому времени уже отстроенные конструкции приходят в негодность, а обманутые граждане лишаются привилегий, которые предлагал недобросовестный девелопер.
Сбербанк работает только с аккредитованными компаниями.
Это на порядок повышает безопасность сотрудничества.
Ведь на самом деле остановка строительства невыгодна всем сторонам. Банк страдает от постоянных жалоб дольщиков, которым в итоге приходится снижать ставку или предоставлять кредитные каникулы.
Здесь обнаруживаются коррупционные схемы, и карточный домик рушится до основания.
Участники долевого строительства два года ждали появления нового инвестора — и он появился. Но когда квартиры были практически переданы законным владельцам, Сбербанк подает в суд на взыскание 100% помещений в свою пользу.
Оказалось, земля под домами находилась в залоге по договору невозобновляемой кредитной линии между застройщиком и банком еще с 2012 года.
Таким образом, дольщики не просто так и не дождались своих квартир, но и остались должны банку.
И хоть такая схема не сработает при работе со Сбером, все же ее стоит упомянуть для повышения юридической грамотности дольщиков.
Застройщик и участник долевого строительства заключают Договор Долевого Участия (ДДУ) и Договор Уступки Прав Требования.
Эти документы — определяют статус гражданина, который после окончания стройки будет претендовать на право собственности.
Так как до появления объекта и его инспекции — права собственности оформлять не на что.
Мошенники в обход существующей системы предлагают заключить предварительный договор купли-продажи. Оплату по таким документам не производят, однако преступник предложит оплатить вексель.
Якобы дольщику будет передан титул по завершении строительства. Но этого не произойдет, а квартиру по такой схеме продадут несколько раз, ведь сделку даже не регистрируют в Росреестре.
- Сумма от 300 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 300 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 300 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Сумма от 300 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 300 000 до 7 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 336 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 300 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 300 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 500 000 до 10 000 000
- Срок от 3 мес. до 240 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Сумма от 300 000 до 12 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Сумма от 300 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Сумма от 300 000 до 2 502 000
- Срок от 12 мес. до 240 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 300 000
- Срок от 1 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 300 000 до 8 000 000
- Срок от 1 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Ипотечный калькулятор Сбербанк представлен на странице сайта. Наш сервис помогает подобрать лучший ипотечный кредит Сбербанк в Москве, самые выгодные процентные ставки по займу на квартиру под заданные условия. Используя калькулятор, вы можете рассчитать сумму ипотеки Сбербанк в Москве, увидеть финальные переплаты. После внесения всех условий кредита и клика на кнопку Подобрать, наш ипотечный калькулятор онлайн выведет наиболее подходящие кредиты на покупку жилья в Москве, недвижимости для физических лиц на вторичное жилье и новостройки. На сегодня предложений банка Сбербанк по ипотеке — 14.
| Стоимость вторичного жилья | |
| Первоначальный взнос по ипотеке | |
| Процентная ставка по ипотеке | |
| Срок ипотечного кредита |