Крупные банки типа Сбера, которым доступно относительно дешевое фондирование, будут до последнего удерживать процентные ставки по ипотеке. Менее крупным участникам придется увеличить тарифы. Снижение ставок маловероятно, но в ноябре спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко призвала правительство разработать программу господдержки, в рамках которой стоимость жилищных займов составила бы 6,5% годовых. Но едва ли правительство решится на такой шаг в ближайшее время.
Сделать приобретение жилья доступнее для российских граждан — ключевая задача АИЖК, Агентство реализует государственную политику в этом направлении, тесно взаимодействует с профильными ведомствами и предлагает механизмы решения.
Для своих клиентов в этом году банк учредил 8 программ по приобретению жилья за кредитные средства. Условия, которых несколько разнятся, поскольку каждая из них ориентирована на свой сегмент населения РФ.
Ипотека с государственной поддержкой
Данная ипотечная программа кредитует покупку готового или еще строящегося жилья по таким условиям:
- Размер кредита: от 0,3 до 8 млн. ₽.
- Выдается на период: от 1 до 30 лет.
- Изначальный взнос: 20% от суммы кредита.
- Ставка: 11,4%.
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными (ровными) взносами.
Строящееся жилье — в качестве гарантии
Эта ипотека выдаться под залог строящегося жилья или иного, которое заемщик предоставит в качестве гарантии погашения кредита.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 20%.
- Ставка:13%-14,75% (зависит от взноса и срока ипотеки)
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Ипотека молодой семье от Сбербанка: условия
Это ипотека, с особыми условиями которая рассчитана на помощь молодым семьям.
- Размер кредита: любая.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 15% для семей с где есть хоть один ребенок и от 20% для остальных семей.
- Ставка: 13%-14% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Загородная недвижимость
По этой программе клиенты банка могут: купить земельный участок, закончить строительство жилого дома, купить дачу или иной объект потребительского (не коммерческого и непроизводственного) назначения, закончить строительство потребительского строения.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 30%.
- Ставка: 13,5%-15,25% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Строящееся жилье
Эта программа рассчитана на инвестиционные проекты по строительству квартир. Залогом может выступать как кредитуемый объект, так и иное жилое помещение.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 20%.
- Ставка: от 14% до 15, 5% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Готовое жилье
Это программа рассчитана на кредитование жилья с вторичного рынка.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 20%.
- Ставка: 14,25%-14,75% (зависит от наличия или отсутствия справки по банковской форме 2 НДФЛ).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Рефинансирование жилищных кредитов
Предоставляется клиентам Сбербанка для погашения ипотеки взятой в ином банке.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: нет.
- Ставка:14,25%-14,75% (зависит от срока).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
- Строительство жилого дома
Данная программа предоставляет кредит для строительства частного жилого помещения под залог объекта кредитования или иного жилого помещения. При этом ипотека не должна быть больше чем 70% от стоимости залога.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 30%.
- Ставка:14,25%-15,75% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
- По всем ипотечным программам кредит выдается только в рублях.
Помимо программ по ипотеке также советуем рассмотреть возможность сбережения денег в Сбербанке посредством депозитов. Для чего банк создал 12 депозитов с капитализацией процентов, по четырем с которых у вкладчика будет возможность частично изымать средства.
Ставка по вкладам в Сбербанке составляют:
- 8,4% в рублях:
- 1,6% в евро;
- 2,4 в долларах США.
Отдельно можно выделить специальное предложение для пенсионеров, по которому они смогут сберегать свои деньги в рублях на протяжении трех лет (с возможностью продления). При этом процентная ставка будет составлять 3,5% в квартал. Оформляется пенсионный депозит в Сбербанке при предоставлении пенсионного удостоверения.
По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!
Уже более 20 лет благодаря Государственной поддержке и различным программам приобретения жилья покупать недвижимость в кредит предпочитает огромное количество россиян. Среди кредитных организаций Сбербанк России занимает лидирующие позиции в предоставлении займов на квартиры, коттеджи, строящееся жилье. Ежегодно Сбербанк разрабатывает новые жилищные ипотечные программы и работает над улучшением условий и снижением процентных ставок по уже существующим займам.
Кредиты на жилье доступны разным категориям заемщиков. Особенно популярными среди населения остаются ипотечные программы для молодых семей и военнослужащих.
Кроме того, те, кто следит за новостями Сбербанка, знают, что можно оформить ипотеку, воспользовавшись льготами во время проведения различных акций.
Основные условия выдачи ипотечных кредитов:
Условия кредитования могут меняться в зависимости от конкретного вида приобретаемого жилья. Так, например, если банк участвует в долевом строительстве дома, в котором приобретается квартира по ипотеке, то клиенту предоставляется скидка 0,5% годовых. Также скидки и льготы предусмотрены для тех, кто принимает участие в зарплатных программах Сбербанка.
- Возможно участие 6 созаемщиков;
- Доступно внесение материнского капитала в виде первоначального взноса;
- Приостановка выплаты основной части кредита при рождении ребенка и до достижения им 3-х летнего возраста.
Эта программа позволяет приобрести в кредит жилье в строящемся доме. Такой вид кредитования особенно популярен в больших городах, где строятся целые микрорайоны. По условиям программы заемщик должен внести в банк не меньше 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет. До окончания строительства и оформления жилья в собственность ставка банка будет составлять 17%.
Особенности:
- Снижение ставки банка на 1% при получении свидетельства о праве собственности;
- Финансовая привлекательность программы по сравнению с другими банками, процентные ставки которых при покупке жилья в новостройках, составляют не менее 18-20%;
- Если в строительстве дома Сбербанк России принимает долевое участие, ставка может быть снижена на 0,5%.
Особенности:
- Погасить заем необходимо до достижения заемщиком 45 лет;
- Низкая ставка по кредиту – 9,5% (первые 4 года), далее – 10,9%.
Программа предусмотрена для молодых преподавателей и работает при поддержке государства. До сих пор учителя и медики считаются социально-незащищенной категорией людей, неспособных самостоятельно приобрести квартиру или дом.
Сбербанк предоставляет людям, получающим заработную плату из бюджетных средств ипотечный кредит с процентной ставкой от 9,5%.
При этом для бюджетников предусмотрена субсидия не более 20% от стоимости кредита, которую заемщик должен будет внести в банк в виде погашения процентов.
Особенности:
- Срок кредита от 20 до 30 лет;
- На момент погашения заемщику не должно быть более 45 лет;
- Площадь жилья на каждого члена семь должна быть не более 18м2;
- Подтверждение доходов и оформление страховки снижает годовую ставку.
Сбербанк дает возможность погасить кредит, взятый на приобретение жилья, в другом банке собственным займом. Главным условие такого кредита является обязательное наличие свидетельства о собственности на квартиру. Срок займа не должен превышать 30 лет, а первоначальный взнос заемщика составлять 20%.
Особенности:
- Процентная ставка от 15,25%;
- Может быть привлечено до 3-х созаемщиков;
- Банку потребуется повторная оценка жилья, а также страховка;
- Приобретаемая недвижимость выступает обеспечением при получении кредита.
Выданная банком сумма зависит от стоимости жилья, заем может составить до 80% от этой суммы.
Эта банковская программа работает всего год, но уже заслужила популярность. Она рассчитана на тех, у кого нет ни времени, ни желания возиться с многочисленными документами и справками, а также не могут документально подтвердить свою платежеспособность.
Особенности:
- Первоначальный взнос по кредиту должен быть не менее 40% от общей суммы;
- Ставка автоматически увеличится на 0,5%;
- Могут понадобиться созаемщики.
При подаче заявки на получения кредита, как правило, Сбербанк рассматривает стандартный пакет, но, если вами выбрана специальная программа кредитования, могут понадобиться дополнительные документы. Для предъявления понадобятся:
Если банк удовлетворит ваше заявление об ипотечном кредите, то понадобятся еще и документы на приобретаемую квартиру или дом. Предоставить их банку нужно не позднее 120 дней с момента подписания договора.
- В филиале банка заполните бланк-заявку на кредит. Отвечайте на все вопросы правдиво и максимально полно;
- Если банк известил вас об одобрении заявки, выберите жилищный объект, в соответствие с требованиями банка – квартира или дом должны иметь в собственности коммуникации, не являться культурным или историческим наследием, технический износ не более 50%, и др.;
- Приложите акт оценки стоимости, данные из ЕГР, БТИ и домовой книги;
- Получите и заверьте своей подписью кредитный договор;
- Примите свидетельство о регистрации прав собственности.
Если все пункты соблюдены, банк выдаст кредит. Если регистрация прав собственности произойдет до момента получения денежных средств, процентная ставка по кредиту увеличится на 1%.
Со всей серьезностью и ответственность оцените все возможные риски, связанные с ситуацией в стране, стабильностью работы вашего предприятия, состоянием здоровья и другие. Постарайтесь просчитать рост своих доходов хотя бы на половину срока погашения ипотеки.
Если среди партнеров банка есть другие финансовые учреждения, риэлторские или строительные компании, можно сэкономит на стоимости кредита. Как правило.
Если вы длительный срок пользуетесь пластиковой зарплатной картой Сбербанка, сроки рассмотрения заявки могут быть ускорены. Кроме того, с 2015 года Сбербанк снижает ставку на кредиты для владельцев зарплатных карт.
Следите за финансовыми прогнозами на предоставление продуктов банка. Возможно, в будущем банк планирует повышение ставок и с получением ипотечного кредита придется поторопиться.