Какие страховки нужны при покупке квартиры в ипотеку

При приобретении квартиры по ипотеке заемщик должен оформить страховку. Все дело в том, что ипотечный кредит оформляют на длительное время, средний срок выплат составляет 20 лет.

Конечно, столь длительный срок могут произойти разные события, из-за которых залоговое имущество может быть испорчено. Наличие полиса гарантирует, что банк вернет деньги, вложенные в объект.

При возникновении неприятностей ситуация будет решена цивилизованным путем. В статье мы подробно поговорим о том, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84 . Это быстро и бесплатно !

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке? Заемщикам предложено два варианта страхования, можно выделить следующие:

  1. Указывается общая стоимость недвижимости. В полисе будет указана эта сумма.
  2. Определяется сумма, которую заемщик осталось выплатить кредитно-финансовой организации. Страховка оформляется на нее.

Если говорить о стоимости страхования квартиры при ипотеке, то многое зависит от того, в каком состоянии находится квартира.

На стоимость стоимость страховки квартиры при ипотеке оказывают влияние следующие факторы:


  • сумма, которую заемщик получил в банке;
  • местоположение объекта недвижимости;
  • стоимость жилья, которое будет приобретено по ипотеке;
  • срок, на который оформляется кредит;
  • возраст заемщика, место его работы и уровень доходов.

Несмотря на то, что на стоимость полиса оказывают влияние многие факторы, страховка редко стоит больше 1,5% от остатка задолженности клиента перед банком. Можно назвать средние ставки, принятые в отрасли. Обычно это 0,225% годовых, процент начисляется от суммы обязательств заемщика.

С тем, сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке разобрались, теперь поговорим о сроках.

Читайте также:  Возможно ли переоформить ипотеку на другой банк

Срок действия страховки 1 год. Когда срок истекает, заемщик может поступить следующим образом:

  • остаться в старой страховой компании, пролонгировать полис;
  • перейти в новую страховую компанию, оформить страховку заново.

Если вы готовы оформить страховку, необходимо оплатить ежегодный страховой взнос.

Все платежи, которые будут следовать за первым, станут уменьшать задолженность перед банком. Стоимость полиса в последующие годы также будет уменьшаться.

Недвижимость обязательно оценивается. Сделать это имеет право независимый специалист, имеющий аккредитацию, либо организация.

При оценке принимается во внимание стоимость недвижимости в момент ее осмотра. На сумму оказывает влияние состояние коммуникаций и степень износа здания.


Например, вы купили квартиру за 6 млн. рублей. Пусть страховой тариф составляет 0, 225% годовых, процент начисляется от суммы обязательств заемщика.

При этом первоначальный составил 2 млн. руб. Поскольку страховка оформляется с на сумму долга клиента перед банком, то полис стоит в 9 тыс. руб.

Страховку должны приобрести все категории ипотечных заемщиков. Полис можно оплатить в банке, либо в страховой организации. Все последующие оплаты нужно производить, ориентируясь на график и учитывая схему.

Перед оформлением страховки стоит уточнить ее стоимость. Изучив тарифы, можно сказать, что не всегда есть прямая привязка между тарифами организации и рисками. На тарифы оказывает влияние размер вознаграждения агентам, он зависит от кредитно-финансовой организации.


Можно сказать, что даже при одинаковых параметрах стоимость страховки может отличаться. На это оказывают влияние следующие факторы:

  1. Требование банка к перечню рисков.
  2. Клиентоориентированность.
  3. Договор между кредитно-финансовой компанией и страховой организацией.

Мы поговорили о том, сколько стоит страховка квартиры для ипотеки, теперь давайте разберемся в возможности снижения данной цены.

Если стоимость полиса велика, можно попытаться уменьшить сумму. Вам стоит отказаться тех услуг, которые вам не нужны. Помните, что к обязательным моментам можно отнести лишь страхование залога.

Читайте также:  Может ли созаемщик по ипотеке взять сам ипотеку

От остального вы имеете полное право отказаться. Но необходимо уточнить у специалиста, не приведет ли это к повышению ставки.


Вы можете выбрать риски, актуальные для вас. Нет необходимости переплачивать за то, что может и не произойти.

Принимайте участие в акциях. Время от времени страховщики делают выгодные предложения. Программы призваны повысить лояльность уже имеющихся клиентов, а также привлечь новых. Если получится принять участие в программе, то вы сэкономите 5-25%.

Клиенты, которые много лет сотрудничают с одной страховой компанией, при оформлении страховки могут просить скидку.

Покупайте недвижимость в новостройке. В этом случае в программу можно не включать страхование по титулу, ведь кроме вас никто не сможет предъявить права на объект.

Рефинансирование ипотечного долга или досрочное погашение кредита приводит к сокращению расходов. Досрочно погасив ипотеку, вы получите назад часть страхового взноса.

При покупке недвижимости в кредит не обойтись без ипотечного страхования. Не всегда условия, предлагаемые банками, подходят клиентам.

В этом случае стоит выбрать другую организацию или попытаться снизить стоимость страховки. Надеемся, что наша статья помогла вам больше узнать о том, сколько стоит страховка квартиры в ипотеку.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-45-84 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Adblock
detector