Какие требования сбербанка к квартирам по ипотеке

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка России достаточно демократичные. После одобрения кредита на выбор квартиры отводится 60 календарных дней. Поэтому надо знать, какое жилье отвечает условиям банка, чтобы не тратить время на неподходящие варианты.

Ипотечные программы Сбербанка позволяют приобрести практически любую недвижимость.

Средства выделяются для покупки или строительства:

жилого дома;
квартиры;
садового дома;
загородного частного дома, коттеджа;
других строений потребительского назначения.

Кредит предоставляется на недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке.

Любому банку необходимы гарантии выгодной сделки. При одобрении ипотеки недвижимость выступает в качестве залогового имущества перед финансовой организацией. Жилье становится собственностью заемщика только после выплаты последнего платежа по ипотеке. Поэтому банк имеет полное право отказать в кредите на выбранный жилой объект.

Сбербанк ответственно подходит к вопросу юридической чистоты сделки. Тщательно проверяет документацию на недвижимость и самого продавца.

Отказ от банка можно получить по ряду причин:

Квартира находится в залоге, под арестом; прописаны или являются собственниками несовершеннолетние дети, недееспособные граждане или лица, отбывающие наказание; на момент покупки жилья один из собственников состоял в браке.
Здание, в котором находится квартира, признано аварийным.
У продавца нет документа, подтверждающего право собственности, или он владеет квартирой меньше 3 лет.
Клиент планирует купить жилье у застройщика с испорченной репутацией, нарушавшего законодательство РФ.
Несоответствие технических характеристик жилья и сведений, указанных в документах.
Наличие перепланировки квартиры предыдущими хозяевами, если она не оформлена документально и не имеет соответствующих отметок в паспорте БТИ.

В случае отказа в ипотечном кредите на выбранное жилье заемщик может найти другую недвижимость, подходящую по условиям финансовой организации.

Требования Сбербанка России к недвижимости, оформленной по ипотечной программе, исходят из его ликвидности.

Даже не зная точных параметров, достаточно придерживаться следующего правила: чем легче выгодно продать жилье, тем больше оно подходит банку. Соответствие недвижимости этому правилу складывается из ряда факторов.

Жилье, которое имеет все шансы на одобрение банком:

расположено на территории РФ,
находится в черте города или в ближайшем пригороде;
вокруг объекта недвижимости развитая инфраструктура;
располагается в экологически благоприятном месте.

Квартиры в общежитиях и помещениях гостиничного типа, а также расположенные на первом или последнем этажах многие банки не кредитуют. Для оформления ипотеки в Сбербанке эти факты не являются причиной отказа.

Главное, многоквартирное здание обязательно должно соответствовать санитарно-техническим нормам.

Квартиры в новостройках легко одобряются финансовой организацией, но не являются обязательным условием для кредитования.

Если выбрана жилплощадь в строящемся доме, то, по условиям банка, этап строительства должен быть завершен более чем на 10%.

Дом, выбранный на вторичном рынке, будет одобрен, если соответствует следующим условиям:

не подлежит сносу;
имеет износ менее 50% и не стоит в очереди на проведение капитального ремонта;
построен не ранее 1970 года.

Заемщикам редко удается выплатить ипотечный кредит за несколько лет, поэтому банку нужна уверенность, что здание выдержит десятилетия.

Ряду конструктивных особенностей должен соответствовать выбранный дом, Сбербанк к ипотечному жилью предъявляет следующие требования:

наличие проведенной центральной канализации и отопления;
фундамент дома каменный, бетонный или железобетонный;
дома, построенные из непрочных и легковоспламеняющихся материалов, например, здания с деревянными перекрытиями между этажами, редко кредитуются Сбербанком;
обслуживание отопления в доме выполняют городские компании, с которыми заключены действующие договоры;
конструкция здания должна быть целой, без трещин и стяжек.

Чтобы не иметь проблем с одобрением ипотеки, важно учесть состояние будущего жилья. Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации. В каждой комнате должны быть установлены батареи, полностью застеклены окна, функционировать двери. Обязательными условиями Сбербанка являются следующие: наличие хотя бы холодной воды в доме, санузла, вентиляции на кухне.

Перед одобрением выбранного объекта необходимо пригласить лицензированного оценщика, который документально зафиксирует сведения о состоянии квартиры и ее стоимости и предоставит банку данные. На их основании будет одобрен кредит или отказано в нем.

Руководствуясь данной информацией, можно быть уверенным в выбранном варианте жилья. Клиенты Сбербанка редко жалуются на сложность получения кредитов, требования к объекту для ипотеки у этого банка мягче, чем у других, поэтому выбор жилья гораздо шире.

Отдельно следует упомянуть об ипотеке на покупку комнаты. Обычно банки неохотно дают кредит на приобретение такого жилья, за исключением случая, когда заёмщик уже является собственником остальных комнат в коммуналке, тогда последнюю комнату он может приобрести в ипотеку. Таким образом, он будет единственным собственником всей коммунальной квартиры.

Определяется профессиональным оценщиком. Не следует путать эту стоимость с той ценой, которую запрашивает за квартиру продавец – банк при выдаче кредита будет ориентироваться именно на оценку, выданную независимым экспертом. Обычно заёмщик должен воспользоваться услугами тех оценщиков, с которыми банк работает на постоянной основе, иначе покупка вторичного жилья по ипотеке может не состояться. Банк выдаёт кредит в пределах рыночной стоимости, которую оценщик укажет в отчёте. Иногда банк выдаёт сумму в пределах ликвидационной стоимости квартиры (эта стоимость на 10-15% ниже рыночной, она показывает цену, за которую может быть экстренно продано жильё в случае невыплаты ипотечного кредита заёмщиком). Если продавец квартиры под ипотеку запрашивает стоимость выше той, которую указал оценщик и которую выдаст банк – покупателю придётся покрывать разницу за счёт собственных средств.

Таким образом, подведя все те пункты, согласно которым вам не выдадут ипотеку, можно составить список требований, который в общем отвечает моментам основных банков: Так, если вы выполните все данные условия, вы также можете рассчитывать на особенную гарантию со стороны банка, так как во время его покупки самые опытные эксперты и юристы проверяют каждую часть вашего будущего жилья.

Благодаря онлайн-расчету можно вводить разные параметры – стоимость объекта недвижимости, кредитную сумму, сумму ежемесячных выплат или собственные доходы. Исходя из полученного результата, можно подобрать наиболее приемлемый вариант по кредитованию. Еще один плюс использования ипотечного калькулятора – возможность предусмотреть различные условия кредитной программы: отсутствие первоначального взноса, без наличия справки о доходах, без наличия поручителей, с возможным досрочным погашением.

оценка недвижимого залога должна осуществляться соответственно размеру кредита, который намерен взять заемщик;
перед началом сделки разрешение на операции с конкретным объектом недвижимости должны дать супруга или супруг заемщика, а также иные совладельцы (если таковые имеются).

размер первого взноса — от 10% до 30% (при строительстве жилого дома минимальный размер первоначального платежа составляет 15% и более);
валюта кредита — российские рубли, евро, доллары США;
максимальный срок кредитования — до 30 лет;
процентная ставка — зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования. В российских рублях она может варьироваться от 9,5% годовых, в валюте — от 11%-11,5% годовых.

В каждом финансовом учреждении свои требования к объекту ипотечного займа, и критерии, характеризующие предмет ипотеки, как неудовлетворительный. Поэтому, в первую очередь, необходимо уточнить, какие условия к квартире выдвигает именно тот банк, с которым сотрудничает заемщик. Как правило, в банках предоставляется информация не о том, какое жилье подходит под ипотеку, а о том, какая квартира НЕ подходит для ипотечного кредитования в данной финансовой организации.

Квартира, которая находится в многоэтажке, причем абсолютно не важно является ли квартира новой или же находится на вторичном рынке.
Любой дом, который имеет сблокированную блокировку и может называться Таунхаусом.
Квартира коммунального типа, но только в случае, если военнослужащий собирается брать ее целиком.
В недвижимости должны отсутствовать или быть сведены к минимуму все деревянные покрытия, так как именно они могут стать отличным путем для пожара.
На жилье не должно быть прав, ни у кого постороннего.

После того как объекту дается ипотека, многие вздыхают с удовольствием, для себя решая, что все трудности на сегодня закончились. Но, на самом деле, все обстоит немного иначе, так как после того, как вы оформите все документы и банк даст вам кредит, вам также понадобится найти квартиру.

Если ваша Компания-продавец не аккредитована Сбербанком, таким образом, под акцию вы не попадаете, тогда вам нужно найти Поручителя, чей доход полностью покрывал бы ваш платеж, т.е. его платежеспособность должна подходить к сумме вашего кредита, и вывести его можно после того, как сдастся дом и будет оформлено право собственности. Без него оформление такой квартиры в стройке невозможно.

Два документа, удостоверяющие личность заёмщика. Паспорт с регистрацией по месту жительства — основной документ, второй на выбор: загранпаспорт, права, удостоверение личности сотрудника военных или федеральных структур РФ, военные билет, СНИЛС.
Документы, подтверждающие трудовую занятость (финансовую состоятельность) заёмщика: трудовая книжка, налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах. Также следует сделать копии всех документов.
Документы об образовании, личных достижениях, награды, профессиональные сертификаты, дипломы и их копии.
Подтверждение наличия первоначального взноса.
Оценка покупаемой недвижимости.
Документы на квартиру: адрес объекта, его площадь.

Собрать самостоятельно пакет документов не сложно, если знать, что и когда нужно предоставить. Итак, следует выбрать отделение Сбербанка, выбранном для оформления ипотечного кредита. Посетить его и заполнить заявление на выдачу ипотеки. Помощь в его заполнении окажет ведущий сделку менеджер банка.

минимальная сумма займа составит 300 000 рублей;
максимальная доля заемных средств в стоимости приобретаемого частного дома определена в 80%, то есть собственных накоплений не может быть менее 20%;
страхование объекта недвижимости обязательно, жизни и здоровья заемщика – желательно;
процентная ставка – от 10,75% (10,25% по акции для молодых семей);
срок кредитования – до 30 лет.

выписки из ЕГРП, в которых нужно обратить внимание на наличие обременений;
свидетельства о праве собственности;
документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, приватизации, дарения или свидетельство о наследстве и так далее);
кадастровый паспорт.

многочисленные требования к предмету залога
не требуется предоставлять цель кредита
низкие процентные ставки по кредиту в сравнение с другими кредиторами (ломбарды, частные инвесторы )
очень низкая оценочная стоимость залога, всего 60% — это своеобразный отрицательный рекорд по рынку (некоторые банки выдают кредиты, суммой до 90% от оценочной стоимости залога)
для зарплатных клиентов есть скидки и бонусы (а как взять беззалоговый кредит в Сбербанке зарплатному клиенты, читайте здесь )
комиссия за конвертацию кредита в другую валюту, 1,5% от остатка кредита (читайте, как узнать остаток кредита в Сбербанке )
можно оформить кредит даже пенсионеру (читайте про остальные кредиты в Сбербанке пенсионерам )
возможность рефинансировать кредит при ухудшении финансового состояния (как кредит Сбербанка, так и любого другого банка)
возможность досрочно погасить кредит

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Практически любое жилье можно приобрести через ипотечные программы банка. Средства выделяют для покупки квартиры на вторичном и первичном рынках недвижимости, строительство коттеджа или загородного дома. Условия финансовых организаций отличаются по ставкам и требованиям к обеспечению.

Зато чем выше износ и риски для кредитора, тем больше будет стоимость страховки. Для сталинских построек срабатывает единственное требование – это железобетонные перекрытия.

Раньше менеджеры охотно выдавали справки о том, что учреждение не против перепланировки в старых строениях. Сейчас эксперты понимают, что это увеличивает риски разрухи и ремонта здания.

Чтобы в будущем не возникло никаких неприятностей, все моменты с перепланировкой нужно решать и узаконивать еще до сделки. Кстати, под любой квартирой или домом стоит понимать объекты, расположенные по всей территории РФ, кроме полуострова Крым и Севастополя.

Дело в том, что Сбербанк физически не может обслужить клиентов на вновь присоединенных землях ввиду отсутствия офисов на них.

Рассмотрим какие квартиры подходят под ипотечный займ по ряду признаков:

Все эти требования легко объяснить. Дело в том, что Сбербанк заинтересован в получении ликвидного объекта недвижимости на время погашения займа. Так как кредиты по ипотеке гасят не 2-3 года, многие растягивают оплату на все 30 лет, то и строение должно выдержать такой срок.

Поэтому отсутствие необходимых условий для проживания, быстроразрушающиеся конструкции станут веским аргументом в пользу отказа финансового учреждения.

При удовлетворении таких характеристик залог станет привлекательным не только для банка, но и для будущего покупателя на аукционе, если плательщик не сможет погашать свои обязательства.

Такой подход снижает риски кредитора к нулю. Непосредственно перед куплей-продажей эксперты, возможно, юристы банка захотят проверить будущее обеспечение, посмотреть на него воочию, после чего будет заключена сделка.