Приняв решение оформить кредит на покупку жилья, стоит обратить внимание на текущие условия получения ипотеки. Тщательно изучить все подводные камни банковского договора. Ответственно отнестись к подготовке требуемой документации.
В РФ жилищное кредитование регламентируется целым перечнем законов, с которыми следует ознакомиться до подписания договора с банком. Другой вариант – получить консультацию юриста относительно законодательных норм.
Список законов:
Важно учесть, что кроме банков, что выдают заемщику денежную сумму на приобретение недвижимости, в процессе принимают участие и другие организации. Среди них:
- Страховые компании. Страхуют возможные риски ипотечного кредитования.
- Оценочные компании. Определяют среднерыночную стоимость приобретаемого жилья.
- Брокеры. Выступают помощником в выборе подходящего типа кредитной программы (не являются обязательным участником процесса).
Одно из главных условий взятия ипотеки – предоставление полного пакета документов. К их числу относятся:
- заполненная заявка для получения кредита на жилье;
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство о браке либо разводе;
- справка, подтверждающая наличие детей;
- действующий трудовой договор;
- трудовая книжка;
- справка о доходах за последние шесть месяцев;
- военный билет (для мужчин);
- свидетельство о государственном пенсионном страховании.
Кроме копий вышеперечисленных документов, банк вправе потребовать предоставить оригиналы, дабы убедиться в их достоверности. В отдельных случаях заемщик прилагает справки о доходах членов семьи, свидетельства о наличии другой недвижимости, машин, ценных бумаг, социальных льгот. Для людей пожилого возраста по требованию необходимо приготовить справку о состоянии здоровья.
Сюда относят целый ряд правил, которые в обязательном порядке соблюдаются заявителем. Банк имеет полное право отказать в кредите, если хотя один из пунктов не будет выполнен. Поэтому перед процедурой оформления следует удостовериться в их соблюдении. Среди них:
Следует заметить, что соблюдая условия оформления ипотеки, клиент существенно увеличивает шансы получения положительного ответа от банка.
После сбора необходимых документов, выполнения условий получения обе стороны приступают к процессу оформления и выдачи ипотеки. Он состоит из следующих этапов:
- Принятие решения банком. Занимает от 3 дней до недели.
- После получения одобрения, клиент может выбирать жилье до 3 месяцев. Недвижимость должна соответствовать банковским требованиям.
- Подача правоустанавливающих документов на квартиру в банк. Проверка рисков банковскими юристами.
- Оценка рыночной стоимости жилья независимой компанией. После чего банк принимает решение о сумме займа.
- Страхование покупаемой недвижимости. Иногда дополнительно страхуется жизнь, здоровье заемщика.
- Подписание ипотечного договора.
- Подача пакета документов для регистрации прав собственности. Свидетельство о праве собственности на жилье выдается в течение 5 дней.
- Заселение в квартиру.
Следует учесть, что многие кредиторы идут навстречу клиентам и весь процесс оформления, сбора, передачи документации берут на себя.
Рекомендуется обратить внимание и такие нюансы:
- Валюта выдачи кредита на недвижимость аналогична валюте погашения. То есть, взяв займ на квартиру в долларах, заемщик не может погасить его в рублях.
- Средний размер первоначального взноса – 15% от общей суммы кредита. Чем больше его сумма, тем меньше ставка по ипотеке и наоборот.
- Взять займ по сниженным процентным ставкам, упрощенным порядком выдачи могут сотрудники банка, организации-партнеры.
- Оформление закладной – гарантия кредитора о возвратности долга. Этот документ является обязательной частью заключения договора по ипотеке. Он указывает на то, что жилье находится в залоге до момента полного погашения займа.
В России не все коммерческие банки готовы кредитовать иностранцев, боясь невозвратности долга. Однако Дельтакредит, Юникредит, ВТБ24, Альфабанк, Хоум Кредит, ДжиИ Мани Банк охотно предоставляют ипотеку гражданам других стран. При условии подачи полного перечня документов, соблюдении требований получения.
Причем в последнем случае есть существенные отличия от условий, предъявляемых россиянам. Среди них:
- Заемщик должен быть налоговым резидентом страны. Официально работать в России последние 6 месяцев. Иметь трудовой договор с работодателем на ближайшие 12 месяцев. Подтвердить платежеспособность справкой о доходах.
- Для нерезидентов никаких льгот по займу не предусмотрено.
- Максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет.
- Процентные ставки по кредиту для иностранцев выше, чем для россиян.
- Могут вводиться ограничения на срок трудового стажа с минимальным показателем от 2 лет.
- Для оформления ипотеки требуются поручители или созаемщики.
- Приобретаемая недвижимость до конца срока действия договора находится в залоге у кредитора.
Остальные условия такие же, как и для россиян.
Что касается документов, то к стандартному пакету потребуется добавить:
- разрешение на работу на территории России;
- действующую миграционную карту;
- временную прописку в регионе оформления займа.
- визу.
До истечения их срока годности должно оставаться не меньше 30 дней.
Наиболее выгодными предложениями считаются:
Основными плюсами ипотеки считаются:
- Улучшение условий проживания граждан в кратчайшие сроки.
- Вложение денег в собственную, а не арендуемую недвижимость.
- Множество банковских предложений со сниженными процентными ставками для разных категорий населения.
- Возможность покупки квартиры в кредит без внесения первоначального взноса.
- При наличии дополнительных денежных средств – досрочное погашение ипотеки.
Однако есть у этого вида кредитования и минусы:
- Большая переплата из-за высокого уровня ставок.
- Риск выхода на просроченную задолженность, что может привести к потере жилья.
- Погашение займа в течение 10 и больше лет, что забирает из семейного бюджета от 40% доходов.
Несмотря на недостатки ипотечного кредитования, с каждым годом оно только приобретает популярность, являясь для россиян наиболее доступным вариантом получения собственного жилья.