Государство оказывает меры социальной поддержки отдельным категориям граждан. Одной из таких категорий являются семьи, в которых трое или больше детей. Им оказывают самую разную помощь, при этом один из ее видов – ипотека многодетным семьям на льготных условиях.
Льготную ипотеку могут получить многодетные семьи (то есть имеющие трое и больше детей), в которых третий или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Впрочем, рассчитывать на кредит на выгодных условиях могут также и те, кто не является многодетной семьей – под действие программы подпадают семьи с двумя детьми. Правила получения схожи – второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.
Пункт 5 названного постановления Правительства устанавливает основные условия предоставления льготного ипотечного кредита. Вот они.
- Процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% годовых. Такой размер процентов достигнут за счет того, что государство возмещает банкам недополученную прибыль из расчета разницы между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на 2%, и процентами по ипотечному договору. Ключевая ставка на начало 2019 года составляет 7,75%. Расчет происходит по формуле: (7,75+2)-6=3,75. Таким образом, банкам возмещают из бюджета 3,75% от общей суммы процентов по кредитному договору.
- Заемщик в обязательном порядке должен застраховать жилое помещение после перехода права собственности на это помещение к нему. В число страховых случаев при этом входят различные чрезвычайные ситуации (пожар, стихийные бедствия).
- Гражданин, получивший ипотечный кредит на льготных условиях, обязан оформить договор страхования на себя на случай наступления обстоятельств, препятствующих выплате долга: болезни, несчастного случая или смерти.
- Денежные средства обязательно должны быть выданы в национальной валюте Российской Федерации – рублях.
- Семья должна состоять на учете в органах местного самоуправления как нуждающаяся в жилье или имеющая неблагоприятные жилищные условия.
- Все члены многодетной семьи должны иметь постоянную регистрацию на территории субъекта Российской Федерации, в котором они планируют приобретение жилья.
- Член семьи, выступающий в качестве заемщика, должен иметь постоянный источник дохода.
Каких-либо иных требований Постановление Правительства № 1711 к заемщику не предъявляет. Однако их могут установить банки самостоятельно. Также дополнительные требования могут быть определены законодательством субъектов федерации. Например, московские власти запретили выдавать кредит на сумму, превышающую три миллиона рублей. В других регионах могут действовать другие правила получения льготной ипотеки. Чтобы точно узнать условия выдачи средств на покупку жилья и требования к заемщику, необходимо обратиться в муниципалитет по месту жительства гражданина.
В различных кредитных организациях льготная ипотека для многодетных выдается на разных условиях. Единственное, что их объединяет, – это процентная ставка в размере 6% годовых, установленная постановлением Правительства о льготном ипотечном кредитовании. Рассмотрим условия выдачи кредита в трех разных российских банках.
- квартира предоставляется непосредственно от застройщика, а не от предыдущего собственника;
- минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
- первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15%;
- срок возврата денежных средств – тридцать лет;
- процентная ставка – 6% годовых (для сравнения – без льгот ставка составляет от 8,5% до 13%).
- помимо новой квартиры можно приобрести жилье с вторичного рынка;
- минимальный размер кредита – 500 000 рублей;
- первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15%;
- срок возврата денежных средств – двадцать пять лет;
- процентная ставка – 6% годовых (без льгот – от 9,25% до 10,75%).
- помимо новой квартиры можно купить жилье с вторичного рынка или в строящемся доме;
- минимальный размер кредита – 600 000 рублей в Москве и 300 000 рублей в остальных регионах;
- первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15% при покупке квартиры целиком, не менее 10% при приобретении доли в квартире и не менее 20% при получении в ипотеку квартиры в строящемся доме;
- срок возврата денежных средств – двадцать пять лет;
- процентная ставка – 6% годовых (без льгот – от 9,5% до 11%).
Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;
- получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
- обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
- изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
- посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
- дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
- заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
- уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.
Несмотря на то, что разные банки устанавливают различные условия выдачи льготных ипотечных кредитов многодетным семьям, пакет документов, необходимый для получения средств на приобретения жилья, везде примерно одинаковый. Вот какие бумаги потребуется собрать заемщику.
- Заявление установленного образца. Бланк такого заявления можно взять непосредственно в банке или скачать на официальном сайте кредитной организации.
- Копию документа, удостоверяющего личность лица, претендующего на получение кредита (в его качестве выступает паспорт гражданина Российской Федерации).
- Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика, а также официальное трудоустройство. Такими документами являются справка формы 2-НДФЛ, декларация о доходах (если заемщик – индивидуальный предприниматель), справка с места работы или надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки.
- Документ, подтверждающий потребность в жилье (справку из местной администрации).
- Копию удостоверения многодетной семьи.
Кроме того, после заключения договора купли-продажи заемщик обязан предоставить в банк документы на приобретенную недвижимость для наложения на нее залоговых обременений в органах Росреестра. К ним относятся:
- копия свидетельства о регистрации прав на недвижимость;
- технический паспорт;
- документ из Бюро технической инвентаризации о стоимости имущества.
Подробнее узнать о выдаче ипотечного кредита многодетным семьям можно из этого видеоролика:
Ипотека многодетным семьям – отличная возможность получить в кредит средства на приобретение собственного жилья гражданам, имеющим трех и более детей. Впрочем, выгодные условия действуют даже для тех, у кого всего два ребенка. Получить льготную ипотеку можно в большинстве российских банков всего под 6% годовых. Это на несколько процентов меньше ставки, установленной стандартными условиями кредитования.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
Среднестатистическая многодетная семья в России не может похвастаться большим достатком. Еще острее стоит проблема с жилплощадью — семья редко может позволить квартиру в ипотеку на стандартных условиях. Но правительство старается разрабатывать социальные программы для многодетных родителей. Лучший стимул —преференции, направленные на повышение уровня жизни. Теперь у многодетных семей появился шанс решить жилищный вопрос, воспользовавшись господдержкой.
В России статус многодетной семьи присваивается родителям, воспитывающим троих и более несовершеннолетних детей. Это минимальный показатель, точное количество отпрысков зависит от конкретного региона. К примеру, в мусульманских республиках Северного Кавказа многодетной считается семья, в которой растут пять и более малышей.
В рамках господдержки многодетные семьи могут рассчитывать на преференции от государства. Они касаются всех социальных сфер, в том числе покупки квартиры на льготных условиях. Но для пользования преференциями необходимо подтвердить статус, а именно получить удостоверение многодетного родителя. В дальнейшем оно является основным документом для получения преференций.
Условия присвоения статуса и получения льгот:
- Родители состоят в официальном браке.
- Семья зарегистрирована и проживает на одной жилплощади.
- Число несовершеннолетних отпрысков соответствует законодательству региона.
Важно! Теоретически семью принято считать многодетной независимо от возраста детей. Но господдержка оказывается только родителям несовершеннолетних отпрысков. Статус действует, пока старшему не исполнится 18 лет или 23 года (при обучении на дневной форме ВУЗа).
В настоящее время программы по ипотеке конкретно для многодетных семей отсутствуют. Но есть варианты господдержки, позволяющие приобрести квартиру на льготных условиях. Часть выплат берет на себя государство. Это либо заниженная процентная ставка по ипотеке, либо единовременная дотация из федерального бюджета (Постановление №1711 от 30.12.2017).
В целом оформление ипотеки для многодетной семьи не отличается от аналогичной процедуры на общих условиях. Выбирается банк, присматривается объект недвижимости и готовится пакет документов. Но помощь от государства все же есть. В зависимости от обстоятельств, многодетные родители могут претендовать на господдержку в рамках программ “Ипотека под 6%” и “Молодая семья”.
Отдельно стоит рассмотреть программу “Жилье для российской семьи”. Ее целью является обеспечение жилплощадью семейных пар среднего класса. Основные условия — родители воспитывают минимум двух детей, имеют материнский капитал. Стоимость квадратного метра не должна превышать 35 тыс. р.
Обратите внимание! Помимо федеральных есть региональные программы для многодетных семей. Узнавать о льготах на ипотеку необходимо в компетентных организациях по месту жительства.
У многодетной семьи при участии в ипотечных программах есть шанс обзавестись жилплощадью на более лояльных условиях. Особенности льготной ипотеки:
- Сниженная процентная ставка — в среднем многодетные семьи могут рассчитывать на 10-12%. Но важно помнить, что при покупке вторичного жилья ставка будет выше. А приобрести новую квартиру от застройщика можно под 6-7% годовых. Компенсацию разницы в процентах банк получит из государственного бюджета (Постановление №220 от 13.03.2015).
- Использование материнского капитала — многодетные родители имеют право потратить средства на стартовый взнос или внесение ежемесячных платежей.
- Привлечение поручителей — при маленьком доходе в качестве созаемщиков могут выступить близкие родственники. Но не все банки лояльно относятся к поручителям.
- Некоторые банки проявляют лояльность, и дают возможность отсрочить платеж на несколько месяцев ввиду финансовых трудностей.
- Продление срока кредитования.
Большинство банков выдвигают стандартные требования к потенциальным заемщикам. Прежде всего это надежность и платежеспособность клиента. Для оформления ипотеки по программе господдержки многодетная семья должна соответствовать таким критериям:
- Оба родителя — граждане РФ и состоят в официальном браке.
- Пара имеет 3 и более несовершеннолетних отпрысков (в зависимости от региона).
- Многодетная семья имеет в распоряжении сумму, необходимую для первого взноса. Она отличается в разных банках, но в среднем составляет 15-20% от стоимости квартиры.
- Пара готова документально подтвердить статус многодетной семьи.
- Ни один из родителей не имеет в собственности квартиры или дома.
- Многие банки охотнее одобряют ипотеку многодетным родителям, возраст которых не превышает 35 лет.
Подготовка документов заключается в предоставлении банку полной информации о заемщике и его доходе. В разных организациях список может отличаться, его нужно уточнять у менеджера.
Что нужно подготовить для оформления ипотеки:
- ИНН и паспорта многодетных супругов.
- Документы на каждого несовершеннолетнего отпрыска (свидетельство о рождении, с 14 лет — паспорт).
- Свидетельство о браке.
- Удостоверение многодетной семьи.
- Справка о необходимости улучшения жилищных условий.
- Военный билет супруга.
- Подтверждение доходов (справка с места работы или выписка из банка).
- Копии трудовых книжек.
- Справка о составе семьи.
- Сертификат на материнский капитал.
- Документы от застройщика на выбранную квартиру.
Банки относятся к коммерческим кредитным организациям, и для многих семей это единственный шанс обзавестись жилплощадью. Однако не все многодетные родители знают о возможности воспользоваться социальной ипотекой при помощи АИЖК. Это полностью государственная компания, аббревиатура расшифровывается как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
Цель организации — оптимизация условий кредитования и обеспечение жилплощадью большого числа граждан (Постановление №373 от 20.04.2015). Ввиду лояльных условий это оптимальный вариант для многодетной семьи. Главное отличие АИЖК от банка — на получение займа может рассчитывать широкий круг граждан независимо от дохода и социального статуса. А коммерческий банк отдает предпочтение клиентам с хорошим достатком и наличием имущества.
Чем еще отличается ипотека в АИЖК от банковского кредита:
- Низкая процентная ставка — от 6 до 8%.
- Заниженная сумма первоначального взноса — для оформления ипотеки достаточно внести 10% от стоимости квартиры.
- Долгий срок кредитования — ссуда предоставляется на 30 лет.
- Возможность купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.
- Заемщику не нужно бояться изменения условий по ипотеке в отличие от банков.
У ипотеки в АИЖК есть и неприятные особенности. Заявка рассматривается намного дольше, часто за эту процедуру нужно платить. Также выдача кредита иногда затягивается, и у заемщика возрастает риск нарваться на штрафные санкции за задержку сделки. Но на фоне низкой процентной ставки и минимального стартового взноса для некоторых многодетных семей это пустяки. Подробнее об ипотеке в АИЖК можно узнать из видеоматериала.
Может ли банк отказать в предоставлении ипотеке многодетной семье?
Ответ: может. Кредитору в первую очередь важна платежеспособность заемщика, а не льготный статус. При низком уровне дохода стоит подстраховаться и привлечь созаемщиков.
Допускается одновременная подача заявки в АИЖК и банк?
Ответ: да. Можно подать две заявки и ждать, пока обе организации дадут ответ. Если обе организации одобрили ипотеку, осталось выбрать вариант с наиболее подходящими условиями.
Почему отказали в ипотеке, несмотря на подтверждение достаточного уровня дохода в семье?
Ответ: возможно, была запрошена большая сумма. По условиям большинства банков после внесения ежемесячного платежа на жизнь должно оставаться не менее 50% дохода. Вариант решения проблемы — поиск недвижимости по меньшей стоимости.
Если многодетная семья подходит под условия нескольких льготных программ, можно ли воспользоваться ими одновременно и суммировать преференции?
Ответ: нельзя. Воспользоваться можно только одной программой (к примеру, либо “Молодая семья”, либо “Ипотека под 6%”).
Может ли многодетная семья оформить ипотеку при отсутствии средств на стартовый взнос?
Ответ: да, если имеется материнский капитал. Многие банки принимают эти средства в качестве первоначального взноса.
Возможна ли покупка нескольких квартир по семейным программам?
Ответ: да, количество недвижимости неограниченно для платежеспособных семей. После погашения кредита можно снова оформлять ипотеку.
Если воспользоваться сразу несколькими возможными субсидиями, то такая семья может практически полностью закрыть всю сумму основного долга за счет государственных средств.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !
Действительно, звучит заманчиво, однако не все так просто на практике. Как именно получить льготную ипотеку для многодетных семей и какие еще субсидии, читайте далее.
Порядок оформления статуса многодетной семьи описан ниже:
Собрать необходимый пакет документов, а именно свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, а также паспорта обоих родителей.- Обратиться в отдел социальной защиты, который находится в районе вашего проживания.
- Происходит проверка документов в течение 1 месяца. Если все условия для выдачи статуса многодетной семьи имеют место быть, то выдается удостоверение.
Стоит отметить, что удостоверение имеет ограниченный во времени характер и заканчивается, когда старший ребенок станет совершеннолетним. Однако в некоторых регионах этот статус выдается всего на один год.
Далее вам придется снова предоставлять необходимый пакет документов. Сделано это на случай лишения родительских прав. При переезде в другой субъект федерации нужно будет оформлять удостоверение заново.
Далее рассмотрим, какие льготы по ипотеке многодетным семьям предоставляются.
При этом разницу между ставкой рефинансирования (а именно такую ставку предоставляет кредитор многодетно семье) и реальной ставкой компенсирует государство за счет федерального бюджета.
Максимальная сумма для компенсации составляет 600 тысяч рублей.
На сегодняшний день 101 финансово-кредитная организация выдает ипотеку с льготной процентной ставкой.
Можно довольно легко идентифицировать организацию, которая выдает льготную ипотеку, зайдя на специализированный портал banki.ru.
Здесь есть все данные о существующих в банках кредитных продуктах. Так, необходимые вам программы называются:
- Государственная ипотека.
- Молодая семья.
- Ипотека многодетным семьям.
Так, первоначально вы получаете статус многодетной семьи через отдел социальных выплат. Обычно он расположен в районной администрации, но иногда стоит особняком в отдельном здании.
Какие именно необходимы документы для получения статуса многодетной семьи написано выше. Далее вы можете обращаться в банк к кредитному инспектору для подачи заявки на кредит. Там вам понадобятся стандартные документы: паспорта всех членов сделки, удостоверение молодой семьи, вторые документы, удостоверяющие личность и другие документы.
Стоит отметить, что работать с агентством недвижимости выгоднее, так как в этом случае юридическая сторона сделки будет выполнена надлежащим образом.
Когда вы найдете объект, а это будет квартира в новостройке или строящемся доме, то предоставляете в банк дополнительно договор купли продажи или договор долевого участия соответственно. Вместе с ДДУ вы предоставляете еще разрешение на строительство дома и проект будущего жилья.
Когда банк проверит документы, то назначит дату сделки. Именно в этот банк деньги перечисляются на специальный счет, обналичиваются и помещаются в банковскую ячейку. За время аренды ячейки покупателю требуется обратиться с договором купли-продажи, паспортом и документами на жилье в Росреестр для смены права собственности.
Продавец может взять деньги только после регистрации сделки в Росреестре. Для этого ему понадобится выписка из ЕГРП, которую он заказывает самостоятельно или берет копию у покупателя, и паспорт.
Условия получения стандартные и одинаковые в большинстве банков. Так, вам могут предоставить займ на следующих условиях:
- наличие российского гражданства;
- наличие статуса многодетной семьи;
наличие первоначального взноса. В зависимости от банка, его размер варьируется от 10% до 40%;- выбор объекта недвижимости в строящемся доме или в новостройке;
- предельный срок кредитования от 25 до 30 лет;
- минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная, в зависимости от банка, 8 или 30 миллионов рублей;
- необходимость оформления в залог кредитуемую недвижимость;
- требование оформления страховки недвижимости и титульного заемщика;
- погашение аннуитетными платежами, досрочное гашение производится без комиссии;
- наличие официального дохода;
- процентная ставка эквивалентна ставке рефинансирования.
Это стандартные условия кредитования. Но в некоторых банках они могут варьироваться. Поэтому стоит заранее уточнить, какие условия предоставляются в различных банках города и выбрать именно тот, где они наиболее привлекательные.
паспорта заемщика и созаемщика (супруги являются созаемщиком по умолчанию, при привлечении поручителей для них требуются такие же документы);- вторые документы, подтверждающие личность всех членов сделки;
- справки о доходах заемщика, поручителей и созаемщика по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка;
- документы на жилье;
- договор купли-продажи;
- расписка в получении продавцом первоначального взноса;
- удостоверение о наличии статуса многодетной семьи;
- иные документы, которые может потребовать банк.
Но процентная ставка может вырасти на 1%. На это могут пойти многодетные семьи, у которых большой неофициальный доход.
Всего существует 101 кредитор, который выдает подобные займы многодетным семьям. Вот список наиболее надежных банков, которые предоставляют льготы многодетным семьям по ипотеке:
- Сбербанк.
ВТБ 24.- Альфа Банк.
- Райффайзенбанк.
- ГК Открытие.
- Газпромбанк.
- ОТП Банк.
- Банк Дельта Кредит.
- Юни Кредит Банк.
- Бин Банк.
Однако вы можете обратиться и в другие банки. Важно обращать внимание на наличие комиссии при частично досрочном гашении и на возможность использования маткапитала.
Если вы его еще не успели потратить, то он может пойти на первоначальный взнос или на частичное закрытие долга. В этом случае размер планового платежа может значительно снизиться.
Субсидия предполагает тот факт, что часть основного долга будет погашена за счет государства. Учитывая большое количество желающих получить федеральные деньги, приоритет у тех, кто раньше подал заявление.
Льготы могут быть разными. В частности, вы можете получить компенсацию в размере 1/3 от стоимость жилья. Еще есть компенсация, согласно которой из федерального бюджета оплачивается 33 квадратных метров жилья.
Если сделка происходит с участием государственных денег, то государственные органы будут очень внимательно следить за ней. Жилище должно полностью отвечать всем федеральным и региональным требованиям к нему.
К особенностям такой ипотеки можно отнести тот факт, что при использовании маткапитала вы не сможете получить субсидию в полном объеме. Что касается налогового вычета, то о нем можно забыть, так как своих денег вы почти не вложите для покупки жилья.
Важно отметить, что программа государственной ипотеки с 1 января 2017 года является замороженной. Она действует исключительно для многодетных семей, ликвидаторам ЧАЭС, ветеранов и других лиц, которые прописаны в законе.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-75 (Москва)
+7 (812) 467-38-74 (Санкт-Петербург)