АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 августа 1996 года.
Все акции ОАО АИЖК находятся в государственном владении.
Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем:
- Создать единые нормы жилищной ипотеки.
- Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
- Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
- Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
- Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.
Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.
Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).
В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.
Параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков. Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.
Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.
- Выкуп закладных по выданным партнерами кредитам. Банк-партнер выдает получателю кредит на условиях АИЖК. Затем права требования по кредиту передаются агентству, которое рефинансирует этот кредит с возмещением банковской организации требуемой суммы.
- По агентской технологии. Ипотечный займ выдаётся дистанционно, с баланса АИЖК. Документы от заемщика передаются в банковскую организацию, но проверяет и одобряет их АИЖК самостоятельно.
Банковская организация, которая сопровождает ипотечный портфель — банк ВТБ24, который занимается приемом платежей от заемщиков и выдает требуемые справки по кредиту.
Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России — и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.
Однозначно оценить условия, предлагаемые ипотечным агентством, довольно сложно. Одни сочтут их идеальными, другие предпочтут классический вариант банковского кредита.
- Это — государственная организация.
- Так как заемщик обращается в банковскую организацию, являющуюся партнером ипотечного агентства, то оно страхует заемщика от дальнейших изменений первоначально оговоренных условий по обслуживанию и погашению кредита.
- Ипотечное агентство предоставляет разнообразные программы по ипотечному кредитованию, в расчете на разные группы населения, тем самым делая приобретение жилья более доступным.
- Более продолжительный срок рассмотрения заявки на получение кредита, что объясняется двухэтапным анализом документов – сначала работу проводит агентство, а затем банк.
- Предложения некоторых коммерческих банков относительно ипотечных программ составляют конкуренцию агентству, они содержат более выгодные ставки по процентам.
Банки, участвующие в программе, принимают условия агентства и осуществляют выдачу кредитов, соблюдая общие стандарты. В стандартах, разработанных агентством, описывается процесс выдачи ипотеки, процесс ее рефинансирования и сопровождения.
В стандартах также содержатся общие требования ко всем действующим лицам сделок, главным параметрам кредитной сделки ипотечного типа, заемщику, заключаемым договорам и так далее.
Основные требования, предъявляемые к заемщику, зафиксированные в стандартах АИЖК:
- Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
- Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
- Один договор может иметь не более трех заемщиков.
- Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.
Более подробную информацию содержит официальный сайт АИЖК. Агентство осуществляет контроль над тем как распространяются и соблюдаются данные стандарты на всей российской территории.
Программы АИЖК можно охарактеризовать рядом основных параметров:
- Ипотека выдается только в рублях.
- Обязательна оплата первого взноса в размере 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке.
- Сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента.
- Обязательное оформление страховки на объект недвижимости.
- Если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита.
- Страховка жизни не обязательна.
- Кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья.
- Длительность кредита не более 30 лет.
- Приобретение готового жилья
- Приобретение квартиры на этапе строительства
- Перекредитование
- Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
- Военная ипотека
- Льготные региональные ипотечные программы
- Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области
Адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д.10
Сайт: дом.рф
Тел.: +7 (495) 775-47-40
Согласно базовому стандарту заемщик, который вправе оформить ипотеку должен:
1. Быть дееспособным гражданином РФ, возраст от 21 года, зарегистрированным на территории России.
2. На дату погашения займа быть не старше 65 лет.
3. Иметь непрерывный трудовой стаж от 6 мес. по последнему месту занятости или быть ИП, работающим без убытков не менее двух лет.
Он вправе привлекать до четырех созаемщиков, любое число залогодателей.
- Заключается на период от 3 до 30 лет, валюта рубль, фиксированная или плавающая ставка.
- Минимальная сумма займа 300000 руб.
- Размер ежемесячных платежей заемщика не больше 45% дохода за тот же период.
- Сумма кредита не превышает 70% оценочной стоимости залога (при наличии страховки до 90%).
- График платежей ануитетный (равными суммами в течение периода кредитования).
- Максимальный размер ссуды определяется руководством Агентства с учетом среднего уровня доходов жителей каждого региона и изменений рыночной стоимости жилья.
К недвижимому имуществу, предлагаемому в залог, также разработаны стандарты требований. Заемщик вправе оформить в ипотеку жилое здание с земельным участком, дом или квартиру, соответствующую следующим требованиям:
1. Земля населенного пункта РФ с установленными границами земельного участка.
2. Уровень износа не превышает 40%.
3. Обеспечено электричеством, водой, теплом, сантехническим оборудованием.
4. Возведено на каменном, кирпичном, железобетонном фундаменте, принадлежит залогодателю по закону (зарегистрировано право собственности).
5. Предмет ипотеки застрахован по рискам утраты, повреждения. Заемщик заключил договор личного страхования (жизни, здоровья).
6. Оценка проведена по требованиям агентства.
В 2018 году АИЖК (Дом РФ) предлагает ипотечное кредитование по следующим направлениям:
- 9,00% — займ 50% от стоимости жилья;
- 9,25% -51-70%;
- 9,50% -71- 90%.
Ставка на 0,25% снижена для многодетных семей, жителей ДФО, Забайкальского края, повышена на 0,5% при подтверждении доходов справкой формы кредитора или при минимальном количестве справок.
При залоге имеющейся квартиры выдадут 500000 руб. или больше по ставке 9,25–9,50% в зависимости от доли займа к цене залога.
Те же условия повышения ставки.
Цель программы — обеспечение жильем семей, у которых с 01.01.2018 года до 31.12.2022 года родится второй, третий и т. д. ребенок.
Им предоставят льготный период займа для приобретения готового или строящегося жилья, перекредитование по ставке 6% на срок:
- 3 года при рождении второго ребенка;
- 5 лет при рождении третьего;
- 8 лет при рождении двух детей.
За пределами льготного периода ставка на 2% превышает ключевую, установленную Центробанком.
Военнослужащим старше 25 лет, имеющим право получить целевой жилищный заем, если они состоят в НИС не менее трех лет. Они могут взять ипотеку 0,3–2,1 млн. руб. по ставке 9% при первом взносе не менее 20% суммы кредита.
1. Защищенность. Проекты поддерживаются государством.
2. Первоначальный взнос (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости).
3. Срок кредитования (до 30 лет).
4. Прозрачность. Нет никаких скрытых платежей. Оплачивается только сумма займа.
5. Низкие ставки для отдельных категорий заемщиков.
6. Не требуются поручители.
7. Возможность для заемщиков стать участником социальных программ, поддерживаемых государством.
8. Онлайн услуги, широкая сеть партнеров во всех регионах.