Какие условия в сбербанке для получения ипотеки 2017

В 2017 году банк сделал много интересных предложений для своих клиентов. Расчет ипотеки в Сбербанке для физических лиц позволяет им выбрать программу с оптимальными условиями и выгодной процентной ставкой.

Условия предоставления жилищного кредита достаточно простые. Главное требование — наличие имущества для залога (кредитуемое, любое другое жилье) и поручителей. Обязательный первоначальный взнос – от 10% (в качестве него можно использовать материнский капитал). Остальные условия стандартные:

гражданство РФ; ссуда выдается в рублях на покупку или строительство жилого объекта на территории Федерации; возраст: минимум — 21 год, максимум – 75 (на момент завершения платежей); положительная кредитная история; наличие регистрации в регионе отделения; минимальный трудовой стаж – 1 год и полгода на последнем месте работы; стабильный ежемесячный доход, достаточный для погашения ссуды.

Оформить ссуду на покупку жилья может любой гражданин РФ. При этом не стоит забывать, что максимальный размер предоставляемой сумы не должно превышать 85% стоимости оформляемой в залог недвижимости. К особенностям жилищных кредитных программ можно отнести:

нет комиссии за подачу заявки и предоставление займа; нет обязательного личного страхования заемщика; заявка каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке; в дополнение заявитель получает персональную кредитную карточку.

В банке применяются различные льготы, предусмотренные законодательством. Здесь действуют программы для молодых семей, с государственной поддержкой, с использованием материнского капитала и военная ипотека.

Банком предлагаются кредитование строящегося жилья, в новостройках и на рынке вторичного жилья. От выбора программы будет зависеть подбор необходимых документов и схема оформления заявки. На оформление выдачи денег влияет категория заемщика: для держателей зарплатных карт процедура оформления упрощена.

Рассмотрим процедуру получения кредита :

выбрать оптимальную кредитную программу, воспользовавшись ипотечным калькулятором; иметь в наличии денежную сумму для внесения первого взноса; подать заявку; предоставить в кредитный отдел документы, исходя из требований выбранной ипотечной программы; дождаться решения банка; выбрать объект недвижимости; предоставить в банк документы по выбранному жилью; подписать кредитный договор; зарегистрировать право собственности на жилой объект; застраховать приобретенный объект.

Не все банки могут предложить предпринимателям подобный банковский продукт.. Это объясняется рядом причин и сложностей, возникающих при оформлении ипотечного кредита для такой категории заемщиков. У частного предпринимателя нет фиксированной заработной платы, и он не может предоставить в банк справку о доходах. Не всегда документальное подтверждение налоговых выплат является свидетельством необходимого для оформления уровня доходов.

Для оформления клиенту следует обратиться в банковское отделение или в ЦРМБ. Процедура оформления происходит следующим образом:

заемщик оговаривает с кредитным отделом планируемую в приобретение недвижимость; банком производится оценка объекта коммерческой недвижимости; проводится оценка финансовой состоятельности ИП; из полученных данных определяется размер кредитной суммы.

Дальше процедура аналогична оформлению займа для рядовых клиентов (различие заключается в предоставленных документах).

Порядок оформления ссуды для ИП ничем не отличается от привычного варианта для физлиц. Отличия заключаются в перечне предоставляемых документов.

Следует учесть, что на положительный ответ банка, влияет еще один немаловажный фактор – подтверждение платежеспособности кредитозаемщика. Банк отдаст предпочтение тем предпринимателям, у которых бизнес носит не сезонный, а постоянный характер. В приоритете ИП с общей системой налогообложения. Но и предприниматели, работающие по упрощенной системе, могут получить займ, если оплачивают налоги с прибыли, а не с оборота.

Подача документов для ИП происходит в том же порядке, что и при обычном кредитовании. Но пакет документов имеет свои отличия:

Рефинансирование – это своего рода перекредитование. Оно означает, что заемщик полностью закрывает предыдущий ипотечный кредит в одном банке, но открывает его в другом банке на более выгодных для себя условиях. Обычно это подразумевает понижение процентной ставки. Потребуются гарантии в виде привлечения нового поручителя и страхования залогового имущества. Процентная ставка рассчитывается персонально и колеблется в пределе 13% (размер процентов зависит от срока погашения).

Квартира в новом доме — может стать доступной для каждого

Приобретение долгожданного жилья при помощи жилищного кредитования – очень ответственный шаг, и относится к самым длительным и обременительным программам. Поэтому очень важно с самого начала предусмотреть все тонкости оформления, используя предварительный расчет жилищного займа в Сбербанке для частных лиц. С этой задачей легко справится ипотечный калькулятор.

Для приобретения недвижимости многие граждане прибегают к услугам ипотечного кредитования. Ведь учитывая крупный размер покупки, накопить нужную сумму самостоятельно достаточно сложно. Сбербанк занимает лидирующие позиции в сегменте ипотечных займов по сравнению с конкурентами. Объясняется это широкой сетью отделений Сбербанка и солидным опытом работы в данной сфере.

К тому же, не все кредитные организации обладают необходимыми активами для выдачи ипотечных кредитов. В 2017 году Сбербанк предлагает выгодные ипотечные программы для своих клиентов.

Чтобы оформить ипотеку на покупку квартиры или дома в Сбербанке, клиенту необходимо действовать в следующей последовательности:

По условиям 2017 года выгоднее всего обойдется покупка жилья в новостройке. Ставка от 10,4% годовых, первоначальный взнос составляет не ниже 15% от стоимости квартиры.

Приобретение недвижимости на вторичном рынке обходится в 10,75% годовых, если семья планирует использовать материнский капитал, то ставка достигнет 12,5%. Желающим приобрести загородный дом, ипотеку выдадут под 11,75%, при этом первоначальный взнос требуется не ниже 25% от итоговой стоимости жилья. По военной ипотеке ставка составляет 10,9%, требуемый первоначальный взнос – 10% от стоимости недвижимости.

Чтобы оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях, нужно снизить процентную ставку. Сделать это можно следующим образом:

дать согласие на оформление страховой защиты заемщика и залогового жилья;
срок кредита выбирать более 15 лет;
официально подтвердить наличие работы и постоянного дохода;
участникам зарплатного проекта Сбербанка предлагаются льготные условия кредитования и более сжатый пакет документов для ипотеки.

Каждый пункт может повлиять на снижение годовой ставки.

Сбербанк отличается лояльными требованиями к возрастному критерию заемщика. Поэтому ипотечные программы доступны пенсионерам до 75 лет, в то время как многие банки устанавливают верхнюю границу возраста клиента в 65 лет. Пенсионерам банк предлагает следующие варианты:

покупка вторичной недвижимости;
квартира на этапе строительства;
выдача кредита для приобретения загородного дома, гаража, дачного участка.

Клиенты пенсионного возраста относятся к высокорисковой группе. При оформлении ипотеки пенсионерам следует учитывать следующие обстоятельства:

Процентная ставка выше, чем для заемщиков среднего возраста, она достигает 12-13%. Привлечение созаемщиков поможет снизить итоговую ставку.
Шансы на одобрение заявки повышаются у работающих пенсионеров.
Необходимо оформление страховой защиты жизни заемщика, а также титульного страхования.
Приобретаемая недвижимость находится в залоге у кредитора до тех пор, пока клиент не погасит долг в полном размере.
Сумма ипотечного кредита не превышает 85% от рыночной стоимости жилья.
Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Чтобы получить положительное решение по заявке, и приобрести желаемую квартиру в кредит, клиент должен соответствовать следующим критериям:

Возрастные границы – от 21 года до 75 лет (последний платеж по кредитному договору должен быть исполнен до достижения этого возраста).
Стаж от 6 месяцев на последнем месте работы. От 1 года непрерывного стажа за последние 5 лет.
Привлечение заемщиков позволит рассчитывать на более высокий кредитный лимит. Супруги становятся обязательными созаемщиками.
Получателям военной ипотеки необходимо участвовать в накопительной ипотечной программе.

Список предоставляемых документов может изменяться в зависимости о выбранной программы кредитования, а также возможности подтверждения дохода. Обычно он включает в себя следующие документы:

заявление-анкета;
паспорт РФ;
постоянная регистрация;
второй документ, удостоверяющий личность на выбор;
справка о доходе, копия трудовой книжки;
документы на имущество, которое предоставляется в качестве залога;
военнослужащим – документы, подтверждающие участие в накопительной ипотечной программе;
материнский сертификат, при участии средств семейного капитала.

При одобрительном решении банка заемщику нужно подготовить документы о приобретаемой недвижимости, а также подтверждение наличия средств для первого взноса.

Ипотечным заемщикам Сбербанк открывает дополнительные возможности:

Применение средств материнского капитала для полной или частичной оплаты задолженности. Также материнский сертификат можно использовать в качестве первого взноса.
Компенсация на налоговые вычеты.
Открытие карты с кредитным лимитом до 200 000 рублей.

Ипотечные программы от Сбербанка в 2017 году обладают преимуществами по сравнению с другими кредитными организациями. Кроме общего снижения процентов, существуют специальные предложения для молодых семей, пенсионеров, а также участников зарплатного проекта. Материнский капитал можно применять не только для погашения задолженности, но и направлять данные денежные средства на уплату первоначального взноса.

Ипотечные программы сегодня реализуют практически все финансово — кредитные учреждения, но, согласно статистическим данным и опросам клиентов, наиболее выгодные предложения у Сбербанка России.
более подробно с условиями ипотечного кредита в сбербанке в новом 2019 году, можно ознакомиться в этой статье
Ипотека в 2017 году в Сбербанке предоставляется на заманчивых условиях, но в то же самое время предъявляет к потенциальным заемщикам довольно жесткие условия. Благодаря этому, Сбербанк минимизирует риски невозврата и привлекает к сотрудничеству только надежных клиентов.

если потенциальный заемщик получает зарплату на карточку банка, для оформления заявки достаточно предъявить паспорт гражданина Российской Федерации;
запрашиваемая сумма может быть различной, в том числе равняться и полной стоимости жилья;
самые низкие процентные ставки в стране;
за выдачу кредита не взимаются дополнительные пошлины и комиссии;
несколько программ кредитования, в том числе специальные предложения для бюджетников, молодых семей;
возможность взять ипотеку на долгий срок – двадцать-тридцать лет.
привлечение созаемщиков – лиц, также несущих ответственность по ипотечным выплатам.

Сегодня Сбербанк предоставляет три базовых ипотечных программы и пять, рассчитанных на отдельные категории населения.

Базовые программы практически не отличаются друг от друга. В них нет комиссионных сборов за подписание и сопровождение договора, величина ставки зависит от срока кредитования и размера запрашиваемой заемщиком суммы. Для лиц, получающих пенсию/заработную плату в Сбербанке, предоставляются отдельные льготы. Во всех программах присутствует штраф/пеня за несвоевременно внесенный платеж.

Ипотеку можно взять на срок до тридцати лет, как в рублях, так и иностранной валюте. Она распространяется на готовое жилье в многоквартирных домах и коттеджах, строящиеся объекты. С размером минимальных ставок в рублях и иностранной валюте можно познакомиться на официальном сайте банка. Для получения необходимой суммы нужно будет подтвердить официальный доход. Однако если заемщик оплачивает сорок процентов стоимости жилья, то нужную сумму ему могут дать без справок о размере зарплаты и прочих источников дохода.

Банковский кредитный эксперт

Заемщиком может стать гражданин Российской Федерации старше двадцати одного года. Важно, чтобы на момент погашения всей суммы долга ему исполнилось менее семидесяти пяти лет. Размер ежемесячной выплаты по кредиту не должен превышать тридцати-пятидесяти процентов общего семейного дохода.

Учитывается обязательно и стаж работы – не менее года за последние пять лет.