Самый выгодный процент
В первую очередь, спросить стоит, конечно, о ставках. Чем ниже процент по кредиту, тем меньшей будет переплата и меньшими, соответственно, платежи. И наоборот. Исходя из этого, каждый соискатель старается взять ипотеку с как можно меньшей ставкой. Правда, хитрые кредиторы в своих программах указывают не конкретный процент, а диапазон. А итоговый показатель озвучивают уже едва ли не перед подписанием договора.
О чем спросить. Подавая документы на оформление ипотеки, имеет смысл задать ипотечному специалисту, который у вас их принимает, вопрос о том, насколько вы можете рассчитывать на минимальный процент по кредиту. Если он укажет на какое-то несоответствие вами портрету идеального заемщика, поинтересуйтесь что можно сделать, чтобы снизить ставку. Бывало и так, что в погоне за более низким процентом, соискатели вовсе откладывали оформление ипотеки на какое-то время. Обычно это происходит, если препятствием к выгодному кредиту становится испорченная финансовая репутация.
Цена вопроса
Многие соискатели наивно полагают, что их расходы на покупку квартиры в ипотеку будут равны сумме стоимости квартиры и процентов, которые афишированы банком. Меж тем, банки стараются не акцентировать внимание соискателей на том, что их расходы не ограничатся основными тратами. И если о таких расходах как оплата услуг оценщика или покупка страховки ипотечный агент еще упомянет, то о многих других вы можете узнать только, когда что-то изменить будет невозможно.
О чем спросить. Прежде, чем нести документы на рассмотрение банка, устройте консультанту своеобразный допрос. Темой его будут ипотечные расходы:
— наличие комиссии за выдачу займа (за рассмотрение заявки, пр);
— наличие ежемесячной комиссии (название может быть любым);
— размер штрафов за просрочки платежей и схема их начисления;
— наличие и размер штрафов при досрочном погашении займа (возможно, через пару-тройку лет вы захотите рефинансировать ипотеку).
Время – деньги
Банки редко торопятся, когда речь идет об их деньгах. И, если экспресс-кредит в сотню тысяч рублей вы и сможете получить в течении часа, то с ипотекой так поторопиться не выйдет. Меж тем, выгодные предложения от продавцов квартир тоже долго не остаются невостребованными. А если банк, потратив на рассмотрение ваших документов, скажем, месяц, в итоге еще и отказал, и теперь вам придется все начинать сначала?
Обратите внимание:
Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.
Один из важных этапов получения жилищного кредита — обращение в банк за консультацией по ипотеке. Цель такой процедуры в том, чтобы получить детальную информацию об условиях кредитования, а также задать вопросы специалисту. Чем больше информации вы сможете получить о банке и о его ипотечных продуктах, тем легче будет определиться с итоговым кредитором впоследствии.
Как быстро рассматривается заявка?
К ипотеке у всех разный подход. Это значит, что одни сначала выбирают недвижимость, а затем идут выбирать ипотечную программу, а другие наоборот. Если для одних срок, в течение которого банк принимает решение о возможности выдать заем, не играет особого значения, то для тех, кто вот-вот выйдет на сделку, этот момент может оказаться определяющим. На сегодняшний день на принятие решений специалисты банка тратят от трех до семи дней. Соответственно, тем, кто спешит, нужно работать с банками, где срок рассмотрения и одобрения заявки минимален.
Как долго действует решение банка и что делать, если срок одобрения истек?
Конечно, между датой одобрения и непосредственным получением денежных средств проходит немало времени. Для того, чтобы заемщик мог не спешить и спокойно заниматься выбором жилья, его оценкой и страхованием, большинство банков вводят срок, в течение которого действует положительное решение по заявке. Как правило он составляет три месяца. Если вы не уложитесь в отведенное для вас время, то необходимо будет заняться продлением заявки.
Какую недвижимость можно купить?Кроме требований к заемщикам, банки также устанавливают требования к недвижимости. Вызвана такая необходимость природой ипотеки: кредитор должен быть уверен в том, что переданную ему недвижимость он сможет без проблем реализовать при форс-мажорных обстоятельствах у заемщика. Для того, чтобы это было возможно, банк устанавливает минимальные стандарты качества жилья в виде года постройки и наличия коммуникаций. Найти вариант, который полностью устроит банк, не составляет труда, но если ваш выбор пал на нестандартную квартиру, рекомендуется проверить ее на предмет соответствия ожиданиям банка, чтобы избежать отказа с его стороны.
Какие документы необходимо подготовить?
Традиционно все документы будут разделены на две группы: о заемщике и о его недвижимости. Первый список необходим для того, чтобы банк смог принять решение о возможности выдачи вам ипотечного кредита, второй будет необходимо учесть при выборе будущей покупки. Не стоит забывать о том, что некоторые из них можно подготовить за пару дней, а на оформления других могут уйти недели. Заранее поинтересуйтесь у продавца, готовы ли его документы, чтобы не получилось так, что к тому моменту, когда полный комплект будет у вас на руках, срок одобрения заявки истечет.
Каким образом возвращать заем?
Безусловно, чем больше различных вариантов оплаты вам будет предложено, тем более комфортным для вас будет этот процесс. Сейчас стало проще — появилась возможность пополнять счет через банкомат или посредством системы банк—клиент.
Как происходит досрочное погашение?
Именно процедура возврата займа приносит наибольшее разочарование заемщикам. Зачастую причина связана либо с невозможностью произвести возврат в любую удобную вам дату, либо с тем, что банки отказывают произвести изменение условий кредита после частичного досрочного погашения таким образом, чтобы размер платежа сохранился, а срок уменьшился. Причины банкиров понятны — чем дольше срок, тем больше процентов они заработают.
Как банк относится к регистрации в квартире третьих лиц?
Первое, что остается сделать практически любому обладателю ипотечной квартиры — зарегистрировать в ней себя и своих близких. Законом такие действия не запрещены, однако иногда приходится сталкиваться с тем, что банки крайне негативно относится к регистрации в квартире третьих лиц, позволяя заемщику прописать лишь себя и детей. Если же вы запланировали, что приобретённая жилье станет домом не только для вас, но для ваших родственников — следует заранее обсудить этот момент с представителем банка.
Возможно ли провести ремонт без согласования с банком?
Изучив кредитный договор практически любого банка, можно найти фразу о необходимости согласования всех существующих изменений, которые вы планируете внести. Проведение косметического ремонта как правило не вызывает возражений со стороны кредиторов. А вот внесение заемщиком перепланировок может вызвать неоднозначную реакцию, вплоть до их запрета. По этой причине тем, кто решил не ограничиваться косметическим ремонтом, необходимо поинтересоваться об отношении банка к таким действиям.
Что будет, если вы не сможете возвращать кредит?
Последний вопрос, который мы рекомендуем задать, относится к ряду деликатных. Конечно брать займы, не имея при этом средств для его возврата, не является грамотным, но и самый успешный заемщик не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Просто не стесняйтесь задать вопрос о том, что бывает таких случаях. Вы сможете оценить, насколько лояльно банк относится к своим клиентам. Постарается ли кредитор понять ваши временные трудности или сразу понесёт иск в суд с намерением выселить вас из квартиры.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
Один из важных этапов получения жилищного кредита — обращение в банк за консультацией по ипотеке. Цель такой процедуры в том, чтобы получить детальную информацию об условиях кредитования, а также задать вопросы специалисту. Чем больше информации вы сможете получить о банке и о его ипотечных продуктах, тем легче будет определиться с итоговым кредитором впоследствии.
Как быстро рассматривается заявка?
К ипотеке у всех разный подход. Это значит, что одни сначала выбирают недвижимость, а затем идут выбирать ипотечную программу, а другие наоборот. Если для одних срок, в течение которого банк принимает решение о возможности выдать заем, не играет особого значения, то для тех, кто вот-вот выйдет на сделку, этот момент может оказаться определяющим. На сегодняшний день на принятие решений специалисты банка тратят от трех до семи дней. Соответственно, тем, кто спешит, нужно работать с банками, где срок рассмотрения и одобрения заявки минимален.
Как долго действует решение банка и что делать, если срок одобрения истек?
Конечно, между датой одобрения и непосредственным получением денежных средств проходит немало времени. Для того, чтобы заемщик мог не спешить и спокойно заниматься выбором жилья, его оценкой и страхованием, большинство банков вводят срок, в течение которого действует положительное решение по заявке. Как правило он составляет три месяца. Если вы не уложитесь в отведенное для вас время, то необходимо будет заняться продлением заявки.
Какую недвижимость можно купить?Кроме требований к заемщикам, банки также устанавливают требования к недвижимости. Вызвана такая необходимость природой ипотеки: кредитор должен быть уверен в том, что переданную ему недвижимость он сможет без проблем реализовать при форс-мажорных обстоятельствах у заемщика. Для того, чтобы это было возможно, банк устанавливает минимальные стандарты качества жилья в виде года постройки и наличия коммуникаций. Найти вариант, который полностью устроит банк, не составляет труда, но если ваш выбор пал на нестандартную квартиру, рекомендуется проверить ее на предмет соответствия ожиданиям банка, чтобы избежать отказа с его стороны.
Какие документы необходимо подготовить?
Традиционно все документы будут разделены на две группы: о заемщике и о его недвижимости. Первый список необходим для того, чтобы банк смог принять решение о возможности выдачи вам ипотечного кредита, второй будет необходимо учесть при выборе будущей покупки. Не стоит забывать о том, что некоторые из них можно подготовить за пару дней, а на оформления других могут уйти недели. Заранее поинтересуйтесь у продавца, готовы ли его документы, чтобы не получилось так, что к тому моменту, когда полный комплект будет у вас на руках, срок одобрения заявки истечет.
Каким образом возвращать заем?
Безусловно, чем больше различных вариантов оплаты вам будет предложено, тем более комфортным для вас будет этот процесс. Сейчас стало проще — появилась возможность пополнять счет через банкомат или посредством системы банк—клиент.
Как происходит досрочное погашение?
Именно процедура возврата займа приносит наибольшее разочарование заемщикам. Зачастую причина связана либо с невозможностью произвести возврат в любую удобную вам дату, либо с тем, что банки отказывают произвести изменение условий кредита после частичного досрочного погашения таким образом, чтобы размер платежа сохранился, а срок уменьшился. Причины банкиров понятны — чем дольше срок, тем больше процентов они заработают.
Как банк относится к регистрации в квартире третьих лиц?
Первое, что остается сделать практически любому обладателю ипотечной квартиры — зарегистрировать в ней себя и своих близких. Законом такие действия не запрещены, однако иногда приходится сталкиваться с тем, что банки крайне негативно относится к регистрации в квартире третьих лиц, позволяя заемщику прописать лишь себя и детей. Если же вы запланировали, что приобретённая жилье станет домом не только для вас, но для ваших родственников — следует заранее обсудить этот момент с представителем банка.
Возможно ли провести ремонт без согласования с банком?
Изучив кредитный договор практически любого банка, можно найти фразу о необходимости согласования всех существующих изменений, которые вы планируете внести. Проведение косметического ремонта как правило не вызывает возражений со стороны кредиторов. А вот внесение заемщиком перепланировок может вызвать неоднозначную реакцию, вплоть до их запрета. По этой причине тем, кто решил не ограничиваться косметическим ремонтом, необходимо поинтересоваться об отношении банка к таким действиям.
Что будет, если вы не сможете возвращать кредит?
Последний вопрос, который мы рекомендуем задать, относится к ряду деликатных. Конечно брать займы, не имея при этом средств для его возврата, не является грамотным, но и самый успешный заемщик не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Просто не стесняйтесь задать вопрос о том, что бывает таких случаях. Вы сможете оценить, насколько лояльно банк относится к своим клиентам. Постарается ли кредитор понять ваши временные трудности или сразу понесёт иск в суд с намерением выселить вас из квартиры.