Какие вопросы задавать при оформлении ипотеки

Одним из важных этапов получения жилищного кредита является обращение в банк на консультацию по ипотеке. Цель данной процедуры заключается в том, чтобы получить детальную информацию об условиях кредитования, а также задать интересующие вас вопросы специалисту банка. Чем больше информации вы сможете получить как о самом банке, так и о его ипотечных продуктах, тем легче будет определиться с итоговым кредитором впоследствии. По этой причине правильно поставленная беседа с представителем банка является одним из залогов успеха.

Довольно часто приходится видеть ситуации, когда лица, обратившиеся на консультацию, чувствуют себя несколько неловко и боятся задавать, как им кажется, неуместные или глупые вопросы. На самом деле времена, когда кредитные специалисты обращали особое внимание на поведение клиента или ставили себя на уровень несколько выше, чем потенциальный заемщик далеко позади. Сегодня ипотечный консультант является рядовой единицей, которая стремиться привлечь как можно больше клиентов, выполнить свой план продаж и заработать соответствующий бонус. Именно поэтому такие специалисты будут готовы дать ответ даже на самый несуразный вопрос, поддерживая беседу в приятном для вас русле. В этой связи, не стоит их бояться, а тем более переоценивать их влияние на одобрение кредита, относитесь к ним, как к информационному источнику, от которого следует лишь получить необходимую вам информацию.

Безусловно, бежать в ближайший банк, не имея даже общего представление о том, что такое ипотека, а также о том, что вы собираетесь приобрести с ее помощью не совсем обдуманный шаг. Перед тем, как непосредственно обращаться на консультацию по ипотеке полезно будет несколько потратить на самостоятельное изучение данного вопроса. Непосредственно перед консультацией полезным будет составить список вопросов, которые вас интересуют, чтобы не забыть их задать на встрече. Если у вас есть возможность взять собой супруга или друга – обязательно ей воспользуйтесь, это поможет вам убедиться в том, что вы правильно поняли все то, что было озвучено в ходе беседы. Если же такой возможности нет, а после консультации остались сомнения касательно чего-либо, обязательно следует договориться еще об одной встрече с консультантом по ипотеке и развеять на ней оставшиеся у вас сомнения и недопонимания.

Первым делом у представителя банка следует уточнить, возможно ли предоставление кредита для целей покупки интересующей вас недвижимости. Если ответ на данный вопрос положительный можно перейти к обсуждению дальнейших деталей, если нет – есть смысл поинтересоваться об альтернативных вариантах и взять их на заметку. Далее следует уточнить информацию о базовых условиях кредитования, в том числе о сумме и сроке кредита, необходимых документах, а также об эффективной процентной ставке. После того как ответы на эти вопросы будут получены можно переходить к таким немаловажным деталям, которые могут оказать существенное влияние на ваш выбор, как:

  • Комиссии за повторное рассмотрение заявки . В ряде кредитных организаций существует практика, согласно которой повторное заявление на ипотеку рассматривается на платной основе, не смотря на тот факт, что ваша кандидатура была одобрена ранее, и вы просто не успели выйти на сделку.
  • Условия досрочного погашения . Конечно банков, которые не дают клиентам возможности погасить займ или его часть не существует, однако обыграть схему претворения ее в жизнь можно разными способами. Например, некоторые недобросовестные кредиторы устанавливают четкие даты, когда можно производить погашение. Другим распространенным вариантом является сохранение срока кредита для того, чтобы зарабатывать на вас так долго, как это можно. Вариант, к которому вам нужно стремиться выглядит так: погашение должно осуществляться в любую удобную вам дату и давать вам право выбрать либо уменьшение срока либо размера платежей. Естественно стоит обратить внимание и на сумму – чем она меньше, тем легче ее накопить.
  • Права пользование недвижимостью . Существующее законодательство не вводит существенных ограничений по ремонту залогового имущества или его предоставления его аренду, однако на практике все может быть по-другому. Поинтересуйтесь у ипотечного консультанта, как относиться банк к данным действиям, насколько легко их осуществить, можно ли продать квартиру в ипотеке?
  • Подготовка справок и документов по запросу клиентов . Бывают ситуации, когда вам требуются различного рода бумаги, подтверждающие факт наличия у вас жилищного кредита. Для одних подготовка подобных документов не составляет труда, а для других превращается в бюрократическую волокиту. Узнайте, насколько гибок банк в данном вопросе.
  • Дополнительны услуги и сервисы . Когда получение ссуды осталось позади, ее нужно возвращать, если ответ на вопрос о таких сервисах, как бесплатная карта, круглосуточный цент поддержки или доступ в банк-клиент утвердительный – ставим плюс банку.
Читайте также:  Когда делают страховку квартиры при ипотеке сбербанк

Продолжать список таких вопросов можно долго, однако их характер во многом будет определен потребностями того или иного заемщика. Правило здесь одно – чем больше их будет, тем лучше вы будете ориентироваться в условиях кредитования. Безусловно, узнать абсолютно все за одну встречу, ограниченную по времени практически не возможно, поэтому следует определить для себя приоритетные направления беседы с консультантом по ипотеке, оставив на ее конец несущественные мелочи.

О чем можно и нужно спрашивать специалиста в сфере красноярской недвижимости?

О чем можно и нужно спрашивать специалиста в сфере красноярской недвижимости?

Это поможет вам узнать о том, какую сумму возможно получить, то есть ее минимум и максимум. Вы поймете, стоит ли дальше рассматривать предложение или нужно перейти к другой, более комфортной, ипотечной программе. Бывает, что для покупки недвижимости не хватает совсем немного, и нужная сумма может попросту оказаться неинтересной для банка. Планы других, наоборот, могут оказаться несоизмеримы с возможностями финансовой организации.

Продолжительность кредитования стандартная и составляет от 1 года до 30 лет. Здесь на ваш вкус 53 программы в 11 банках. Обсуждение этого вопроса будет особо интересно тем, кто ищет более короткий срок или хотел бы найти вариант, позволяющий совершать выплаты настолько долго, насколько это возможно. Ответ на этот вопрос может быть очень важен.

Данный вопрос будет актуален тем, кто планирует получить кредит в валюте, отличной от рублей. Известно, что займы в иностранной валюте предоставляются под более низкий процент, однако при резком колебании курса подобная экономия может привести к финансовым потерям того, кто получает доход в рублях.

Вы должны получить как информацию о величине процентной ставки, так и о ее виде. Рассматривайте варианты только с фиксированной процентной ставкой. Выбирая этот вариант, вы защищаете себя от возможных колебаний в экономике.

В большинстве случаев аннуитетная схема предусматривает распределение долговой нагрузки на заемщика в виде одинаковых платежей на протяжении всего срока кредитования. Альтернатива — дифференцированные платежи, размер которых уменьшается по мере продолжительности обслуживания вашего займа, но значительно превысит аннуитетные на первоначальном этапе. Такая схема значительно сэкономит ваши затраты по выплате процентов, но потребует от вас активного участия в погашении долга и соответствующего уровня дохода.

Вопрос будет особенно актуален для тех, чьи накопления невелики. Если вы используете жилищный кредит в связи с тем, что немного не хватает собственных сбережений для приобретения понравившейся квартиры, то можете поинтересоваться о том, как повлияет размер первоначального взноса на процентную ставку.

Тема субсидий может быть интересна тем, кто планирует использовать материнский капитал. Во всех без исключения банках данную выплату можно направить на погашение уже оформленного займа, а вот принять его в качестве первоначального взноса готовы немногие. Планирующим как можно меньше занимать в долг стоит поинтересоваться, существует ли возможность использовать выплату в качестве первоначального взноса.

Кредиторы редко устанавливают в качестве обязательного требования необходимость наличия у лица, обратившегося за ипотекой, созаемщика или поручителя, а вот узнать о возможностях их привлечения к получению жилищного займа стоит. Зачем это нужно? Такие помощники могут понадобиться тем, чей доход может показаться банку не вполне достаточным — выступая в качестве гаранта возврата займа или в качестве того, кто будет осуществлять выплаты вместе с вами, они значительно увеличивают вероятность того, что заявку одобрят.

Важно обратить внимание на договор с банком. Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый — страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта. Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика.

Читайте также:  Взимается ли комиссия при досрочном погашении ипотеки

Обсуждая данный вопрос, вы также можете спросить, существует ли возможность привлекать к страхованию и оценке компании, которые отсутствуют в списке банка. Постарайтесь не забыть узнать о тарифах оценщика и страховщика, уделив особое внимание страховой компании, поскольку ее услугами вы будете пользоваться на протяжении всего срока кредитования.

Конечно, говорить о том, что список вопросов является исчерпывающим и позволит узнать абсолютно всё об ипотеке, нельзя. С его помощью вы сможете получить представление о предложениях банков. Обсуждая вопросы вместе с ипотечным консультантом, вы сможете узнать основные достоинства и недостатки разнообразных ипотечных программ и выбрать подходящую. Эта информация поможет сделать действительно правильный выбор.

Когда мы обращаемся в банк за кредитом или ипотекой, работники финансового учреждения обязательно задают нам разные вопросы. Их набор стандартный, но варьируется в зависимости от ситуации. Неверный ответ хотя бы на один из них чреват отказом в выдаче кредита. Рассмотрим, о чём могут спросить кредитные эксперты банка и что надо им отвечать.

Чтобы решить, давать ли вам деньги в долг, работники банка должны понять, каков ваш доход, насколько он стабилен, надёжны ли вы как заёмщик, есть ли у вас регистрируемое имущество — недвижимость, транспортные средства и другое.


Прежде чем давать кредит, банк будет выяснять вашу платёжеспособность — для этого вам и будут задавать вопросы

Это определяет список вопросов, которые вам зададут. Они могут как дублировать те, на которые вы уже ответили, когда заполняли анкету — заявку на кредит, так и выявлять дополнительную информацию о вас.

Психологи при составлении тестов и различных опросников используют приём, при котором один и тот же вопрос задаётся дважды и чаще, но с разными формулировками. Цель — выявить возможную ложь. Если человек на такие вопросы даёт разные ответы, значит, говорит неправду. А неправдивая информация при получении кредита — повод для отказа.

Вас обязательно спросят, где вы работаете и сколько зарабатываете, есть ли дополнительные источники дохода, какие и сколько денег приносят. Самым надёжным заёмщиком банки считают человека, который работает по найму. Индивидуальные предприниматели и учредители юридических лиц считаются более рисковой категорией. Некоторые банки выдвигают обязательным требованием к заёмщику наличие трудовых отношений. Распространённый вариант — от полугода на текущем месте работы. Но если вы ИП или самозанятый, придумывать несуществующее место работы не надо. Возможно, сотрудники банка позвонят работодателю, которого вы назовёте. И если окажется, что тот слышит о вас впервые или вы работали у него когда-то раньше, это обернётся отказом в кредите.

Если конкретный банк кредитует только наёмных работников, а вы к ним не относитесь, обратитесь в другое кредитное учреждение, которое выдаёт займы и предпринимателям. Самая сложная ситуация в 2019 году у самозанятых, ведь эта форма легализации доходов только приживается. Но со временем и этот момент должен наладиться. А пока таким людям можно рекомендовать только обращаться в банки, где нет строгих ограничений по вариантам занятности.

Будьте готовы также подтвердить основной и дополнительные доходы документами, даже если банк их и не требует. Наличие справки всегда говорит в вашу пользу и способно положительно сказаться как на одобрении кредита, так и на его условиях — сумме, процентной ставке и других.

Скорее всего, в банке вас спросят, сколько у вас кредитов на момент вашего общения и каковы обязательные платежи по ним. Для банка это важно, чтобы оценить вашу текущую нагрузку и понять, как вы будете справляться с обязательными платежами с учётом появления нового кредита. Врать здесь нет смысла. Банк обязательно проверит вашу кредитную историю по всем бюро, где она хранится. И в ней всё увидит.

Следующий вопрос, который вам зададут — были ли у вас просрочки. На него также нужно отвечать честно — всю информацию специалист банка видит в вашей кредитной истории, а спрашивает, чтобы узнать, правдив ли будет ответ. Лояльно банки относятся к просрочкам от 1 до 30 дней не более двух месяцев подряд. В идеале не должно быть и их. Но так мало у кого получается, и в банках это понимают.

Читайте также:  Ипотека врачам когда будет действовать

Если у вас были более затяжные просрочки или проблемные кредиты в прошлом, это не очень хороший сигнал, но не смертельно. На этот факт в банке обязательно обратят внимание. Но если вы ответите, что в прошлом действительно допускали проблемные ситуации по причине финансовой неграмотности, а со временем осознали и исправили ошибки, это будет аргументом в вашу пользу. Ваша ситуация далека от идеала, но лучше, чем у человека, который не имеет никакой кредитной истории, или того, у кого она остаётся проблемной.

Вас обязательно спросят о семейном положении: женаты ли, есть ли дети, сколько им лет, где они учатся, ходят ли в детский сад и тому подобное. Возможны дополнительные вопросы о доходах второго супруга и семейном бюджете: общий он у вас или раздельный, как вы распределяете между собой расходы и тому подобное. Эта информация нужна банку опять же для оценки ваших обязательных расходов и способности без проблем выплачивать кредит.

Оптимальной финансовой ситуацией считается, когда обязательные расходы (оплата жилья, коммунальных услуг, продуктов, образования и развития детей, платежи по кредитам, включая тот, что планируете взять, и подобные) не превышает 50% доходов семьи, а одновременно заёмщик обслуживает не больше двух кредитов. Но конкретный банк может исходить и из более гибких критериев.

Некоторые банки просят от заёмщиков подробный отчёт с хотя бы примерными суммами по основным статьям расходов: сколько он тратит на продукты, развлечения, коммунальные услуги, путешествия, занятия спортом, лечение и тому подобное. Меньше всего проблем возникает у тех, кто ведёт семейный бюджет — фиксирует или анализирует траты. Даже если вы этого не делаете (а напрасно), лучше быть готовым назвать примерные суммы. Неспособность ответить — признак финансово неграмотного человека, доверять которому деньги опасно.

Те же вопросы вам зададут и при оформлении ипотеки. Но в дополнение к ним могут спросить и о других вещах. Ведь ипотека оформляется надолго — в среднем на 15–20 лет. Поэтому для банка становится критичной проверка не только вашей работоспособности, но и личности.

Скорее всего, его будет интересовать, есть ли у вас в собственности другая недвижимость, прочее регистрируемое имущество, в частности, автомобиль, которое можно использовать в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.

Спросят также, если ли у вас созаёмщики и поручители или почему вы не привлекаете в этом качестве супругу(-а).


Поскольку ипотека берётся на много лет, банк уделяет особое внимание не только платёжеспособности, но и личности заёмщика

Если при выдаче потребительского кредита к информации о ваших занятости и источниках дохода банк может подойти формально, в случае ипотеки этого не будет точно — все документы о работе и других формах занятости и получаемых доходах тщательно проверит служба безопасности.

С особым вниманием банк отнесётся к вашей кредитной истории. Поэтому если были проблемы с ней в прошлом, будьте готовы максимально убедительно объяснить банку, что это досадное недоразумение имело место раньше, а теперь вы финансово грамотны, значит, надёжны и повторения таких историй не допустите.

Когда речь заходит об ипотеке, работник банка обращает внимание не только на содержание ответов заёмщика, но и его поведение. Если тот отвечает путано, бессвязно, демонстрирует неуверенность, об этом обязательно будет сделана пометка в заявке. Так что приходится иметь в виду и это.

При оформлении кредита, особенно ипотечного, в банке обязательно зададут вам вопросы. Бояться этого не надо — это не допрос, а лишь стремление убедиться, что вам можно доверять. Ну а залог одобрения вашей заявки — ваши правдивые и ясные ответы и уверенное поведение. Впрочем, когда говорите правду, бояться нечего.

Adblock
detector