Приобрести собственное жилье хочется практически каждому взрослому человеку. Но из-за высокой стоимости недвижимости сделать это становится достаточно сложно. Многие начинают откладывать деньги на жилье, но это занимает довольно долгое время. Сейчас для многих остро стоит вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру. Ипотека – лучший вариант приобрести жилье быстро, а потом оплачивать его. Поэтому этот вопрос – один из самых востребованных в современном мире.
Поскольку жилье стоит дорого, ипотека дается на долгий срок. Что такое ипотека и как ее грамотно взять, разберем по шагам. Первое, что необходимо сделать, – разумно оценить свои возможности по финансам. Необходимо ответить себе на вопросы:
- Стабильная ли моя работа?
- Смогу ли я выплачивать определенную сумму денег регулярно?
- Не собираюсь ли я переезжать?
- Будут ли совершаться непредвиденные траты крупных сумм денег?
Чаще всего суммарная оплата по кредиту не может быть больше 30% от общего заработка, однако некоторые банки могут дать кредит, где сумма по выплатам будет до 45% от официального заработка. Зная стоимость жилья и точную сумму вашего официального заработка, вы легко посчитаете наибольшую возможную сумму ипотечного кредита.
Договор оформляется на индивидуально оговоренные сроки, которые зависят от вида недвижимости (дом, участок, квартира), от размеров стартового взноса и от финансовой состоятельности заемщика.
На данный момент Сбербанк РФ – крупнейший банк, предоставляющий несколько вариантов ипотечных кредитов. Следовательно, один из актуальных вопросов: как взять ипотеку с помощью Сбербанка?
Оформить ипотеку в Сбербанке возможно не только на покупку недвижимости, но также на ее ремонт или на постройку личного дома или дачи. Существует три варианта жилищного кредитования:
- Ипотечный-плюс.
- Ипотечный кредит.
- Кредит на приобретение недвижимости.
Кредит оформляется любому жителю РФ от совершеннолетнего возраста (18 лет) и с достаточным доходом. Один из обязательных для выполнения пунктов договора – кредит обязательно полностью погасить до достижения 75-летнего возраста. Оформляется ипотечный кредит не более чем на тридцать лет. Можно оформить кредит в валюте иностранной, чтобы уберечь себя от рисков падения национальной валюты.
Для приобретения ипотеки банк будет запрашивать документы, которые подтверждают платежеспособность, устанавливают личность заемщика и поручителей, и анкету.
Список обязательных документов:
- Заполненное заявление в виде анкеты.
- Официальные бумаги, удостоверяющие личность заемщика, а также личности поручителя, созаемщиков и залогодателя, если такие имеются.
- Любые документы с места работы, которые подтвердят уровень дохода и платежеспособность за предыдущие шесть месяцев у заемщика, поручителя и созаемщика.
- Для пенсионеров главным условием будет предоставление документа о пенсионном размере.
Оценивать платежеспособность заемщика будут сотрудники банка, которые обращают внимание так же на стаж работы, на наличие поручителей или платежеспособных созаемщиков и на состав семьи заемщика.
Статья в тему: кто такой созаемщик?
Если получить ипотеку нужно человеку, который занимается частным предпринимательством, но не зарегистрирован как юридическое лицо, в банк надо принести такие официальные бумаги:
- Учетная книжка, где видны доходы и траты.
- Лицензия на тот тип работы, которым занимается заемщик.
- Свидетельство о действующей регистрации, которое выдано ЕГРИП.
- Декларация по налогам.
Взять ипотеку можно под залог любого ценного имущества. В данном случае в банк необходимо принести все документы по этому имуществу, подтверждающие его материальную ценность.
Под залог может быть взято такое имущество, как земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира или дача.
Для многих молодых людей собственное жилье – одно из главных желаний и целей. Все хотят жить отдельно от родителей, обустраивать уже собственную квартиру так, как нравится, и иметь возможность в любое время побыть в тишине или провести шумную вечеринку. Именно молодое население чаще всего думает о том, как получить ипотеку.
Приобрести квартиру таким образом может также молодое население совершеннолетнего возраста. Есть определенные ограничения, которые установил банк, на выдачу кредитов данной категории населения. Для парней главное ограничение в том, что они должны дать гарантию банку о погашении кредита, даже в случае, если их призовут на военную службу. А девушки обязаны принести в банк определенные доказательства о том, что при внезапном замужестве или планировании ребенка они также будут иметь возможность погашать кредит по ипотеке в срок.
- cозаемщиками могут быть родители молодых супругов. Это увеличит наибольший размер кредита;
- банк берет во внимание не только официальные доходы заемщика и созаемщика, но и обращает внимание на дополнительные виды заработка;
- стартовый взнос по этой программе должен быть 10% от стоимости недвижимости.
Эта программа — одна из лучших программ по кредитованию молодых семей. Чтобы молодой семье получить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку такие документы:
Одним из самых популярных банков, которые предлагают выгодные программы кредитования, является банк ВТБ 24. Банк предлагает несколько программ по кредитованию для грамотного получения жилья в кредит. На сегодняшний день существуют такие программы:
Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку гражданину без справки о доходах, но процентная ставка будет завышена. Также банк потребует подтверждение платежеспособности гражданина в виде свободной справки с работы или наличия ценного имущества.
Жить в своем доме или квартире – лучше всего. Ипотечный кредит позволяет жить в собственной квартире уже с момента оформления кредита. Однако прежде чем брать кредит на квартиру, необходимо изучить все возможные варианты кредитования и программы, которые предоставляют банки. Важно не только грамотно оформить кредит, но и не переплачивать за него. Ознакомившись с данной статьей, желающий узнать, как зять ипотеку на квартиру, будет знать о доступных социальных программах, о списке необходимых документов и о том, на что нужно обратить внимание для того, чтобы знать, как получить ипотеку.
Данная рубрика рассказывает о ипотечных программах Сбербанка, какие виды залогового имущества принимает в качестве обеспечения по ипотечному займу. Также в ней можно найти данные по процентным ставкам, срокам кредитования, условиям погашения ссуды и размерам первоначального взноса. В статьях блока рассматриваются условия и порядок кредитования частных предпринимателей и собственников бизнеса.
В материалах раздела немало внимания уделено вопросам, связанным с оформлением военной ипотеки, кредитованием лиц с ограниченными возможностями и одиноких родителей. Читатель, желающий приобрести квартиру на первичном рынке жилья, может прочитать информацию о том, как оформить ссуду на строящийся объект.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Ищете данные о том, какие ипотечные программы будут у Сбербанка в 2019 году? В этой статье мы расскажем вам о том, на какие варианты и процентные ставки стоит рассчитывать физическим лицам, которые захотят приобрести жилье на кредитные средства банка.
Кредитование частных лиц занимает наибольший вес в объеме предлагаемых услуг данной компании. Благодаря своему опыту работы и высоким показателям надежности, большинство россиян предпочитают обращаться именно в Сбербанк для оформления такого кредита, как ипотека.
Далее вы найдете перечисление нескольких вариантов, доступных заемщикам:
- “Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми” – льготная программа, которая доступна только тем семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий малыш. Они могут претендовать на оформление жилищного кредита под ставку от 6% годовых на льготный период до 8 лет, потом начинает действовать стандартная ставка в размере 9,5% годовых. Обязателен ПВ от 20% и личное страхование. Подробности в этой статье;
- Первичное жилье – клиент сможет получить деньги на приобретение жилья на первичном рынке под ставку от 8,5% годовых, период кредитования – до 30лет, необходимо внести ПВ не менее 15%. При условии, что вы оформляете кредит на покупку жилья у застройщика, который аккредитован Сбербанком, вы сможете получить льготный займ. Подробнее здесь;
- На готовое жилье – предоставляется кредит под ставку от 10,2% годовых в рублях, начальная выплата от 15% суммы, до 30 лет. Минимально выдают от 300 тысяч рублей, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
- Для молодых семей (заемщикам не должно быть еще 35 лет) и многодетных семей (где есть материнский капитал) предлагаются особые условия: сниженная ставка от 10,2% годовых, небольшой первый взнос от 20%, а также возможность воспользоваться отсрочкой по выплатам процентов при рождении ребенка. Предложенные проценты действуют с 20 февраля по 30 июня 2017;
Для предварительного расчета ежемесячного платежа и общей переплаты воспользуетесь онлайн-калькулятором:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
- Для начала вам нужно подобрать для себя несколько вариантов недвижимости, которая подходит вам по параметрам. Определитесь, какая сумма ссуды вам понадобится.
В том случае, если банк примет предварительно положительное решение, у вас будет 90 дней на то, чтобы подобрать подходящий под требования кредитора объект недвижимости, получить по нему документы и оформить договор. Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы на оценку и страхование жилья, а также на регистрацию сделки.
Напомним нашим читателям о том, что нельзя просто прийти в любое ближайшее к вам отделение банка, и подать там заявку на получение ипотеки, и в случае положительного ответа оформить там же все нужные документы. Жилищными вопросами занимаются специально уполномоченные для этого центры ипотечного кредитования, которые сокращенно называются ЦИК.
Что это такое? Это отдельный крупный офис, деятельность сотрудников которого направлена исключительно на работу с жилищными кредитными программами.
Больше всего их, конечно же, в крупных городах по типу Москвы и Санкт-Петербурга, там их несколько десятков. В менее крупных региональных – по 5-7, в небольших городах, где населения составляет 1 млн. человек и меньше, вы встретите 1-2 центра.
Что вам здесь будет доступно:
- консультирование по подбору программы и объекта недвижимости, в том числе из списка аккредитованных новостроек,
- помощь в предварительном расчете кредита,
- прием заявок,
- оформление и выдача займа на покупку недвижимости,
- предоставление услуги страхования,
- сопровождение кредитов,
- оформление документов для использования субсидии, назначения реструктуризации (отсрочки), подготовка закладной и т.д.
За каждым клиентом будет закреплен определенный кредитный менеджер, через которого вы будете решать все вопросы именно по вашему договору. У вас будет его ФИО и контакты, по которым можно держать связь, обмениваться электронными документами и т.д.