Люди до 35 лет – активная, трудоспособная часть общества, от которой зависит социальная, экономическая и демографическая ситуация в стране.
Для поддержки этого слоя населения, стимулирования его профессиональной активности, правительством РФ реализован ряд программ по стимулированию покупки нового жилья.
В этой статье подробно рассмотрим этот вопрос.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !
Государством были разработаны следующие проекты для увеличения доступности жилья молодой семье:
- «Обеспечение жильем молодой семьи».
- «Жилье для российской семьи».
- Льготные кредиты на недвижимость.
Проект «Обеспечение жильем молодой семьи» предусматривает субсидирование части стоимости недвижимости за счет государственных средств.
На фоне падения ключевой ставки ЦБ, льготная ипотечная ставка в размере 10-12%, заложенная в программе, перестала быть привлекательной для заемщиков. Застройщики, из-за отсутствия необходимого финансирования, не смогли сдать в срок запланированные объекты.
Молодые семьи, заинтересованные в покупке недвижимости, являются основной целевой аудиторией для банков. Супруги трудоспособны и имеют хорошие экономические перспективы. Поэтому ряд кредиторов принимает в качестве частичной оплаты сертификаты на дотацию молодым семьям и разрабатывает собственные лояльные условия для привлечения этой категории.
Жилищные кредиты для молодых пар предлагают:
Сбербанк.- ВТБ 24.
- Россельхозбанк.
- Альфа-Банк.
- ДельтаКредит.
- Абсолют банк (для Краснодарского края, Самарской и Тюменской областей).
Некоторые кредитные организации запускают временные акции. Специальные предложения действовали в банке Уралсиб, ОТП.
По проекту «Обеспечение жильем молодой семьи» паре компенсируют часть цены приобретаемой недвижимости. Использовать деньги можно на первый взнос по целевому кредиту и на погашение основной суммы долга и процентов.
Если супруги не имеют ребенка, им полагается компенсация 30% стоимости недвижимости площадью не менее 42 кв. м. Молодые семьи с детьми получают до 35% от первоначальной цены, за норму берут 18 кв.м на одного человека. Размер субсидии в денежном выражении зависит от средней стоимости квадратного метра, которая устанавливается для каждого региона отдельно.
Его реализация пройдет, в том числе, за счет формирования паевых ипотечных фондов, участниками которых смогут стать и физические лица.
Если государство предоставляет помощь в приобретении жилья на безвозмездной основе, то банки, предлагая специальные условия, учитывают будущую прибыль.
Основные льготы молодой семье при покупке жилья в ипотеку:
- первый взнос от 10%;
- пониженная ставка годовых;
- возможность привлечь родственников как созаемщиков;
- отсрочка выплаты основного долга;
- возможность отказаться от страхования без повышения процентной ставки.
- Претендовать на льготу по проекту «Обеспечение жильем молодой семьи» могут граждане РФ моложе 35 лет. Рассматриваются семьи, не имеющие собственной недвижимости, либо проживающие в стесненных условиях в квартирах, площадь которых меньше установленной нормы.
Ниже представлен образец свидетельства о предоставлении социальной выплаты
Если пара решила воспользоваться льготной ипотекой для получения недостающих средств, необходимо обратиться в банк для получения кредита на квартиру. Кредитные организации предъявляют к молодым супругам требования: возраст до 35 лет, наличие постоянного официального места работы, платежеспособность заемщиков.
Однако, основная цель банка – вернуть свои деньги с процентами, поэтому будут оцениваться дополнительные риски: стабильность работодателя, время работы на последнем месте, доля ежемесячного платежа в семейном бюджете и т.д.
Субсидии, выделяемые государством молодым семьям, предназначены на покупку первичного жилья в новостройках.
Алгоритм действий:
- После выдачи сертификата, супруги должны выбрать квартиру из предложенных вариантов.
- После этого необходимо предоставить в банк пакет документов:
- паспорта супругов и созаемщиков;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей;
- ИНН;
- СНИЛС;
- права на управление автомобилем или справку о состоянии психического здоровья;
- диплом об окончании учебного заведения;
- справки о доходах;
- копии трудовых книжек;
- письменное согласие второго супруга;
- информацию о будущем залоговом имуществе.
- Заявление от супругов на участие в проекте ипотеки для молодых семей заполняется по форме банка непосредственно в кредитной организации.
- Оно содержит персональную информацию о заемщике, в том числе адрес, образование, состав семьи.
- Блок о материальном положении отражает данные о месте работы, ежемесячный доход, наличие иных кредитных обязательств.
- Обязательным является внесение данных о приобретаемом имуществе.
- Затем банк принимает решение о выдаче кредита.
Причины отказа:
- плохая кредитная история;
- недостаточный уровень дохода заемщиков;
- предоставление ложных сведений;
- возраст супругов превысил порог в 35 лет.
Поскольку все банки имеют разные требования к заемщику, и методика оценки материального положения существенно отличается, лучше обращаться одновременно в несколько кредитных организаций.
Таким образом, льготы для молодых семей при покупке жилья в кредит предусмотрена возможность использовать государственные субсидии на оплату части его стоимости и более лояльные условия ипотеки.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)
На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:
- Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
- После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
- Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна ипотека с господдержкой в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
- Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.
Если пара решила воспользоваться льготной ипотекой для получения недостающих средств, необходимо обратиться в банк для получения кредита на квартиру. Кредитные организации предъявляют к молодым супругам требования: возраст до 35 лет, наличие постоянного официального места работы, платежеспособность заемщиков.
Если супруги не имеют ребенка, им полагается компенсация 30% стоимости недвижимости площадью не менее 42 кв. м. Молодые семьи с детьми получают до 35% от первоначальной цены, за норму берут 18 кв.м на одного человека. Размер субсидии в денежном выражении зависит от средней стоимости квадратного метра, которая устанавливается для каждого региона отдельно.
Если говорить о Твери, то здесь молодая семья помимо положенных государством 40% при наличии ребенка в семье могут получить дополнительные 10% от стоимости недвижимости помощь. Она предоставляется в том случае, если молодая семья приобретает квартиру после рождения первенца. Таким образом, при рождении одного малыша, молодая семья в Твери вправе получить 50% субсидии от стоимости приобретаемой недвижимости.
- паспортами обоих супругов;
- справкой о средней заработной плате супругов;
- свидетельством о рождении ребенка (если их больше – всех детей);
- документ, который подтверждает наличие льгот (удостоверение многодетной, матери-одиночки и так далее);
- заявление – пишется в присутствии сотрудника органов соцзащиты.
Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.
- Анкета-заявление по банковской форме.
- Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
- Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
- Свидетельство о заключении брака, его копии.
- При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
- Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
- Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).
Узнать, какие льготы положены для пары, объединенной брачными узами, на получение квартиры в ипотеку, позволит госпрограмма «Молодая семья». Участие в ней дает возможность молодым семейным парам, в которых одному из супругов нет 35 лет, получить денежную помощь от государства на частичную оплату покупки в кредит жилья. Местные органы исчисляют стоимость квартиры или дома по средней цене жилья в регионе. Размер субсидии для семей с детьми может достигать и 70% стоимости жилого помещения.
Программа «Молодая семья» широко известна, но не все молодые пары ориентируются в ее условиях. Путаница происходит из-за наличия большого числа жилищных программ в регионах, имеющих разные параметры. В зависимости от региона проживания, молодые пары, вступившие в официальный брак, должны отвечать различным критериям для приобретения жилья на льготных условиях.
• ежемесячное пособие на детей до 16 лет при условии, что среднемесячный доход семьи ниже допустимой нормы. При этом выплата пособия может быть продлена до окончания обучения ребенка в школе или в другом среднеобразовательном учреждении. Но не может продолжаться после достижения ребенком 18-летнего возраста.
Подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей», в соответствии с которой государство субсидирует гражданам приобретение жилья в размере не менее 30 или 35% от его стоимости, присутствовала в составе ФЦП «Жилище» с самой первой ее редакции, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 28 августа 2002 г. № 638.
Претендовать на получение субсидии может полная или неполная семья, в которой возраст одного из супругов (одинокого родителя) не достигает 36 лет. В этом — одно из отличий питерской программы. В других регионах возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Другие условия участия:
Заявление, сопровождаемое документами в соответствии с перечнем, подается в ответственный орган. По вопросам льготного приобретения квартир и субсидирования можно обращаться в некоммерческое партнерство Центр доступного жилья. Центр принимает заявления от желающих поучаствовать и в федеральной, и в городской программе.
По законодательству РФ «возраст» молодого брака не должен превышать 3 лет. При этом одному из супругов должно быть до 30 лет, а ребёнку – до 18. Неполная семья с одной матерью или отцом до 30 лет также приравнивается к молодой. Для таких категорий предусмотрена федеральная или региональная поддержка. В противном случае возрастает количество разводов и риск распада семьи. Поэтому льготы молодым семьям – очень важная часть государственной программы по социальной поддержке. Особенно это касается ситуаций, когда родители – студенты или мать является несовершеннолетней. Для таких браков основными проблемами являются:
Такие выплаты считаются дополнительными и регулируются местными властями. Для москвичей действуют льготы в получении ипотеки молодыми семейными парами на 2017 год – предоставляется беспроцентный кредит. Семьи Твери получают субсидию на покупку квартиры в размере до 50% от запланированной стоимости недвижимости. В Волгограде молодая мама возрастом до 23 лет может получить единоразовую выплату в 25 тыс. рублей на своего первенца. Информация по компенсациям в каждом регионе предоставляется индивидуально органами местного самоуправления.
Наиболее приемлемые условия предлагают Сбербанк и ВТБ24. По их условиям период кредитования может длиться до 30-ти лет. Ссудный процент составит порядка 12-13%. В регионах предлагаются займы на сумму до 8 миллионов рублей, в Москве и Санкт-Петербурге – до 15 миллионов рублей.
Когда оформляются социальные льготы, необходимы:
- удостоверения личности супругов;
- свидетельства о рождении всех, воспитываемых парой детей;
- документ, который подтверждает, что соискатель на самом деле имеет право на преференции;
- справку о доходах членов семьи;
- заявление.
Для этой цели можно использовать материнский капитал или другие имеющиеся средства, но также можно и взять ипотеку и использовать средства от государства на первоначальный взнос, чтобы затем погасить остаток своими средствами. Существует возможность взять льготную ипотеку – она актуальна для незащищенных слоев населения.
Необходимо также написать заявление о своем желании принять участие в программе улучшения жилья, указать основания для улучшения. Для всех документов стоит сделать ксерокопии. Придется подписать и разрешение на проверку данных, без этого осуществление субсидирования невозможно. Не имеет смысл подавать фальсифицированные бумаги или недостоверные сведения – вся информация будет тщательно проверяться. Подлог может стать причиной серьезных проблем, а ошибки в документах порой стоят отказа в предоставлении помощи.
Социальный кредит в Сбербанке предполагает самый минимальный, в сравнении с другими банками, размер первого взноса, который составляет 15%. Такие условия предусмотрены для молодых семей, имеющих несовершеннолетних детей. Для бездетных семей сумма взноса увеличивается до 20%. Размер процентной ставки определяет сумма первоначального взноса и срок кредитования. Минимальная годовая ставка — 12,5%. Она может быть зафиксирована, если срок кредитного договора составляет менее 10 лет, а первоначальный взнос — свыше 50%. Максимальная процентная ставка составляет 13,5%. Она фиксируется, если кредит оформляется на срок от 20 до 30 лет, а первый взнос 15%-30%.
- копия свидетельства о браке;
- два заявления о намерении участвовать в государственной программе;
- справка о том, что семья отмечена в очереди на жилье;
- копии паспортов членов семьи, которым не исполнилось 18 лет;
- копию свидетельства о рождении ребенка(детей).
Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.
- статус многодетной семьи;
- возможность самостоятельно оплачивать кредит;
- отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
- ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
- признание нуждающимися в поддержке.
В понятие «льгота» люди априори закладывают значение «бесплатно», но получить жилье в личное пользование таким образом невозможно. Государство, поддерживая самую работоспособную часть населения, от которой зависит экономика государства и показатели демографии, разработало ряд мер, облегчающих приобретение нового жилья. Какие льготы положены молодой семье при покупке квартиры, рассмотрим далее.
В законодательстве РФ не прописано понятие «молодая семья», но, исходя из юридической практики, к ней приравниваются люди до 30 лет, находящиеся в юридическом (законном) браке не более 3-х лет и имеющие ребенка до 18 лет. К этой категории относят одинокого родителя, воспитывающего несовершеннолетнего.
Государством предоставляются льготы по приобретению жилья, чтобы снизить риски распада семьи из-за неудовлетворительных условий проживания. По статистике, аннулирование брака в молодом возрасте происходит по причине:
- небольшой зарплаты или ее отсутствия, если новобрачные – студенты;
- постоянной зависимости от дотаций родителей;
- мизерного размера детских пособий, когда весь груз обеспечения семьи ложится на плечи отца;
- отсутствия отдельного жилья.
И если вопрос заработка муж и жена могут решить самостоятельно, а с рождением ребенка подождать, то проживание на одной территории с родителями часто становится причиной конфликта и последующего развода. Именно поэтому государство, в рамках социальной политики, разработало меры, которые частично облегчают приобретение квартиры для молодой семьи.
Чтобы увеличить шанс молодых на покупку собственного жилья, на государственном уровне внедрены следующие проекты:
- жилье для российской семьи;
- предоставление льготных кредитов;
- обеспечение жильем молодой семьи (субсидирование часть средств государством).
Сразу нужно оговориться, что проект «жилье», хоть и предусматривал скидку молодым семьям в 20% на покупку квартиры класса эконом, но был признан неэффективным.
Для застройщиков, на фоне падения ключевой ставки Центрального банка, процентная ставка ипотеки в 10-12% стала непривлекательной. Нехватка денежных средств привела к «заморозке» строительных объектов или удлинению сроков сдачи квартир в новостройках.
- Москва: +7 (499) 577-00-25 доб. 532
- Санкт-Петербург: +7 (812) 425-66-30 доб. 532
- Федеральный: +8 (800) 350-23-69 доб. 532
Если молодые новобрачные не обзавелись детьми, они могут претендовать на следующие льготы:
- субсидирование 35% стоимости квартиры;
- ипотечное кредитование по минимальным ставкам (проект «молодая семья»);
- социальная ипотека положена тем, кто признан остро нуждающимся в жилье.
Когда у пары появляется ребенок, государственная мера субсидирования повышается на 5%.
Молодые могут рассматривать проект «обеспечение», где предоставленные субсидии допустимо пустить на первый взнос по кредиту, на выплату процентов или в счет уплаты основной суммы.
Нормы расчетов субсидирования опираются на покупку недвижимости площадью от 42 кв. м. для бездетной семьи и по 18 кв. м. на человека для тех, у кого есть ребенок.
Окончательная сумма зависит от стоимости квадратного метра жилья по региону, в котором проживает молодая семья.
Важно! Проект «Жилье» считается закрытым, как неэффективный. Но государство планирует заменить его на «Ипотеку и аренду жилья», в рамках которого будут предоставляться жилищные кредиты на льготной основе.
На сегодняшний момент в России предусмотрена новая кредитная программа с субсидированием годового процента. Льгота предоставляется, если банк по ипотеке обозначил от 6% годовых. Рассчитывать на субсидию может семья с детьми, рожденными с января 2018 по конец 2022.
Льготный период, предоставляемый по кредиту, при рождении 2 ребенка – 3 года, на 3-го ребенка –5 лет. Это означает, что субсидия предоставляется не на весь период взятия ипотеки (25-30 лет), а только на определенное количество лет. В дальнейшем, бремя выплат полностью переходит на плечи молодой семье.
Важно! Льготные периоды будут суммироваться, если в указанный период рождены несколько детей. Для этого нужно провести рефинансирование займа. Также это и касается и семей, уже участвующих в ипотечных кредитных историях.
Условия по программе:
- купить жилье можно только в новостройке;
- первоначальный взнос от 20% (можно использовать средства материнского капитала);
- когда льготный период закончится, ставка по кредиту возрастает (ставка ЦБ+2%).
Сегодня молодая семья может внести средства социальных выплат (субсидии по госпрограмме) для внесения взносов по ДДУ в строительстве.
В каждом регионе РФ предусмотрены свои дополнительные льготы, предоставляемые молодым семьям на покупку квартиры. Узнать о них можно, обратившись в местные органы самоуправления.
Если у вас имеются какие-либо вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.