Токсичные долги. Приведет ли рост популярности ипотеки к краху цен на недвижимость в России
Российский лидер уже не первый год ставит перед правительством цель сделать ипотеку более доступной для граждан, но пока задача так и не была выполнена в полном объеме. Год назад также в послании Федеральному собранию он говорил, что среднюю ставку по ипотеке нужно снизить до 7–8% годовых, но стремиться к 7%.
На фоне рекордного снижения ставки ЦБ до 7,25% годовых в первой половине 2018 года средняя ставка по ипотеке в сентябре достигла исторического минимума и опустилась до 9,4% годовых. Однако уже во втором полугодии для минимизации инфляционных рисков Банк России дважды повысил ключевую ставку, которая сейчас составляет 7,75% годовых. В изменившихся условиях российские банки объявили о повышении ипотечных ставок — и в декабре средний показатель по России вырос до 10% годовых, свидетельствуют данные Центробанка.
Почти четверть россиян (23%) планирует в ближайшие пять лет купить квартиру, свидетельствуют результаты последнего опроса ВЦИОМ. По данным социологов, с 2007 года доля россиян, мечтающих о собственной недвижимости, увеличилась на 7%. При этом на свои средства рассчитывает лишь каждый третий опрошенный (34%), а большинство потенциальных покупателей жилья планируют взять ипотечный кредит (44%).
Депутаты задумались об ипотеке для школьников. Подростки смогут сдавать жилплощадь до совершеннолетия
Это рост на 30% и общая цифра в 1,5 трлн рублей, которые покупатели жилья заняли у банков. Даже при самых пессимистичных прогнозах Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), спрос на ипотеку вырастет на 15% до 1,8 трлн рублей за год. В случае, если реализуется оптимистичный (реалистичный) сценарий, показатель преодолеет важную отметку в 2 трлн.
Центральный банк в этом году уже дважды снижал ключевую ставку, которая имеет непосредственное влияние на стоимость заёмных денег в стране. В настоящее время она составляет 9,25%, но, как прогнозируют финансовые эксперты, учитывая низкую инфляцию и постепенный выход экономики из кризиса, может упасть ещё на процент к зиме. Сегодня средняя ставка по ипотеке в России достигла 11,7% (данные АИЖК), что составляет минимум за всю постсоветскую историю. Но крупные банки уже выдают жилищные кредиты под 10,5-11%, а в рамках партнёрских программ с ведущими застройщиками на отдельные объекты первичной недвижимости снижают ставки до 8,4-9%.
В перспективе до конца года средняя ставка по ипотеке в крупнейших российских банках может опуститься ниже 10% (оптимистичный прогноз АИЖК). Всё, разумеется, будет зависеть от экономической ситуации и действий Центробанка, а также спроса на кредиты и соответственно стратегии коммерческих банков. Появление льготных займов по ставкам в 8-9% говорят о том, что банки и застройщики готовы стимулировать продажи таким образом и бороться за клиента, отмечает Михаил Мосин, финансовый аналитик.
– Совершенно точно, средние ставки будут снижаться, – рассказывает Мосин. – Не уверен, что они упадут ниже 10% уже в этом году. Это очень оптимистичный сценарий, на мой взгляд. Но на 10,5% к зиме можно рассчитывать.
Также в кризис, объясняют эксперты, сформировался отложенный спрос на жильё, в первую очередь, первичное. Постепенно он будет реализовываться, в значительной степени за счёт займов. Уже весной 2017 года, по данным, предоставленным Metro крупными застройщиками и консалтинговыми компаниями, в Петербурге четыре из пяти квартир продаются с привлечением ипотечного кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
Глава банка «Открытие» Михаил Задорнов ожидает снижения ставок по ипотечному кредитованию до исторически минимального уровня в РФ — ниже 9,5% годовых до конца 2019 года. С таким прогнозом он выступил в интервью телеканалу «Россия-24» на полях Восточного экономического форума (ВЭФ).
В Алтайском отделении Сбербанка прошел брифинг, посвященный снижению ставок по ипотечным кредитам. С 12 августа семьи с детьми могут купить квартиру на более выгодных условиях.
Президент России Владимир Путин одобрил идею ипотеки для молодых семей на Дальнем Востоке под 2% годовых. Об этом российский лидер заявил сегодня, 5 сентября, в ходе выступления на Всероссийском экономическом форуме, заявил глава государства.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
Книга предназначена для информирования широких слоев населения о проблемах приобретения жилья по ипотечной системе. В ней также представлена информация о ведущих компаниях и организациях, занимающихся ипотечным кредитованием на федеральном, отраслевом и региональном уровнях, об их условиях, о правах собственника недвижимости, покупателя или залогодателя. Подробно рассмотрены правовые основы ипотечного жилищного кредитования. Показаны противоречия.
Государственный жилищный сертификат и участие в накопительно-ипотечной системе — это основные способы, при помощи которых военнослужащие могут приобрести жилье либо улучшить жилищные условия. В настоящем издании рассматриваются следующие вопросы: основания и порядок предоставления жилищных сертификатов и участия в накопительно-ипотечной.
К сожалению, такой страницы не существует. Попробуйте перейти на главную.
Условия получения:
Первый микро-кредит до 10 тысяч рублей может быть выдан по ставке 0% в том случае, если вы вовремя его погасите;
Процентная ставка по микрозаймам от 0 до 840% годовых, по потребительским кредитам и кредитным картам — от 17 до 31% годовых.
В случае нарушения сроков возврата, размер пени составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита;
В случае длительной задержки выплаты информация о заемщике будет передана в БКИ.
Последствия невыплаты заёмных средств
Если вы не вернули кредит или сумму процентов за пользование заемными средствами, компания кредитор начислит штраф за просрочку. Однако многие кредиторы идут на уступки и дают несколько дополнительных дней на разрешение данного вопроса. Но, если вы не выходите на связь в течение длительного времени, с вас могут взять дополнительно в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении условий по погашению кредитов Ваши данные могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга.
Кредитор заранее предупреждает Вас о наступающем сроке оплаты посредством СМС или электронной почты. Если Вы оплачиваете все задолженности в срок, вам могут быть предоставлены более выгодные условия на будущий займ, плюс Вы формируете хорошую кредитную историю.