С точки зрения кредитоспособности, женщина в декретном отпуске – не самый надежный заемщик. Многие банки отказывают молодым мамам, ссылаясь на недостаточную доходность. Каковы шансы на одобрение займа и как получить ссуду в декрете?
Банковская система кредитования предусматривает различные варианты финансирования клиентов. Практически под любую категорию заемщика разработаны отдельные программы, реализованы льготные условия одобрения и выдачи ссуды.
Неизменным параметром оценки платежеспособности потенциального клиента являются его доходы. И здесь кроется главная сложность одобрения кредита в декретном отпуске. Молодая мать или женщина, готовящаяся к рождению ребенка зачастую не в состоянии продемонстрировать достаточный доход.
В декретный период официальные денежные поступления ограничиваются пособием на ребенка, а гарантии, что через пару лет женщина вернется на прежнюю должность с тем же окладом нет.
Важно! При одобрении кредита банкиры смотрят на текущее финансовое положение. Предыдущие заслуги, хорошая платежная дисциплина отходят на второй план, если дохода недостаточно.
Вероятность одобрения разных займов зависит от суммы. Шансы на одобрение займа все же существуют. Надо правильно оценить свои возможности и подобрать оптимальный кредит из доступных вариантов.
Многие пары решаются на покупку жилья, ожидая пополнения в семействе. Большинство нуждаются в финансовой поддержке и задумываются, одобрят ли ипотеку, если жена в декрете. Сам по себе декретный отпуск – не является основанием для отказа, все зависит от суммарного дохода супругов.
Если заработка мужа достаточно для покрытия всех текущих расходов (оплата текущих кредитов, содержание дома, обучение детей и т.д.), то проблем не возникнет. Однако если доходов мало, то банки не готовы давать ипотеку, несмотря на то, что у кредитора в залоге остается квартира.
Для повышения шансов на одобрение можно воспользоваться одним из вариантов:
- Господдержка. Оформить ипотеку на льготных условиях могут семьи, где двое и больше детей. Кредит одобряют под сниженный процент – 6% на первые 3-5 лет, – после ставка повышается до 9,5%. Условие получения – первоначальный взнос от 20%.
- Ипотека под материнский капитал. Держатели государственного сертификата на маткапитал, могут использовать средства в счет частичного или полного погашения долга по ипотеке. Финансовую помощь получают родители двух и более детей.
- Привлечение созаемщика. Шансы на одобрение ипотеки заметно увеличиваются, если поручителем по кредиту выступит платежеспособное лицо. Созаемщиками часто являются родители, братья, сестры, близкие друзья.
Одобрят ли ипотеку в декретном отпуске матери одиночке? Ситуация заметно усложняется, особенно если на иждивении у женщины не один ребенок. Проблема разрешима, если удастся подтвердить неофициальные доходы, внести первоначальный взнос от 50% или привлечь платежеспособного поручителя. Ипотечный кредит могут одобрить, если женщина предоставит дополнительное ликвидное обеспечение: автомобиль, недвижимость.
Получить одобрение по этой группе кредитов проще всего. Банки выдают такие займы с минимальными требованиями к доходам клиентов, некоторые готовы кредитовать только по паспорту. Однако у экспресс-подхода к одобрению есть несколько нюансов:
- Лимит по сумме. Денег хватит на решение бытовых вопросов: покупку мебели, обучение ребенка, личные нужды и т.п. Максимальная сумма одобрения – 200-300 тыс. р. Говорить о крупных приобретениях не приходится.
- Сжатые сроки возврата. Микрокредитование рассчитано на быстрый возврат средств – до двух лет.
- Высокий процент. Заявки одобряются на невыгодных условиях, ставка по кредиту достигает 20-23%.
Шансы на одобрение автокредита в декретном отпуске, так же как и ипотеки, во многом зависят от размера первоначального взноса. Если женщина готова оплатить основную стоимость авто самостоятельно, то банки идут навстречу и одобряют заявку.
Автокредитование в декрете
Совет. За одобрением ссуды лучше обращаться в банки, напрямую работающие с производителями машин и реализующие программы государственного субсидирования новых авто. Есть возможность взять кредит под меньший процент.
Чтобы одобрили кредит в декретном отпуске надо заблаговременно позаботиться о кредитной истории. Положительная репутация может стать основным, но не единственным аргументом в пользу заемщика.
Что можно предпринять:
Выбор кредитора зависит от размера и назначения ссуды. За ипотекой лучше идти в крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. Участники финансового рынка реализуют программы с господдержкой.
Гибкие условия по автокредитам разработаны в ВТБ, Фольксваген Банк, Росбанк. Высоки шансы получить одобрение с минимальным пакетом документов в Юникредит Банке и Сбербанке.
Потребительскую ссуду женщине в декретном отпуске без проблем одобрят в Ренессанс Кредите, Альфа банке, Тинькофф, Ситибанке и ВТБ. При выборе кредитки следует учитывать срок льготного периода.
Получение займа в декретном отпуске осложнено отсутствием подтвержденного дохода. Однако ситуация небезнадежна – некоторые банки готовы рассматривать альтернативные гарантии или повышать проценты по кредитам для минимизации собственных рисков.