Какой банк работает с программой социальной ипотекой

Само название программы говорит о том, что перед вами что-то выгодное, но не всем понятно значение этого термина.

Социальная ипотека представляет собой государственную программу (программы) помощи в получении жилья для нуждающихся категорий граждан. Среди них: малообеспеченные семьи, врачи, учителя, военнослужащие, ветераны боевых действий, сотрудники госучреждений.

1. Предоставление субсидии на снижение процентной ставки;
2. Субсидия на частичную оплату стоимости жилья;
3. Предоставление льготной цены на квартиры, находящиеся в собственности государства с возможностью оформления в кредит.

В первом случае для увеличения доступности жилья ставка по ипотеке варьируется в пределах 10,6-11,1%, при условии внесения 30% стоимости приобретаемого жилья в качестве первого взноса. Не важно, по какой ставке банк одобрил кредит – разницу выплачивает государство.

Второй вариант с субсидированием предусматривает конкретный размер государственного участия в стоимости приобретаемого имущества. Например, материнский капитал – это одна из форм гос. субсидии. Суммы для других категорий граждан стоит уточнять непосредственно в администрации своего региона.

В третьем случае с покупкой гос. жилья на льготных условиях опять же, всё зависит от региона. Общее только одно – цена значительно ниже рыночной.

Военные, которые являются участниками программы НИС и вовсе могут получить жилье стоимостью до 2,4 млн. руб. бесплатно. При этом процентная ставка будет составлять всего от 9,4 до 11,5%, а погашение взносов производится за счет ежегодных субсидий военнослужащего.

Многие даже не рассматривают возможность льготного оформления, так как считают, что не соответствуют условиям. На самом деле, это не так. Чтобы воспользоваться льготными условиями, ваша семья должна либо:

• Состоять на учете в списке нуждающихся в жилье;
• Проживать в условиях, непригодных для жилья;
• Иметь менее 18 квадратных метров на 1 члена семьи.

Условия, однако, тоже есть: например, если ребенок в семье только один, то допустимый возраст родителей для участия в госпрограмме ограничен 35 годами. Наличие 2-х и более детей снимает это условие.
Если на льготы претендует военный, он должен 3 года пробыть участником накопительно-ипотечной системы.

В большинстве случаев, воспользовавшись региональной программой социальной ипотеки, жилье придется выбирать только в своем регионе.

Такие характеристики, как стадия застройки, новострой или вторичный рынок значения не имеют. Исключение составляют квартиры по социальной ипотеке со льготной ценой – тут придется выбирать из того, что дают. В списке льготного жилья могут быть как квартиры, невостребованные наследниками после смерти собственника, так и новострой, полученный от застройщиков по условиям разрешения на строительство.

Условия реализации программы различные в каждом регионе, поэтому рассмотрим общий порядок.

Претендент на участие в программе государственной поддержки должен обратиться в администрацию своего округа с заявлением о постановке на квартирный учет.

Список документов на социальную ипотеку для принятия решения о постановке на учет в каждом регионе свой. Мы можем дать только пример для ознакомления, чтобы вы понимали, с чем вам предстоит столкнуться.

Реализация программы происходит через Банки, среди которых: Сбербанк, ВТБ 24, НикоБанк, ГазпромБанк, Возрождение и др.

Общие условия для всех банков таковы:

• Хорошая кредитная история;
• Наличие документа, подтверждающего право на оформление ипотеки с господдержкой;
• Большой стаж;
• Официальная работа;
• Стабильная зарплата;
• Оформление обязательного страхования имущества;
• Наличие экспертной оценки приобретаемой недвижимости

Рассмотрим тарифы и условия подробнее на примере Сбербанка:

• Срок кредитования: от 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка: от 11,4%;
• Первый взнос: от 20%;
• Минимальная сумма кредита: 300 тыс. руб.;
• Максимальная сумма кредита: 3 млн. руб. для регионов, и 8 млн. руб. для Москвы, Московской области и Санкт Петербурга;
• Документы по жилью необходимо предоставить в течении 60 дней с момента одобрения;
• Страхование жизни и здоровья обязательное;
• Возраст заёмщика: 21-60 лет (мужчины), 21-55 лет (женщины);
• Стаж работы: на текущем месте – от 6 мес., общий стаж за 5 лет– не менее 1 года;
• Количество созаёмщиков: до 3-х человек;
• Справка 2НДФЛ и заверенная копия трудовой;
• Документальное подтверждение наличия первого взноса;
• Досрочное погашение комиссией не облагается;
• Возможно использование материнского капитала.

Как видите, чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой, придется пройти немало инстанций и потратить большое количество времени. Именно это часто останавливает людей, подходящих под программу. Как это обычно происходит в нашем государстве: выгодная возможность вроде есть, но чтобы ей воспользоваться, придется потратить время, деньги и нервы.

На данный момент, датой окончания срока действия программы льготного кредитования назначено 31.03.2016 года. Банки же готовы принять документы только до 01.03.2016. Если вы не успеваете собрать документы, расстраиваться не стоит. Министр строительства и ЖКХ М.Мень уже заявил о том, что программа будет пролонгирована на 2016 год.

Общие сроки, установленные государством для реализации помощи по приобретению жилья закончатся только в 2020 году, поэтому в любом случае, программы поддержки будут – новые или те же самые.

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Молодая семья — семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

Размер первоначального взноса:

Не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости Не менее 20% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка)

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга:

При рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет

Размер ставки 10% Сумма от 100 000 до 20 000 000 руб. Срок кредита До 30 лет

Кредитование осуществляется на следующие цели:

Приобретение квартир в многоквартирных домах и комнат Приобретение индивидуальных жилых домов с земельными участками

Сумма кредита от 100 000 руб. до 453 000 руб. Срок кредита 6 мес. Ставка 10,9% (в рублях)

Для каждого вида социальной ипотеки существуют определенные условия получения. Необходимо быть гражданином России, иметь постоянную прописку и работу, определенный стаж работы, хорошую кредитную историю.

Для молодых семей, необходимо иметь договор об обязательном страховании по ипотеке.

Существует единый порядок оформления ипотеки. Сначала необходимо обратиться с заявлением в местные органы самоуправления, где в течение трех дней должно быть принято решение по данному заявлению. С положительным решением будущий заемщик идет в банк. После предоставления всех необходимых документов, через определенное время банком будет принято окончательное решение.

С 13 апреля 2019 года условия семейной ипотеки с господдержкой изменились. Теперь льготная ставка действует в течение всего срока кредита, можно рефинансировать ипотеку, по которой раньше уже меняли условия, а для Дальнего Востока — больше льгот. Некоторые данные из этой статьи устарели. О том, как теперь работает программа, читайте в нашем отдельном разборе. Там полный обзор изменений.

Минфин опубликовал приказ о банках, которые смогут получить субсидии и выдавать семьям с детьми льготную ипотеку. Эта программа заработала с 1 января 2018 года. Семья, в которой в этом году или позже родился второй или третий ребенок сможет в течение нескольких лет платить ипотеку по ставке 6%. Мы уже рассказывали об условиях программы господдержки, но тогда не было списка банков, которые в ней участвуют.

Теперь известно, куда подавать заявку на льготную ипотеку или рефинансирование. В другой банк подать заявку тоже можно, но только если ипотеку фактически выдают его партнеры из этого списка. Объясним, как это работает и какие нужны документы.

Мы подробно рассказывали о самой программе сразу после подписания закона.

Вот при каких условиях семья сможет воспользоваться господдержкой:

1. С 2018 до 2022 года родится второй или третий ребенок.
2. В этот период семья взяла новую ипотеку или рефинансировала старую.
3. Ипотека оформляется на первичное жилье: в новостройке по ДДУ или готовое у застройщика.
4. Первоначальный взнос — 20%.
5. Сумма ипотеки в пределах лимита: 3 млн в регионах, 8 млн в Москве и Санкт-Петербурге.

Это общие условия. Дальше решает банк. Могут быть требования к жилью или доходам. Вы можете подходить под госпрограмму, но если не подтвердите доход или купите квартиру у застройщика с сомнительной репутацией, то банк вправе отказать. Наличие детей еще не гарантия льготной ставки.

Это не банк выдает вам ипотеку под 6%, а государство делает так, чтобы вы платили только 6%, а не больше. Банк получит за ваш кредит ту сумму, под которую выдал бы вам ипотеку без господдержки. Недополученный доход ему компенсирует государство.

Не каждый банк может получить субсидии из бюджета. К кредитным организациям есть требования, которые в описании программы занимают даже больше места, чем требования к заемщикам.

Деньги получат банки, которые согласились на условия государства, прошли все проверки и подали заявки на субсидии. Пока государство заложило в бюджет 600 млрд рублей — эту сумму Минфин и распределил между банками.

Если банка нет в списке Минфина, значит, он не сможет получить деньги из бюджета. Но может быть, он поможет вам взять ипотеку в банке из списка — даже быстрее и проще, чем напрямую.

В этой программе таких требований нет. Они были раньше и для господдержки валютных ипотечников по-прежнему работают, но для семейной ипотеки под 6% не действуют.

Требования к доходу могут быть только у банка: он изучает вас как заемщика и вправе сам решать, какой доход нужно иметь конкретной семье и какую сумму вам можно выдать в конкретном случае.

Банк не обязан выдавать вам льготную ипотеку только потому, что у вас родился второй ребенок. Он будет оценивать вашу платежеспособность и свои риски как обычно. Если по каким-то параметрам семье откажут, это не нарушение. Можно обратиться в другой банк, но нельзя заставить выдать вам ипотеку только потому, что существует господдержка.

Можно даже три, если банк решит, что такая кредитная нагрузка вам по силам. Ограничений по количеству квартир в правилах господдержки нет , хотя в других программах они были.

Если у вас родится второй и третий ребенок, то льготный период составит восемь лет. Может быть, за это время вы выплатите две ипотеки и купите каждому по квартире. Это решаете только вы как заемщик и банк как кредитор. Государство в эти дела не вмешивается и даст субсидию на сколько угодно квартир одной семье.

Можно рефинансировать кредит после рождения второго или третьего ребенка. Для этого нужно подать заявку в тот банк, который участвует в программе. Если заявка пройдет проверку, с вами заключат новый договор по льготной ставке, а старый кредит погасят. Вы будете платить ипотеку новому банку на новых условиях.

Но есть требования к жилью. Хотя вы покупали его до того, как заработала программа, но условия одни для всех: квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Если это договор долевого участия, то продавцом могло быть только юрлицо. Если купили готовую квартиру, то напрямую у застройщика.

Покупка у физлиц или посредников не подойдет.

Конечно, заслуживают. Но государство не сможет помочь всем семьям. Какими бы ни были условия, все равно кому-то не повезет. Например, тем, кто купил вторичное жилье или у кого ребенок родился 31 декабря 2017 года. Семьям даже с одним ребенком тоже бы не помешала господдержка, но на это не хватит бюджетных денег.

Запустив программу льготной ипотеки, государство пытается помочь не только семьям с детьми, но и всей строительной отрасли. Для экономики важно стимулировать именно продажу первичного жилья — тогда будет развиваться строительный бизнес, продажа материалов, транспортные услуги, а миллионы сотрудников смогут получать достойную зарплату. Будет меньше обманутых дольщиков и больше денег в компенсационном фонде.

Заявки пока принимают не все банки из приказа Минфина. Это не быстрый процесс: банкам нужно подготовиться. Постепенно все банки из списка начнут принимать документы.

С вычетами на первичную ипотеку все как обычно: вы можете вернуть НДФЛ со стоимости квартиры и уплаченных процентов.

Но есть нюанс с рефинансированием. Вычет по процентам можно получить даже по новому кредиту, но только если его выдал банк.

На всякий случай предупреждаем: у АО АИЖК нет банковской лицензии. Хотя организация и есть в списке Минфина, но если вы рефинансируете там ипотечный кредит, то потеряете право на вычет по процентам.