Каждый заемщик, желающий подписать договор ипотечного кредитования, тщательно сравнивает условия банков и ищет наиболее подходящий вариант. Наши эксперты решили помочь будущим владельцам вторичек и новостроек и составили рейтинг организаций с наиболее выгодными условиями покупки жилья.
Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:
Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.
Номинация
место
банк
рейтинг
Лучшие банки для ипотеки на вторичное жилье
1
Сбербанк
5.0
2
Росбанк
4.9
3
ФК Открытие
4.8
Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье
1
Альфа банк
5.0
2
Райффайзенбанк
4.9
3
Газпромбанк
4.8
4
Зенит
4.7
5
Транскапиталбанк
4.6
6
Совкомбанк
5.0
Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал
1
Россельхозбанк
4.9
2
ВТБ24
4.8
3
Дельтакредит
4.7
Вторичный рынок предоставляет огромный выбор недвижимости клиентам банков. Некоторые кредитные организации не работают с подобными квартирами. Узнаем, куда лучше обратиться за ипотекой, если на жилье уже оформлялось право собственности.
низкая ставка на первичное жилье;
удобный интернет-сервис;
множество офисов;
солидная репутация банка;
удобство внесения платежей;
дополнительные услуги, которых нет в других банках;
возможность неполного погашения до срока без посещения офиса.
навязывание платных услуг;
без подтверждения доходов снижен шанс одобрения.
Судя по отзывам, в компании отсутствует коммуникация между отделениями, иногда возникают проблемы с погашением платежей, а персонал не всегда компетентен в вопросах клиентов. К плюсам относят минимальный пакет документов, возможность оплачивать кредит через интернет.
часто одобряют ипотеку;
быстрое рассмотрение;
минимум документов;
крупные суммы на длительный срок.
множество подводных камней (непрозрачная схема кредитовая, завышенная страховка);
мало отделений в городах;
неактуальная информация на ресурсе.
Сервис и компетентность сотрудников оставляют желать лучшего. Многие клиенты жалуются на отсутствие инициативности банка. Оформление ипотеки может занять долгое время, а банкоматы организации распространены так часто, как например, платежные аппараты Сбербанка или ВТБ.
выгодные условия рефинансирования;
несколько удобных программ кредитования.
очереди и медленное обслуживание;
мало банкоматов и офисов;
некомпетентность сотрудников.
Квартиры на первичном рынке недвижимости только находятся в процессе строительства. Права на них формируются на основании договора долевого участия. Остается узнать, какие банки предлагают выгодные условия по ипотеке на новостройки.
удобный и надежный банк;
наличие банкоматов и офисов во всех городах;
вежливое отношение сотрудников;
использование мобильного приложения;
выгодное рефинансирование;
минимальный пакет документов;
прозрачность сделок.
иногда нарушают сроки рассмотрения заявок.
Судя по отзывам, работать с банковской организацией очень удобно, хвалят профессионализм сотрудников, мобильное приложение и понятный интернет-банкинг. Клиенты предпочитают управлять ипотекой прямо со своего мобильного.
Продолжает рейтинг банк, который идеально подойдет для клиентов, желающих взять крупную сумму на долгий период. Компания обещает 60 миллионов рублей сроком на три десятка лет. Минимальная ставка 9 % возможна в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Если первый взнос составит более 40 % от стоимости квартиры, можно не брать справки по заработной плате.
Клиентам нравится высокий уровень обслуживания, выгодные рыночные предложения банка. Разочаровывает их длительное ожидание снижения процентной ставки.
достойный уровень обслуживания;
без очередей;
адекватная ставка по кредиту;
быстрое оформление сделки.
необходимость предоставления дополнительных документов, если первый взнос ниже 40 %;
плохое интернет-обслуживание.
Максимальная сумма кредита достигает 20 млн. рублей (в Москве). Годовой процент составляет 9,4 % как для новостройки, так и для вторичного жилья. Обязательный внос начинается от 15 %. Из минусов заемщики отмечают некачественное обслуживание клиентов, плохую организованность работы отделений.
выгодные условия при покупке квартиры у определенного застройщика;
помощь в приобретении жилья;
адекватный процент переплаты.
некомпетентность сотрудников;
навязчивый сервис;
мало офисов.
низкий процент для зарплатных клиентов;
наличие интернет-банка;
приемлемая цена страховки;
быстрый выход на сделку.
мало офисов;
не всегда встречаются компетентные сотрудники;
не более 8 миллионов рублей под займ.
низкий базовый процент;
удобное пополнение счета;
много филиалов по городам.
некомпетентность некоторых сотрудников;
есть негативные оценки;
первоначальный взнос есть не у всех (20 %);
навязывание дополнительных услуг.
Практически все участники рейтинга предоставляют ипотеку под материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Трем банковским организациям, которые выдают кредиты на жилье таким образом, мы отвели отдельную категорию.
Минимальная ставка составляет 8,85 %. Первый взнос начинается от 15 %. Для зарплатных клиентов ставка может быть снижена до 5 %. Это также касается случаев, если клиент берет квартиру через застройщика, у которого заключено соглашение с банком. Гражданин вправе привлекать созаемщиков и выбирать схему погашения ссуды.
приемлемая процентная ставка;
быстрое одобрение;
грамотное обслуживание;
есть дифференцированный платеж;
доступность информации;
возможность досрочного погашения.
неудобная оплата (только через банкомат);
сложно дозвониться на ГЛ.
оптимальный подбор программ по кредиту;
много офисов и банкоматов;
возможность оформления ипотеки без правки о доходах.
случаи некомпетентности персонала;
навязывание страховки.
Кроме государственного сертификата, у заемщиков должен быть стабильный доход, подтвержденный справками. Ежемесячный платеж будет зависеть от базовой ставки, которая разнится в зависимости от зарплатного банка клиента, индивидуальных особенностей гражданина.
Рефинансирование ипотеки на 1 800 000 руб. на 10 лет
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 5%
Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях, досрочное погашение кредита без уплаты комиссии на любом этапе кредитования, удобные способы погашения кредита
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос до 80%
Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях. Возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов.
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 10%
Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от —9,6%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 10%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Условия оформления
Полезная информация
Вопросы о рефинансировании
Ипотека берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в 2019 году.
Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.
Рефинансирование жилищного займа других банков используется для того, чтобы избежать просрочки, не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю. Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если относится к соответствующей категории граждан.
Процедура оформления новой ссуды может проходить следующим образом:
получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества);
объединение нескольких кредитов в один потребительский.
Важно! Процедура будет выгодной только в том случае, если процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего.
Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:
выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
выплачено более 20% стоимости объекта недвижимости;
срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
рефинансирование действующей ипотеки до этого не использовалось.
На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. назовем их основной перечень:
заявление по форме банка;
российский паспорт (некоторые кредитно-финансовые организации предлагают переоморфление займа нерезидентам РФ);
справка из бухгалтерии о подтверждении дохода или документ по форме банка о величине заработной платы;
копия ГПХ, трудовой книжки или иного документа о трудоустройстве;
СНИЛС, ИНН;
договор действующей ипотеки;
справка об отсутствии просрочек.
Эти справки нужно собрать на начальном этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет предоставить следующий пакет:
договор о передаче залога недвижимости другой организации;
справки на квартиру/дом (выписка из домовой книги, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг).
Найдите лучшие ставки по ипотеке в Нижнем Новгороде
Что мне потребуется?
Для получения заемных средств нужно будет предоставить подтверждение дохода. Лучший вариант — справка 2-НДФЛ. С ней клиенты получают существенную скидку, экономя десятки тысяч рублей в течение всего срока действия соглашения. Однако некоторые банки принимают выписки от работодателей, составленные в произвольной форме.
Существуют также финансовые программы, позволяющие обходиться без подобных формальностей. Они будут особенно полезными для фрилансеров, трудоустроенных за рубежом и владельцев малых предприятий. Обратная сторона такого удобного сотрудничества — это повышенные процентные ставки и уменьшенные сроки возврата денег.
При выборе подходящего предложения стоит также учитывать:
возможность использования материнского капитала. Эта целевая помощь от государства значительно упрощает покупку жилья для молодых семей;
размер комиссионных за выдачу заемных средств наличными, пополнение счета через кассу и другие операции;
наличие моратория, штрафов и других санкций при досрочном погашении долга;
срок действия ипотечного решения. В течение этого времени клиент может выбирать подходящую недвижимость, рассматривая и сравнивая различные варианты;
требования к возрасту и трудовому стажу заемщика. Многие финансовые учреждения обращают особое внимание на последнее место работы.
