Многие клиенты, решаясь взять кредит, ипотеку или открыть вклад, не знают, в какой же из банков отправиться. Сегодня наиболее популярными из них являются Сбербанк России и ВТБ24. Они являются крупнейшими и надежнейшими на территории страны. Многое задаются вопросом, что выбрать – ВТБ или Сбербанк? Решить проблему можно, изучив информацию о каждом из банков и их предложения.
Итак, Сбербанк является крупнейшим в России. Он имеет множество филиалов по всей стране, даже в совсем небольших населенных пунктах. Большая часть акций принадлежит государству, что делает банк еще более надежным в глазах клиентов. Финансовая организация особое внимание уделяет разработке своих банковских продуктов.
ВТБ24 тоже имеет довольно много отделений по всей стране, но все же, их не так много, как у Сбербанка. Он входит в финансовую группу ВТБ.
Что касается размеров активов, то в этом Сбербанк далеко впереди. Он превосходит ВТБ почти в 10 раз – 22 против 2,5 миллиардов рублей.
Касаемо надежности и добросовестной работы – оба банка имеют наивысшие оценки, занимают высокие места в рейтингах надежности. Уровень сервиса и в ВТБ, и в Сбербанке очень высок. Чтобы решить, какой банк лучше, Сбербанк или ВТБ, необходимо сделать более детальное рассмотрение продуктов.
Если рассматривать предложения в целом, то можно говорить о следующих плюсах:
Оба банка являются крупными и серьезными финансовыми игроками. Они имеют свои недостатки и преимущества, но выявить лучшего должен каждый пользователь самостоятельно.
Чтобы выяснить, где лучше ипотека в ВТБ или Сбербанке, рассмотрим предложения каждого учреждения отдельно. Начнем со Сбербанка. Нужно отметить, что за ипотекой в него обращаются чаще, чем куда-либо еще. Какие же плюсы есть в этом предложении для клиентов? Стоит выделить следующие:
- Низкий размер первоначального взноса. Получить собственное жилье в Сбербанке можно, отдав десятую часть стоимости.
- Клиент может использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал или специальный жилищный сертификат, предоставляемый государством.
- Постепенное снижение ставок по ипотеке.
- Отсутствие серьезных требований, предъявляемых к приобретаемому имуществу. Стать объектом могут даже такие разновидности недвижимости как собственный гараж, отдельная комната.
- Максимальный срок составляет 30 лет.
- Максимального лимита по ипотеке нет, что позволяет приобретать даже очень дорогую недвижимость в ипотеку.
- Множество разнообразных программ, для частных предпринимателей в том числе.
- Пониженные ставки для зарплатных и постоянных клиентов.
Из минусов можно отметить:
- серьезные требования к заемщику;
- необходимость предоставления довольно большого количества бумаг (получить деньги на покупку жилища не получится без наличия постоянной прописки, стабильной работы и официального дохода);
- тщательный отбор кандидатов;
- необходимость быть созаемщиками у супругов;
- долгое рассмотрение анкет (вся процедура может длиться порядка месяца;
- довольно высокие ставки (13–14% в год).
В целом же, условия по ипотеке довольно неплохие, особенно если учесть, что Сбербанк для многих сегодня является гарантом государственного уровня.
Разберем положительные стороны ВТБ24. К наиболее существенным можно отнести:
- возможность онлайн оформления в личном кабинете;
- возможность получить средства по минимальному количеству документов при наличии достаточных средств для внесения первоначального взноса (при этом не требуется предоставлять информацию о собственном трудоустройстве);
- быстрое рассмотрение заявки;
- отсутствие необходимости иметь постоянную прописку;
- возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;
- чуть более выгодные, чем в Сбербанке, процентная ставки – от 12,95 до 13,95%;
- возможность снижения процентной ставки для постоянных и зарплатных клиентов;
- максимальный срок предоставления кредита достигает 50 лет;
- большой размер максимального лимита – 75 миллионов рублей;
- возможно увеличение шансов на получение займа путем привлечения созаемщиков и поручителей.
К минусам ипотечного кредитования в ВТБ24 можно отнести:
- тщательная проверка трудоустроенности потенциального заемщика;
- возможны проверки клиента на рабочем месте еще на стадии рассмотрения его заявки на получение ипотеки
Даже сравнивая ипотеки в двух этих банках, можно говорить лишь об относительной выгодности, ведь у каждого человека свои критерии, к тому же, не всегда клиенту доступны самые выгодные предложения.
Процентная ставка в ВТБ24 ниже, чем в Сбербанке, но не значительно. Зато минимальный первоначальный взнос в Сбербанке достаточно низок. Для многих этот фактор является очень существенным.
В целом же, банковские продукты по ипотеке в этих двух банках не уступают друг другу.
Если вы уже решили, что хотите взять кредит на приобретение недвижимости, значит, сейчас как раз ищете подходящий для этого банк. А задача непростая, ведь банков много: и государственные гиганты, и не столь известные, но тоже надежные организации. А есть и такие, с которыми лучше себя не связывать финансовыми обязательствами из-за их ненадежности.
Почему Сбербанк и ВТБ?
Мы знаем, что первым делом россияне рассматривают 2 варианта: ипотеку Сбербанк и ипотеку ВТБ. Это логично: оба банка государственные, крупные, существуют долго (хотя Сбербанк по этому параметру вне конкуренции), имеют хорошую репутацию и разветвленные сети отделений. Кроме того, оба банка предлагают привлекательные условия по кредитам, комфортные процентные ставки. Но почему же иногда целесообразнее обращаться в Сбербанк, а иногда – в ВТБ? Давайте выясним!
1. Ипотека Сбербанк – самый развивающийся продукт в организации, это направление с недавних пор является приоритетным. Соответственно, банк создает условия, чтобы заемщикам было комфортно с ним работать.
2. Отсутствие бумажной волокиты. У нас, как у аккредитованных партнеров, есть возможность подавать заявку дистанционно не только в Сбербанк, но и в другие банки. Однако при подаче заявки в Сбербанк не нужно заполнять дополнительную анкету, требуется минимум информации от клиента (паспортные данные + информация о работе).
3. Ответ Сбербанка приходит на мобильный.
4. Высочайшая среди всех банков скорость обработки заявки. Такая оперативность объясняется просто: поступившую заявку может взять любое отделение, даже находящееся на другом конце страны. Поэтому среднее время обработки заявки составляет 1, реже – 2 дня. А если вы получаете в этом банке заработную плату, то ответ будет еще быстрее – в течение нескольких часов! Пока таким же сервисом не может похвастать ни одна другая фин. организация.
5. Самый высокий допустимый возраст заемщиков на момент окончания ипотеки — 75 лет! Это открывает огромные возможности перед людьми, которые раньше на кредит рассчитывать не могли. Кстати, предельно допустимый возраст заемщиков на момент окончания ипотеки в Сбербанке был повышен еще до того, как в стране подняли пенсионный возраст, а это много говорит о банке.
7. Держателям карты больше не нужно ждать несколько месяцев возможности повторно подать заявку с другим набором документов, теперь это можно сделать сразу.
Несмотря на то, что Сбербанк – лидер уже хотя бы потому, что существует значительно дольше и ему доверяет больше людей, чем любому другому банку России, ВТБ – тоже один из крупнейших банков страны. В нем обслуживаются миллионы физических лиц и собственников бизнеса, а это значит, что в ВТБ открыты расчетные счета и зарплатные карты. Стандартный срок рассмотрения заявки в этом банке дольше, чем в Сбербанке (5 дней), но для действующих клиентов сроки уменьшены, и заявку рассматривают быстрее. Это объясняется тем, что у банка есть вся необходимая информация о держателе карты.
Стандартные ставки в ВТБ несколько выше, чем в Сбербанке, кроме того, в этом банке титульное страхование является обязательным. Это дополнительные расходы, которые тоже стоит учитывать.
Это, пожалуй, крупнейший и известнейший банк страны. Финансовая стабильность, статус государственного банка, большое количество кредитных программ для различных видов приобретаемой недвижимости – это делает организацию крайне
привлекательной для будущих ипотечников.
Ипотека Сбербанк: преимущества и недостатки
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк и ВТБ предлагают во многом схожие условия ипотечного кредитования. Ассортимент кредитных продуктов и дополнительных услуг зачастую дублирует друг друга, пусть и с некоторыми отличиями. Поэтому, когда нужно выбрать ипотеку в ВТБ или ипотеку в Сбербанке, ключевую роль могут сыграть второстепенные факторы и нюансы.
Для начала кратко рассмотрим те моменты, которые являются общими и для ВТБ, и для Сбербанка, и не влияют на выбор того, в каком банке брать ипотеку.
В обоих банках присутствует:
Срок кредитования тоже стандартный – до 30 лет по обычной ипотеке и до 20 лет по ипотеке для военнослужащих. Предусмотрены льготные условия для владельцев зарплатных карт и молодых семей. А вот ставки и прочие условия значительно варьируются в зависимости от банка.
Первая особенность ипотеки в Сбербанке в сравнении с ВТБ – более низкие ставки. Ипотека выдаётся под процент от 7,4% для первички и от 8,6% для вторички, тогда как в ВТБ – от 9,1% вне зависимости от типа недвижимости.
от 1 года
до 30 лет
* — льготная ставка 6% с господдержкой для семей с детьми
Нужно понимать, что это лишь нижний порог ставки. Фактическая ставка определяется исходя из платёжеспособности заёмщика, покупаемой недвижимости, желаемой суммы кредита, срока, первоначального взноса и других факторов. Поэтому может получиться так, что вопреки более низкому пороговому значению ставки в Сбербанке, заёмщик получит ипотеку в ВТБ под более выгодный процент.
Вторая особенность – это специальный сервис для ипотечного кредитования, ДомКлик, который предоставляет услуги по:
- правовой экспертизе;
- оценке недвижимости;
- электронной регистрации сделки;
- безопасным расчётам;
- выпискам из ЕГРН;
- подбору квартиры.
Клиент может получить онлайн-консультацию по всем интересующим вопросам, и даже одобрение кредитной заявки без визита в офис банка. Удобный ипотечный калькулятор позволяет получить ясное представление о том, на какие условия кредита можно рассчитывать. Кроме того, Сбербанк подстраховывает своих клиентов при сделке – деньги от покупателя поступают сначала на специальный счёт, после чего Центр недвижимости Сбербанка уточняет через Росреестр информацию о том, что сделка состоялась и зарегистрирована, и только потом переводит деньги продавцу.
Сбербанк также выдаёт льготные жилищные кредиты с господдержкой для семей, в которых с 2019 по 2022 год родится второй или третий ребёнок. В ВТБ выдача ипотеки с господдержкой завершилась в марте 2017 года.
Кроме того, Сбербанк учитывает потребности тех людей, которые желают приобрести частный дом или построить его самостоятельно. Имеются отдельные кредитные продукты для постройки жилого дома, а также для покупки загородной недвижимости. В ВТБ деньги на такие нужды можно взять, пожалуй, только в рамках нецелевого кредита под залог недвижимости.
У ипотеки в ВТБ имеются свои плюсы и минусы помимо более высоких процентных ставок, о которых уже было упомянуто ранее. В отличие от Сбербанка, в ВТБ установлен верхний предел размера кредита – 60 000 000 рублей, а также более низкий порог первоначального взноса – 10% от суммы кредита против 15% в Сбербанке.