Ипотека – самый распространенный и доступный способ для решения квартирного вопроса. Большинство молодых семей в России вынуждено арендовать жилье, потому что приобретение недвижимости за наличные могут позволить себе не все. Жилищные кредиты в этом случае являются единственным выходом, позволяющие не платить за съемную квартиру, а проживать на собственных квадратных метрах. Но для получения займа гражданин должен соответствовать требованиям банка, особенно в плане платежеспособности. Именно поэтому главный вопрос для потенциальных заемщиков звучит так – какой должен быть доход для получения ипотеки.
Ипотека с момента своего первого появления на рынке финансовых услуг претерпела много изменений. Это касается и процентной ставки, которая в 2018 году снизилась до 8-11%, и условий кредитования, и требований к заемщикам. Сегодня ипотечный кредит – это размытое понятие, поскольку в него входят многие банковские продукты, предусматривающие различные условия приобретения жилья.
Несмотря на то, что критерии оформления ипотеки в Сбербанке фиксированные, заем выдается на индивидуальных условиях. Основной момент касается темы, какой доход нужен для ипотеки. Условно это можно объяснить так, что после уплаты ежемесячного взноса и прочих финансовых обязательств у заемщика должны оставаться свободные средства в объеме 50%.
Простой пример:
- доход гражданина 45 000 рублей;
- платеж по жилищному кредиту рассчитан на сумму 13 000 рублей;
- ежемесячные траты на коммунальные услуги – 8 000 рублей.
Больше у человека обязательств нет, поэтому после уплаты всех платежей у него остается 24 000 рублей, что составляет более 50% от дохода. В этом случае шанс на одобрение кредита достаточно высок.
Задаваясь вопросом, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке, не стоит сбрасывать со счетов и другие требования банка. К ним относятся возраст, стаж работы и другие параметры, которые влияют на положительный результат в выдаче займа.
В зависимости от выбранной программы условия могут отличаться, но существуют также и основные требования к заемщикам:
- возраст – от 21 года и до наступления пенсионного периода;
- максимальный период кредитования – 30 лет;
- момент окончания действия договора не должен превышать возраста 75 лет;
- минимальный взнос – 20% от стоимости жилья;
- стаж работы от 1 года;
- гражданство РФ.
Какая нужна зарплата для получения жилищного кредита, нигде не указывается, однако в списке документов в обязательном порядке значится справка о доходах.
Зарплата, превышающая минимальный порог для оформления кредита, более выгодна для банка, поскольку создается уверенность в выполнении финансовых обязательств в любом случае.
Таким образом, минимальный доход не всегда гарантирует положительный ответ от банка на получение кредита на жилье. В зависимости от региона проживания и суммы кредитования минимальная заработная плата для вынесения положительного решения банком составляет 40-50 тысяч рублей. Цифра считается условной и не озвучивается сотрудниками банка изначально. Кроме этого, второй супруг может выступать в качестве созаемщика, что увеличивает шансы на одобрение ипотеки и снижает минимальный порог доходов для обоих граждан.
- справка по форме банка – заемщику предоставляется бланк для внесения данных об иных доходах. Как правило, это та часть заработной платы, которая выдается в конверте и официально не указывается. Важное уточнение – справка по форме банка заполняется руководителем, где трудится заемщик. Начальник указывает все дополнительные суммы, которые выплачиваются работнику, а также сферу деятельности, за что именно начисляются деньги. Малый процент руководителей соглашается на такой шаг, потому что при проверке организации налоговой службой работодателю грозит штраф;
- выписка из банковского счета – это могут быть сведения по вкладам или по личным накоплениям. В таком случае гражданин доказывает свою платежеспособность на случай возникновения непредвиденных ситуаций;
- документы о регулярных дивидендах, ценных бумагах и любой информации, которая характеризует потенциального заемщика, как ответственного и платежеспособного гражданина.
В Сбербанке существует несколько ипотечных программ, которые не предусматривают предоставление сведений о доходах. В этом случае вопрос, какой должен быть доход, чтобы взять ипотеку, абсолютно не актуален. От заемщика требуется паспорт и второй документ, установленный банком.
Ипотека без подтверждения дохода имеет существенные минусы. В первую очередь это касается первоначального взноса – он должен составлять не менее половины от суммы кредита. Во-вторых, процентная ставка значительно выше стандартных программ по жилищным займам. И в дополнение – идеальная кредитная история. Это значит не чистая, а именно идеальная – несколько выплаченных займов ранее, особенное внимание уделяется кредитам на большие суммы.
Несмотря на то, что Сбербанк предоставляет большое количество ипотечных программ с лояльными условиями, имеется большая категория людей, которым ипотека недоступна по причине низкой заработной платы. Это объясняется просто – стоимость жилья возрастает быстрее, чем доходы среднестатистического россиянина.
Существует несколько способов, чтобы одобрили ипотеку с невысокой зарплатой:
Ну и самый простой способ повышения шансов на получение ипотечного жилья – приобретение более дешевой недвижимости, что отражается на общей сумме кредитования и снижении ежемесячных платежей.
Правительство РФ напрямую заинтересовано в улучшении жизни своих граждан и в обеспечении их жильем. Благодаря этому банки снижают процентную ставку по ипотеке и создают благоприятные условия для получения займа. Ипотека становится все более доступной.