ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПервый взнос по ипотеке является неотъемлемой частью условий ипотечного кредитования. Часто от его размера зависит выбор конкретного банка и ипотечного продукта.
Первоначальный взнос — это сумма авансового платежа, которую заемщик непременно обязан внести при покупке жилья за счет средств целевого кредита.
Размер денежных средств, необходимый для внесения по ипотечному договору, устанавливается в процентах от стоимости объекта сделки. Кредитно-финансовые организации устанавливают значение от 0 до 85%.
Первичная сумма предназначена для частичной оплаты жилья владельцу или застройщику за счет сбережений покупателя. Оставшуюся часть долга финансирует банк, предоставивший заемные средства. Для кредитора подобная практика является определенной гарантией исполнения обязательств должником и свидетельствует о серьезности его намерений, а также платежеспособности.
На первоначальном этапе при обращении в банк необходимо документально подтвердить наличие денежных средств. Когда по ипотечной сделке получено одобрение, в дату ее совершения (или заранее), потребуется внести оговоренную сумму на счет, открытый заемщику банком-заимодавцем. Это делается путем безналичного перечисления или внесения наличными в кассу финансовой организации-кредитора.
В 2019 году российская банковская система предлагает ипотечное кредитование с первичным взносом от 5 до 85%. По некоторым программам первоначальный взнос может отсутствовать.
Как правило, кредитные учреждения в целях покрытия рисков предлагают повышенную ставку процента для людей, вносящих минимальную сумму для участия в ипотечной программе.
Список учреждений, кредитующих с первичным внесением средств от 10%
В российском секторе ипотечного кредитования достаточно предложений с первоначальными вложениями в размере 15%.
Организации, выдающие займы при 15%-ном первичном взносе
| Название организации | Сумма займа, рублей | Ставка % | Срок ипотечного займа | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | От 300 000 | Минимальная ставка 7,4% — по программе поддержки, база 9,4-9,5%: строящееся жилье, новостройка.
На готовое жилье — ≥8,6% В 2019 году взять целевую ссуду на приобретение жилья с первоначальной суммой внесения 20% от стоимости жилья реально во многих банках. Стоит отметить, что такой размер авансового платежа является минимальным по ипотечным продуктам в рамках новой программы господдержки семей с детьми. от 100 тысяч рублей до
Когда Вы решили взять ипотечный кредит и наконец-то купить недвижимость собственником, которой, будете являться лишь Вы, время подумать над тем, где взять ипотечный займ с самыми выгодными условиями, как годовой ставки, первичного взноса, так и сроком кредитования. Размер денежных сбережений, которые Вы должны предоставить сами, будет играть важную роль в Вашем целевом займе под залог недвижимости, которую приобретете. В зависимости от этого могут меняться как условия ипотечного кредита, так и сроки погашения обязательств по нему. Разберемся во всем по порядку. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно ! Большинство банковских организаций могут предложить своим клиентам первоначальную сумму от десяти процентов. Эта величина стала уже почти стандартной, так как многие заемщики могут с легкостью сами накопить такую сумму.
В некоторых банках одного материнского (семейного) капитала для первоначального задатка бывает недостаточно, и организация банка может затребовать соотнести процент средств капитала, с процентом ваших собственных накопленных сбережений. Это делается для того, чтобы учреждение банка могло удостовериться в том, что клиент может и умеет разумно планировать свой доход и не окажется у банка в долгу, так как имеет постоянные накопления. Если же средствами капитала распоряжались ранее, то его можно использовать только в качестве уплаты по процентам кредита на недвижимость или на уплату основного долга! Так же размер первичного взноса может быть меньше, если заемщик может предоставить некоторые субсидии от государства, данные ему для того, чтобы он приобрел жилую площадь посредством ипотеки. Максимальной планки для суммы, которую готов внести в первую очередь заемщик, как таковой не существует. Вы можете внести как восемьдесят процентов от суммы и остальное взять ипотекой. В этом случае процент Вашей годовой ставки будет сравнительно ниже, чем у других заемщиков, внесших, например, только сорок процентов от суммы недвижимости. Принято считать, что максимальный размер взноса, может быть от пятидесяти процентов в некоторых банках. Такая большая сумма требуется в программах ипотечного кредитования, по которым заемщик может предоставить только несколько документов, чаще всего это СНИЛС и паспорт РФ. Это является огромным плюсом для индивидуальных предпринимателей, у которых имеются внушительные суммы и которые не готовы заморачиваться со справками и всевозможными бумагами, требуемыми банковским учреждением. Решение по таким программам бывает почти моментальным, что является так же большим достоинством в таких видах ипотеки. Размер первой суммы, которую Вы сможете внести, поможет банку точно и быстро дать Вам ответ об одобрении ипотечного кредита или об отказе! Такой вид ипотечного кредита возможен далеко не во всех банковских организациях. Он предполагает чаще всего рефинансирование ипотечного кредита, взятого ранее в другом банке, где условия не так выгодны заемщику. В данном случае клиент берет ипотеку, без каких-либо начальных денег, и просто переводит ипотечный займ из одного банка в другой, посредством того, что гасит один кредит другим кредитом, но на более выгодных условиях.
Вообще, второй вариант более выгоднее для тех заемщиков, стремящихся как можно меньше переплатить банку за использование его кредитных средств, а так же клиентам будет выгоднее досрочно погашать такой кредит. Рассмотрим размеры первичного взноса в крупнейших банках РФ. Размер задатка от двадцати процентов может быть по любой программе, так как в данном банке стандартный процент взноса для всех видов ипотечного кредитования. У этого банка, пожалуй, самые выгодные процентные ставки в соотношении со средствами, накопленными Вами и сроками кредитования:
Размер минимального первичного взноса равен двадцати и более процентам. Данная величина первичного взноса стандартная по всем программам. Для того, чтобы самому рассчитать сколько нужно заплатить, без применения онлайн-калькуляторов и других приспособлений, достаточно сумму недвижимости, указанной в договоре купли-продажи разделить на сам процент первичного взноса, который требует вести банк. Так вы увидите сумму. Пример: 1 220 000 / 10 % = 122 000 тысяч рублей. Эту сумму заемщик должен предоставить в качестве своих собственных накопленных средств. Сумма ипотеки, как правило, не маленькая и выдается чаще всего сроком более пяти лет, поэтому нужно тщательно подумать сможете ли Вы вносить ежемесячные платежи точно так же как и в первые года. Сумма, первоначальной уплаты банку является существенным условием ипотеки, но далеко не главным, поэтому нужен такой вариант, где это соотношение будет приемлемым именно для Вас. Видео по теме: Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938-51-36 (Москва) Чтобы получить доступ к кредитным ресурсам банка, благодаря которым можно приобрести жилье, недостаточно иметь хорошую кредитную историю и хороший заработок. Нужно иметь первоначальный взнос по ипотеке.
Первоначальный (первичный) взнос по ипотеке является частью стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Когда и как покупатель должен его внести оговаривается в предварительном договоре купли-продажи, но точно до получения кредитных средств. Что значит первоначальный взнос в ипотеке: банки требуют, чтобы у клиента были собственные средства для того, чтобы оценить его, а также для того, чтобы закрыть вход на рынок ипотечного кредитования неплатежеспособным гражданам. Наличие крупной суммы говорит о том, что претендент на ипотеку:
То есть он достаточно надежен, так как смог заработать крупную сумму денег или, если получил ее иным путем, найти ей разумное применение. Такому человеку можно доверить крупный заем на длительный срок. Проблема, обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке, особенно остро стоит у тех, кто в жилье нуждается, но чьи доходы не позволяют решить данный вопрос. Однако такая логика не учитывает случаи, когда средства, что могли бы сначала откладываться, а впоследствии направляться на уплату платежей по ипотеке, в текущий момент тратятся на оплату аренды жилья. Первоначальный взнос входит в сумму ипотеки? Нет, это собственные средства заемщика, которые направляются на оплату определенной доли приобретаемого имущества. Для кредитора это означает, что в случае судебных разбирательств по причине неисполнения клиентом договорных обязательств, банк не только сможет вернуть свои деньги (сумму, предоставленную в качестве кредита), но и покрыть все сопутствующие издержки: на проведение аукциона, на погашение процентов и начисленных пени. Первый взнос по ипотеке в Сбербанке – сколько нужно иметь собственных средств: Если первоначальный взнос не требуется, банк обезопасит себя посредством:
Какой должен быть первый взнос для ипотеки определяет руководство кредитора. Заемщикам выгоднее, чтобы он изначально был больше, т.к.:
Как вносится первоначальный взнос по ипотеке, покупатель недвижимости и ее продавец решают самостоятельно, без участия банка: это может быть передача наличных под расписку, перечисление на счет, расчеты с использованием банковской ячейки. Кредитор устанавливает, сколько процентов первый взнос по ипотеке составит, т.е. минимально допустимую его величину в конкретной сделке. Также банк требует, чтобы подтверждение платежеспособности клиента было предоставлено до того, как будет выдан заём. Куда идет первоначальный взнос по ипотеке, прописывается в договоре купли-продажи: он оплачивается напрямую продавцу. Это особенно важно, когда у приобретаемого объекта недвижимости несколько собственников. В документе следует указать, кому платится первоначальный взнос по ипотеке: одному из владельцев либо каждому из них. В последнем случае нужно приписать суммы, причитающиеся каждому, а также то, куда (по каким реквизитам) необходимо перечислить средства. Если со стороны банка отсутствуют какие-либо особые требования по организации порядка расчетов в виде применения сейфовых ячеек и прочего, то стандартно используется поэтапный порядок расчетов между покупателями и продавцами недвижимости. 1-ая часть общей суммы, что необходимо уплатить за покупку, – это авансовый платеж или залог. В первом случае при отказе от сделки одной из сторон деньги в полном объеме возвращаются покупателю. Во втором – если инициатор расторжения сделки покупатель, он теряет залог, если продавец – он возмещает сумму в двойном размере. Данный платеж совершается в момент подписания предварительного договора купли-продажи. Обычно деньги идут наличными. Факт получения средств продавец подтверждает, собственноручно совершенной, надписью на договоре. На бумаге он указывает сумму цифрами и прописью, пишет полностью ФИО, ставит подпись. Можно расплатиться и посредством взноса или безналичного перевода средств на счет продавца в день сделки. В банке выдадут документальное подтверждение совершения операции. Оригинал остается у покупателя. Продавцу можно сделать копию; 2-ая часть представляет собой разницу между общей суммой собственных средств и авансом (залогом). Например, уточнив, сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, вычисляют согласно стоимости приобретаемого объекта минимально необходимую долю собственных средств. Некоторая сумма (1-ая часть) определяется по согласованию с продавцом. Обычно она чуть больше или соответствует стоимости услуг риелтора. Остаток (2-ая часть) определяется как разница между общим объемом собственных средств и суммой, уже переданной продавцу. Факт передачи 2-ой части подтверждается одним из способов, указанных выше. Но при расчете наличными средствами помимо удостоверяющей надписи на договоре кредитор вправе потребовать предоставить расписку от продавца о получении всей суммы первоначального взноса. 3-я часть – заемные средства. Их перечисляет банк на счет продавца на, указанные им, реквизиты после предоставления покупателем зарегистрированных документов по сделке. Сколько нужно внести первоначальный взнос за ипотеку, на консультации уточнит сотрудник банка. Он же должен разъяснить, работает ли данное кредитное учреждение с материнским сертификатом и по какой схеме. Сегодня указанные средства банки принимают в качестве подтверждения наличия у заемщика собственных средств. Обычно банк принимает документ и уже сам на основании заявления заемщика проводит необходимую работу с Пенсионным фондом. В такой ситуации все расчеты проводятся в безналичной форме. Некоторые кредитные учреждения принимают вместо первоначального взноса дополнительное обеспечение — имеющееся жилье. Сколько процентов первоначальный взнос при ипотеке составит в таком случае, зависит от результатов оценки объекта недвижимости и условий банка. Иногда за заемщиками сохраняется право временного пользования, переданным в качестве первоначального взноса, имуществом на время постройки новой квартиры или ремонта в ней. Это удобно при покупке объекта недвижимости на первичном рынке новостроек или при переезде из другого региона. При отсутствии возможности подтвердить наличие собственных средств иногда обращаются к одновременному оформлению двух кредитов – потребительского и ипотечного. Средства, полученные по первому договору, будут вноситься в качестве первоначального взноса. Решение весьма рискованное. Так можно поступать только тем, кто имеет достаточно большой доход, чтобы:
О наличии поданной заявки или уже оформленном кредите по БКИ узнают быстро. Первоначальный взнос (даже в минимально возможном размере) составляет довольно приличную сумму. Соответственно и платежи будут существенные, особенно с учетом того, что такой заём обычно дают максимум на 5 лет. Уже тогда, когда первый платеж по ипотеке совпадет с первой выплатой по потребительскому кредиту, это будет очень ощутимая сумма. Нужно помнить о и необходимости продления страховок. Один раз в год придется внести в кассу страховой компании около 1-1,5% от остатка задолженности по ипотеке для продления действия полиса страхования, что также отрицательно скажется на финансовом положении заемщика. detector |
