Какой может быть 2 документ для оформления ипотеки

Приветствую, дорогие читатели!
Сегодня вопрос приобретения собственного жилья актуален среди россиян как никогда.
Мало кто может позволить себе приобрести квартиру, не прибегая к помощи банков.
Но даже банки, прежде чем выдать кредит на покупку жилья, запрашивают огромное количество документов, гарантирующих платежеспособность потенциального заемщика. Среди таких документов должно быть подтверждение трудовой занятости и уровень дохода за последнее время.
Но как быть, если вы работаете неофициально и взять справки вам просто неоткуда?
В таком случае можно обратиться в учреждения, предоставляющие жилищный займ всего по двум документам.

Об условиях получения ипотечного кредита по 2 документам от банка ВТБ24 в видео:

С первым из двух обязательных документов для оформления займа вопросов не возникает – гражданский паспорт является обязательным документом для совершения любых финансовых операций. Но в качестве дополнительного может быть использован один из простых документов, удостоверяющих личность заемщика.
Требования ко второму документу в разных банках могут отличаться.

Самым распространенным вариантом для второго документа является предоставление водительского удостоверения. Также могут подойти: СНИЛС, ИНН и полис ОМС.
Но, порой финансовые учреждения более требовательны ко второму документу, например, некоторые банки могут запросить загранпаспорт с отметками о пересечении российской границы за последние полгода или свидетельства о собственности на недвижимость или автомобиль.

Каждый банк разрабатывает собственную программу ипотечного кредитования. Некоторые учреждения предусматривают обязательное подтверждение доходов заемщика, а некоторые готовы предоставить кредит лишь по двум документам. Но в обоих случаях заявка потенциального заемщика рассматривается с особой тщательностью.
Все дело в том, что банк, выдавая кредит, в любом случае подвергает себя риску невозврата выданных средств. Особенно это актуально, если заемщик официально не трудоустроен и в любой момент может оказаться неплатежеспособным.

Прежде чем обращаться в банк за оформлением кредита по двум документам, необходимо проанализировать ситуацию и разобраться, стоит ли овчинка выделки.
К примеру, людям с действительно высоким уровнем дохода порой гораздо выгоднее накопить всю сумму стоимости квартиры самостоятельно, чем переплачивать из-за установления банком повышенной процентной ставки.
Но иногда ситуация складывается таким образом, что собственная квартира нужна здесь и сейчас. В таком случае помощь банка может оказаться очень кстати. Особенно выгодно это предложение для людей со стабильным высоким доходом, так как в таком случае появляется возможность расплатиться за кредит в максимально короткие сроки.
То же самое касается и клиентов, имеющих средства на первоначальный взнос – ежемесячные платежи по ипотеке редко превышают стандартную арендную плату за квартиру. Поэтому и выплаты по ипотеке не принесут серьезных неудобств таким заемщикам.
Но всем остальным людям, не уверенным в стабильности своей работы, брать такую ипотеку попросту опасно.
Любой жилищный займ рассчитывается на несколько десятков лет. При этом в течение первых нескольких лет на 90 процентов уплачивается только процентная часть долга, а основная сумма остается неизменной.

Эксперты рекомендуют откладывать средства на первоначальный взнос – ведь чем крупнее сумма, тем меньше последующий процентная ставка, и тем меньше потерь понесет заемщик.

Несмотря на заманчивость предложения оформить ипотеку по двум документам, такой способ получения кредита редко бывает выгоден для заемщика.
Зачастую финансово-кредитные учреждения предлагают следующие варианты:
• жилищный займ под залог имущества;
• двойная ипотека: на первый взнос и приобретение квартиры;
• кредит под залог приобретаемого жилья.

О пакете документов для оформления ипотеки смотрите в видео:

При оформлении ипотечного займа устанавливается фиксированная ставка от 14,5% годовых, но стоит понимать, что рассчитывать на такую ставку могут только клиенты, оформляющие комплексное страхование жилищного кредита.
На погашение ипотеки клиент получает не более 20 лет.
Банк может предоставить жилищный займ по двум документам только тем клиентам, которые могут внести первоначальный платеж в размере не меньшем, чем 50% от стоимости покупки.
Для оформления ипотеки без справок о доходах необходимо предоставить:
• паспорт РФ;
• дополнительный документ из утвержденного банком перечня.
К потенциальным заемщикам банк предъявляет следующие требования:
• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• возраст на момент выплаты долга не более 65 лет;
• положительная кредитная история.

Какие документы надо предоставить для оформления ипотеки по 2 документам в видео:

С недавних пор некоторые банки упростили условия оформления ипотеки – теперь для получения кредита достаточно предоставить всего два документа.
Но, несмотря на простоту процесса, такое предложение может оказаться не очень выгодным для заемщика.
Максимально возможная сумма займа на упрощенных условиях гораздо ниже, чем по кредиту с полным пакетом документов.

Помимо верхней границы суммы кредита, в подавляющем большинстве случаев банки повышают процентную ставку для кредита по двум документам.
Но для неофициально трудоустроенной категории населения, такие условия кредитования все равно окажутся достаточно привлекательными, так как не требуют предоставления официальных справок с работы.

В таком случае решение по выдаче кредита будет принято без посещения офиса банка.
Срок кредитования не может быть больше 20 лет.
Минимальная процентная ставка по кредиту – 14,95% годовых.

Ее особенностями являются:
• процентная ставка от 15,95% годовых при наличии титульного и личного страхования заемщика, без страхования – ставка от 16,95% годовых;
• минимальная сумма займа от 170 тысяч рублей;
• срок кредитования не более 20 лет;
• первоначальный платеж от 50% стоимости жилья;
• строго рублевый эквивалент займа;
• возможность приобретения жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.
Решение по данной программе принимается банком в течение 24 часов.

Об условиях оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанке в видео:

Условия кредитования по данной программе следующие:
• сумма жилищного кредита от 300 тысяч до 25 миллионов рублей;
• ставка от 15 процентов годовых;
• срок кредитования до 25 лет;
• возможность приобретения вторичного жилья и новостроек.

Остается надеяться, что к этому списку в скором времени добавятся другие банки, что значительно облегчит приобретение жилья официально нетрудоустроенными жителями нашей страны.

Об ипотеке с государственной поддержкой в видео:

Несмотря на то, что в таком случае будет достаточно предоставить только два документа, удостоверяющих личность, нелишним будет предоставить при их наличии:
• военный билет;
• свидетельство о браке;
• паспорт супруга/супруги.
Других отличий от стандартных условий договора в таком случае нет: процентная ставка, максимальная сумма займа и период кредитования остаются неизменными.

Такой большой размер первого платежа оправдан тем, что банки несут большие риски невозврата, выдавая кредит лицу, не имеющему стабильного заработка. Потому кредитные учреждения перестраховываются и требуют внесения большей части стоимости покупки во время первого платежа.
Ошибочно полагать, что участвуя в упрощенной программе оформления ипотеки, удастся за всю процедуру получения займа предоставить только два документа. Все дело в том, что двух документов достаточно только при первичном заполнении кредитной заявки. А после ее одобрения все равно придется предоставлять выписку с банковского счета о наличии денежных средств, страховые полисы и документы, касающиеся приобретаемого жилья.

Для подачи заявки на рассмотрение банком заемщику необходимо предоставить паспорт и второй документ на выбор:
• СНИЛС;
• водительские права;
• военный билет;
• удостоверение военнослужащего;
• удостоверение сотрудника федеральных органов власти;
• загранпаспорт.

Полезные советы риэлтора по вопросу оформления ипотеки в видео:

Правительство РФ вплотную занялось либерализацией ипотеки. Банки были вынуждены пойти навстречу пожеланиям государства, и теперь многие из них предлагают такой продукт как ипотека по 2 документам.

Когда мы говорим об ипотечном кредитовании, необходимо понимать, что два документа или только паспорт – это те документы, которые подаются с кредитной заявкой. То есть, уменьшается перечень документов для одобрения кредита. Оценка, страхование недвижимости, документы на право собственности на залоговый объект понадобятся банку в любом случае.

Кроме того, для банка важно иметь подтверждение того, что у заемщика есть средства на первоначальный взнос. Просто документ, подтверждающий наличие денег, необходимо представить не для рассмотрения кредитной заявки, а в определенный срок после одобрения кредита. Таким документом может быть выписка с банковского счета о наличии на нем необходимой суммы, жилищный сертификат, свидетельство на получение субсидии и т.п.

Многие банки, включенные Центробанком в перечень крупнейших, предлагаются сегодня ипотечные продукты по 2-м документам. Если первый – всегда паспорт, то в качестве второго могут быть следующие бумаги:

водительское удостоверение,
военный билет,
загранпаспорт,
СНиЛС;
документ прямо или косвенно подтверждающий заявленный доход (в качестве прямого подтверждения может быть, например, свидетельство о праве собственности на недвижимость, в качестве косвенного – загранпаспорт с отметками о выезде заграницу за последние 6 месяцев.

Разумеется, и кредитные программы имеют более суровые условия, чем обычные ипотечные кредиты, где предоставляется весь пакет документов сразу. Так, в отличие от средних размеров первоначального взноса, заметно в последнее время снизившихся, первый взнос по упрощенной схеме будет равен не менее 30 % от суммы кредита (в некоторых банках может быть и 40 и 50 %).

Наконец, приятная для заемщика особенность: решение кредитного комитета по его заявке будет принято быстро, за 2-3 дня.

Банки, предлагающие ипотеку по паспорту, однозначно требуют от заемщика 30-50 %-й первоначальный взнос.

Вероятным адресатом рассмотренных ипотечных программ будут следующие категории лиц:

реализующие сложную многоступенчатую сделку и заинтересованные в срочном получении кредита;
использующие материнский капитал (См. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? ), государственную субсидию (выдача документов, подтверждающих получение средств, да и самих денег, часто задерживается администрациями, поэтому отсрочка в предоставлении этих документов будет весьма кстати);
граждане с высоким уровнем дохода, у которых есть деньги на крупный первоначальный взнос, но нет возможности представить объемный пакет документов, как в обычной ипотеке.

Получение ипотеки – очень хлопотное дело.

Для оформления такого кредита потенциальному заемщику понадобится большое количество документов, которые смогут доказать его состоятельность и возможность выплатить взятый долг.

Какие документы понадобятся, чтобы взять ипотечный кредит, а без чего можно будет обойтись?

Эти документы подтверждают факт существования человека и уровень его материального положения.

К таким документам будут относиться:

Как заполнить анкету — заявление? В тексте этого заявления указывается, какой именно объект недвижимости будет приобретаться, какая сумма вносится в качестве первоначального взноса и сколько занимается у банка, на какой срок берётся кредит, а также согласен ли клиент на включение в ежемесячный платёж различного рода страховок.

Именно на основании правильно оформленного заявления происходит первоначальное одобрение заявки.

Паспорт гражданина России или иной документ, который сможет подтвердить его личность.

К нему, кроме оригинала, обязательно необходима копия, заверенная нотариально. Такое заверение может выполнить абсолютно любой нотариус.

Свидетельство пенсионного страхования вместе с его заверенной копией. Этот документ выдаётся абсолютно всем гражданам Российской Федерации в Пенсионном Фонде. Заверение копии этого документа может пройти как у нотариуса, так и непосредственно тем специалистом банка, который занимается приёмом документов на ипотеку;

Свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика и его копия. Этот документ оформляется в инспекции Федеральной налоговой службы по месту регистрации потенциального заявителя. Копия документа также заверяется. Подтвердить подлинность предоставленной копии также, как и в случае со страховым пенсионным свидетельством, может сотрудник банка.

Копии документов, подтверждающих семейное положение, а также наличие детей у потенциального заёмщика. Эти документы необходимы для того, чтобы определить тот уровень фактического дохода, который приходится на каждого члена семьи потенциального заёмщика.

Однако перечисленные документы, предоставляемые потенциальным заемщиком, не представляют исчерпывающего списка. Банки оставляют за собой право затребовать у лица, подавшего заявление на предоставление ипотеки, ещё и дополнительные документы, подтверждающие истинное положение будущего клиента кредитного учреждения.

Какой дополнительный пакет документов нужен для взятия ипотеки?

Кроме перечисленных выше документов все кредитные организации требуют также предоставления бумаг на приобретаемый объект недвижимости.

В одних случаях их должен предоставить потенциальный заёмщик, в других – застройщик или агентство недвижимости, реализующее квартиры или земельные участки.

К этим дополнительным материалам будут относиться:

проектная декларация на дом или коттеджный посёлок (если они ещё не прошли процедуру сдачи в эксплуатацию или находятся на этапе закладки фундамента).
Договор долевого участия (при приобретении квартиры в возводимой новостройке).
Договор купли-продажи квартиры или участка в его проектном состоянии (для подписания после заключения договора об ипотечном кредите, если участок или жильё приобретаются в виде уже сданного объекта недвижимости).
В случае приобретения жилья с использованием материнского капитала – копия сертификата о предоставлении такой субсидии или Постановление Пенсионного Фонда о переводе средств материнского капитала в качестве взноса на счёт банка.
Справка о подтверждении доходов потенциального заёмщика (а в некоторых случаях и членов его семьи) либо по форме 2-НДФЛ, либо в соответствии с требованиями банка.
Документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое может быть использовано в качестве залога для снижения процентной ставки или увеличения вероятности одобрения кредита.

Когда банки выдвигают достаточно внушительный перечень обязательных для предоставления документов, у потенциального клиента такого кредитного учреждения вполне разумно встает вопрос о том, можно ли обойтись только 2-мя документами для получения такого кредита?

Наиболее крупные игроки финансового рынка, такие, как Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк или Россельхозбанк дают утвердительный ответ на этот вопрос.

Программы ипотечного кредитования, которые предоставляются в этих финансовых организациях и позволяют обойтись только паспортом и свидетельством пенсионного страхования, называются экспресс-программами.

Такие программы являются не самыми выгодными для банков, так как кредитные организации из-за отсутствия возможности получить информацию о финансовом состоянии клиента, а также гарантий погашения долга в случае возникновения у клиента проблем на финансовом поле.

Из-за этого такие программы отличаются большим, нежели обычные, первоначальным взносом (он составляет от 30 до 50% от общей стоимости приобретаемой недвижимости), а также более высокими процентными ставками (как правило, она будет отличаться в большую сторону на один-два процента по сравнению со стандартной программой и может достигать 15% годовых).

Какие документы необходимы для получения кредита?

Ипотечный кредит, даже несмотря на принятые на сегодняшний день различные поправки в действующее законодательство, продолжает сохранять статус одного из самых рискованных банковских проектов.

Это обусловлено целым рядом факторов.

Поэтому достаточно обширный перечень документов, которые требуют банки, выступают сегодня как один из вариантов гарантий для обеих сторон заключаемого соглашения.

Если же нет времени на сборы большого объема бумаг, но есть большой первоначальный взнос и возможность платить большие проценты, можно воспользоваться ипотекой по двум документам, которая оформляется гораздо проще, но приобретаемая недвижимость стоить будет, в результате, гораздо дороже.