Какой нужен стаж для получения ипотеки в сбербанке физическому лицу

Сбербанк Российской Федерации, будучи крупнейшим кредитным учреждением, активно кредитует население, предоставляя кредиты на условиях ипотечных займов.

Кредитные программы для физических лиц, предлагаемые банком весьма разнообразны и лица, заинтересованные в улучшении жилищных условий могут воспользоваться одним из предложений в зависимости от финансового состояния, возраста и выбранного объекта недвижимости. Ниже мы перечислим все условия получения ипотеки в Сбербанке.

Требования к заемщикам у банка стандартные с некоторыми особенностями:

  • Минимальный возраст старше 21 года;
  • Заемщик не должен быть старше 75 лет на дату последнего платежа по кредиту. Обратиться за получением кредита можно до 74 лет.
  • Не должны быть привлеченными к уголовной ответственности, либо представить справку о ее снятии или погашении;
  • Общий трудовой стаж должен превышать один год, и что бы по последнему месту работы был 6 месяцев.Так же требуется доказать, что в течение последних 5 лет заемщик непрерывно трудился сроком до одного года. Лица, участвующие в зарплатном проекте Сбербанка данные требования могут не соблюдать;
  • Родители, супруги и совершеннолетние дети могут выступать в качестве созаемщиков, числом не более 3-х, очень важно, что учитывается совокупный доход всех заявителей;
  • Доходы работающих пенсионеров, кроме пенсии не учитываются при рассмотрении заявки, поэтому лица с маленькой пенсией не могут рассчитывать на положительное решение по кредиту.

Кредиты выдаются в рублях на приобретение или строительство объектов недвижимости, на территории РФ.

Получить заем можно в любом отделении Сбербанка как по месту жительства заемщика или созаемщика, так и по месту нахождения приобретаемого имущества.

Для лиц, участвующих в зарплатном проекте возможно предоставление кредита в том отделении, в котором обслуживается его работодатель.

Предметом ипотеки должно выступать то имущество, для строительства или покупки которого оформляется кредит. Недвижимость должны быть жилого назначения или для личного пользования заемщика:

  • квартира или жилой дом, или их части, состоящие из изолированных комнат. Объект может быть как новым, так и вторичным жильем;
  • дача или садовый домик;
  • объекты незавершенного строительства;
  • земельные участки;
  • гаражи;
  • комбинированные объекты, в виде нескольких объектов, расположенных на одном земельном участке или однородного типа, как квартира с дачей.

Лицо, обращающееся за ипотечным кредитом должно иметь собственные средства

не менее 20% от продажной стоимости объекта для первоначального взноса. Исключением является программа «Акция для застройщиков», требуется не менее 15 % личных денег заемщика. До 2016 года сумма первоначального взноса для молодой семьи была так же 15%.

Для получения одобрения займа по ипотеке необходимо пройти несколько следующих этапов:

  • подать заявку, приложив сведения о доходах – справка по форме 2 НДФЛ или декларацию о доходах, паспорта, копии трудовой книжки, второй документ (СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение);
  • заполнить анкету;
  • заявка рассматривается от 3 до 5 дней, при положительном решении, нужно представить документы на квартиру: свидетельство о праве собственности, справки о составе семьи, об отсутствии долгов и обременений;
  • банк проводит оценку недвижимости с целью определения суммы кредита, при этом совпадение ее стоимости с ценой продавца необязательно;
  • подписывается основной договор по приобретению жилья и в момент его подписания покупатель должен оплатить 20% от ее стоимости продавцу и представить доказательства платежа: расписка или платежное поручение;
  • заключается договор ипотечного кредита на оставшуюся сумму;
  • оформляется договор ипотеки (залога) приобретенной недвижимости;
  • одновременно производится страхование предмета ипотеки и жизни, здоровья заемщика;
  • все договоры и необходимые документы подаются в регистрационную службу;
  • банк перечисляет остаток суммы за жилье продавцу.

Особенно привлекательно выглядят предложения для молодых семей, таковой признается, та в которой один из супругов не достиг 35-летнего возраста, в том числе и неполная семья такого же возрастного предела, имеющая детей.

Читайте также:  Какова сумма страховки при взятии ипотеки

К преимуществам относится возможность оплатить первоначальный взнос с помощью семейного или материнского сертификата, и приобрести готовое или строящееся жилье, предоставив его в залог или любую другую недвижимость.

Сбербанк РФ, учитывая, что доход молодых семей невысокий и расходы отягощены рождением детей, предлагает:

  • низкие процентные ставки от 12% до 12,59%
  • полное отсутствие комиссий;
  • отсутствие страхования жизни и здоровья заемщиков;
  • длительные сроки кредитования до 30 лет;
  • имеется возможность отстрочить уплату долга или увеличить сроки погашения при рождении ребенка;
  • максимальное число созаемщиков до 6 человек, при этом ими могут выступать родители членов молодой семьи;
  • кредит может быть выдан в удобной валюте по выбору заемщика

Условия кредитования подходят для тех, кто желает возвести собственный дом для себя и своей семьи. Для заключения договора нужно представить документы на земельный участок: собственность или аренда, проект и смету строительства.

При одобрении кредит может быть получен сроком на 30 лет, на сумму от 300 000 рублей, под 13% годовых с условием первоначального взноса 25% .

Если у заемщика возникают какие-либо сомнения, то нужно предварительно проконсультироваться у специалистов банка, они помогут выбрать оптимальные варианты для ипотечного кредитования, с учетом возможностей заемщика и дадут ценные советы по получению согласия Сбербанка на заключение кредита.

Так как ипотечные кредиты характеризуются длительным сроком погашения и серьезными суммами заемных средств, то к потенциальному заемщику предъявляется ряд строгих требований и ограничений. Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке касаются гражданства, возраста, стажа, платежеспособности и финансовой репутации. Подробнее о них – читайте далее.

Сбербанк принимает заявки на ипотеку исключительно от российских граждан. Нерезидент РФ получить жилищный займ здесь не сможет.

При этом существует нюанс, касающийся ситуации, когда супруг/супруга заемщика не является гражданином/гражданкой России. Для стандартных ипотечных программ супруги, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками. Если же один из супругов не имеет российского гражданства, то в состав созаемщиков он включен не будет.

В случае, если доход одного титульного заемщика является достаточным для безболезненного погашения долга перед Сбербанком, то никаких трудностей с одобрением заявки не возникнет. Если же заявка проходит только по совокупному доходу обоих супругов, то в случае отсутствия гражданства у одного из них существует высокая вероятность того, что банк откажет в выдаче.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязательным условием участия в программе ипотеки для молодых семей является гражданство РФ у обоих супругов. Исключений здесь не допускается. Подробнее про ипотеку для иностранцев в России вы можете узнать из специального поста на нашем сайте.

Абсолютное большинство действующих продуктов ипотеки Сбербанка может быть оформлено клиентом с ограничением по возрасту от 21 до 75 лет.

При этом, если заявка подается с минимальным пакетом бумаг (по двум документам – без подтверждения занятости и кредитоспособности), то предельный возраст потенциального заемщика не может превышать 65-ти лет.

Также действует обособленный возрастной ценз для программы военной ипотеки, по которому максимальный возраст клиента-военнослужащего не может превышать 45 лет, что обуславливает выдачу ипотеки на срок до 20 лет.

Оптимальный возраст для подачи ипотечной заявки в Сбербанк – 25-30 лет. Именно в этом интервале многие люди отличаются ответственностью, стремлением обзавестись жильем и сделать успешную карьеру в своей профессии.

Стандартные заемщики, претендующие на получение ипотечного займа, должны проработать на текущем месте не менее полугода. При этом общая продолжительность стажа клиента не может быть менее года.

Читайте также:  Где взять ипотеку под материнский капитал банк

В случае если заемщиком выступает женщина после декрета, требования по ипотеке к стажу остаются стандартными. После декрета женщина должна отработать минимум шесть месяцев, если она не берету ипотеку как зарплатный клиент Сбербанка.

К заемщикам, получающим зарплату на карты Сбербанка, предъявляются лояльные требования по стажу. Для получения ипотеки им достаточно 3-х месяцев на действующей работе, а ограничения по общему стажу снимаются вовсе.

В случае недостаточности дохода у основного заемщика по ипотеке Сбербанк может предложить привлечь по кредитному договору дополнительное ответственное лицо – созаемщика, который будет нести с ним равную ответственность по оформленным обязательствам перед кредитором.

К заемщику и созаемщику по ипотеке Сбербанка предъявляются одинаковые требования в отношении гражданства, стажа, возраста, кредитной репутации и платежеспособности.

ВАЖНО! Если созаемщик не отвечает даже по одному из пунктов перечисленных требований, то банк имеет право отказать в предложенной кандидатуре.

Как уже говорилось, супруги обязательно оформляются созаемщиками, даже если доход и платежеспособность супруга не соответствует требованиям. Исключение составляют случаи:

  • когда имеется брачный договор, в котором есть особое условие о недвижимости;
  • когда супруг не имеет гражданства РФ.

Политика Сбербанка разрешает привлекать до 3-х созаемщиков в рамках одного кредитного договора. Ими могут быть не только родственники основного ответственного лица, но и сторонние лица, согласные на предложенные условия и подходящие под требования ипотеки.

Идеальный созаемщик для Сбербанка – гражданин России в трудоспособном возрасте, не имеющий оформленных кредитов в крупном размере с высоким уровнем дохода и стабильной занятостью.

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Ежемесячные доходы обратившегося за ипотекой заемщика должны обеспечивать клиенту и его семье достойный уровень жизни при утвержденном размере кредитных платежей. На погашение всех оформленных на конкретного клиента обязательств должно выделяться не более 60% от семейного бюджета.

Для того чтобы оценить свои финансовые возможности по выплате будущего займа на соответствие требованиям, заемщику рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. В специальной форме необходимо будет указать следующие данные:

  • размер кредитных средств;
  • срок погашения;
  • тип оплаты;
  • дату выдачи займа;
  • уровень процентной ставки.

Итогами расчетов станет получение таких важнейших показателей, как сумма переплаты за весь период кредитования, размер ежемесячных платежей с разбивкой на основной долг и проценты, а также уровень минимального дохода, которого будет достаточно для постепенного расчета со Сбербанком.

Конечный результат интерпретируется в двух вариантах: в виде сводной таблицы с помесячной разбивкой платежей и в виде наглядного графика для удобства пользователя.

Также имеется возможность корректировки результата с учетом использования материнского капитала и досрочных погашений.

Важный момент! Сбербанк, пусть и не в полной мере, учитывает дополнительный доход, который можно не подтверждать документами, поэтому обязательно указывайте его в анкете.

Сбербанк крайне внимательно относится к качеству кредитной истории каждого обращающегося за ипотечным займом клиента. Заявка может быть одобрена при соответствии всем остальным параметрам только заемщикам с положительной кредитной историей, и в крайнем случае, при ее отсутствии (нейтральной).

Лица с плохой финансовой репутацией не смогут рассчитывать на сотрудничество с банком, так как никто не захочет связываться с неблагонадежным партнером.

Важный момент! В Сбербанке учитывается внутренняя кредитная история и внешняя. Если вы брали ранее кредиты в Сбербанке и хорошо их платили, а по кредитам в других банках были небольшие просрочки, то банк учтет этот и может принять положительное решение по ипотеке.

При этом в рамках положительной кредитной истории могут быть допущены просрочки, но их продолжительность не может превышать 5-7 дней после установленной даты платежа, при условии полного погашения задолженности по всем прошлым кредитам. Если же имели место быть более длительные просрочки и иные нарушения условий договора, то такая кредитная история будет признана испорченной.

Общие требования Сбербанка к кредитной истории следующие:

  • Не было просрочки свыше 90 дней;
  • Не больше одной просрочки свыше 60 дней;
  • Не больше двух просрочек от 30-60 дней;
  • Не больше трех просрочек до 30 дней.
  • Нет текущей просрочки.

Важный момент! Сбербанк причисляет к плохой кредитной истории штрафы ГИБДД и другие иски, которые висят на вас на сайте судебных приставов, поэтому, прежде чем подавать заявку обязательно проверьте себя там. Может быть вы даже не знаете, что у вас есть проблемы. Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей вы узнаете из прошлого поста.

Поэтому каждому заемщику еще на этапе принятия решения о подаче заявки на ипотеку рекомендуется проверить себя в известных БКИ и выявить возможные негативные факторы, включая нахождение в черных списках российских банков.

Требования к заемщикам, отправляющим заявку на ипотечное кредитование в Сбербанке, отличаются стандартным подходом в области рисков и допустимых ограничений. В обобщенном виде, клиентом может стать российский гражданин в возрасте 21-75 лет с достаточным уровнем дохода и неиспорченной кредитной репутацией. В случае если собственного дохода заемщика не хватает для одобрения заявки, Сбербанк может затребовать привлечения до трех созаемщиков, к которым предъявляются аналогичные с основным должником требования.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатную консультацию со специалистом. Запись у онлайн-консультанта.

К сожалению, Сбербанк России не выдает кредиты безработным людям или оформленным не по трудовому кодексу, и оформить кредит без официального трудоустройства не получится. Наличие постоянного места работы обязательное, на сегодняшний день, условие, в том числе для оформления рефинансирования, ипотеки, автокредита, кредитной карты.

Устроиться на работу исключительно с целью получить деньги не получится, нужен стаж работы несколько месяцев для получения кредита, о конкретных цифрах мы хотим Вам рассказать в данной статье.

  1. Стаж на текущем месте работы – 3 месяца;
  2. Общий трудовой стаж за последние пять лет – не проверяется. Но, для работающих пенсионеров, которым приходит пенсия на счет в Сбербанке, трудовой стаж за последние 5 лет должен быть больше 6 месяцев.
  1. Стаж на текущем месте работы – 6 месяцев;
  2. Общий трудовой стаж за последние пять лет – больше 1 года.

Для оформления потребительского или ипотечного кредита надо подтвердить трудовую занятость и размер получаемого дохода за вышеуказанные периоды.

  • Подтверждение дохода:
    1. справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
    2. справка из Пенсионного фонда РФ или другого органа, выплачивающего пенсию;
    3. налоговая декларация за последний налоговый период;
    4. справка по образцу госучреждения, если в нем введен запрет на выдачу справок по форме 2-НДФЛ.
  • Подтверждение трудоустройства:
    1. Копия или выписка из трудовой книжки;
    2. Справка от работодателя с информацией о занимаемой должности и стаже работы.

Если заемщик имеет в банке зарплатную карту или вклад, подтверждение трудоустройства может не потребоваться. Вопросы по получению кредита задавайте на бесплатный телефон горячей линии сбербанка. Предлагаем посмотреть со скольки лет выдают кредиты и актуальные проценты по кредитам в сбербанке сегодня. Свои истории получения денег вы можете оставлять в комментариях ниже.

Adblock
detector