Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки по ипотеке. Рассмотрим, какие условия действуют сегодня по жилищным кредитам на новое жилье на первичном рынке (новостройки). Разберем особенности данной ипотечной программы, какие документы потребуются для оформления займа. Калькулятор поможет рассчитать платеж.
Сбербанк России в 2019 повысил процентные ставки по ипотеке. Увеличение коснулось как кредитов на готовое жилье (ставки на вторичку смотрите здесь >>), так и на новостройки.
Сегодня оформить ипотечный займ на новую квартиру можно по ставке от 8,5 % годовых. Но чтобы получить минимальный процент надо соблюсти целый ряд условий.
В этом обзоре мы постараемся разъяснить детали оформления ипотеки в Сбербанке на строящееся жилье, а также выясним, как получить минимальную ставку.
Ипотека на приобретение строящегося жилья: особенности
Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных программ. Основные из них:
√ Приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
√ Покупка строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости).
Обе программы предусматривают возможность
> использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части (ипотека + материнский капитал), а также
> получить займ с государственной поддержкой (для семей с детьми).
Мы остановимся на них ниже, а начнем рассмотрение условий и процентных ставок ипотеки Сбербанка на новостройки с короткого обзора промо-акций. С их помощью, как раз и можно немного уменьшить проценты.
Снижение ставок по ипотеке Сбербанка на новостройки
Сегодня в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.
2. Скидка от застройщика. Снижение ставки по ипотеки Сбербанка до 2% действует при приобретении жилья у определенных застройщиков при сроке кредита до 12 лет.
Эта ипотечная программа предназначена для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.
> Минимальная сумма: от 300 000 рублей
> Макс. сумма не должна превышать меньшую из величин:
- — 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- — 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
> Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками.
> Первоначальный взнос: от 15 % / от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.
Процентные ставки ипотеки Сбербанка на новостройки
По программе субсидирования до 7 лет.
По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет.
Если коротко, то можно сказать так. Чтобы получить в Сбербанке ипотеку на первичное жилье, клиенту надо собрать необходимый пакет документов и обратиться в банк:
- — по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;
- — по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости.
Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 — 8 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Деньги можно получить единовременно или частями.
Но если вы современный человек и экономите свое время, то часть действий можно проделать через интернет.
Первое . Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.
Возраст. Оформить ипотеку на первичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.
Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.
Второе . Если вы соответствуете этим требованиям, то есть смысл двигаться дальше. Для получения кредита вам придется собрать целый пакет документов.
Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.
- > заявление-анкета заемщика/созаемщика;
- > паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- > документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- > документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).
Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:
- — документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- — документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Третье . Допустим, вы считаете, что можете предоставить в банк все эти документы. Проверьте свои финансовые возможности. Рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе.
Ипотечный калькулятор
Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.
Приобретая новое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:
1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);
2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.
Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал
— Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
— Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).
Это новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.
Условия
Срок: от 1 года до30 лет;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);
Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.
Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми
В течение 3 лет с выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенка
В течение 5 лет с выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенка
По истечению срока действия льготной ставки
Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!
Смотрите также: ипотека молодой семье в Сбербанке: льготные проценты >>
Тел. 900, +7 (495) 500 5550.
Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.
Кредиты на покупку недвижимости бывают разные. Сегодня рассмотрим такой вид кредитования как ипотека на новостройку от сбербанка – условия, возможности получения, процедуру оформления и погашения.
Долгосрочное кредитование первичного жилья сегодня очень популярно из-за высоких темпов строительства и большого количества новой жилплощади, уже сданной в эксплуатацию. Да и условия предоставления ипотечного займа на новостройку теперь более интересны, чем на квартиры вторичного рынка.
Что же относится к квартире в новостройке? Это объект недвижимости, право продажи которого имеет только непосредственный застройщик такого объекта. После возведения дома и сдачи его в эксплуатацию, он распродает квартиры на первичном рынке. С момента регистрации права собственности у первого покупателя и получения им соответствующего свидетельства на собственность, статус квартиры меняется – она становится объектом вторичного рынка.
Таким образом, продажа квартиры от застройщика (в сданном уже доме или ещё строящемся) – новостройка первичного рынка, а покупка жилья у собственника (физического лица) – вторичный рынок.
Добавим, что наиболее удачной покупкой в новостройке является вложение денег в строящиеся объекты в стадии готовности от 65 до 70%.
Опишем основные условия предоставления этого вида ипотечного займа:
Банковский кредитный эксперт
- минимальная сума, кредитуемая банком по программе – 300 000 российских рублей;
- оплаченный первоначальный взнос за квартиру должен составить от 15% её оценочной стоимости, прописанной в договоре;
- приобретение жилья у продавца (аккредитованного агентства или аккредитованного застройщика); их перечень указан на странице сайта Сбербанка;
- максимальный строк кредита – до тридцати лет;
- внесение залога (кредитуемый объект или иное жилое помещение), с обязательным его страхованием на весь период действия ипотечного договора;
- объект недвижимости находится на территории Российской Федерации.
Таким образом, после выбора квартиры надо внимательно ознакомиться с условиями кредитования в Сбербанке именно под ваши параметры, сделать расчёты с помощью ипотечного калькулятора (остановимся подробнее ниже) и начинать понемногу собирать документы для оформления этапов кредита (о пакете документов – также ниже).
Предварительно можно (и нужно) консультироваться со специалистами банка по всем возникающим вопросам и процедуре оформления ипотеки в Сбербанке на новостройку.
Для того чтобы претендовать на участие в программе банка, надо отвечать определённым требованиям. Потенциальный кредитополучатель должен иметь стабильный официальный источник доходов и являться платежеспособным, чем выше и надёжнее эти параметры, тем на более хорошие и комфортные базовые условия можно рассчитывать.
Основные требования такие:
- Заемщик – гражданин Российской Федерации.
- На дату предоставления кредита возраст заемщика – 21 год и старше.
- На дату погашения кредита возраст заемщика – не выше 75 лет.
- Рабочий стаж должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы, где получается основная зарплата; общий же рабочий стаж за последние 5 лет должен быть не менее одного года.
- Можно привлекать созаёмщиков; их максимальное количество – не более трёх физлиц; супруга или супруг основного заемщика становятся созаёмщиком в обязательном порядке, невзирая на ее/его возраст и платежеспособность.
Как правило, банк с большей охотой предоставляет деньги на долгий срок возрастному сегменту от 25 до 35 лет.
Лучшее предложение ставки по ипотеке Сбербанка на новостройки в 2019 году составляет сейчас 8,5%. Но такой выгодный процент надо еще постараться получить, ведь базовая ставка равняется 10,5%.
Пониженная ставка предоставляется при выполнении ряда условий:
Надо заметить, что в 2018 году минимальная ставка по акционной программе Сбербанка была на уровне 7,4%, но сейчас эти условия уже не действуют, а минимальный процент, как отмечено выше, составляет 8,5%.
Но банк предлагает своим клиентам и участие в льготных государственных программах, направленных на финансовую поддержку некоторых незащищённых слоев населения. В зависимости от этих программ условия ипотеки на новостройку от Сбербанка будут лучше, а ставки ниже базовых.
В частности, если молодая семья имеет право на материнский капитал, эти выплачиваемые из бюджета средства могут быть направлены не только на первоначальный взнос (а чем он выше, тем ниже ставка), но и на погашение тела ипотеки и набежавших процентов.
После определения параметров и условий грядущей операции, заёмщик начинает собирать пакет документов.
Базовый пакет документов будет следующим:
- Общегражданский паспорт.
- Идентификационный код.
- Трудовую книжку.
- Бумаги, подтверждающие доходы и финансовое состояние.
- Документы по залогу и необходимые страховые полисы.
- Документы по квартире, под которую получается кредит.
- Анкета-заявление по форме банка.
- Дополнительные документы по отдельному запросу банка.
Отдельные документы, удостоверяющие личность и подтверждающие его доходы, предоставляются по созаёмщикам. Тут же отметим, что квартиру, купленную в долг, возможно оформить в общую собственность заемщика и членов его семьи.
Если заемщик является участником льготных программ, пакет документов будет расширен. В частности, по программе молодых семей предоставляется свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, а при использовании материнского капитала надо взять сертификат на него, плюс справку об остатке денежных средств капитала из Пенсионного Фонда.
Внимательное рассмотрение документов и принятие окончательного решения по предоставлению денег в долг занимает в банке в среднем от месяца до двух.
Общий максимальный срок ипотечного кредитования в Сбербанке составляет 30 лет. Если заемщик попадает под отдельную программу застройщиков по субсидированию ними процентной ставки, срок кредита составит 12 лет.
Заметим, что наиболее выгодно брать кредитные деньги на срок меньше 7 лет, в этом случае процентная ставка будет меньше базовой.
Но можно заключать договора и со сторонними проверенными девелоперами. Правда, в этом случае необходимо будет собрать дополнительные документы, указанные банком для каждого конкретного случая. Банк должен внимательно рассмотреть полученные от заёмщика бумаги и дать свою оценку возможности (или невозможности) кредитования. Процентная ставка при этом варианте также будет выше.
В процессе подготовки к получению ипотечного займа, вы обязательно столкнётесь с необходимостью расчёта своих затрат при заключении такой сделки. Можно и самому сесть за стол, расписать все суммы на бумажке, подбив результаты на калькуляторе Citizen. Но на дворе XXI век и есть более простой и удобный способ. Это калькулятор ипотеки Сбербанка в новостройке.
Этот калькулятор – комфортный онлайн-сервис, позволяющий быстро рассчитать:
- регулярные ежемесячные процентные платежи;
- доступную сумму тела кредита.
После ввода базовых параметров (стоимость квартиры, первичный взнос, срок займа и прочие расчётные единицы) данный инструмент моментально выдаст вам результат. Это быстро, удобно и визуально приятно, полученные данные можно распечатать.
Подводя итоги сказанного, пройдёмся по процедуре, как оформляется рассмотренная в статье ипотека.
- Вы выбираете объект недвижимости.
- Консультируетесь с банковским ипотечным менеджером.
- Вносите первоначальный взнос.
- Получаете все документы на право собственности.
- Рассчитываете затраты на онлайн-калькуляторе.
- Собираете всю необходимую для подачи в банк документацию, включая страховые полисы, подтверждаете платежеспособность и занятость.
- Предоставляете собранную документацию в финансовое учреждение, где ее рассматривают (до 2 месяцев).
- По результатам рассмотрения одобряют предоставление вам кредитных ресурсов и подписывают ипотечный договор.
- Договор начинает действовать, вы осуществляете предусмотренные им выплаты.
К такому, описанному в общих чертах, порядку, надо быть готовым заёмщику, а также его созаёмщикам. Дело это непростое и ответственное, к нему нужно подойти внимательно и серьёзно, понимая, что процесс долгий, но в результате у вас будет своя новая квартира, купленная в рассрочку на очень хороших условиях.
Рассчитать ипотеку в Сбербанке в новостройке 2019 можно, как отмечалось выше, на калькуляторе. После подписания договора все будущие платежи будут прописаны в нём.
Погашение ипотеки осуществляется равными аннуитетными платежами, частотой, как правило, в один месяц.
Точный график с суммами является, в большинстве случаев, дополнением к основному договору. Оплата будет проводиться на специальный счет, открытый именно для вас и на выполнение вашего договора.
Надеемся, данная статья была вам полезна.
Подробнее в видеоролике:
| Банк | Название | Ставка | Сумма | Условия | Заявка | |||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |
Ипотечный кредит Приобретение готового жилья | Без ограничений
Новостройка, Вторичка и др. Паспорт + 2 документа Возраст от 21 до 75 лет | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) | Без ограничений
Паспорт + 2 документа Возраст от 21 до 75 лет | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья | Без ограничений
Паспорт + 2 документа Возраст от 21 до 75 лет | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотека по двум документам | Без ограничений
Паспорт + 2 документа Без справки о доходах Возраст от 21 до 75 лет | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотечный кредит Строительство жилого дома | Без ограничений
Паспорт + 4 документа Возраст от 21 до 75 лет | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотечный кредит Кредит на гараж или машино-место | Без ограничений
Паспорт РФ + заявление Возраст от 21 до 75 лет | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотечный кредит Загородная недвижимость | Без ограничений
Паспорт + 4 документа Возраст от 21 до 75 лет | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотечный кредит Свой дом под ключ | Подробнее | ||||||||||||||||||||||||||
| |
Военная ипотека | Подробнее | ||||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотечный кредит Приобретение готового жилья для участников Программы реновации | Без ограничений
Паспорт РФ + заявление Возраст от 21 до 75 лет | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотека плюс материнский капитал | Без ограничений
Паспорт + 1 документ Возраст от 21 до 75 лет | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||
| |
Рефинансирование ипотеки | Подробнее | ||||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотечный кредит Нецелевой под залог недвижимости | Подробнее | ||||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми |
| Банк | Название | Ставка | Сумма | Условия | Заявка | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Семейная ипотека | Без ограничений
Паспорт + 4 документа Возраст от 21 до 70 лет Паспорт + 3 документа Возраст от 21 до 75 лет Новостройка, Вторичка и др. Паспорт РФ + заявление Без справки о доходах Возраст от 21 до 45 лет Паспорт + 2 документа Возраст от 21 до 65 лет
|
Физ.лица: вт.—сб.: 09:00—18:00 | |||||
| Дополнительный офис №9038/01854 Сбербанк |
г. Москва, пос. Московский, шоссе Киевское, 22-й км, 4, стр. 1 | Физ.лица: пн.—пт.: 10:00—19:00 сб.: 10:00—18:00 | ||||||
| Дополнительный офис №9038/01820 Сбербанк |
г. Москва, д. Яковлевское | Физ.лица: вт.—пт.: 09:00—16:45 сб.: 09:00—15:45 перерыв: 13:00—14:00 | ||||||
| Дополнительный офис №9040/00622 Сбербанк |
Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б | Физ.лица: пн.—пт.: 09:30—18:30 | ||||||
| Дополнительный офис №9038/01521 Сбербанк |
г. Москва, Зеленоград, корп. 1403А | Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—19:30 сб.: 09:00—17:00 |
Ипотека в Сбербанке в Москве представлена в разных программах. Можно взять кредит на покупку жилья без первоначального взноса. Отдельные процентные ставки устанавливаются на вторичное жилье, на новые квартиры, в рамках различных программ. К последним относится ипотека Сбербанка 2019 в Москве:
- военная;
- с привлечением материнского капитала;
- для вкладчиков и зарплатных клиентов.
Сбербанк предлагает клиентам ипотечный кредит на сумму 100000 — 12000000 рублей, под 5 — 13.6 проценты. Требования к кредитополучателям стандартные. Перед получением денег предоставляются документы, удостоверяющие личность, бумаги на квартиру. Можно сначала получить одобрение по ипотечному кредиту Сбербанка в Москве, потом выбрать объект с учетом предложенной суммы.
detector