Какой процент одобрения ипотеки в сбербанке

На данный момент в банке действуют семь основных ипотечных программ. Это, соответственно:

Кредит с использованием средств материнского капитала.
Заем для военных.
Ипотека в новостройке либо на покупку готового жилья.
Выделение средств для приобретения загородной недвижимости.
Заем, предназначенный для покупки апартаментов, пребывающих в процессе постройки.
Ипотека для постройки жилого дома.
Выдача денег на покупку жилья с государственными дотациями.

Кроме того, учреждение занимается выдачей займов под залог недвижимости, а также рефинансирует ипотечные кредиты, взятые в других банках. Однако, вне зависимости от конкретной программы, клиент, подавший заявку, будет проверен внутренними банковскими системами.

Скоринговая система. Это специальная программа, которая определяет надежность клиента в зависимости от данных, внесенных им в анкету. Финальная оценка имеет большое значение, однако окончательное решение все равно принимается кредитным специалистом, который может закрыть глаза на отдельные нюансы.
Андеррайтинг. Проверка платежеспособности клиента. Для ее проведения необходимо взаимодействие сразу нескольких подразделений финансового учреждения, что приводит к определенным временным затратам.
Служба безопасности. Проверки сотрудниками этого отдела банка касаются анализа правдивости сведений, внесенных в заявление, а также подлинности предоставленных документов. Кроме того, СБ проверит, не числятся ли за гражданином судимости, и если да, то по какой причине. Также проверяется имущество, предоставляемое в качестве залога.
Кредитная история. Проверяется не всегда, но часто. Обратившись в БКИ, сотрудник банка получит полный отчет обо всех займах, которые ранее были взяты гражданином. Просрочки приводят к ухудшению КИ. В случае плохой кредитной истории шанс одобрения заявки на ипотеку значительно снижается.

После того, как все проверки будут закончены, их результаты передаются кредитному комитету. Его участники обязаны принять финальное решение.

При этом, после первичного одобрения заявки, клиент все равно может не получить средства. Подобное происходит в том случае, если подобранное им жилье не вызывает доверия у сотрудников банка.

В первую очередь для увеличения шансов на одобрение займа необходимо иметь стабильный источник дохода. Причем уровень заработной платы должен быть довольно высоким, желательно, чтобы на будущие ежемесячные платежи уходило не более 30% от дохода. Кроме того, повышенные шансы на положительное решение имеют граждане, у которых:

Положительная кредитная история, без помарок.
Нет судимостей.
Есть несколько удачно погашенных займов без просрочек.
Есть возможность привлечь поручителей или предоставить дополнительный залог.
Кроме потенциальной ипотеки больше нет никаких обязательств (алименты, административные штрафы и т. п.).

Необходимо также быть старше 21 года, а еще лучше – 25 лет. Банк неохотно выдает ипотечные кредиты гражданам моложе этого возраста. Большое значение имеет ликвидность имущества, приобретаемого на банковские средства. На собственность, которую в случае возникновения проблем можно быстро реализовать, деньги получить легче. Однако в первую очередь гражданин должен соответствовать требованиям, выдвигаемым со стороны финансового учреждения.

Главное условие одобрения заявки на ипотечный заем – соответствие потенциального клиента выдвигаемым требованиям. Подобные займы выдаются гражданам, которым исполнился 21 год. На момент полного погашения обязательства возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Это важный нюанс, учитывая, что обычно такие займы выдаются на десятки лет.

Обязательное условие – трудоустройство гражданина. Кроме того, к заемщикам выдвигаются требования по трудовому стажу:

не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте (где заемщик работает на момент обращения);
не менее 1 года трудового стажа за 5 последних прошедших лет.

Если гражданин женат, к нему выдвигается дополнительное требование. Второй супруг в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика. Подобное не происходит только в случае наличия брачного договора, в котором прописан конкретный владелец имущества, либо если второй супруг не имеет гражданства Российской Федерации.

Указать точное количество отказов и одобрений не представляется возможным. Банки ведут статистику, однако она не всегда отображает реальную ситуацию. Кроме того, многие учреждения не публикуют статистические данные подобного рода. Однако приблизительные цифры все же можно назвать.

До 2015 года процент одобрения заявок находился на уровне 70%. То есть, ипотеку получали 7 клиентов из 10. Однако в последнее время ситуация существенно изменилась. Повышение ключевой ставки привело к тому, что многие финансовые учреждения заморозили свои ипотечные программы, опасаясь за реальную платежеспособность собственных клиентов.

Причин, по которым гражданину могут отказать в одобрении ипотеки, довольно много. Сотрудники банка не обязаны объяснять клиентам, почему им отказали. Довольно часто они сами этого не знают (подобное положение дел связано с системой одобрения, которая работает в банке). Но в основном отказ происходит из-за:

Недостаточного заработка клиента. Для получения ипотеки гражданин должен иметь стабильный источник высокого дохода, в противном случае он не сможет платить по счетам.
Плохой кредитной истории. Помарки в этом документе негативно влияют на получения заемных средств. В случае с ипотекой, причиной отказа также может послужить отсутствие КИ.
Наличия открытых займов в других банках. Перед выдачей ипотеки банк оценивает платежеспособность клиента. В случае большой кредитной нагрузки в выдаче денег может быть отказано.
Судимости. Среди кредитных специалистов распространено недоверие к клиентам с судимостью. Поэтому таким гражданам очень сложно оформить даже простой потребительский заем, а не только ипотеку.
Профессии. Банки неохотно выдают ипотечные займы гражданам, доход которых является нестабильным, зависит от конкретных обстоятельств. Это также касается лиц, которые рискуют жизнью при выполнении своих служебных обязательств.

Очевидно, что отказ получат также лица, не подходящие по возрасту, месту работы, не имеющие гражданства России, то есть клиенты, которые не соответствуют требованиям, выдвигаемым банком. Еще одна причина для отказа – выбор неликвидного жилья, реализовать которое на рынке будет трудно. Также стоит учесть, что при предоставлении ложной информации или подделанных документов, гражданину не только откажут в оформлении ипотеки, но также и занесут его в черный список, из-за чего он потеряет возможность сотрудничать с банком в будущем.

Вы приняли решение купить недвижимость в ипотеку и хотите обратиться по этому вопросу в Сбербанк России? Первое, что вам необходимо сделать: подать в банк соответствующую заявку и собрать требуемый пакет документов. Речь идёт о ваших личных данных, информации о вашем официальном месте работы, доходах за последние полгода, размере первоначального взноса, который вы сможете внести.

Получив положительное решение по заявке, вы должны ориентироваться в том, что делать дальше. Причём действовать придётся достаточно быстро. В первую очередь, изучите, какие требования Сбербанк предъявляет к жилью, которое готов кредитовать (первичный и вторичный рынок, состояние квартиры и т.д.). После этого можете приступать к поиску жилья, договариваться с продавцами о том, что квартира будет приобретаться в ипотеку (соответственно, оплата по сделке поступит только после того, как банк перечислит деньги), передавать документы на жилую недвижимость в банк.

Сбербанк оформит необходимую для проведения сделки купли-продажи документацию. Вы ищете надёжного страховщика, который проведёт оценку недвижимости, и оплатите все взносы по страховке.

У Сбербанка РФ есть определённый регламент, согласно которому на одобрение ипотеки по уже подобранной недвижимости выделяется до пяти банковских дней (не учитывая субботу и воскресенье). Как правило, если клиент внимательно отнёсся к подбору жилья и выбрал для покупки в ипотеку квартиру, соответствующую всем банковским требованиям, эти сроки не затягиваются. В день подписания кредитного договора банк перечисляет деньги на счёт клиента, а затем, с этого счёта перенаправляет их на счёт продавца. Процесс передачи денег занимает не более получаса.

Ипотечный кредит берется на длительный срок, поэтому банку важно понять, сможет ли заемщик выплачивать кредит не только в ближайшие годы, но и через 10-20, а то и 50 лет. Понятно, что гарантий никто дать не может, жизнь непредсказуема. Но косвенным подтверждением стабильности могут служить:

Здесь двоякая ситуация. С одной стороны, наличие детей – это гарантия того, что заемщик будет думать о завтрашнем дне и ответственно относиться к планированию семейного бюджета. С другой стороны, детей нужно кормить и одевать, а значит, доход семьи уменьшается. 1-2 ребенка – это плюс. Если их больше, то банк сочтет сделку рискованной. Все будет зависеть от ваших доходов.

Обычно по кредитным продуктам указываются градация процентных ставок, из которой по определённым параметрам по каждой заявке выбирается индивидуальный процент. Поэтому интересуясь, под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, необходимо знать факторы, влияющие на вариацию ставок.

Размер первоначального взноса, минимум 15%;
Получение заработной платы путём перечисления на счёт в этом банке;
Выбранный срок выплаты кредита, максимум до 30 лет;
Участие ипотечных средств банка в строительстве выбранного для приобретения жилья;
Период до/после государственной регистрации ипотеки;
Оформление страховки на жизнь и здоровье заёмщика;
Возраст и семейное положение заёмщика;
Предоставление документов о доходах и стаже работы.

Мало просто подать заявку на получение займа, следует правильно организовать процесс оформления и получения денег. Для начала клиентам дают предварительное решение. В первую очередь людей интересует вопрос, какой срок положительного ответа в банке по ипотечному кредиту.

Стандартные действия кандидата следующие: обращение в банк, заполнение анкеты, предоставление документов, ожидание ответа, поиск жилья и подготовка бумаг. Если есть добро от кредитного комитета, то оно действует в течение 90 календарных дней. Важно понимать, что период начинается не с даты подачи заявки, а с момента одобрения.

паспорт потенциального заемщика;
образец заявления, который можно взять в отделении Сбербанка;
документация на залог кредитуемого объекта;
справка о вашем заработке и трудовой деятельности или же документ о доходах, в котором должны быть прописаны деятельность и стаж, а также обязательная подпись уполномоченного лица;
копия заверенной трудовой книжки, где показана ваша трудовая деятельность за последние пять лет или другое актуальное количество времени;
трудовой договор.

После одобрения заявки у вас есть срок до четырех месяцев, чтобы выбрать себе жилье, если вы его еще не выбрали. Чтобы вы смогли приобрести жилье быстро, рекомендуем заранее подготовить все нужные документы, причем пакет бумаг должна подготовить и вторая сторона, то есть продавец.

загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- пенсионное и медицинское свидетельство;
- индивидуальный налоговый номер;
- аттестат, диплом – об образовании;
- свидетельство о браке или же его расторжении;
- свидетельство о рождении детей – если таковые имеются;
- военный билет – если таковой имеется.

непосредственно в день сделки;
уже после сдачи конкретного договора на осуществление регистрации;
через 5 дней после регистрации ипотеки осуществляется автоматическое перечисление на заранее указанный продавцом счет;
средства передаются наличными из специальной банковской ячейки.

Важный момент. После предоставления документов по недвижимости в банк, он повторно проверяет кредитную историю. В связи с этим, если вы возьмете кредит на первый взнос или на другие цели, то вы рискуете получить отказ по ипотеке. Берите кредит только после окончательного одобрения объекта недвижимости и назначении даты сделки в банке.

Проведение сделки купли-продажи является самым ответственным моментом как для клиента, так и для банка. В этом день важно быть максимально сконцентрированным и внимательным. Если до этого какие-то вопросы остались невыясненными, то перед проведением сделки необходимо их задать своему кредитному специалисту.

В стандартный договор купли-продажи должны быть включены определенные пункты, поясняющие принцип взаимодействия с кредитором и указывающие на наличие ипотечного кредита, оформленного на данное жилье, и вытекающие из этого обязательства клиента. Данные формулировки стоит получить у специалиста банка, с которым происходит сотрудничество относительно получения кредита.

Когда берешь ипотеку, понимаешь, что нужно взвесить все доводы “за” и “против”. Мы с мужем долго сомневались, ведь расплачиваться придется много лет. Когда нам одобрили ипотеку, мы не знали, что делать дальше. Во-первых нам не было известно заранее, на какую сумму рассчитывать и какой вариант жилья будет доступен по ипотеке. Срочно стали искать подходящее жилье. Времени было в обрез, и такая гонка стоила больших нервов. Мы успели и нашли квартиру, которая нас устроила. Но потом мы узнали, что можно было искать подходящий вариант параллельно оформлению ипотеки и сделать предварительный договор купли-продажи, чтобы вложиться в необходимый срок и , чтобы сделка не сорвалась.

Сбербанк предоставит ответ на одобрение ипотеки не позднее чем 10 рабочих дней. Также погашая досрочно кредитный договор, вам не понадобится выплачивать дополнительных штрафов и пени. Этими продуктами программа банка не ограничивается, давайте рассмотрим другие варианты, которые предоставляет Сбербанк.

Самое сложное на первом этапе – это накопить достаточно денежных средств для оплаты первоначального взноса. Сколько на это может понадобиться времени? У всех по-разному. Конечно, можно приобрести кредит и без него, но в таком варианте остальные условия могут получиться очень невыгодными. Хотя если вы являетесь участниками какой-либо гос. программы, то первоначальный платеж за вас внесет государство. Также оформляя такой договор, стоит рассчитывать на то, что вы сможете оплачивать денег больше, чем ежемесячный платеж, уменьшая свой основной долг. При таком раскладе вы будете экономить на процентах по кредитному договору, уменьшая сумму переплаты. Так, выплачивая по изначальному графику платежей, вы рискуете в итоге внести денег, которых было бы достаточно для оплаты двух квартир.

Сбербанк России сегодня является одним из лидеров по ипотечному кредитованию в стране. В банке можно взять ипотеку не только на покупку вторичного жилья или личное строительство дома, но также и на приобретение строящегося жилья. А сегодня подать заявку на жилищный кредит можно в рамках акции на новостройки — по сниженной процентной ставке.

Кроме этого, действуют специальные условия получения ипотеки для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке. Погашать кредит придется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Для полного или частичного погашения ипотеки в Сбербанке России, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту можно использовать материнский капитал.