Экономический кризис внес коррективы в политику банков: взять деньги без начального капитала в 2018-м году сложно, для этого необходимо быть участником программ государственной поддержки.
Зато, имея от 5 до 50% стоимости жилья, уже можно выбирать – куда выгоднее вложиться.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Самый простой вариант: купить квартиру в новостройках или в строящемся доме у компаний-партнеров банков. Ипотеку без первого взноса или с обеспечением в 5% выдают те финансовые организации, которые сотрудничают с застройщиками.
Подробнее о том, где взять деньги на первоначальный взнос, написано тут.
Процентная ставка составит 7% на первые семь лет.
Выдаются кредиты с нулевым первоначальным вложением на покупку квартир в Москве, Московской области, Петербурге, Ленинградской области и в других городах присутствия банка. Срок до 20 лет, процентная ставка от 12,99% годовых. Есть ряд требований к залоговой недвижимости, разрешается привлекать до четырех созаемщиков.
Другие варианты: получить ипотеку при наличии 5-ти процентов от стоимости жилья можно под материнский капитал.
Ипотека дается любому из супругов (с согласия обоих) на строящийся дом, на квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
Первый вклад в виде материнского капитала – 5%. От длительности займа и стоимости недвижимости зависят процентные ставки (от 11,9% до 14,45% в год).
Выдает кредиты на жилье вторичного рынка, таун-хаусы, комнаты и даже гаражи. При наличии материнского капитала вложения клиента могут быть снижены до 5% (но не более того). Получить деньги можно сроком от года до тридцати лет. Сумма – от 500 000 рублей. От 9,25 годовых.
Капитал в 10% еще не является поводом для банка предоставить максимально выгодные условия, но клиент увеличивает свои шансы и может получить требуемый размер средств.
Выделяет кредит только на строящееся жилье или на рефинансирование ипотеки. В залог принимает приобретаемую недвижимость или земельный участок. Нужно поручительства супруга или других лиц. Кредит на 20 лет с процентной ставкой 10,5% с минимальным займом в 300 000 рублей.
За строящуюся или готовую недвижимость нужно будет отдавать банку от 9% в год в течение максимум 30-ти лет. Сумма займа – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей.
Квартиру в кредит по условиям этой финансовой организации можно взять с первоначальным взносом от 10% под 12,50 % годовых.
Цифра снижается, если заемщик уже является партнером банка. Минимальный займ по Москве – от 500 000 рублей, в регионах – от 250 000.
Срок выплаты – до 25 лет.
О требованиях и предложениях банков относительно ипотеки на квартиру или дом написано здесь.
Минусы заключаются в высоких ежемесячных выплатах и в ограниченном выборе недвижимости.
Плюсы ипотеки с 10-ти процентным взносом: стать заемщиком на выгодных условиях может работник бюджетной сферы, муниципальных и государственных организаций, не имеющий своей квартиры или дома, а также граждане, стоящие на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Чем больше вклад клиента, тем меньше процентная ставка.
Минусы: при 10-процентном вложении кредиторы затребуют всевозможные справки о подтверждении дохода и возьмут залог. По статистике банков, именно кредиты с первоначальным взносом от 0 до 10% – самые некачественные. Их оформление – самое трудоемкое для клиентов и не всегда ведет к одобрению.
О том, нужен ли вообще первоначальный взнос и каков должен быть его процент от общей суммы, читайте в отдельной статье.
Для большинства банков именно такой вклад клиента – самый удобный, а для заемщика – посильный. При наличии собственных средств покупатель недвижимости может рассчитывать на снижение ежемесячных выплат и, следовательно, экономию.
С первым взносом от 15 до 20% предоставляется ипотека на готовое жилье сроком до десяти лет.
К примеру, купив квартиру за 3 миллиона рублей и внеся в банк 600 тысяч, клиент станет выплачивать 30 912 рублей ежемесячно (процентная ставка при таком расчете – 9,4% годовых).
Предоставляет до 85% от стоимости жилья. Ставка по кредиту – от 9%, приобретаемая недвижимость становится залогом, есть возможность снижения банковского вознаграждения – если выплатить единовременную комиссию. Ипотека сроком от года до двадцати лет.
Под залог купленных апартаментов с первым вкладом от 15% выделяется от 300 000 рублей. Ипотеку предоставляют минимум на год, максимум на двадцать пять лет, годовой процент от 8,75 до 10,25 (в зависимости от внесенной суммы).
Первоначальные 20% дадут клиенту возможность получения до 30 миллионов рублей сроком от 36 до 300 месяцев. Вознаграждение банку – от 9% в год, необходимо два поручителя.
Фиксированная ставка на весь срок кредитования – при 20-процентном взносе около 11%. Можно купить квартиру или комнату в Москве или области сроком до 30 лет.
Накопив половину стоимости жилья, получится выбрать максимально выгодные условия. Следует обращать внимание на процентные ставки, сроки кредитования, а также на комиссии и страховые выплаты.
К кредитованию допускаются граждане от 23 лет. При внесении половины суммы, клиент платит от 9% годовых. Финансируется жилье как в новостройках, так и в старых домах. Этот банк дает ипотеку лицам с любым гражданством.
Основные требования – к уровню дохода (не менее 15 000 рублей в месяц), к репутации (хорошая кредитная история) и к отсутствию других займов (на протяжении полугода). Также банк установил лимиты по минимальным суммам для жителей Москвы (800 тысяч рублей) и остальных городов (500 тысяч рублей).
Здесь разработана система лояльности, по которой можно взять кредит до 9 миллионов рублей сроком до 25 лет с первым взносом от 20-ти процентов. Чем больше вклад, тем ниже годовые. Минимум – 10,7%. Банк рассматривает в качестве заемщиков самозанятых граждан.
При вложении 50% действует бонусная процентная ставка – 9,35%. Необходимы созаемщики, справка о подтверждении доходов по форме 2-НДФЛ и наличие нескольких страховок.
Выдается от 500 000 до 30 000 000 рублей (для москвичей и жителей Московской области), для других городов действует порог в 15 000 000 рублей. Брать заем могут россияне от 18 до 65 лет.
Купить в кредит можно квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и регионах при взносе до 50% от стоимости. Срок – от года до 30 лет. Банк не требует гражданство России и регистрацию в том регионе, где приобретается жилье. Для приобретения квартиры первый вклад может быть и меньше, но при оформлении в кредит коттеджа заемщик обязан предоставить не менее половины его стоимости.
Плюсы кредита со взносом 20 процентов: банки быстрее их одобряют, требуют минимум документов, снижают процентные ставки.
Минусы состоят в ограничении сроков и максимальных сумм. Некоторые банки просят предоставить дополнительный залог или поручителей.
Плюсы взноса в 50 процентов: упрощенный порядок выдачи кредита, возможен по двум документам. Самые маленькие процентные ставки.
Минус – ограничение величины кредита. Также банки могут оказаться не готовы к выплате совсем уж маленьких средств – при наличии у клиента более, чем 80% от стоимости жилья, кредит невыгоден.
Почему одни банки готовы выдавать ипотечные кредиты под 5% первоначального взноса, а некоторые даже не рассматривают заемщиков с минимум, чем 20%?
Низкие первые вложения доступны участникам программ с государственной поддержкой. Это гарантирует стабильность выплат и покрывает возможные риски. Государство готово поддержать в ипотеке бюджетников и тех, кто состоит на учете по отсутствию собственного жилья – для них снижаются первые взносы и процентные ставки.
Претендовать на выгодные условия могут молодые семьи ( нужен один ребенок и одному из родителей должно быть меньше 35 лет) и военные. Для последних открывается специальный счет, куда и происходит зачисление средства.
Оптимальным первоначальным взносом считается сумма от 15 до 30 %. Чем выше сумма, которую готов на первом этапе внести клиент, тем лояльнее банки: собственные средства становятся подтверждением платежеспособности, и процедура оформления кредита упрощается.
Отказ в кредите при наличии крупного первоначального взноса – редкость. Если жилье необходимо в ближайшее время, а нужной суммы нет, можно обратиться в банк – работают программы по накоплению первоначального ипотечного вклада.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !