Одним из преимуществ, предоставляемых федеральными властями для данной категории граждан, является льготное ипотечное кредитование на приобретение собственной жилплощади.
Это обусловлено тем, что большинство молодых специалистов, особенно сотрудников бюджетных учреждений, не имеют собственные накопления на приобретение своего жилья.
Государственным законодательством установлены определенные требования, выдвигаемые к молодому специалисту, желающему принять участие в программе ослабленного ипотечного кредитования.
Однако ни один из федеральных нормативных документов не содержит четкого описания понятия молодого специалиста. Данный статус, преимущественно, определяется на уровне отдельных регионов.
Согласно требований, выдвигаемых к данному статусу, получить право на льготную ипотеку можно при условии, если:
- Возрастная категория претендента должна быть до 35 лет, а для научных деятелей – до достижения сорокалетия;
- Гражданин осуществляет профессиональную деятельность по специальности, полученной по дневной форме обучения в средне-специальном, или высшем учебном заведении. Также, должно пройти не более года с даты выпуска;
- Официальное трудоустройство, согласно полученной специализации, происходит в первый раз.
Помимо этого, каждая из специальностей имеет свои ограничения и условия к минимальному трудовому стажу на занимаемой должности.
| Отрасль деятельности | Особенности |
|---|---|
| Медработники | Льготную ипотеку могут получить только молодые врачи, которые перебираются на постоянное место жительства и работы в сельскую местность. Также, получить её могут только квалифицированные врачи. |
| Возрастная категория не может превышать тридцать пять лет. В обязательном порядке требуется официально трудоустроиться и прописаться в сельской местности. | |
| Помимо этого, минимальный трудовой договор с молодым врачом, пользующимся льготной ипотекой, составляет не меньше пяти лет. | |
| Научные деятели | Возрастная категория молодых ученых должна быть не старше тридцати пяти лет, а для докторов наук – до наступления сорокалетия. |
| Трудовой стаж в научном учреждении должен составлять не менее пяти лет | |
| Преподаватели | Возрастная категория учителя должна быть до 35 лет, а в отдельных округах – не больше тридцати лет. |
| Официальный трудовой стаж должен быть не менее одного года в организации не коммерческого типа, предоставляющей услуги обучения (школа, техникум, колледж, ВУЗ) | |
| Военные | Жилплощадь для молодых военнослужащих предоставляется из госбюджета. Единственным обязательным условием является участие военного специалиста в программе накопительной ипотеки от государства. |
| Каждый из участников программы накопления, который хочет оформить льготное ипотечное кредитование, должен производить отчисления в фонд не менее трёх лет. |
Государственные программы не предполагают каких-либо ограничений по специальностям, полученным в образовательных учреждениях.
Это означает, что получить выплату сможет и учитель по образованию, который закончил дополнительное обучение в ВУЗе по другой специальности.
На сегодняшний день существует несколько госпрограмм, направленных на субсидирование молодым специалистам по расходам на жилплощадь.
Таковыми являются:
Предоставление ипотечного кредитования для молодых специалистов осуществляется региональными властями. Это делается с целью поддержки достойного уровня жизни начинающих профессионалов, которые помогут поднять экономику региона.
Граждане, осуществляющие трудовой деятельность в бюджетной сфере, могут получить сертификат, который позволит получить следующие виды господдержки:
- Возмещение до сорока процентов от полной стоимости покупаемой недвижимости (процент зависит от региона проживания);
- Пониженные ставки по ипотечному кредиту;
- Первый взнос в размере до пятнадцати процентов от суммарной стоимости жилья. Допускается осуществление первого взноса из ипотечных средств.
Послабленные условия кредитования распространяются как на новое жилье, так и на вторичное, либо постройку собственного дома.
Региональными властями формируется жилищный фонд, отвечающий за доступную жилплощадь, перекупленную у застройщиков.
Отдельные округи предоставляют для молодых специалистов льготы при переезде в сельскую местность, в виде материальной помощи и бесплатного предоставления участков под застройку.
Первоначально, молодой специалист должен стать в очередь на жилье. Для этого потребуется собрать определенный перечень документации.
Государственное ипотечное кредитование на льготных условиях будет предоставлено по предъявлению:
По требованию сотрудников госучреждения, принимающего документы, могут запрашиваться дополнительные бумаги для определённых профессий.
Как пример, молодым ученым требуется подтвердить свою степень соответствующими документами.
На сегодняшний день, большинство финансовых учреждений лояльно относятся к новоиспеченным специалистам, позволяя им брать достаточно выгодные ипотечные кредиты, характеризующиеся особенными условиями.
Это обусловлено тем, что такие граждане, преимущественно, не имеют записей в трудовой книжке, что не может негативно судить их кредитную историю.
В таблицах ниже будут рассмотрены условия предоставления льготных ипотек для начинающих специалистов.
| Название финансового учреждения | Ставка по процентам за год |
|---|---|
| Сбербанк | От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте |
| ВТБ 24 | От 11% |
| Росбанк | От 10,75% |
| Альфа-Банк | От 12,25% |
| УралСиб | От 11% |
| Банк Москвы | От 8,9% |
| Дельта кредит | От 10,5% |
| Наименование | Процентная ставка (%) | Сумма (руб.) | Срок (лет) | Первый взнос |
|---|---|---|---|---|
| Молодые учёные | 10-10,5 | от 300 тыс. | до 25 | Не менее 10% |
| Наименование | Процентная ставка | Сумма кредитования (руб.) | Срок (лет) | Первый взнос |
|---|---|---|---|---|
| «Молодые учёные» | 10,0-11,2% | Кредит из двух частей: первая, зависимо от округа – до трёх миллионов рублей, вторая – ограничена федеральной (региональной) субсидией, в т.ч. размером маткапитала | Часть 1: 3-25 лет Часть 2: до 180 дней |
от 10% с возможностью формирования за счёт средств субсидии |
Перечень финансовых учреждений не ограничивается на вышеперечисленных. Кредитование может оформляться в любой удобном банке.
Относительно недавно появилась возможность получения ипотеки на собственное жильё для молодых специалистов при помощи расчётного счета компании.
Это осуществляется для привлечения молодых и талантливых кадров, уменьшения текучки и повышения продуктивности труда.
Банковские учреждения предоставляют сниженные процентные ставки на ипотечное кредитование для предприятий. Потери финансовых заведений покрываются компаниями, которые принимают на работу сотрудника.
Железнодорожная компания предлагает следующие условия:
- Предоставление займа в национальной валюте;
- Под годовой процент – 10,5% (с занимающего работника взымается только два из них);
- Не нужно вносить первый взнос;
- Продолжительность кредитования – более двадцати пяти лет.
Каждый из работников РЖД может оформить ипотеку на своем рабочем месте, подписав договоренности со своим работодателем.
Выдача льготного кредитования обеспечивает железнодорожной компании гарантии осуществления трудовой деятельности на срок ипотечного кредита.
При увольнении сотрудника раньше установленного срока, часть средств придётся возместить обратно, а также вырастет процентная ставка.
Федеральные власти стараются оказывать поддержку молодым специалистам, которые только начинают свой трудовой путь по специальности, выбранной в образовательном учреждении.
Одним из вариантов господдержки является ипотечное кредитование на льготных условиях, которое подразумевает пониженные процентные ставки, длительные сроки займа и другие преимущества.
Для получения возможности оформить кредит, молодому специалисту придётся соответствовать определённым критериям.
Уточнить все подробности можно в уполномоченных органах местного самоуправления.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Государственная поддержка оказывается населению на разных уровнях. Речь идет не только о поддержке малоимущих и многодетных граждан, но и молодых работников. Обязательно нужно привлекать молодежь к работе в разных сферах и направлениях. В будущем это обеспечит смену кадрового состава.
Одной из видов поддержки является программа по ипотеке для молодых специалистов. Для начинающих работников был разработан специальный проект, позволяющий получить жилищный займ на выгодных условиях. В реализации программы принимают участие маленькие региональные банки и несколько крупных, таких, как Сбербанк и ВТБ. Рассмотрим предложенную тему в данной статье подробнее.
В России молодых специалистов достаточно много. По определению, к данной категории граждане можно отнести выпускника образовательного учреждения (ВУЗ или ССУЗ), имеющего гос.аккредитацию. Второе условие – это обучение в очном порядке и на бюджетной основе.
ВАЖНО. Выпускники коммерческих ВУЗов тоже считаются молодым специалистами, но с той разницей, что учебу они оплачивали сами и претендовать на получение льгот от государства не смогут.
- Несения армейской службы;
- Декретного отпуска;
- Обучения в аспирантуре;
- Получение дополнительного проф. образования.
После получения диплома, специалист должен устроиться на должность по полученной специальности. Важно поступить на работу не позднее года с окончания учебного заведения. Для молодых специалистов не действует испытательный срок.
Претендовать на получение ипотечного займа на общих основаниях могут молодые специалисты. Условия могут оказаться невыгодными для людей, только начинающих трудовую деятельность. Чтобы поддержать граждан, в ряде регионов РФ действуют программы гос.поддержки. Участвуя в такой программе, молодые специалисты получают возможность оформить ипотеку под низкие проценты. Условия возврата долга тоже могут весьма лояльными:
- Ставка – 8,5-9% годовых, вместо 12-14% по базовым программам банков;
- Начальный взнос – 10-15%, вместо 20-30%, действующих по стандартным проектам.
На таких условиях выплачивать долг намного удобнее и в этом преимущество предложения. Попасть в список льготников непросто. Возможность оформить льготный кредит предоставляется только молодым специалистам, трудящимся в определенной сфере. Здесь можно указать учителей и ученых, военнослужащих и работников других направлений.
ИНТЕРЕСНО. В ряде отраслей действуют свои программы, не государственные. Участие в этих проектах позволяет работникам получить жилье или деньги на его приобретение. Таких предложений не очень много, но они приносят реальную пользу.
- Возраст специалиста – 21-35 лет. Ограничение связано с тем, что ипотечные кредиты считаются наиболее долговременными и должны быть погашены до наступления пенсионного возраста.
- Наличие трудового стажа в бюджетном учреждении – не меньше года. Общий трудовой период должен равнять трем годам и более. Факт занятости должен быть подтвержден при помощи соответствующих документов.
- Подтверждение платежеспособности. Молодой специалист должен иметь достаточный доход, чтобы выплачивать ежемесячные выплаты по кредиту. Сумма его заработка должна покрывать расходы семьи и сумму займа. По закону, на оплату займа должно уходить не больше 45% от дохода соискателя.
СОВЕТ. Не всегда молодой специалист может соответствовать указанным требованиям. Бывает, что у соискателя недостаточно дохода. В этом случае разрешается привлечь супруга или другое лицо в качестве созаемщика. Другой вариант – предложение ликвидного залога.
В роли заемщика могут вступать разные категории граждан. По закону, принять участие в программе могут молодые специалисты, но более точного определения статуса нет. Вся информация о категориях соискателей будет представлена в таблице.
Государство старается поддерживать отдельные категории граждан, наиболее уязвимые в финансовом плане. К ним можно отнести малообеспеченные и многодетные семьи, а также работников бюджетной сферы.
Не обладая высокими зарплатами, граждане указанных категорий не могут позволить себе не только покупку жилья за личные средства, но и оформление ипотечного кредитования.
Поэтому государственные и региональные программы, позволяющие получить субсидии и оформить ипотеку на льготных условиях, становятся единственным шансом приобретения собственной жилплощади.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
К ним относятся:
Бюджетники могут рассчитывать на определенные льготы, а именно:
- Возмещение до 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости.
- Пониженная процентная ставка по ипотеке.
- Первоначальный взнос в размере 10% во многих банках, который можно вносить из средств субсидии.
О том, на какие льготы по ипотеке могут рассчитывать бюджетники и государственные служащие в Сбербанке, читайте здесь.
К ним относятся:
- Возраст до 35 лет.
- Профильное начальное, среднее или высшее образование, полученное на очном отделении.
- Первичное трудоустройство в бюджетном учреждении.
Возрастные ограничения для оформления социальной ипотеки для молодых специалистов:
- Возраст врачей не должен превышать 35 лет, а в некоторых регионах 30 лет.
- Возраст молодых ученых, также не должен быть более 35 лет, а у докторов наук не более 40 лет.
Программа господдержки молодых врачей и ученых есть не во всех регионах страны. Прежде чем искать банк, предоставляющий социальную ипотеку, необходимо уточнить, что в конкретном субъекте она финансируется.
Социальная ипотека предназначена для тех категорий граждан, кто не имеет достаточного финансового обеспечения, чтобы улучшить свои жилищные условия. Поэтому процентная ставка по такой ипотеке снижена и может составлять от 7 до 10% годовых. Первоначальный взнос тоже ниже, чем при оформлении ипотеки на обычных условиях, и может составлять порядка 10%.
Приобрести недвижимость можно только в муниципальном панельном доме, строящемся на средства из муниципального бюджета. Размер жилья по законодательству должен определяться из расчета 18 кв.м. на одного человека. Если молодой специалист без семьи, то положено 36 кв.м. Ипотека выделяется на длительный срок под гарантии государства.
К потенциальным получателям относятся врачи и ученые, но при условии их соответствия определенным требованиям.
Требования, предъявляемые к молодым ученым:
Преподаватели ВУЗов, сотрудники НИИ, работники РАН, ОПК, Сколково.- Возраст до 35 лет, у докторов наук до 40 лет.
- Стаж работы по специальности не менее 5 лет.
- Признание научной организацией нуждающимся в жилом помещении на основании ст. 51 ЖК РФ.
Социальную ипотеку для молодых врачей предоставляют, если они соответствуют следующим критериям:
- Возраст до 35 лет.
- Имеется диплом о медицинском высшем или среднем специальном образовании.
- Стаж работы по специальности от 1 года (может зависеть от региона).
- Официально нуждается в улучшении жилищных условий.
Условием для получения субсидии служит обязательство не расторгать трудовой договор в течение пяти лет для молодых ученых, о чем они составляют обязательство по месту работы. Для врачей этот срок может доходить до десяти лет в отдельных регионах. Врачам требуется заключить трехстороннее соглашение в Департаменте здравоохранения. В противном случае субсидию придется вернуть.
Прежде чем выбирать жилье и обращаться в банк для оформления ипотеки, требуется получить сертификат на право использования субсидии.
- Для его оформления врачам следует обратиться в государственные органы местного самоуправления.
- Что касается молодых ученых, то им требуется написать заявление по месту работы. Списки кандидатов подаются в Академию наук, где составляется один общий список для Министерства регионального развития РФ, которое и определяет сумму бюджета на текущий год. На основании выделенных средств Академия наук формирует уточненный список из заявителей, которые и получают сертификаты.
Выделением средств для молодых врачей занимаются на муниципальном уровне. Следует обратиться в местную администрацию и написать заявление на имя ее главы с просьбой поставить на учет. Молодой специалист заполняет анкету – заявку на имя главы администрации, ответственного за выдачу субсидии.
В ней указываются:
личные данные заявителя;- состав его семьи;
- размер жилья;
- доходы.
Далее идет просьба о предоставлении субсидии, указываются личные средства, которые заявитель может внести по ипотеке. Ставится дата, подпись, заверяется сотрудником, принимающим документ.
К заявлению и заявке врачу требуется приложить следующие документы:
- Копии личного паспорта, паспортов или свидетельств о рождении всех членов семьи. Для мужчин до 27 лет копия военного билета.
- Диплом об образовании.
- Копии СНИЛС всех членов семьи.
- Справка о составе семьи. Копия свидетельства о браке при наличии.
- Копия трудовой книжки, заверенная руководителем.
- Справка 2-НДФЛ для всех работающих членов семьи.
- Выписка из домовой книги.
- Правоустанавливающие документы на жилье.
- Технический паспорт на жилье.
- Справка из БТИ.
Документы, которые предоставляют молодые ученые в научную организацию по месту работы:
- Заявка о получении сертификата, в которой указывается, что заявитель ознакомлен с условиями и правилами использования социальной выплаты и обязуется их выполнять.
- Копия паспорта.
- Копия документа о присуждении ученой степени.
- Копия трудовой книжки, подтверждающая стаж работы не менее пяти лет.
- Документ о признании нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Социальная ипотека действует во многих банках, которые могут предъявлять различные требования для ее получения к заемщику.
| Банк | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Сумма кредита | Срок |
| Сбербанк | 8,9% | 15% | До 15 млн. | 30 лет |
| ВТБ-24 | 10,9% | 20% | До 10 млн. | 30 лет |
| Газпромбанк | 10,6% | 50% | До 45 млн. | 30 лет |
| Россельхозбанк | 10,9% | 20% | До 2,2 млн. | 25 лет |
| Банк Москвы | 11,4% | 20% | До 8 млн. | 50 лет |
| СГБ | 11,5% | 50% | До 2,1 млн. | 20 лет |
| ДельтаКредит | 15,25% | 20% | До 8 млн. | 25 лет |
В банках условия отличаются, вот почему следует внимательно изучить все требования и предложения, а лишь потом выбирать банк для кредитования.
К преимуществам социальной ипотеки для молодых специалистов бюджетной сферы можно отнести:
Ускоренное принятие решения банком по заявке.- Более долгий срок кредитования, в среднем до 30 лет.
- Сниженные процентные ставки и первоначальные взносы.
К недостаткам можно отнести:
- Жесткие требования к кандидатам.
- Необходимость отработки в регионах в течение длительного времени.
- Не все банки сотрудничают с данной программой.
- Длительное ожидание субсидий. Если в бюджете на текущий год закончились средства, то приходится ждать следующего года. Такое ожидание может затягиваться, поскольку желающих вступить в программу много.
С каждым годом все больше банков начинают предлагать свои программы ипотечного кредитования на льготных условиях для конкретных категорий граждан. Таким образом, молодые ученые и врачи могут существенно облегчить для себя приобретение жилья, воспользовавшись банковскими предложениями и государственной поддержкой.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !