ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗарплатные клиенты любого банка априори имеют льготные условия кредитования по различным продуктам, включая ипотечные программы. В глазах финансовой организации – это более надежные заемщики. Сбербанк не является исключением – компания предоставляет жилищные займы своим клиентам на особых условиях: смягченные требования и сниженная ставка.
Зарплатный клиент Сбербанка – это владелец дебетовой карты или вклада, на счет которого работодатель ежемесячно переводит оплату труда. Для получения льготных условий достаточно, чтобы на счет было перечислено 3 и более платежа.
Для таких клиентов банк формирует особые условия получения заемных средств:
- Снижение годового процента по ипотечным продуктам на 0,5%.
- Ускоренный период рассмотрения заявлений.
- Минимум необходимых документов.
- Отсутствие требований о подтверждении дохода и совокупного стажа от 1 года за прошедшие 5 лет.
- Возможность оформить заявку онлайн на официальном сайте банка без обращения в отделение.
Обратиться к персональному менеджеру-консультанту можно по таким вопросам:
Зарплатные клиенты имеют дополнительные преимущества при оформлении ипотечного займа:
При наличии зарплатной карты Сбербанка можно воспользоваться одной из актуальных программ ипотечного кредитования.
Стать участниками программы могут заемщики, в семье которых с начала 2019 по окончании 2022 года появился второй или третий ребенок. Получить заем можно на таких условиях:
- Кредитный лимит – до 8 млн рублей для населения Москвы и МО, до 3 млн – для любых других населенных пунктов.
- Годовая переплата – 6%.
Такую ссуду можно получить на покупку строящейся недвижимости в многоэтажке или жилого дома. Условия:
- Лимит – от 300 тысяч. Сумма кредитования – до 85% от стоимости объекта залога или приобретения.
- Максимальный срок расчета по кредиту – 30 лет. В рамках акции субсидирования от застройщиков – до 7 или до 12 лет.
Годовой процент зависит от срока договора и составляет:
- на период до 7 лет – от 7,4%;
- на 7–12 лет – от 7,9%;
- на 1–30 лет – от 9,4%.
Программа кредитования дает возможность приобрести вторичное жилье в многоэтажке или частном секторе. Условия целевого финансирования следующие:
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет снизить расходы семьи по ежемесячным платежам. Воспользовавшись предложением, можно получить заем:
- На сумму от 1 млн рублей.
- На период – до 30 лет.
- Под 9,5% годовых.
Если кредитополучатель хочет получить ссуду под строительство собственного жилого дома, он может выбрать соответствующую ипотечную программу. Условия для зарплатных клиентов в Сбербанке будут следующими:
- Минимальный лимит от 300 тысяч рублей до 75% от стоимости по результатам независимой оценки залога или кредитуемого объекта.
- Максимальное время – 30 лет.
- Первый взнос за счет личный накоплений – не менее четверти от стоимости объекта.
- Годовая ставка – 11% до регистрации ипотеки, 10% – после.
- Минимальный размер займа – 300 тысяч, максимальный – до 75% от стоимости объекта (по отчету оценщика, договору).
- Период возврата заемных средств – 30 лет.
- Первичный взнос – не менее 25%.
- Годовой процент – 10,5% до регистрации ипотеки, после процент снижается до 9,5%.
Распорядиться полученной суммой кредитополучатель может на свое усмотрение. Ссуда выдается на таких условиях:
- Кредитный лимит до 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости (по оценке объекта залога).
- Максимальное время действия договора – 20 лет.
- Базовый процент – 12%, без личного страхования – 13%.
Чтобы оформить ипотеку, клиент должен:
- Иметь гражданство РФ, прописку.
- Быть старше 21 и младше 75 лет (на дату погашения займа).
- Иметь трудовой стаж от полугода у последнего работодателя.
Для получения ипотечной ссуды потребуется предоставить в банк:
- Подписанную заявку-анкету.
- Гражданский паспорт кредитополучателя и всех созаемщиков со штампом о регистрации (постоянной или временной).
- Второй документ на выбор (водительские права, военный билет или приписное свидетельство, паспорт для выезда за границу, пенсионный страховой полис).
*КФ-технология – это комплексный инструмент банка, анализирующий платежеспособность заемщика от принятия заявки до выдачи кредита. На практике это может выражаться в необходимости повторной подачи анкеты, требовании предоставить поручителя. Иногда аккредитованные объекты могут быть приобретены в ипотеку по иной технологии, при этом наличие справки не будет обязательным.
Документы о занятости не запрашиваются, если фактический трудовой стаж на текущем месте равен 6 месяцам или более. Когда срок меньше – банк может потребовать подать трудовую книжку, выписку из нее или договор.
Также предоставляется документация на недвижимость, передаваемую в качестве обеспечения по ссуде. После получения одобрительного решения по заявке, у заемщика есть 3 месяца на выбор объекта и предоставление всех бумаг.
6 августа 2019 года Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам и увеличивает скидку на ипотеку для зарплатных клиентов.
Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,6% годовых, а квартиру на вторичном рынке — от 9,1%.
- Снижение составит до 0,7 п.п. на основную линейку продуктов ипотечного кредитования.
- владеют именной зарплатной картой более 6-ти месяцев (то есть имеют непрерывный стаж на текущем месте);
- за последние 3 месяца получили как минимум 3 зарплатных зачисления на свой банковский счет;
- являются резидентом и имеют регистрацию на территории РФ.
Дисконт на ипотеку для зарплатных клиентов Сбербанка составит 0,5 п.п. (ранее — 0,3 п.п.).
Снижение составит 0,5 п.п. на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости и рефинансирование кредитов других банков.
Также на 0,2 п.п. увеличен дисконт для участников зарплатного проекта Сбербанка и составит 0,5 п.п. (ранее — 0,3 п.п.). Дисконт распространяется на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости.
Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составит 7,6%.
Клиенты, имеющие зарплатную карту конкретного банка, обычно получают от него выгодные условия и льготы при пользовании основными услугами и продуктами. Не является исключением и Сбербанк, ипотека для зарплатных клиентов в котором оформляется в максимально короткие сроки и под пониженный процент. Условия оформления – читайте далее.
Участником зарплатного проекта Сбербанка является владелец дебетовой карты, на которую работодатель ежемесячно перечисляет сумму заработной платы. При этом между банком и компанией заключается договор, определяющий условия РКО и порядок перечисления денег на карты сотрудников.
Так как каждый зарплатный проект предполагает тщательную проверку юрлица-партнера, а ключевые сведения о работнике (уровень заработной платы, периодичность выплат, движение средств на счете) находятся в свободном доступе для Сбербанка, то заемщики, являющиеся зарплатными клиентами, входят в категорию наиболее надежных и приоритетных для кредитования, включая ипотечное.
К участникам зарплатного проекта можно отнести клиентов, которые:
Участие в зарплатном проекте Сбербанка определяет получение льгот и привилегий при оформлении ипотечного кредита. К ним можно отнести:
ВЫВОД: Участники зарплатных проектов Сбербанка при оформлении ипотеки имеют массу преимуществ в виде выгодной процентной ставки, минимального пакета документов и наименьшего срока принятия решения по заявке.
При условии заключения договора полного страхования при оформлении ипотеки зарплатный клиент сможет рассчитывать на следующие кредитные ставки по действующим продуктам ипотеки Сбербанка:
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 9,5 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,1% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 9,6 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 10,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 9,8 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 502 | 9,2 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,9 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и машино-место | 10,3 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 6 | 30 | 20 | |
| Рефинансирование ипотеки | 10,1 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области |
10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
Для обычных заемщиков ставка будет выше минимум на 0,5 п.п. В случае отказа от комплексной страховки, включающей помимо имущественного страхование здоровья и жизни клиента, ставка вырастет на 1 п.п .