Сбербанк зарекомендовал себя, как банк для народа: приемлемые ставки, многочисленные социальные программы, простота обслуживания. В России это одно из немногих финансовых учреждений с широким выбором программ ипотечного кредитования населения. Среди прочего:
- Ипотека с государственной поддержкой;
- Приобретение готового жилья;
- Приобретение строящегося жилья;
- Ипотека + материнский капитал;
- Строительство жилого дома;
- Приобретение или строительство загородной недвижимости.
Так какие же условия нас ожидают по ипотеке в Сбербанке в 2016 году? По порядку.
- Ставка 11.4 процента годовых.
- Срок – от 1 года до 30 лет.
- Первый платеж – 20%.
- Только на жилье в новостройках;
- Обязательное страхование жизни.
Следующий размер ключевой ставки в сберегательном банке планируется утвердить 29 января 2016, поэтому реально оценить ситуацию на рынке можно будет уже в новом отчетном периоде.
Как видно на рисунке, 2015 год получил небывалый спад спроса на ипотеку с 2012 года (данные РБК) – почти 45%. Это не удивительно. Резкий скачок курса рубля в конце 2014, падение цен на мировую нефть, санкции, террористические акции, которые подорвали не одно международное сотрудничество.
Эксперты предрекают, что 2016 год принесет с собой стабилизацию экономики, снижение ставки резервирования Центрального банка, и как следствие снижение процентов по банковским кредитам.
Если сейчас огромной популярностью пользуются программы поддержки молодых семей, преподавателей и военных, то с февраля месяца займы могут стать доступными безо всяких программ.
Третьим вестником положительных изменений в ипотечном кредитовании стала программа амнистии по кредитам физических лиц, которая вступит в силу с 1 января. По ее статьям, лица, полностью погасившие задолженность перед банком, не смотря на имеющиеся просрочки, будут освобождены ото всякой негативной информации в кредитной истории. Банки вернут своих клиентов, пополнят фонды и смогут начать предоставлять более лояльные условия финансирования для граждан.
На заседании Центрального банка было высказано предложение снизить ставку с 11 до 9 процентов годовых после двух пенсионных индексаций к концу 2016 года, которые наполнят экономику деньгами. Условием выполнения данного предложения является сохранение профицита бюджета в течение года.
Следовательно, льготная ипотека в Сбербанке вполне сможет добиться 9-10 процентов. Программы поддержки военнослужащих и молодых семей никуда не денутся, более того, предполагается появление новых продуктов. Доверие к российскому рублю возвращается, население несет деньги в банковские депозиты, позволяя банкам увеличивать кредитное предложение и удешевлять займы в целом.
- Внедрение опции по платному снижению ставки по кредиту.
Обязательным условием финансирования является невозможность погасить долг досрочно. Выигрывает обе стороны. Кредитополучатель платит ежемесячно меньше, а банк в итоге получает больше, причем гарантированно.
- Продолжение развития жесткого андеррайтинга:
- Оценка устойчивости компании, в которой работает заемщик;
- Сравнение заработной платы заемщика с другими по аналогичным должностям;
- Более углубленный анализ кредитной истории;
- Истребование данных о заемщике из налоговой инспекции, пенсионного фонда;
- Проверка задолженностей по квартплате, алиментам и прочему;
- Анализ профилей в социальных сетях.
Подводя итоги, стоит отметить, что в ипотечном кредитовании имеют место три стороны: банк, государство и получатель займа. Каждый из них оказывает влияние на размер ставок так или иначе. Банк – учетной ставкой, заемщик – размещаемыми вкладами, выполнением своих обязательств, государство – ограничениями и субсидиями. Благоприятная ситуация сложится, когда мы все будем хорошо делать свою работу.
А если по теме, то брать, определенно брать ипотеку в Сбербанке в 2016 — условия то, что надо.
Ипотечный кредит в 2016 году потерпел изменений: Сбербанк с 12 июля снижает процентные ставки на ноль и пять единиц. Теперь градация ставок составляет от двенадцати до четырнадцати процентов годовых.
Спрос на ипотеку на вторичном рынке превысил более чем на шестьдесят пять % показатели 2015 года вследствие увеличения продаж готового жилья. Впервые Сбербанк снизил ставку в конце лета 2015 года, а новые изменения, по мнению директора департамента розничных не транзакционных продуктов Сбербанка Алымовой Натальи сделают еще более доступным жилье вторичного рынка.
Начальный взнос в нынешнем году будет увеличен Сбербанком от двадцати до тридцати % от стоимости купленного жилья. Ставка в процентах при этом будет просчитываться индивидуально. В случае, если полная сумма жилья не будет превышать восемь миллионов рублей, процентная ставка по ипотеке составит девять и пять % — это решение приняли в отдельных центральных регионах. Однако в связи с инфляционными рисками в следующем году Сбербанк поднимет до семнадцати процентов.
• ипотека с материнским капиталом;
• государственная поддержка кредитования жилья;
• ипотека для военнослужащих;
• на строительство загородного жилья;
• для молодых семей;
• кредит на новостройки;
• на покупку готового жилья.
На сегодняшний день все чаще новоиспеченные многодетные семьи отдают предпочтение ипотеке с материнским капиталом при покупке жилья, так как он дает возможность не переплачивать по кредиту. В Сбербанке по такой программе предоставляется сниженная ставка от двенадцать и пять % в год и первоначальный взнос не достигает двадцать % от стоимости жилья. Срок, на который заключается договор – тридцать лет.
Именно эта программа дает возможность приобрести жилье под одиннадцать и девять % в год на первичном рынке. Первый взнос установлен в размере двадцати %, а кредитование предоставляется на тридцать лет. Приобретение недвижимости делается возможным в следующих жилых комплексах: ЖК Маяковский, ЖК Акварели, ЖК Татьянин Парк, ЖК Новоград Павлино, ЖК Зеленые аллеи.
Возможность взять кредит для военных в Сбербанке существует со сроком до пятнадцати лет на условиях двенадцать % в год на суммы до один и девять миллиона рублей. Больше информации о военной ипотеке — тут.
Программа приобретения такого жилья предоставляется под двенадцать и пять % в год, изначальный платеж обязателен в размере двадцать пять % от суммы выдачи. Сумма не менее трехсот тысяч рублей. Можно приобрести с землей или без нее коттедж или дом, дачу с землей, земельный участок, объект незавершенного строительства и заем на строительство частного дома.
Акция проводится на следующих условиях: процентная ставка достигает 12 единиц, первый платеж от 20 %, кредит выдается на приобретения как вторичного, так и первичного жилья. Возможна отсрочка в случае появления ребенка, но возраст плательщика не должен превышать 35 лет. Срок, который дается на возврат заемных средств составляет тридцать лет.
Предложение действует для тех, кто приобретает уже готовые новостройки или жилье на этапе строительства: двенадцать и девять % в год, начальный взнос всего от 15%, время для погашения займа также тридцать лет. Для осуществления сделки ведомости о доходе можно не предоставлять.
Условия этой программы идентичны условиям программы для молодых семей. При заключении договора доступны: коттедж или дом с землей/без нее, квартиру гостиничного типа, квартиру или комнату вторичного рынка.
Можно ли взять ипотеку вообще без первоначального взноса? Узнайте здесь.
Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке:
Сбербанк – это настоящий флагман на отечественном кредитном рынке. Он предлагает различные финансовые продукты на привлекательных условиях. Его ссуды доступны для населения, с их помощью можно решать насущные проблемы: приобретение недвижимости или совершение других крупных покупок.
Условия ипотечного кредита в Сбербанке подойдут разным категориям граждан. Те, кто планирует покупку собственного жилья, могут обрести его с помощью крупнейшего банка страны, а те, кто уже владеет квартирой, могут воспользоваться процедурой рефинансирования заимствования.
КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
Если вы собирайтесь взять в долг на покупку собственных квадратных метров, изучите следующую информацию: ипотека в Сбербанке — условия в 2016 году, процентная ставка. Готовясь к получению ссуде, учтите важные нюансы, которые характерны для кредитной политики крупнейшего банка страны:
- Необходимость страхования купленного объекта недвижимости – так банк минимизирует свои риски на случай чрезвычайных обстоятельств.
- Необходимость страхования жизни и здоровья заемщика. Два этих пункта в сумме дают число, сопоставимое с размером одного месячного платежа по ипотеке.
- Возможность обойтись без первого взноса: вместо него подойдет материнский капитал или средства, накопленные в рамках программ для военных.
В условиях финансового кризиса Сбербанк ужесточил требования к заемщикам и процедуру проверки. Ставки также несколько возросли по сравнению с докризисном уровне, но остались приемлемыми для большинства российских семей.
Сбербанк предлагает привлекательные программы для покупки строящейся недвижимости. Это собирательный термин, которым обозначается все первичное жилье: как на этапе котлована, так и на стадии получения ключей и чистовой отделки. Возможно два варианта кредитования: стандартный и с поддержкой государства.
В первом случае процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2016 году стартует от 13-13,25% годовых. Если вы заинтересованы в улучшении жилищных условий, подавайте заявку: банк выдает суммы от 300 тыс. рублей на период до трех десятилетий. Для этого следует сделать первый взнос, составляющий не менее 15% от текущей цены рассматриваемой недвижимости.
Чем больше первый платеж, тем более привлекательные условия вам предложат. Например, при авансе, равном половине цены квартиры, банк даст вам кредит на 10 лет под ставку всего 13% годовых. Если ваш взнос минимален (15% стоимости), то ставка будет стартовать от 13,5%.
Исходные ставки варьируются от 13 до 14%, но это вовсе не означает, что вам предложат денежные средства по такой цене. Сбербанк прибавляет по одному процентному пункту за невыполнение каждого из трех условий:
- страхование жизни клиента;
- регистрация ипотечного договора;
- участие капитала банка в строительстве объекта, в котором была выбрана квартира.
Это означает, что по стандартным условиям ставка может возрасти до 17%, если человек отказывается страховать жизнь и здоровье, выбирает жилье, построенное без участия Сбербанка, а договор ипотеки пока находится в процессе регистрации.
Второй вариант кредитования – с привлечением финансовой помощи государства. Процентная ставка по такой ипотеке в Сбербанке в 2016 году снижается на 1% по сравнению с базовой. Клиент банка может претендовать на стоимость заемных средств всего 12% в год. Минимум, который готова рассматривать финансовая структура, – 300 тыс. рублей.
Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2016 году при покупке готовой квартиры стартует от 13% в год. Срок предоставления средств – не более трех десятилетий. Минимальная сумма ссуды составляет 300 тысяч рублей.
Ставки по ипотеке при приобретении готовой недвижимости аналогичны тем, которые установлены для строящегося жилья. Цена заемных средств возрастает для тех, кто не получает заработную плату на карточку Сбербанка (на 0,5%) и тех, кто не готов страховать жизнь и здоровье (на 1%).
Для отдельных категорий населения в Сбербанке действуют льготные предложения. Например, можно получить сумму до 1,9 млн рублей под ставку всего 12,5% при условии, что вы являетесь военнослужащим. Лица, получающие военную ипотеку, не обязаны подтверждать платежеспособность и страховать жизнь и здоровье.
В качестве первоначального взноса по ссуде можно использовать материнский капитал. Им можно погасить обязательства перед банком, образовавшиеся после покупки квартиры или жилого дома. Однако эти средства запрещено использовать при приобретении дачи или гаража. Процент по ипотеке будет стартовать от 13%.
Предоставьте необходимые документы:
- заявление;
- паспорт;
- справку 2-НДФЛ;
- справку с места работы, подтверждающую стаж;
- документы о предполагаемом залоге и т.д.
Сотрудники кредитной организации на основе полученных сведений оценят вашу кандидатуру и примут решение, предоставлять ли вам ссуду и в каком размере. Они озвучат условия ипотечного кредита в Сбербанке, актуальные в вашем конкретном случае. Если они вас устроят, можно приступать к подбору жилья на основе предложенной суммы.
Заключительный этап сделки – подписание договора и приобретение выбранной недвижимости. На этом этапе финансовому учреждению потребуется несколько пакетов документов: на самого заемщика, на купленную квартиру, на залог и поручителей.
Сотрудничество со Сбербанком – реальная возможность для многих семей решить пресловутый жилищный вопрос. Москва всегда отличалась высокими ценами на недвижимость, а в кризис они стали еще менее доступными. Приобрести собственные квадратные метры поможет ипотека в Сбербанке. Изучите условия в 2016 году, уточните процентную ставку и вступайте в сделку.
Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!