Какой процент в сбербанке на ипотеку для молодой семьи в сбербанке

Подать заявку
Подать заявку
Подать заявку
Подать заявку

Для большинства современных российских семей лучшим финансовым инструментом, благодаря которому можно самостоятельно купить жилье, является «ипотека». И не имеет особого значения: дом ли это или же квартира. Сбербанк России предлагает молодым семьям в 2019 году особый вид ипотечного кредитования.

На сегодняшний день Сбербанк является ведущим игроком на рынке ипотечного кредитования Российской Федерации. Каждый второй кредит в этой сфере предоставляется этим банком.

За счет того, что для данной категории лиц существенно снижена процентная ставка, приобретение жилья при помощи ипотеки для молодых семей от лидера банковской сферы страны становится вполне достижимой задачей. Кроме того, первоначальный взнос для супругов, где как минимум один младше 35 лет, также снизился.

Программа ипотеки Сбербанка для молодых семей – уникальна в сфере ипотечного кредитования и является по своей сути социальным кредитом от ведущего банка России по объему ипотечного кредитования. Эта программа учитывает, что у молодых семей в ближайшем будущем возможно появление детей и позволяет включать родителей в качестве созаемщиков, что позволяет получить одобрение на кредит с большей вероятностью.

Главной особенностью акции является размер первоначального взноса. Он крайне низок относительно других вариантов ипотеки. Так для семей, где уже имеется несовершеннолетний ребенок, первоначальный взнос составит всего 15%. Для молодых людей, у которых дети ещё не появились, этот показатель будет не намного выше и составит 20%.

Процент по кредиту начинается от 8,6%. Это одна из самых низких ставок по ипотечному кредитованию. Её итоговый процент зависит от нескольких факторов, в том числе: размера первоначального капитала, оформление зарплатного проекта в Сбербанке, страхование жизни и имущества.

Наличие дополнительных льгот при оформлении ипотеки Молодая семья позволяет получить дополнительную выгоду для заемщиков:

  • При появлении в семье новорожденного ребенка, ей предоставляется право осуществить отсрочку платежа на гашение основной части долга. Это условие будет действовать в течение 3 лет с момента появление ребенка. Но при этом уплату процентов по ипотеке никто не отменял;
  • Отсутствует какая-либо плата за совершение досрочного погашения ипотечного кредита;
  • Процент по просроченного платежу составляет всего 0,5% в день по неуплаченной сумме.

Стоит обратить внимание и на тот факт, что для заемщиков, которые являются участниками зарплатного проекта Сберегательного Банка России, имеется возможность снизить сумму по процентам. Да и получение льготных условий не может не порадовать заемщиков.

Существующая программа федерального масштаба позволяет получить компенсацию, которая пойдет на погашение задолженности по ипотеке, в размере равной 30% от цены приобретаемого жилья. Для семей, где уже есть дети, объем компенсации возрастает на 5% за каждого.

Чтобы получить эту выплату на приобретение жилья через ипотечное кредитование, необходимо иметь в своем распоряжении определенный список документов. Он впоследствии понадобится при оформлении ипотеки в государственный орган, курирующий вопрос в том месте, где вы планируете впоследствии проживать.

После подачи документов рассмотрение будет проходить в течение 10 дней. В случае положительного решения, у молодой семьи появится сертификат на получение субсидии. Семья перейдет в категорию нуждающихся в улучшении жилплощади.

Субсидию задействуют, как тот самый капитал, что вносится на начальной стадии. В результате этого получится так, что люди приобретут квартиру или дом без внесения первоначального взноса. Никто не возбраняет использовать субсидию как внесение оплаты по действующей ипотеке. У людей появится возможность досрочно погасить ипотеку и стать полновластными владельцами жилья.

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать критериям:

  • гражданство Российской Федерации у обоих супругов;
  • один из супругов младше 35 лет, при этом каждый из супругов старше 21 года;
  • если семья является не полной, то родитель станет участником программы при условии, что ему меньше 35 лет;
  • изначальная сумма, имеющаяся у людей на приобретение жилья, составляет как минимум 15%;
  • наличие дохода выше определенной черты;
  • чтобы получить от государства денежные средства на приобретение жилья, новая ячейка общества должна быть включенной в категорию граждан, которые нуждаются в улучшении своих условий проживания, путем расширения собственной жилплощади.

Федеральная программа предъявляет определенные критерии к жилью, которое приобретается молодой семьей. Государство выделяет денежные средства на приобретение лишь готового жилья у застройщиков, то есть первичного. Но никто не запрещает получить ипотеку на приобретение вторичного жилья, пусть и без получения государственных льгот.

На молодых людей распространяются те же условия получения ипотеки, что и для других категорий граждан.

Целью получения ипотечного кредита является приобретение жилой площади на первичном или вторичном рынке.

Максимальный срок предоставления ипотечного кредита составляет 360 месяцев. Минимальная сумма кредитования составляет 300 000 рублей.

Минимальный капитал при оформлении ипотеки составляет 15%, в том случае если имеются несовершеннолетние дети у заемщиков, и 20% для пар, связанных узами брака, где нет детей на момент оформления кредита.

Время обработки заявления составляет не менее двух дней. Максимальный срок составляет пять дней. В виде залога используется объект недвижимости, на который и оформлен кредит.

Чтобы получить кредит на покупку жилья, человек должен отработать не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев. Обязательно 6 месяцев на последнем месте.

Важно. У лиц, претендующих на получение денежных средств на покупку жилья, должна иметься прописка или же регистрация Российской Федерации.

Чтобы стать участником нужно иметь следующее:

  • анкета-заявление, заполненная на банковской форме;
  • оригиналы паспортов заемщиков и их заверенные копии. В случае привлечения созаемщиков или же поручителей по ипотечному кредиту, то предоставляются и их паспорта;
  • 2-НДФЛ или же справка о размере доходов по форме Сбербанка России;
  • в случае, когда в семье имеются дети, необходимо предоставить свидетельства об их рождении и заверенные копии данных документов;
  • в том случае, если кто-либо из родителей является созаемщиком по ипотечному кредиту, то необходимо предоставить документы, которые бы выступали в качестве доказательства наличия родства между родителями и детьми;
  • при наличии, сертификат на улучшение жилплощади.

Важно. При необходимости, Сберегательный Банк России может затребовать ряд дополнительных документов, если посчитает в этом целесообразность, для одобрения кредита.

Представим поэтапную инструкцию по оформлению ипотеки для молодежи, состоящей в браке:

  1. Поход в ближайшее отделение банка, где имеется отдел по оформлению ипотечного кредита. Заполнение заявления.
  2. Сбор полного пакета документов. Этот пакет необходимо будет отнести сотрудникам Сбербанка, которые будут вести вашу сделку.
  3. Рассмотрение заявки и полноты предоставленных документов в ипотечном отделе Сбербанка в течение двух-пяти дней с момента передачи пакета документов и заявления.
  4. Сбор необходимых документом тому объекту, который вас заинтересовал.
  5. Подписание кредитного договора между Банком и заемщиками. На этом этапе предусмотрено подписание договоров по обеспечению сделки. Нужно застраховать предмет залога.
  6. Получение денежных средств на приобретение выбранной вами недвижимости. Вступление в полноправные владельцы жилой недвижимости.

Итак, участие в программе «Молодая семья» от ведущего банка Российской Федерации – это уникальная возможность стать владельцем жилья с максимальным удобством. Субсидия со стороны государства позволяет молодым людям получить ипотеку без первоначального взноса. В целом, акция дает крепко встать на ноги, жить самостоятельной жизнью в новых комфортных квартирах и домах.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

На протяжении нескольких лет активно работает государственная программа «Молодая семья». Ее цель – создать выгодные условия для приобретения гражданами собственного жилья. Также государство преследует еще несколько намерений – это поддержание молодой ячейки общества и мотивация их на рождение детей.

Как правило, когда оформляется ипотека, у заемщиков возникают сложности со сбором документов. Сегодня эта проблема легко решается, если обратиться к специалистам, которые оказывают подобные услуги. Конечно, за их работу придется заплатить, но результат того стоит. Медлительность в этом деле может помешать приобрести подходящее жилье.

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Сервис предоставляется только физическим лицам, для юридических лиц услуга не предусмотрена. Также подобного рода сделки не проводятся по доверенности, при кредитовании с использованием военной ипотеки и цепочечные соглашения, с числом участников больше двух. Электронная регистрация не производится при операциях с долевой собственностью.

Выполнить расчет общей стоимости ипотеки, ежемесячный совокупный доход, необходимый для одобрения банком ипотеки и выплаты на каждый месяц можно с помощью ипотечного калькулятора программы «Молодая семья» от Сбербанка, находящегося на официальном веб-ресурсе финансового учреждения.

  • размер ссуды от 300 тыс. рублей и предоставляется на срок до 30 лет;
  • предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья;
  • кредит выплачивается равными долями ежемесячно;
  • нет штрафа за досрочное погашение кредита;
  • Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.

Предварительно рассчитать размер кредита, размер выплат можно, используя наш ипотечный калькулятор. Онлайн-калькулятор предлагает внести некоторые параметры, как стоимость жилья, первоначальный взнос, период выплат. Также ипотека для молодой семьи сбербанк рассчитывается и более детально, если воспользоваться Точным расчетом и указать более подробные сведения, добавив дополнительный доход, созаемщиков в калькулятор.

Данная программа кредитования не обходит внимание семьи, где один родитель воспитывает детей. Для участия в акции Сбербанка – ипотека «Молодая семья» помимо требования к возрасту должно соблюдаться еще одно – заемщик включен в список претендентов на улучшение жилья.

Предварительно рассчитать ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка, все условия 2019 года, можно, используя кредитный калькулятор. Действует он следующим образом: вносятся такие характеристики как предполагаемая стоимость жилья, период выплат, размер первого взноса, и все личные данные заемщика – возраст, пол, доход.

Программа «Молодая семья» позволить взять ипотеку на покупку недвижимости на льготных условиях. Если детей нет, семья может претендовать выплату от государства в размере 35% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если же дети есть, то за каждого можно дополнительно получить 5%.Процентная ставка также довольно низкая и остается одной из самых выгодных на рынке. При этом есть возможность получить небольшую скидку в том случае, если в банке оформлена зарплатная карта. Первоначальный взнос составляет всего 15%, что является весьма маленькой цифрой, сравнивая с другими программами от банков.

Указанные цифры ставок являются минимальными, однако они могут быть увеличены при невыполнении некоторых условий. Если ваша зарплатная карта не оформлена в сбербанке, придется каждый год переплачивать на 0,5% больше, что в конечном итоге выльется в заметную сумму. Если нарушить обязательное ежегодное страхование здоровья и жизни заемщика, ставка будет увеличена на дополнительны 1%. Если при оформлении кредиты вы не можете подтвердить свой доход и финансовое положение, также придется расплатиться дополнительными 0,5% в год.

  • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
  • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации3
  • В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:1.
  • 10,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
  • 11%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
  • 11,25%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

Ипотека для молодой семьи в 2019 году, госпрограмма Сбербанка выдвигает особые требования к потенциальным заёмщикам. Кроме основных требований, на основании которых заявитель должен быть старше 21 года и иметь постоянную регистрацию на территории РФ, выдвигаются и другие. На этот продукт наложен возрастной ценз, на основании которого определяется принадлежность ячейки общества к категории молодых. Таким образом, семья считается молодой если оба или хотя бы один из молодых людей не достиг 32-летнего возраста, а также ячейка общества с одиноким родителем, возраст которого не превышает указанного ранее порога.

Сейчас приобретение недвижимости в ипотеку стало нормой. Мало кому удаётся накопить нужную сумму на приобретение личных квадратных метров. Сбербанк поддерживает своих клиентов и предлагает им лучшие условия по ипотечному кредитованию. Одним из ярких примеров может стать ипотека для молодой семьи. Это предложение разработана на основании госпрограммы в поддержку молодёжи и решении их жилищных трудностей. Ипотека предоставляется категории граждан, которые действительно нуждаются в улучшении обстановки.

Если зайти на сайт Сбербанка в раздел жилищных кредитов, то сразу взор устремляется на очень позитивный лозунг, который гласит о том, что приобретение собственного жилья с данным банковским учреждением станет для вас вполне ощутимой реальностью. И такие слова подкупают, располагают к тому, чтобы ознакомиться с предложениями по ипотеке более подробно.

В том случае, если вы являетесь молодой семьей, то есть смысл направить свои усилия на поиск специальной программы для данной категории заемщиков, ведь в таком варианте можно рассчитывать на более выгодные условия. И это очень важный аспект, ведь молоды людям в начале своего семейного пути приходится сталкиваться со многими проблемами, в том числе и с обеспечением жилплощадью себя.

  • Анкета – заявление (банковская форма);
  • Паспорта заёмщиков и их поручителей (+копии);
  • Справки о доходах по форме 2НДФЛ;
  • Свидетельство о заключении брака (+копии);
  • Свидетельство (-а) о рождении детей (+копии);
  • Если родители выступают в качестве созаёмщиков, тогда предоставить документы, подтверждающие родство.
  • Сертификат о получении субсидии (для первоначального взноса).

Также, чтобы получение ипотечного кредита стало наиболее вероятным, банк ввёл в программу пункт, в котором указывается, что «заёмщик может взять в созаёмщики близких родственников, либо родителей». В данном случае при рассмотрении заявки на кредит будет рассматриваться и их доход тоже. Будут рассмотрены в данной ситуации все доходы семьи и созаёмщиков, включая льготные выплаты (пенсии и т.п.).

Когда ипотечный договор будет заключен, клиент в обязательном порядке должен будет ежемесячно вносить платежи и постепенно погашать ипотечные проценты. В случае неуплаты платежа за каждый день просрочки начнет начисляться неустойка в размере 0.5 процентов от неуплаченной суммы.

  1. Валютой выдачей ипотеки являются рубли;
  2. Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 35 лет;
  3. Необходимо, чтобы первоначальный взнос составлял как минимум 25 процентов от общей суммы;
  4. Нужно ежемесячно выплачивать кредит аннуитентным способом погашения, т.е. равными суммами;
  5. Комиссия и штрафы за обслуживание счета ипотеки не предусмотрены;
  6. Общий стаж на последнем месте работы должен составлять как минимум 6 месяцев;
  7. Подтверждение дохода;
  8. Срок кредитования устанавливается на срок от 1 до 30 лет (зависит от ипотечной суммы).

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАкция «Молодая семья» позволяет оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях. В Сбербанке специальные ставки предложены в рамках стандартных продуктов. Особенность льготы заключается не только в более мягких условиях финансирования, но и в расширенном перечне необходимых документов.

Банк субсидирует молодые семьи, предоставляя скидку в 0,5% годовых от стандартных условий жилищного кредитования. Объектом финансирования может стать:

  • Жилая недвижимость на первичном рынке (готовое или строящееся жилье).
  • Недвижимость на вторичном рынке – квартиры, частные дома.

В соответствии с требованиями банка, молодая семья может оформить и другой кредит, например, под строительство жилого дома или купить загородную недвижимость, но на общих условиях.

В качестве созаемщиков по молодежной ипотеке могут выступать родители пары, или иные физические лица. Максимум можно привлечь до 3 человек.

Выдается семейная ипотека только в национальной валюте на срок до 30 лет. Кредитный лимит в рамках акции не изменяется: от 300 тыс. рублей, максимальная сумма ограничена 85% от оценочной или рыночной стоимости (банк выберет меньшую из величин). Первоначальный взнос – 15%, при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Минимальные процентные ставки:

  1. 8,6%, при участии в акции «Витрина»;
  2. 8,9% вне акции.

Дополнительная скидка в 0,1% действует при электронной регистрации сделки через ДомКлик, независимо от способа оформления кредита. Также применяются надбавки:

  • +0,5%, если заемщик получает заработную плату на счет стороннего банка.
  • +1% при отсутствии договора личного страхования.

Точный расчет ставок производится после анализа предоставленных данных в анкете заемщика.

от 300 тысяч рублей

* — первоначальный взнос – 15%

Если клиент участвует в государственной или региональной программе улучшения жилищных условий, то применяется льготная ставка в 9% годовых, при отказе страховать жизнь и здоровье – 10%.

При получении заемных средств по упрощенному пакету документов, ставка возрастает минимум на 1%. Более подробно об ипотеке по двум документам вы узнаете из этой статьи. Также в Сбербанке действуют специальные условия по «детской» ипотеке. Если в семье с одним ребенком появляется второй и последующие дети, на определенный срок применяется льготный процент переплаты.

Молодежная ипотека предоставляется заемщикам, которые подпадают под такие требования:

  • Наличие российского гражданства.
  • Возраст мужа или жены должен быть более 21 и менее 35 лет.
  • Наличие дохода семьи, достаточного для погашения займа.
  • Срок стажа трудовой деятельности от 6 месяцев на текущем месте работы. Если заемщик не входит в число зарплатных клиентов, банк потребует наличия стажа более 1 года за прошедшие 5 лет.
  • Наличие постоянной регистрации на территории России.

Для получения заемных средств по акции «Молодая семья» кредитополучателю нужны:

  • Свидетельство о браке (оригинал и копия).
  • Оригинал и копия свидетельства о рождении ребенка (при наличии).

При учете дохода родителей необходимо документальное подтверждение родства:

  • удостоверение личности;
  • свидетельства о браке, смене Ф.И.О. и рождении.

В обязательный пакет документов входит:

  1. Заявка-анкета по форме Сбербанка.
  2. Оригинал и копия гражданского паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  3. Дополнительный документ для идентификации личности (права на вождение ТС, страховая карта СНИЛС, паспорт для выезда за границу, военный билет, удостоверение сотрудника федеральных органов или военнослужащего).
  4. Документы для подтверждения дохода (по форме банка, образца 2НДФЛ).
  5. Бумаги о трудовой занятости (выписка или копия трудовой книжки, а также копии договоров либо контрактов, справки, составленной на фирменном бланке работодателя, с указанием должности, стажа и прочей информации, отражающей наличие деятельности). Срок действия бумаг – 30 дней.

Также предоставляются документы по залоговому имуществу. В течение 90 дней с даты одобрения подаются бумаги по кредитуемой недвижимости и подтверждение наличия средств для оплаты первоначального взноса.

В частном порядке Сбербанк может затребовать предоставления и других документов, для уточнения некоторых фактов.

Чтобы взять ипотечную ссуду по программе «Молодая семья» от Сбербанка сначала следует составить заявление на получение средств и подать его онлайн через ДомКлик или лично в офисе. В первом случае все документы переводятся в электронный вариант и загружаются в личный кабинет, во втором – копии и оригиналы предоставляются сразу.

Заявки на финансирование рассматриваются в течение 2–5 банковских дней, комиссия за рассмотрение и обработку документов не начисляется.

После оглашения решения у заемщика есть около 3 месяцев на выбор жилья и подачи документов на оформление ипотеки. Также заключается договор страхования, проводится оценка собственности (она прямым образом влияет на сумму кредита).

На основании постановления Правительства РФ №1050 от 17.12.2010 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы» Сбербанк обслуживает свидетельства на условиях реализации субсидирования. Данная информация представлена на официальном веб-сайте банка.

Подтвердить право молодой семьи на участие в программе можно с помощью именного свидетельства о получении субсидии.

Использовать средства социальной поддержки можно на:

  1. оплату первоначального взноса;
  2. оплаты задолженности или ее части при оформлении ипотеки, а также на любом этапе ее выплаты.

Для получения социальной выплаты заемщику потребуется собрать пакет документов и встать на очередь. Срок выдачи разниться, в зависимости от количества желающих. При этом существует ряд требований ее получения, ключевым из них является улучшение жилищных условий. Таким образом, приобретаемая площадь должна превышать существующую на день подачи документов. Более того, уполномоченное лицо будет анализировать настоящие условия проживания, если на одного человека приходится более нормы квадратных метров – есть вероятность получить отказ.

Читайте также:  Как получить ипотеку на квартиру одной матери
Adblock
detector