Какой процент за страхование ипотеки в росгосстрахе

Далеко не каждый может накопить себе на квартиру, потому ипотека является для подходящим вариантом для тех, кто не может выплатить всю стоимость сразу. Многих интересует вопрос, как быть, если вдруг, взяв на себя обязательства по ипотеке, вы лишитесь дохода или здоровья? Страховые компании, в том числе и Росгосстрах ввели страхование ипотеки. В чем суть этой программы страхования и какие условия, мы рассмотрим далее.

Необходимость страхования рисков, связанных с ипотекой, красноречиво подтверждается динамикой, приведенной ниже:

Динамика задолженности по ипотеке

Объем ВВП, трлн. Руб.

Задолженность по ипотечным жилищным кредитам, млрд. руб.

Задолженность по ипотеке в процентах к ВВП

Предлагаемое Росгосстрах ипотечное страхование подразумевает полную адаптацию под нужды потребителя. Так, соглашения могут быть оформлены как на полное страхование всех рисков, так и на каждый риск в отдельности или их комбинации. В общем, виды страхования, рекомендуемые компанией, выглядят следующим образом.

Страхование риска смерти, потери здоровья или трудоспособности. Предоставляемое Росгосстрах страхование жизни при ипотеке предполагает помощь в покрытии долгов страхователя перед банком в указанных выше случаях.
Страхование на случай утраты или нанесения ущербу имуществу. Проще говоря, предлагаемое Росгосстрах страхование квартиры по ипотеке защищает клиента от последствий всевозможных неприятностей наподобие пожаров, грабежей, повреждений квартиры от аварий канализации или отопительной системы.
Страхование риска прекращения/ограничения права собственности на недвижимость.

—>

Также важно учитывать следующее.

Страхователь должен быть физическим лицом, которое характеризуется полной дееспособностью. В данной ситуации он выступает залогодателем. Также страхователем рисков по ипотеке может быть юридическое лицо, которое, в свою очередь, выступит залогодержателем.
Как уже говорилось выше, договор страхования может заключаться и на весь спектр рисков, и на каждый из них в отдельности. От этого зависит конечная стоимость страховки.
Банк, предлагающий ипотечный кредит, по условиям договора страхования, является выгодоприобретателем. При наступлении страхового случая страхователю выплачивается лишь та часть суммы страховки, которая превышает размер его ипотечного обязательства. Основную же часть получает именно банк.
Основание для заключения договора страхования – это подаваемое страхователем заявление установленного образца. Форма договора всегда письменная. В страховом соглашении обычно оговариваются сроки не большие, чем указанные в кредитном договоре.
Документы на заключение договора страхования рассматриваются за сутки. Договор страхования подписывается после договора ипотеки в тот же день или на сутки позднее.
6. Страховка действует со дня, следующего за датой первой выплаты страхового взноса.

Подобные выплаты определяются в зависимости от специфики политики банка по кредитам. Выплаты обычно бывают следующими:

в размере ипотечного кредита;
в размере ипотечного кредита + 10%;
в размере ипотечного кредита + значение годовой процентной ставки по кредиту.

График выплат клиентом кредита влияет на сумму страхового возмещения. Так, со временем, по ходу погашения ипотечных платежей, сумма пропорционально уменьшается.

Важно помнить, что страховщик не осуществляет выплаты по издержкам, которые имели место вследствие:

войны;
ядерного взрыва;
изъятия имущества по требованию государства.

Анкету с пакетом документов можно принести в офис организации или послать по e-mail/факсу. Рассмотрение заявки длится в пределах 24 часов. Соглашение с заявителем подписывается за/в день подписания договора по ипотечному кредиту. Если ничего другого в соглашение не указано, полис страхования вступает в силу с 00:00 часов даты после уплаты требуемого взноса.

• Физ. лицо, которое является залогодателем по ипотечному договору;
• Юр. лицо, являющееся залогодателем/залогодержателем по ипотечному договору.

Клиент имеет право заключить соглашение в комплексе рисков или в одной из частей.

Выгодоприобретателем по страховому полису является банк, выдавший ипотечный кредит. Если от суммы что-то останется, остаток передается страхователю или его наследнику в случае смерти клиента.

Если хотите узнать условия ипотеки в разных организациях страны, получите их предложения с помощью спецсервиса. Достаточно отправить одну онлайн-заявку:

Из документов понадобятся:

• Заявление;
• Паспорт;
• Правовые бумаги на недвижимость, которая станет предметом залога.

• Наименование банка, оформляющего ипотеку;
• Объект недвижимости. Это может быть квартира, частный дом, земельный участок и пр.;
• Рынок жилья: первичный, вторичный;
• Размер займа и его валюту;
• Годовую ставку кредита и его продолжительность;
• Пол заемщика/поручителя (если он требуется) и его дату рождения;
• Доли страховки жизни/здоровья заемщика, созаемщика/поручителя.

• Жизни/здоровья: 0,1-0,8/0,07-5,6 от суммы сделки для мужчин/женщин;
• Имущества: 0,12-0,15/0,25-0,65/0,08-0,1 – для жилых и нежилых помещений/жилых и нежилых строений/земельных участков;
• Титульное: 0,15-0,2/0,2-0,35/0,2-0,35 – для жилых и нежилых помещений/жилых и нежилых строений/земельных участков.

После одобрения и получения жилищного кредита необходимо позаботиться о страховании. Банк работает с ПАО СК Росгосстрах, где можно оформить различные виды страхования, вне зависимости от того, в каком банке был взят кредит. При ипотечном кредите существует два вида страхования: обязательное и необязательное. На рисунке представлена схема, по которой даны подробные пояснения по этим видам.

В соответствии с российским законодательством при оформлении ипотечного кредита вы обязаны застраховать залоговую недвижимость от повреждения и утраты. Обычно банки предлагают услуги партнерских агентств, но вы имеете право заключить такой договор с любым страховщиком. Росгосстрах предоставляет различные виды ипотечного страхования:

Многие интересуются относительно того, страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке обязательно? Отвечаем, что никакой обязательной составляющей здесь нет. Но в Сбербанке недвижимость страхуется от рисков, а это значит, что в случае отказа клиента поступит и отказ банка в выдаче денег.

Поэтому банки научились ненавязчиво подталкивать клиентов к этой мысли. Повсеместно распространена практика, по которой годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страховки жизни и здоровья. То есть в кредитных условиях прописана базовая ставка, а при оформлении полиса заемщик получает скидку (1-4% в зависимости от банка). Многих интересует вопрос, что выбрать: полис или повышенный процент . По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства заемщиков до 45 лет выгоднее все-таки застраховаться. Тем самым сэкономить на ежемесячных платежах и получить возможность выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы.

учет требований банков при оказании страховых услуг, в числе которых большинство крупных кредитных учреждений России;
оплата страховых взносов в рассрочку без установления процентной ставки;
пересчет суммы, уплаченной за страховой полис, при досрочном погашении ипотечного договора в сторону ее уменьшения;
индивидуальный подход к каждому заемщику;
возможность как заключения страхового договора, так и отказа от услуг, вписать этот пункт или исключить его можно при заключении договора ипотеки с банком, на процент одобрения заявки на выдачу кредитных средств это не повлияет;
договор страхования есть возможность расторгнуть в досрочном порядке до истечения срока его действия, для этого достаточно подать в отделении страховщика уведомление, при выплате платежей более 2 лет возвращается выкупная цена, если меньше указанного срока – средства не выплачиваются;
возможность возврата оплаченного страхового взноса при прекращении действия ипотечного договора досрочно;
предполагается оказание не только страховых услуг, но и получение ипотечного кредита на приемлемых условиях в Росгосстрахе, при условии залога недвижимости выдаются суммы от 800 тыс. руб. до 1 млн. под 21% годовых на срок от 2 до 10 лет.

Организация, входящая в ТОП-5 крупнейших страховщиков России, предлагает дешевое страхование жизни при ипотеке. За заключением договора сроком один год и со стоимостью жилья в 11 млн. руб нужно заплатить примерно 16,5 тыс руб. За такую услугу Ингосстрах принимает дешевую оплату в размере 0,22% от стоимости жилья.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии. По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.