Условия ипотеки в 2017 году интересуют сегодня не только специалистов, но и многих рядовых граждан нашей страны, для которых государственная программа субсидирования ипотеки была единственной возможностью приобрести жилье. Напомним, что с 1 января банки прекратили работу по этой программе, поскольку правительство отказалось ее пролонгировать. Такие новости для многих экспертов стали неожиданностью, на фоне того, что многие чиновники однозначно высказывались за продление программы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам со стороны государства как минимум до 01.03.2017. Что повлияло на решение правительства, и каких процентных ставок по ипотеке в 2017 году ожидают специалисты?
Власти пошли на такой шаг, ориентируясь на наметившиеся в экономике положительные тенденции. Действительно, если сравнивать катастрофическое проседание рынка в конце 2014 года, вызванного неожиданным скачком на валютном рынке и значительным удорожанием рублевых ресурсов, с показателями 2016 г., то оптимистические прогнозы на понижение процентных ставок и рост ипотеки в 2017 году выглядят вполне оправданными.
Напомним, в декабре 2014 г. Центральный Банк вынужден был повысить ключевую ставку с 10% до 17%, что повлекло за собой повышение процентных ставок по ипотеке и вызвало обвал на рынке недвижимости. Но уже в 2016 году Центробанк два раза понижал ключевую ставку, и ее уровень опустился до 10%. Последнее на момент написания этого материала понижение ставки было произведено 19 июня 2017 г. – тогда регулятор согласился опустить ставку до 9%.
Планомерное снижение ставки рефинансирования позволило банкам снизить ставки и по ипотечным кредитам. По данным ЦБ, в первом квартале 2017 г. ипотечные ставки российских банков за первый квартал текущего года снизились на 0,67 процентного пункта.
«В первом квартале 2017 года процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) составила 11,80%, что на 0,67 процентного пункта ниже ставки по ИЖК, выданным за аналогичный период предыдущего года. При этом в марте 2017 года ИЖК выдавались под 11,68% годовых», — заявили в ЦБ. По оценке регулятора, всего за первые три месяца 2017 г. профинансировали более 178 тыс. ипотечных сделок на сумму 321,3 млрд руб.
Эксперты и участники рынка настроены оптимистично. Например, по прогнозам руководителя Агентства ипотечного жилищного кредитования Александра Плутника, к концу 2017 г. средняя ставка по ипотеке, вероятно, опустится ниже 10% и впервые в истории страны станет однозначной величиной.
Еще более оптимистичный прогноз представил глава Минэкономразвития Максим Орешкин. По его оценкам, ставка по ипотеке к концу года снизится до 8-9%. «Мы видим, что ипотечные ставки сейчас вплотную подошли к отметке в 10%. И по 2018 году мы ждем уровня 8-9% — это вполне достижимые ставки по ипотечному кредитованию», — заявил ранее он.
В середине июля 2017 г. о необходимости дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам заявил и премьер Дмитрий Медведев. «Мы должны выйти на кредитную ставку в размере 6-7% по всей стране. Я считаю, что макроэкономические условия для этого в целом созрели», — заявил он.
С оптимистическими прогнозами ипотеки на 2017-й соглашаются и в строительных компаниях, которые рассчитывают и без государственной программы субсидирования предлагать потенциальным покупателям недвижимости привлекательные условия ипотеки в 2017 году. Застройщики в кооперации с банками создают собственные программы кредитования покупки жилья на первичном рынке. Так, к примеру, банк ВТБ предлагает кредитование по ипотеке с процентной ставкой 10,85% на срок до 30 лет, а СМП Банк оформляет ипотеку в 2017 году с нулевым первоначальным взносом.
Как долго и какими темпами будут снижаться ставки по ипотеке, напрямую зависит от множества факторов. Два ключевых из них – дальнейшие действия со стороны ЦБ и состояние дел на первичном рынке недвижимости.
Глава Центрального банка Эльвира Набиуллина уже неоднократно заявляла, что основной приоритет регулятора – не просто снижение ставок, а планомерная работа по уменьшению инфляции. Официальная цель Центробанка на этот год – снизить уровень инфляции до 4%. К 3 июля 2017 г. уровень инфляции составил 2,5%, тогда как в 2016 году ее уровень к этому моменту составлял 3,9%. Таким образом, вероятность того, что ЦБ добьется своей цели – весьма высока, а значит, есть шанс на дальнейшее снижение ключевой ставки.
Второй важный фактор, влияющий на стоимость ипотечных кредитов – цены на недвижимость на первичном рынке. Строительные компании в самых разных регионах периодически заявляют об избытке предложения. Девелоперы в такой ситуации организовывают различные акции для привлечения покупателей, в числе которых – предложение ипотеки со сниженной ставкой.
Сбербанк в 2017 году предлагает взять жилье в ипотеку на выгодных условиях. К услугам потребителей несколько вариантов кредитных программ, каждая из которых имеет свои отличительные характеристики. 
| Программа | Ставка |
| В новостройках (по программе субсидирования ипотеки застройщиками) | от % 7,4% |
| Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | от % 8,6% |
| Рефинансирование ипотеки других банков | от % 9,5% |
| Загородная недвижимость | от % 9,5% |
| Строительство жилого дома | от % 10% |
| Военная ипотека | от % 9,5% |
Более подробная информацию по ипотеке ниже
Своим клиентам Сбербанк предлагает кредит с процентной ставкой от 7,4%. Оформить договор ипотеки можно как на возводимый, так и сданный в эксплуатацию объект. Выбор застройщика остается за покупателем: список застройщиков, участвующих в программе субсидирования.
Согласно ипотечной программе, клиенты Сбербанка могут рассчитывать на кредит:
- на строящееся и достроенное жилье, включая апартаменты.
- независимо от даты сдачи объекта;
- с взаиморасчетами через аккредитивы;
Возможна поэтапная передача необходимой суммы:
- Оговоренная к выдаче сумма делится на две части. Одну банк перечисляет сразу после заключения договора долевого строительства, вторую — не позже 24 мес. с момента первого перевода денежных средств и до подписания документов о передаче жилья (передаточного акта).
- Дата перечисления второй половины вносится в договор долевого участия.
Подробней об условиях ипотечного займа можно почитать в таблице:
| Кредит выдается: | В рублях |
| Можно взять сумму: | От 300 тысяч |
| Максимум к выдаче на конкретный объект: | 85% оговоренной цены; 85% оценочной цены. |
| Максимальная продолжительность кредитования: | До 30 лет (общ. условия); До 7 лет (при субсидировании). |
| Первый взнос: | От 15% при предоставлении справки о доходе; От 50% без справки о доходе. |
| Комиссия за выдачу займа: | Нет |
| Обеспечение займа: | Залог (имеющаяся или кредитуемая недвижимость); Пока кредитуемое жилье не оформлено в залог, может потребоваться поручительство физлица или залог имущественных прав; Если залогом является частный дом, то земельный надел, на котором он находится, также оформляется в залог. |
| Условия страховки: | По договору ипотеки любое залоговое имущество, кроме земельного надела, на весь период ипотеки страхуется от рисков. |
| География: | Оформить ипотеку можно на всей территории Российской Федерации (при кредитовании через субсидирование деньги выдаются тем представительством ПАО Сбербанк, к которому территориально относится жилье). |
После принятия положительного решения документы на квартиру заемщик должен передать банку в течение 90 календарных дней.
Сбербанк дает возможность заемщикам выбрать из нескольких видов ставок:
Перечисленные ставки по ипотеке действуют для тех, кто:
- имеет зарплатную карту или счет в данном банке;
- покупает жилье, построенное с привлечением сбербанковских кредитных средств.
Дополнительно предусмотрены надбавки:
- плюс 1%, если не оформлять страховку жизни и здоровья;
- плюс 0,5% для тех, кто не получает зарплату на сбербанковский счет и карту.
Дополнительную информацию можно получить в ближайшем отделении банка.
Желающим получить заем на объект вторичного рынка банк предлагает программы со ставкой от 8,6 процента. Договор ипотеки распространяется на квартиры, дома, апартаменты и т.д. Подобное приобретение — отличное вложение личных сбережений. Условия акционного кредита изложены ниже в таблице.
| Кредит выдается: | В рублях |
| Можно взять сумму: | От 300 тысяч |
| Максимум к выдаче на конкретный объект: | 85% оговоренной цены; 85% оценочной цены. |
| Максимальная продолжительность кредитования: | до 30 лет |
| Первый взнос: | от 15% |
| Комиссия за выдачу займа: | Нет |
| Обеспечение займа: | Залог (имеющаяся или кредитуемая недвижимость); Пока кредитуемое жилье не оформлено в залог, может потребоваться поручительство физлица, залог имущественных прав или любое другое обеспечение |
Если залогом является частный дом, то земельный надел, на котором он находится, также оформляется в залог
Ипотека предлагается банком в рамках нескольких программ с разными процентными ставками, действующими с 10.08.17 года:
| 8,7% год. | Единый стандарт – базовая ставка |
| 8,6% год. | Процент доступен при электронной регистрации |
| от 8,6% год. | Процент в рамках акционного предложения для молодых семей |
- имеет зарплатную карту или счет в данном банке;
- покупает жилье, построенное с привлечением сбербанковских кредитных средств.
Дополнительно предусмотрены надбавки:
- плюс 1%, если не оформлять страховку жизни и здоровья;
- плюс 0,5% для тех, кто не получает зарплату на сбербанковский счет и карту.
Дополнительную информацию можно получить в ближайшем отделении банка.
Специалисты Сбербанка разработали немало программ, позволяющих россиянам становиться обладателями жилья на удобных условиях.
| Ипотека с привлечением материнского капитала
Если вы приняли решение купить недвижимость на первичном/вторичном рынке, банк готов погасить первый взнос и/или часть займа за счет материнского капитала |
|
| Жилье для молодых семей
Стандартная ставка — 8,7%, но при электронной регистрации доступно акционное предложение от 8,7 процента |
|
| Индивидуальное строительство
При желании привлечь кредитные средства на строительство, можно воспользоваться выгодным предложением Сбербанка |
|
| Загородная недвижимость
Кредит доступен тем, кто хочет купить готовый или построить самостоятельно дачный коттедж или другой объект недвижимости:
|
|
| Кредит военным
Программа рассчитана на военнослужащих, являющихся участниками специальной программы кредитования с более выгодной сниженной ставкой.Кредит выдается на покупку любой недвижимости на первичном и вторичном рынках |
|
Плюсы займа на жилье в Сбербанке
Покупка недвижимости, благодаря займу в Сбербанке, имеет массу преимуществ:
- Низкие проценты по кредиту.
- Широкий выбор доступных объектов: комнаты, квартиры, коттеджи, дачи, загородные дома, участки под застройку.
- Возможность поиска недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Если условия ипотеки Сбербанка вас заинтересовали, вы можете произвести предварительный расчет кредитной программы, используя наш калькулятор.
Ипотека от 10%
ЖК Счастье в Вешняках
от 28 800 руб/мес
Срок сдачи
сдан
Еще в 2015 г. высказывалось мнение, что спрос на ипотеку в 2016 г. резко вырастет. Отчасти этот прогноз оправдался, поскольку в марте была продлена вызвавшая в конце 2015 г. бурный всплеск интереса населения к ипотечному кредитованию государственная программа субсидирования низких ипотечных ставок. Государство предложило доплачивать банкам за выдачу ипотечных ссуд на новостройки по ставкам до 12% годовых. Инициатива была мгновенно подхвачена банками, прошедшими госаккредитацию и все те граждане, кто хотел, но не успел поучаствовать в госпрограмме до марта 2016 г., получили возможность оформить договор с банком до 01.01.2017 г.
Понижение ключевой ставки всегда сопряжено с понижением темпов инфляции. Эльвира Набиуллина, глава Банка России, подтвердила, что снижение ключевой ставки – процесс запланированный, но весьма плавный, ожидать резкого падения этой величины не стоит, хотя ожидать постепенного снижения – вполне. Процентная ставка по ипотеке в 2017 году обещает стать еще более низкой, а ипотека более доступной широким слоям населения.
Условия оформления ипотечной ссуды в 2017 г., по всей видимости, останутся в основном прежними. Банки не видят необходимости в том, чтобы менять возраст заемщиков. Возрастные границы останутся прежними: 21-65 лет. При этом предпочтение отдается клиентам с положительной кредитной историей (даже перед теми, у кого вовсе нет кредитной истории), а также тем, кто может подтвердить официальное трудоустройство и размер регулярно получаемого дохода.
Оформить ипотеку можно будет на строящиеся и готовые квартиры, дома, земельные участки, строительство частного жилья. В залог банки будут принимать объект приобретения в качестве обеспечения по ипотечной ссуде. Так, покупая новостройку, в залог остается договор долевого участия в строительстве до тех пор, пока покупатель не зарегистрирует свое право собственности на сданное в эксплуатацию жилье.
Ожидать самый низкий процент по ипотеке 2017, разумеется, стоит в банках с госучастием: Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке, ВТБ 24 и других. В каждом таком банке имеется широкий выбор ипотечных программ, общим для которых является низкая процентная ставка, минимальный первоначальный взнос (от 20%), продолжительный срок кредитования – до 30 лет.
На ипотеку 2017 банки пока предлагают следующие условия:
- Сбербанк презентует 8 различных программ, в которых могут принять участие молодые семьи, военнослужащие, работники бюджетной сферы и госслужащие, врачи, учителя и другие категории граждан. Процентная ставка по госпрограммам не превышает 12%, а в ряде случаев существенно ниже. Однако, заемщику следует быть готовым к тому, что на 1% увеличится заявленная ставка, как только заемщик застрахует свою жизнь и здоровье, так как без страховки заем не выдается. Освобождены от страхования только клиенты, оформляющие ссуду по военной ипотеке.
- Россельхозбанк предлагает свои льготные ипотечные программы: по 2 документам и с господдержкой. Минимальный размер первоначального взноса – от 40%, сумма кредита – от 100 тыс. руб., срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка зависит от суммы кредита и от размера первоначального взноса. Страховать потребуется не только жизнь и здоровье заемщика, но и сам объект покупки в ипотеку. В отличие от условий Сбербанка, нельзя привлечь созаемщиков, кроме как супруга при его наличии.
- В ВТБ 24 действует ипотека с господдержкой – процентная ставка 11,9% годовых. Как и в других банках действуют льготные условия для зарплатных клиентов. Более того, ВТБ 24 предлагает льготную программу по ставке 13,1% для тех, кто ранее оформил ипотечный заем в другом банке по более высокой процентной ставке – они могут обратится в ВТБ 24 и переоформить на себя новый кредит по более низкой ставке. Оформить ссуду можно при первоначальном взносе от 15% на сумму от 500 тыс. руб. по ставке от 12% годовых.
- Райффайзенбанк предлагает ипотеку с господержкой от 11% годовых сроком до 25 лет. Первоначальный взнос составляет 20%, самые выгодные условия на приобретение новостроек. Ссуды выдаются с привлечением госсубсидий и средств материнского капитала. Суммы выдаваемых кредитов намного выше, чем в других банках, здесь можно получить заем на сумму более 8 млн. руб., а также можно оформить нецелевой заем под залог своего жилья (до 60% от оценочной стоимости залога).